ПОСТАНОВА
Іменем України
10 квітня 2019 року
м. Київ
справа № 826/22002/15
адміністративне провадження № К/9901/63054/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Анцупової Т. О.,
суддів - Кравчука В. М., Стародуба О. П.
розглянувши у порядку письмового провадження в касаційній інстанції адміністративну справу № 826/22002/15
за адміністративним позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобовʼязання вчинити певні дії;
за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва (суддя Бояринцева М. А.) від 26 березня 2018 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду (у складі колегії суддів: Аліменко В. О., Бєлова Л. В., Кучма А. Ю.) від 28 серпня 2018 року, встановив:
І. РУХ СПРАВИ
1. У вересні 2015 року ОСОБА_2 звернулася до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича (далі - уповноважена особа), в якому просила:
- зобовʼязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О. Ю. включити дані ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського рахунку від 30 жовтня 2014 року;
- зобовʼязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О. Ю. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_2, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_2 згідно договору банківського рахунку від 30 жовтня 2014 року в розмірі 199000,00 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. В обґрунтування позовних вимог, позивач зазначила про протиправність дій Фонду та уповноваженої особи щодо невключення ОСОБА_2 до реєстру вкладників, які мають право на виплату суми вкладу в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладом, оскільки позивачем вчинені всі дії, необхідні для такого включення.
3. Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 26 березня 2018 року, залишеним без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 28 серпня 2018 року, адміністративний позов задоволено частково.
Зобовʼязано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" включити дані ОСОБА_2 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського рахунку від 30 жовтня 2014 року.
Зобовʼязано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О. Ю. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_2, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського рахунку від 30 жовтня 2014 року.
В іншій частині позову - відмовлено.
Стягнуто на користь ОСОБА_2 судовий збір у розмірі 974,40 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
4. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, 04 жовтня 2018 року уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" звернулася до Верховного Суду з касаційною скаргою, в якій просить скасувати рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 26 березня 2018 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 28 серпня 2018 року, і ухвалити нове судове рішення, яким відмовити позивачу у задоволенні позовних вимог.
5. Ухвалою Верховного Суду від 16 жовтня 2018 року відкрито провадження за вказаною касаційною скаргою та установлено десятиденний строк з моменту отримання копії зазначеної ухвали для подачі відзиву на касаційну скаргу.
6. Ухвалою Верховного Суду від 16 жовтня 2018 року відмовлено у задоволенні клопотання уповноваженої особи про зупинення виконання рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 26 березня 2018 року та постанови Київського апеляційного адміністративного суду від 28 серпня 2018 року у цій справі.
7. 05 листопада 2018 року до Верховного Суду від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб надійшли письмові пояснення, в яких відповідач просить задовольнити касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь".
8. Ухвалою Верховного Суду від 05 квітня 2019 року закінчено підготовку справи до касаційного розгляду та призначено до розгляду в порядку письмового провадження у відповідності до ст. 345 КАС України.
IІ. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
9. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 30 жовтня 2014 року між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_2 укладено договір банківського рахунку № 120864-46.3 в національній валюті (відкриття рахунку фізичній особі-резиденту), за умовами якого Банк відкрив клієнту поточний рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті України та зобовʼязався здійснювати його розрахунково-касове обслуговування, а клієнт зобовʼязується оплатити послуги Банку, в розмірі, встановленому тарифами на операції та послуги Банку, що діють на дату надання послуги або проведення операції.
10. Згідно виписки по особовому рахунку № НОМЕР_1 від 19 березня 2015 року, ТОВ "Водний світ південь" з власного рахунку на рахунок, що належить позивачу, перерахувало кошти в сумі 88859,01 грн. (призначення платежу: повернення зворотної фінансової допомоги, згідно договору б/н від 18 березня 2015 року). ТОВ "Ківіт Плюс" з власного рахунку на рахунок, що належить позивачу, перерахувало кошти в сумі 110140,99 грн. (призначення платежу: повернення зворотної фінансової допомоги, згідно договору б/н від 18 березня 2015 року).
11. Правління Національного банку України постановою від 19 березня 2015 року № 190 віднесло ПАТ "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних.
12. Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішенням від 19 березня 2015 року № 61 запровадила в ПАТ "Банк "Київська Русь" тимчасову адміністрацію з 20 березня 2015 року та призначила Уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Банк "Київська Русь".
13. З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ "Банк "Київська Русь", виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 116 від 15 червня 2015 року про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Київська Русь" до 19 липня 2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О. Ю. до 19 липня 2015 року включно.
14. На підставі постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" від 16 липня 2015 року № 460, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" від 17 липня 2015 року № 138, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкова О. Ю. строком на 1 рік з 17 липня 2015 року по 16 липня 2016 року включно.
15. На виконання положень ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" проведено перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.
16. Листом від 02 листопада 2015 року за № 9876/16 уповноважена особа Фонду повідомила позивача про нікчемність правочину Банку від 19 березня 2015 року щодо виконання платіжного доручення № 21 від 19 березня 2015 року, яке надане ТОВ "Водний світ південь" з перерахування грошових коштів з поточного рахунку № НОМЕР_2, відкритий у ПАТ "Банк "Київська Русь" у розмірі 88859,01 грн. на користь ОСОБА_2 на рахунок № НОМЕР_1, що відкритий у ПАТ "Банк "Київська Русь" з призначенням платежу "Повернення зворотної фінансової допомоги, згідно договору б/н від 18 березня 2015 року" з тих підстав, що вчинений виключно з метою штучного створення обовʼязку Фонду щодо відшкодування грошових коштів, яке Фонд здійснює за рахунок державних коштів та є нікчемним згідно п. 2, 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та ст. 228 Цивільного кодексу України.
17. Листом від 02 листопада 2015 року за № 9877/16 уповноважена особа повідомила позивача про нікчемність правочину Банку від 19 березня 2015 року щодо виконання платіжного доручення № 44 від 19 березня 2015 року, яке надане ТОВ "Ківіт Плюс" з перерахування грошових коштів з поточного рахунку № НОМЕР_3, відкритий у ПАТ "Банк "Київська Русь" у розмірі 110140,99 грн. на користь ОСОБА_2 на рахунок № НОМЕР_1, що відкритий у ПАТ "Банк "Київська Русь" з призначенням платежу "Повернення зворотної фінансової допомоги, згідно договору б/н від 18 березня 2015 року" з тих підстав, що вчинений виключно з метою штучного створення обовʼязку Фонду щодо відшкодування грошових коштів, яке Фонд здійснює за рахунок державних коштів та є нікчемним згідно п. 2, 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та ст. 228 Цивільного кодексу України.
18. У звʼязку з наведеним, уповноважена особа не подала до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду.
19. Вважаючи протиправними дії відповідачів, позивач звернулася до суду з адміністративним позовом.
IІІ. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
20. Суд першої інстанції, з висновками якого погодився суд апеляційної інстанції, задовольняючи частково позовні вимоги, виходив з того, що між ПАТ "Банк "Київська Русь" та позивачем був укладений договір банківського рахунку, а тому ОСОБА_2 набула статус вкладника та має право на відшкодування гарантованої суми вкладу відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
21. Також, судами попередніх інстанцій зазначено, що на момент укладення спірного договору та перерахування коштів законодавець не встановлював обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме, що вкладом повинні бути кошти, внесені безпосередньо вкладником. Будь-яких документальних доказів на підтвердження факту надання Банком за результатами виконання платіжних доручень ТОВ "Водний світ південь" та ТОВ "Ківіт Плюс" на користь позивача переваг третім особам перед іншими кредиторами Банку в отриманні відшкодування з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб понад законодавчо гарантовану суму коштів, відповідач всупереч вимог ч. 1 ст. 72, ч. 1 ст. 73 КАС України суду не подав та про причини відсутності таких не повідомив.
22. Крім того, суди попередніх інстанцій зазначили, що уповноваженою особою не надано документальних доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави та/або про визнання в судовому порядку недійсними договору банківського вкладу (депозиту). Отже, уповноваженою особою не доведено належними документальними доказами наявність підстави для визнання нікчемним правочину щодо внесення позивачем коштів на картковий рахунок, та як наслідок наявність правових підстав для не включення позивача до Переліку вкладників цього Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.