ПОСТАНОВА
Іменем України
16 квітня 2019 року
Київ
справа №808/8958/15
адміністративне провадження №К/9901/7639/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_2 на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду в складі колегії суддів: Дадим Ю.М., Богданенка І.Ю., Уханенка С.А. від 24.05.2016 у справі №808/8958/15 за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича, третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність та зобовʼязання вчинити певні дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_2 звернулась до суду з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенко Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність Відповідача щодо не включення позивача до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № ЗФ-05/1294 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 29.08.2014;
- зобовʼязати Відповідача включити ОСОБА_2 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобовʼязати Відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товариству "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 12 січня 2016 року адміністративний позов задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича щодо не включення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № ЗФ-05/1294 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 29.08.2014.
Зобовʼязано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Додусенко Володимира Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товариству "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В решті позовних вимог відмовлено.
Постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 24 травня 2016 року скасовано постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 12 січня 2016 року та прийнято нову, якою в задоволенні позову відмовлено.
В касаційній скарзі позивач, посилаючись на порушення судом апеляційної інстанції норм матеріального та процесуального права, просить скасувати постанову апеляційного суду та залишити в силі постанову суду першої інстанції.
В обґрунтування вимог касаційної скарги зазначено, що приписами чинного законодавства Уповноважену особу не наділено повноваженнями щодо визнання правочинів нікчемними, а лише надано можливість виявляти нікчемні правочини. Вказує, що відсутні підстави для визнання договору банківського вкладу нікчемним, оскільки немає значення походження коштів, які перебували на рахунку.
В запереченні на касаційну скаргу Уповноважена особа просить скаргу залишити без задоволення.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судами встановлено, що 29.08.2014 між позивачем (Вкладник) та ПАТ "БАНК КАМБІО" укладено Договір № ЗФ-05/1294 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення, сума вкладу за яким становить 10000 доларів США. З метою розміщення депозиту, вкладнику відкривається вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2. Проценти на вклад нараховуються щомісячно і сплачуються в день повернення вкладу разом із сумою вкладу. Повернення вкладу та нарахованих процентів відбувається у готівковій формі через касу банку або у безготівковій формі шляхом перерахування на поточний/картковий рахунок Вкладника (за його заявою).
На рахунок позивача відкритий у ПАТ "Банк Камбіо" 29.08.2014 року було зараховано 10 000,00 доларів США, що підтверджується випискою/особовим рахунком за 29.08.2014. Кошти надійшли з рахунку іншого вкладника ОСОБА_4, що підтверджується меморіальним ордером від 29.08.2014.
Постановою Правління Національного банку України від 25.09.2014 №603/БТ ПАТ "Банк Камбіо" віднесено до категорії проблемних.
Постановою Правління Національного банку України №782 від 04.12.2014 р. віднесено Публічне акціонерне товариство "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №140 від 04.12.2014 р. "Про виведення з ринку та здійснення тимчасової адміністрації" розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Камбіо" з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 05 грудня 2014 року по 04 березня 2015 року
Правлінням Національного банку України 27.02.2015 р. винесено постанову № 144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо".
02.03.2015 Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 46 "Про початок процедури ліквідації публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, з 02 березня 2015 року та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича строком на 1 рік з 02.03.2015 р. по 01.03.2016 р., включно.
01.04.2015 року ОСОБА_2 звернулась до Відповідача з заявою про надання інформації щодо включення її до загального реєстру вкладників із здійсненням відповідного відшкодування коштів.
Листом № 19/1821 від 16.04.2015 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенко В.І. повідомив, що щодо операцій на рахунку ОСОБА_2 проводиться перевірка. Крім того, зареєстровано кримінальне провадження № 22015000000000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ "БАНК КАМБІО" злочину, передбаченого частиною 2 статті 364 Кримінального кодексу України, та після отримання відповіді про законність операцій по рахунку, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру.
Не погоджуючись з отриманою відмовою, позивач звернулася до суду з вказаним позовом.
Задовольняючи частково позовні вимоги суд першої інстанції дійшов висновку про протиправність бездіяльності Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка В.І. щодо не включення відомостей про позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування сум за вкладами за рахунок коштів Фонду.
Скасовуючи постанову та відмовляючи в задоволенні позову, апеляційний суд виходив з того, що позивач не був включений до переліку вкладників у звʼязку із визнанням відповідачем договору на відкриття банківського рахунку та договору банківського вкладу, укладеного між позивачем та ПАТ "Банк Камбіо" нікчемним, оскільки вказаний правочин було вчинено виключено з метою штучного створення обовʼязку Фонду щодо відшкодування грошових коштів та спрямований на незаконне заволодіння державними коштами.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобовʼязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовʼязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.