ПОСТАНОВА
Іменем України
10 квітня 2019 року
м. Київ
справа № 826/3432/17
адміністративне провадження № К/9901/962/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Анцупової Т. О.,
суддів - Кравчука В. М., Стародуба О. П.,
розглянувши у порядку письмового провадження в касаційній інстанції адміністративну справу № 826/3432/17
за адміністративним позовом ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення, зобовʼязання вчинити дії;
за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва (суддя Огурцов О. П.) від 22 серпня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду (у складі колегії суддів: Ключкович В. Ю., Ганечко О. М., Сорочко Є. О.) від 12 грудня 2018 року, встановив:
І. РУХ СПРАВИ
1. У березні 2017 року ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 звернулися до суду з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (далі - уповноважена особа), третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просили:
- визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" про нікчемність договору № 004-28586-220115 банківського вкладу (депозиту) від 22 січня 2015 року, укладеного між ОСОБА_2 і ПАТ "Дельта Банк";
- зобовʼязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору № 004-28586-220115 банківського вкладу (депозиту) від 22 січня 2015 року за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" про нікчемність договору № 003-28561-300115 банківського вкладу (депозиту) від 30 січня 2015 року, укладеного між ОСОБА_3 і ПАТ "Дельта Банк";
- зобовʼязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_3, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору № 003-28561-300115 банківського вкладу (депозиту) від 30 січня 2015 року за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" про нікчемність договору № 006-28561-210115 банківського вкладу (депозиту) від 21 січня 2015 року, укладеного між ОСОБА_4 і ПАТ "Дельта Банк";
- зобовʼязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_4, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору № 006-28561-210115 банківського вкладу (депозиту) від 21 січня 2015 року за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" про нікчемність договору № 005-28561-210115 банківського вкладу (депозиту) від 21 січня 2015 року, укладеного між ОСОБА_5 і ПАТ "Дельта Банк";
- зобовʼязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_5, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору № 006-28561 -210115 банківського вкладу (депозиту) від 21 січня 2015 року за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. В обґрунтування позовних вимог, позивачі зазначили, що уповноваженою особою безпідставно не включено їх до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду, оскільки у відповідача були відсутні підстави для визнання нікчемним договорів банківського вкладу, укладених між ними та ПАТ "Дельта Банк".
3. Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 серпня 2018 року задоволено адміністративний позов.
Визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" про нікчемність договору № 004-28586-220115 банківського вкладу (депозиту) від 22 січня 2015 року, укладеного між ОСОБА_2 і Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк".
Зобовʼязано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору № 004-28586-220115 банківського вкладу (депозиту) від 22 січня 2015 року за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Визнано протиправним та скасовано рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" про нікчемність договору № 003-28561-300115 банківського вкладу (депозиту) від 30 січня 2015 року, укладеного між ОСОБА_3 і Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк".
Зобовʼязано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_3, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору № 003-28561-300115 банківського вкладу (депозиту) від 30 січня 2015 року за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Визнано протиправним та скасовано рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" про нікчемність договору № 006-28561-210115 банківського вкладу (депозиту) від 21 січня 2015 року, укладеного між ОСОБА_4 і ПАТ "Дельта Банк".
Зобовʼязано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_4, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору № 006-28561-210115 банківського вкладу (депозиту) від 21 січня 2015 року за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Визнано протиправним та скасовано рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" про нікчемність договору № 005-28561-210115 банківського вкладу (депозиту) від 21 січня 2015 року, укладеного між ОСОБА_5 і ПАТ "Дельта Банк".
Зобовʼязано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_5, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору № 006-28561 -210115 банківського вкладу (депозиту) від 21 січня 2015 року за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Присуджено з уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" на користь ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 понесені ними витрати по сплаті судового збору у розмірі 1280,00 грн. кожному.
4. Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 12 грудня 2018 року частково задоволено апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича.
Скасовано рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 серпня 2018 року в частині визнання протиправними та скасування рішень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" про нікчемність договору № 004-28586-220115 банківського вкладу (депозиту) від 22 січня 2015 року, укладеного між ОСОБА_2 і Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк", про нікчемність договору № 003-28561-300115 банківського вкладу (депозиту) від 30 січня 2015 року, укладеного між ОСОБА_3 і Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк", про нікчемність договору № 006-28561-210115 банківського вкладу (депозиту) від 21 січня 2015 року, укладеного між ОСОБА_4 і Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк", про нікчемність договору № 005-28561-210115 банківського вкладу (депозиту) від 21 січня 2015 року, укладеного між ОСОБА_5 і Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк", а провадження в цій частині - закрито.
В іншій частині рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 серпня 2018 року - залишено без змін.
5. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, 08 січня 2019 року уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" звернулася до Верховного Суду з касаційною скаргою, в якій просить скасувати рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 серпня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 12 грудня 2018 року, і ухвалити нове судове рішення, яким відмовити позивачу у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.
6. Ухвалою Верховного Суду від 06 лютого 2019 року відкрито провадження за вказаною касаційною скаргою та установлено десятиденний строк з моменту отримання копії зазначеної ухвали для подачі відзиву на касаційну скаргу.
7. Ухвалою Верховного Суду від 06 лютого 2019 року відмовлено у задоволенні клопотання уповноваженої особи про зупинення виконання рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 серпня 2018 року та постанови Шостого апеляційного адміністративного суду від 12 грудня 2018 у цій справі.
8. Ухвалою Верховного Суду від 05 квітня 2019 року закінчено підготовку справи до касаційного розгляду та призначено до розгляду в порядку письмового провадження у відповідності до ст. 345 КАС України.
9. Станом на 10 квітня 2019 року відзив на касаційну скаргу до Верховного Суду не надходив.
IІ. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
10. Судами попередніх інстанцій встановлено, що ПАТ "Дельта Банк" укладено договори банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, згідно умов яких сума вкладу складає 10000,00 доларів США та залучається під 5,5 процентів річних:
- від 22 січня 2015 року № 004-28586-220115 з ОСОБА_2 строком по 21 липня 2015 року включно;
- від 30 січня 2015 року № 003-28561-300115 з ОСОБА_3 строком по 29 липня 2015 року включно;
- від 21 січня 2015 року № 006-28561-210115 з ОСОБА_4 строком по 21 липня 2015 року включно;
- від 21 січня 2015 року № 005-28586-210115 з ОСОБА_5 строком по 21 липня 2015 року включно.
11. Також ПАТ "Дельта Банк" було укладено додаткові угоди № 1:
- від 22 січня 2015 року з ОСОБА_2 до Договору № 004-28586-220115 від 22 січня 2015 року банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США;
- від 30 січня 2015 року з ОСОБА_3 до Договору № 003-28561-300115 від 30 січня 2015 року банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США;
- від 21 січня 2015 року з ОСОБА_4 до Договору № 006-28561-210115 від 21 січня 2015 року банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США;
- від 21 січня 2015 року з ОСОБА_5 № 005-28586-210115 від 21 січня 2015 року банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США.
В зазначених додаткових угодах сторони домовились викласти п. 1.8 ст. 1 Договору у наступній редакції: " 1.8. Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п. 5.11. Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений."
12. Грошові кошти на суму вкладу у розмірі 10000,00 доларів США були зараховані платіжними дорученнями в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності: від 22 січня 2015 року № НОМЕР_2 на рахунок ОСОБА_2; від 30 січня 2015 року № НОМЕР_3 на рахунок ОСОБА_3; від 21 січня 2015 року № НОМЕР_1 на рахунок ОСОБА_4; від 21 січня 2015 року № НОМЕР_4 на рахунок ОСОБА_5
13. 02 березня 2015 року Правління Національного банку України постановою № 150 віднесло ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних.
14. Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02 березня 2015 року № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу.
15. Згідно витягу з протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" від 15 вересня 2015 року та наказу уповноваженої особи застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу, укладених між позивачами та ПАТ "Дельта Банк", з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI).
16. Відповідно до повідомлення від 23 вересня 2015 року № 8821/1682, № 8821/1683, № 8821/1680, № 8821/1681, позивачів повідомлено про нікчемність договорів банківського вкладу (депозиту), укладених між ними та ПАТ "Дельта Банк", згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI.
17. 02 жовтня 2015 року Національний банк України прийняв постанову № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк". Того ж дня виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації AT "Дельта Банк" та призначено уповноважену особу Кадирова В. В., строком на 2 роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
18. У звʼязку з наведеним, уповноважена особа не подала до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про позивачів як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.
19. Вважаючи протиправними дії відповідача, позивачі звернулися до суду з адміністративним позовом.
IІІ. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
20. Суд першої інстанції, задовольняючи позовні вимоги, виходив з того, що уповноваженою особою не доведено, що умови укладених договорів банківського вкладу (депозиту) передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання переваг позивачам чи іншим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.
21. Також суд першої інстанції зазначив, що не знайшли свого підтвердження доводи уповноваженої особи про нікчемність договорів банківського вкладу (депозиту), оскільки законодавчими актами не встановлено заборони банку після визнання його проблемним укладати договори, відкривати поточні рахунки та зараховувати на рахунок кошти. Крім того, рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею. Отже, позивачі не могли знати про віднесення Банку до категорії проблемних. Уповноваженою особою не наведено, а судом не встановлено, підстав для визнання нікчемним договорів банківського вкладу (депозиту), укладених між позивачами та ПАТ "Дельта Банк". Отже, суд першої інстанції дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог.
22. Суд апеляційної інстанції, скасовуючи рішення суду першої інстанції в частині задоволення позовних вимог про визнання протиправним та скасування рішення уповноваженої особи про нікчемність договорів банківського вкладу та ухвалюючи рішення про закриття провадження у цій частині позовних вимог, виходив з наступного.
23. Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу уповноваженої особи Фонду. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення в силу закону (ч. 2 ст. 215 Цивільного кодексу України та ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI) незалежно від того, чи проведена передбачена ч. 2 ст. 38 цього ж Закону перевірка правочинів із затвердженням її результатів відповідною комісією. Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. Наказ уповноваженої особи Фонду не є підставою для застосування таких наслідків. Такий наказ є внутрішнім розпорядчим документом, який прийнято уповноваженою особою, що здійснює повноваження органу управління банку. Оскільки наказ про нікчемність правочинів є внутрішнім документом банку, який приймається особою, що здійснює повноваження органу управління банку, він не створює жодних обовʼязків для третіх осіб (у тому числі й вкладників банку), тому не може порушувати будь-які права таких осіб унаслідок прийняття цього наказу.