ПОСТАНОВА
Іменем України
16 квітня 2019 року
Київ
справа №804/15561/15
адміністративне провадження №К/9901/9878/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Приходько Юлії Вікторівни на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду в складі судді Єфанової О.В. від 25.12.2015 та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду в складі колегії суддів: Лукманової О.М., Божко Л.А., Прокопчук Т.С. від 21.07.2016 у справі №804/15561/15 за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Приходько Юлії Вікторівни, третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зобовʼязання вчинити певні дії,
УСТАНОВИВ:
В жовтні 2015 року позивач звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В., третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо невключення ОСОБА_3 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу № В20-207471/Т від 05.08.2014 року; зобовʼязати відповідача включити ОСОБА_3 в межах гарантованої суми до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Актабанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до суми депозиту та нарахованих відсотків, що обліковуються за договором банківського вкладу (депозиту) № В20-207471/Т від 05.08.2014 року та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію для внесення даних позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ "Комерційний банк "Актабанк", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.
Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 25 грудня 2015 року, залишеною без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 21 липня 2016 року, позовні вимоги задоволено.
Не погоджуючись з судовими рішеннями, відповідач подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами попередніх інстанцій норм матеріального та процесуального права, просить скасувати та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.
Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що відповідачем проведено перевірку договору укладеного банком з ОСОБА_3 на предмет надходження коштів, результати роботи щодо перевірки оформлено відповідним протоколом, в якому зафіксовано, що кошти на рахунок, відкритий на імʼя ОСОБА_3, надійшли внаслідок перерахування великої суми коштів на поточний рахунок від іншого клієнта, надійшли кошти в розмірі 180000,00 грн. з рахунку ОСОБА_4, яка мала суму 560000,00 грн. та з метою зміни черги виплати відбулось дроблення цієї суми. Апелянт вказував, що призначення платежу є незвичайним та має на меті фіктивне призначення, метою відкриття рахунку та перерахування на нього коштів у сумі 180000,00 грн. є отримання грошових коштів не в порядку черговості від банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Відзиву та заперечення на касаційну скаргу не надходило.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судами встановлено, що 05.08.2014 року між позивачем та ПАТ "Актабанк" укладений договір банківського вкладу "Універсальний" № В20-207471/Т, згідно з яким вкладник має передати, а банк прийняти грошові кошти в сумі 180000,00 грн. терміном на 3 місяці з 05.08.2014 по 05.11.2014 включно під 13% річних. Днем закінчення строку вкладу вважається останній день строку вкладу 05.11.2014. ОСОБА_3 для обслуговування договору вкладу відкрив депозитний рахунок № 26303001630583 в валюті гривня.
Відповідно до меморіального ордеру №119816 від 05.08.2014 на депозитний рахунок ОСОБА_3 НОМЕР_1 надійшли кошти в розмірі 180000,00 грн. за угодою від 05.08.2014 № В20-207471/Т. Відповідно до виписки по особовим рахункам за 05.08.2014 кошти на рахунок НОМЕР_1 надішли від ОСОБА_4 з рахунку НОМЕР_2 відкритого у ПАТ "Актабанк".
Постановою Правління Національного банку України від 16.09.2014 №576 "Про віднесення ПАТ "Актабанк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16.09.2014 прийнято рішення №90, яким розпочата процедура виведення ПАТ "Актабанк" з ринку шляхом запровадження з 17.09.2014 по 17.12.2014 тимчасової адміністрації. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 15.12.2014 № 144 було продовжено здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Актабанк" на один місяць до 17.01.2015 включно.
Встановлено, що виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 16.01.2015 №6 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Актабанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Актабанк" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Актабанк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Ю.В. строком на 1 рік з 16.01.2015 по 15.01.2016 включно.
27.02.2015 позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В. з заявою в якій просив пояснити причини відмови у виплаті депозиту Фондом гарантування вкладу фізичних осіб та причини відсутності даних у реєстрі вкладників.
Листом від 24.04.2015 року №200 уповноважена особа повідомила позивача, зокрема про те, що з метою встановлення дійсних, фактичних обставин, які передували операціям з перерахування коштів на нові поточні та депозитні рахунки фізичних осіб, враховуючи відсутність у уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" повноважень для встановлення наявності чи відсутності складу злочину в діях окремих осіб, до прокуратури м. Дніпропетровська подано заяву про відкриття кримінального провадження за фактами можливого заволодіння коштами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб окремими клієнтами ПАТ "Актабанк" шляхом обману та зловживання довірою за рахунок розміщення коштів на депозитних та поточних рахунках від імені інших осіб, тобто за фактом вчинення злочину, передбаченого ст. 14, ст. 190 КК України.
02.10.2015 адвокат в інтересах ОСОБА_3 звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В. з адвокатським запитом в якому просив надати витяг з переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, стосовно ОСОБА_3; витяг з наказу, яким визнано нікчемними правочини, стосовно вкладника ОСОБА_3
Листом від 27.10.2015 за № 3361 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В. повідомила ОСОБА_3 про те, що операції по його рахунку підпадають під ознаки штучно створених підстав одержання безготівкових коштів при відсутності на таке відшкодування права, з метою встановлення дійсних, фактичних обставин, які передували операціям, уповноваженою особою подано заяву до Прокуратури м. Дніпропетровська про відкриття кримінального провадження за фактами можливого заволодіння кошти Фонду гарантування вкладів фізичних осіб окремими клієнтами ПАТ "Актабанк" шляхом обману та зловживання довірою за рахунок розміщення коштів на депозитних та поточних рахунках від імені інших осіб.
також 02.10.2015 адвокат Веснін С.О. в інтересах ОСОБА_3 звернувся до Фонду гарантування вкладників фізичних осіб з адвокатським запитом, в якому просив надати інформацію, стосовно того чи включені дані вкладника ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, чи включені Уповноваженою особою дані вкладника ОСОБА_3 до переліку вкладників, чи затверджений Виконавчою дирекцією Фонду загальний реєстр вкладників та чи внесені до реєстру дані ОСОБА_3
Листом за № 02-38282/15 Фондом гарантування вкладів фізичних осіб надано відповідь на адвокатський запит, за яким у переліку вкладників відсутня інформація щодо вкладника ОСОБА_3
Не погоджуючись з діями відповідача, позивач звернувся до суду з вказаним позовом.
Задовольняючи позовні вимоги, суди попередніх інстанцій виходили з того, що позивач, як вкладник банку, має право на суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладом, встановленого на дату прийняття рішення про виведення Фондом ПАТ "Актабанк" з ринку, саме у розмірі його вкладу до 200000 грн., оскільки договір банківського вкладу не є розірваним або визнаним нікчемним у судовому порядку.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.