ПОСТАНОВА
Іменем України
04 квітня 2019 року
м. Київ
справа № 820/11519/15
адміністративне провадження № К/9901/9746/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стародуба О.П.,
суддів - Анцупової Т.О., Кравчука В.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Харківського окружного адміністративного суду від 21.03.2016р. (суддя - Панченко О.В.) та ухвалу Харківського апеляційного адміністративного суду від 17.05.2016р. (судді - Присяжнюк О.В., Русанова В.Б., Курило Л.В.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" про зобовʼязання вчинити певні дії,
в с т а н о в и в :
У листопаді 2015 року позивач звернулась до суду з позовом, в якому просила (з урахуванням уточнень позовних вимог):
визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта-банк" (далі - Уповноважена особа Фонду) від 15.09.2015р. про затвердження Протоколу засідання комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта-Банк" в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) №010-20608-26215 від 26.02.2015р., який укладений між нею та ПАТ "Дельта-банк", із включенням зазначеного договору банківського вкладу з реєстру нікчемних правочинів, що міститься у Додатку №3 до вищевказаного протоколу засідання комісії;
визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта-банк" №813 від 16.09.2015р. про застосування наслідків нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту) в частині повернення коштів у сумі 4000 доларів США з її депозитного рахунку НОМЕР_1 в ПАТ "Дельта-Банк" на рахунок ОСОБА_2 в ПАТ "Дельта-банк", та повернення коштів у сумі 800 доларів США з її депозитного рахунку НОМЕР_1 на інший її рахунок;
зобовʼязати Уповноважену особу Фону гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта-банк" в порядку, передбаченому ч.1 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" включити її до Переліку осіб - вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування вкладу за рахунок Фонду та визначити розрахункову суму відшкодування її вкладу а вищевказаним договором, що становив 4800 доларів США, станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку ПАТ "Дельта Банк", та подати ці відомості до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що вона є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив її до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує її право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Постановою Харківського окружного адміністративного суду від 21.03.2016р., яка залишена без змін ухвалою Харківського апеляційного адміністративного суду від 17.05.2016р., в задоволенні позову відмовлено.
З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодилась позивач, подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами попередніх інстанцій норм матеріального та процесуального права, просила скасувати судові рішення та ухвалити нове про задоволення позову.
В обґрунтування касаційної скарги посилаються на те, що вона відповідає вимогам вкладника згідно статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", підстави для невключення її до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми вкладу, відсутні, а тому право на отримання гарантованої суми вкладу протиправно та безпідставно порушено відповідачем.
Відзиву на касаційну скаргу позивача до суду не надходило.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на предʼявника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, субʼєкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобовʼязання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобовʼязань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобовʼязана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Згідно пункту 7 частини 3 статті 38 цього Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстави, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.
Частиною 4 статті 38 цього Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.
В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 30.10.2014р. постановою Правління Національного банку України №692/БТ, з відміткою "банківська таємниця", ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії проблемних строком до 180 днів. (а.с. 143)
26.02.2015р. між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" укладено Договір №010-20608-260215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США НОМЕР_1. (а.с. 12)
Відповідно до пункту 1.2 Договору сума вкладу складає 4000 доларів США.
Пунктом 1.8 Договору визначено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого у банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.
Згідно платіжного доручення №46522171 від 26.02.2015р. на вкладний (депозитний) рахунок позивача перераховано кошти в розмірі 4000 доларів США з рахунку іншої фізичної особи - ОСОБА_3. (а.с. 13)
Судами встановлено, що постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015р. №150 віднесено ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних та визнано такою, що втратила чинність постанову від 30.10.2014р. №692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних".
02.03.2015р. Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення №51 про початок процедури виведення ПАТ "Дельта Банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на 3 місяці з 03.03.2015р. по 02.06.2015р.
Рішеннями Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08.04.2015р. №71 та від 03.08.2015р. №147 вирішено продовжити строк здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" по 02.10.2015р. (а.с. 43)
15.09.2015р. відбулось засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк", призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду від 29.05.2015р. №408. (а.с. 45; 48 - 49)
За наслідками засідання прийнято рішення про затвердження результатів перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" згідно переліку, наведеному у Додатку №3, про видання відповідного наказу щодо виявлення договорів банківського вкладу (депозиту), за якими кошти на рахунки перераховані іншими фізичними особами та які є нікчемними згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону із застосуванням відповідних наслідків.
Відповідно до Додатку №3 до протоколу засідання Комісії Договір позивача №010-20608-260215 від 26.02.2015р., укладений між нею та ПАТ "Дельта Банк", та її банківський рахунок НОМЕР_1 включено до вказаного переліку нікчемних договорів. (а.с. 65)
16.09.2015р. у звʼязку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк" нікчемних правочинів відповідно до частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", що призвело до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом, Уповноваженою особою Фонду прийнято наказ №813 про застосування наслідків нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), перелік яких наведено у Додатку №1 до наказу №813. (51)
Застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", за якими було здійснено перерахування коштів на вклади як третіми особами, так і власниками депозитного рахунку, згідно переліку, наведеному у Додатку №1 до наказу №813.
Відповідно до Додатку №1 до наказу №813 Договір позивача №010-20608-260215 від 26.02.2015р., укладений між нею та ПАТ "Дельта Банк", та її банківський рахунок НОМЕР_1 включено до вказаного переліку нікчемних договорів під порядковим номером №3510. (а.с. 52)
Згідно Додатку №4 до наказу №813 на депозитному рахунку позивача НОМЕР_1 станом на 03.03.2015р. міститься залишок в розмірі 4800 доларів США, з яких 4000 доларів США повернуто на рахунок третьої особи ОСОБА_3, а 800 доларів США перераховано на аналітичний рахунок кредиторської заборгованості, відкритий на імʼя позивача у ПАТ "Дельта Банк". (а.с. 55)
Листом від 23.09.2015р. №8821/3331 Уповноважена особа повідомила позивача про нікчемність договору її банківського вкладу (депозиту) №010-20608-260215 від 26.02.2015р., укладеного між нею та ПАТ "Дельта Банк", згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". (а.с 15)
Дізнавшись при зверненні до банку-агента Фонду - Укрексімбанку про відсутність її у Переліку та Загальному реєстрі вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми вкладу, позивач 09.10.2014р. та 26.10.2015р. зверталась до Уповноваженої особи Фонду із заявою про включення її до вказаних списків для отримання грошових коштів з рахунку її банківського вкладу за договором №010-20608-260215 від 26.02.2015р. (а.с. 16)