ПОСТАНОВА
Іменем України
16 квітня 2019 року
Київ
справа № 819/1984/15
провадження № К/9901/2511/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Гриціва М.І., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Юрія Петровича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання незаконною відмови та зобовʼязання вчинити дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Юрія Петровича на постанову Тернопільського окружного адміністративного суду у складі судді Осташа А.В. від 7 серпня 2015 року та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Сеника Р.П., Попка Я.С., Хобора Р.Б. від 24 листопада 2015 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Ю.П., третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання незаконною відмови та зобовʼязання вчинити дії, в якому просив:
- визнати незаконною відмову уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Ю.П. включити ОСОБА_2 до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму еквівалентну 9000,00 доларів США по курсу НБУ, в порядку передбаченому частиною 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";
- зобовʼязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Ю.П. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2, як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Іменксбанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу за договором банківського рахунку у доларах США від 4 листопада 2010 року № 660027880, на суму еквівалентну 9000,00 доларів США по курсу НБУ, в порядку передбаченому частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Тернопільського окружного адміністративного суду від 7 серпня 2015 року, залишеною без змін ухвалою Львівського апеляційного адміністративного суду від 24 листопада 2015 року, позовні вимоги ОСОБА_2 було задоволено.
Визнано незаконною відмову уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Ю.П. щодо невключення ОСОБА_2 до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму еквівалентну 9000,00 доларів США по курсу НБУ, в порядку передбаченому частиною 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Зобовʼязано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Ю.П. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2, як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами у АТ "Імексбанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського рахунку у доларах США від 4 листопада 2010 року № 660027880, в розмірі вкладу на суму еквівалентну 9000,00 доларів США по курсу НБУ, в порядку передбаченому частиною 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
3. Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції, з висновками якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що ОСОБА_2 отримав всі права вкладника за договором банківського рахунку у доларах США від 4 листопада 2010 року № 660027880, оскільки заміна кредитора за вказаним договором здійснена правомірно, у відповідності до порядку, визначеного статтями 512-517 ЦК України, а тому уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" допустила протиправну бездіяльність, безпідставно не включивши позивача до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому зобовʼязання Уповноваженої особи надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у АТ "Імексбанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є безумовною підставою для включення позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
4. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северин Ю.П. звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 7 серпня 2015 року та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 24 листопада 2015 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_2 у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 4 листопада 2010 року між АТ "Імексбанк" (банк) та ОСОБА_6 укладено договір банківського рахунку у доларах США № 660027880, відповідно до умов якого банк відкрив ОСОБА_6 поточний рахунок НОМЕР_1 та зобовʼязувався приймати і зараховувати на нього грошові кошти, що надходять клієнту, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій з рахунком.
26 січня 2015 року між ОСОБА_6 та ОСОБА_2 укладено договір про відступку права вимоги за договором банківського рахунку у доларах США від 4 листопада 2010 року № 660027880, відповідно умов якого ОСОБА_6 (первісний кредитор) відступає (передає) ОСОБА_2 (новий кредитор), а новий кредитор набуває належне первісному кредиторові право вимоги за договором банківського рахунку у доларах США від 4 листопада 2010 року № 660027880, укладеного між первісним кредитором та АТ "Імексбанк" (боржник) в частині на суму 9000,00 доларів США. Новий кредитор одержує право замість первісного кредитора вимагати від боржника сплати грошових коштів у розмірі, визначеному в пункті 2.1 цього договору, в обсязі та на умовах, що існують на момент укладення цих договорів (пункт 1.2 договору).
26 січня 2015 року ОСОБА_6 подано до відділення № 298 АТ "Імексбан" у м. Тернополі повідомлення про відступку ОСОБА_2 права вимоги за договором банківського рахунку у доларах США від 4 листопада 2010 року № 660027880 в частині на суму 9000,00 доларів США.
26 січня 2015 року ОСОБА_2 подав до відділення № 298 АТ "Імексбан" у м. Тернополі вимогу в якій просив перерахувати належні йому кошти в сумі 9000,00 доларів США на його поточний рахунок НОМЕР_2 у відділенні № 298 у м. Тернополі АТ "Імексбанк" у м. Тернополі.
15 січня 2015 року Правління Національного банку України постановою № 16/БТ віднесло АТ "Імексбанк" до категорії проблемних.
26 січня 2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 50 "Про віднесення АТ "Імексбанк" до категорії неплатоспроможних".
На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26 січня 2015 року прийнято рішення № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Імексбанк", згідно з яким з 27 січня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію у АТ "Імексбанк" та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "Імексбанк" Северина Ю. П. Тимчасову адміністрацію в АТ "Імексбанк" запроваджено строком на три місяці з 27 січня 2015 року по 26 квітня 2015 року включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 квітня 2015 року № 84 строк проведення тимчасової адміністрації в АТ "Імексбанк" та повноваження Уповноваженої особи продовжено до 26 травня 2015 року включно.
21 травня 2015 року Правління Національного банку України прийняло постанову № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ "Імексбанк".
На підставі вказаної постанови виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 27 травня 2015 року № 105 "Про початок процедури ліквідації АТ "Імексбанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації АТ "Імексбанк" та призначено Уповноваженою особою Северина Ю.П. строком на 1 рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно.
На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковане оголошення, що у звʼязку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення від 27 травня 2015 року № 105 "Про початок процедури ліквідації АТ "Імексбанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", Фонд з 4 червня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники АТ "Імексбанк" з 4 червня 2015 року до 15 липня 2015 року включно можуть звертатися до установ банку-агента Фонду АТ "Альфа-банк".
30 січня 2015 року та 2 квітня 2015 року ОСОБА_2 звертався до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Ю.П. із заявами про визнання його вкладником на суму 9000,00 доларів США на підставі договору про відступку права вимоги та просив включити його до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму еквівалентну 9000,00 доларам США по курсу НБУ, в порядку передбаченому частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северин Ю.П. листом від 20 травня 2015 року № 6576 повідомив позивача про те, що він не має правових підстав на включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки ОСОБА_2 не є вкладником АТ "Імексбанк" в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", так як особисто не укладав договір банківського вкладу або рахунку, як і не укладав відповідні банківські договори та не вносив на ці рахунки кошти, які має намір отримати від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
6. Вважаючи протиправними дії відповідача, ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
7. Касаційна скарга обґрунтована тим, що позивач безпосередньо не укладав з АТ "Імексбанк"" жодних договорів банківського вкладу, а набув своїх прав на підставі договору цесії, укладеного з вкладником, яка саме і підписувала та укладала з АТ "Імексбанк" договір банківського рахунку у доларах США, та відомості про якого вносились у базу даних АТ "Імексбанк", позивач (як новий кредитор на суму набутих прав вимоги, що на сьогоднішній день не значиться в базі даних АТ "Імексбанк" як вкладник банку, а "переоформлення" набутих ним прав вимог із відкриттям окремого вкладного рахунку законодавчо є неможливим) не відповідає передбаченим в Законі ознакам "вкладника" та не має права вимагати від АТ "Імексбанк" або відповідача включення його в реєстр (перелік) вкладників як особи, що вправі отримати виплату сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Відступлення прав вимоги за договором цесії відбулось в сумі, що перевищувала гарантовану первісному вкладнику суму виплат. Укладення договору цесії на подібних умовах, тобто лише на частину вкладу, може свідчити про штучність та фіктивність цього правочину як такого, що спрямований виключно на досягнення єдиної мети - отримання первісним власником грошових коштів - вкладником, повного задоволення своїх вимог за рахунок сум гарантованих виплат.
8. ОСОБА_2 подано заперечення на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Ю.П. на постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 7 серпня 2015 року та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 24 листопада 2015 року, в яких він просить залишити касаційну скаргу без задоволення, а оскаржувані рішення - без змін.
9. Відзиву на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Ю.П. на постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 7 серпня 2015 року та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 24 листопада 2015 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не подано.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
10. Пунктами 3 та 4 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - це фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.