Постанова
Іменем України
20 березня 2019 року
м. Київ
справа № 331/5258/13-ц
провадження № 61-8776св18
Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду:
головуючого - Луспеника Д. Д.,
суддів: Білоконь О. В., Гулька Б. І., Синельникова Є. В., Черняк Ю. В. (суддя- доповідач),
учасники справи:
позивач - Публічне акціонерне товариство "Універсал Банк",
відповідач - ОСОБА_1,
третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, - Товариство з обмеженою відповідальністю "Компанія Візард",
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження касаційну скаргу Публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" на рішення Жовтневого районного суду м. Запоріжжя від 23 травня 2016 року у складі судді Скользнєвої Н. Г. та ухвалу Апеляційного суду Запорізької області від 30 серпня 2016 року у складі колегії суддів: Осоцького І. І., Кухаря С. В., Панкеєва І. І.,
ВСТАНОВИВ
Короткий зміст позовних вимог
У липні 2013 року Публічне акціонерне товариство "Універсал Банк" (далі - ПАТ "Універсал Банк") звернулося до суду з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Компанія "Візард" (далі - ТОВ "Компанія "Візард"), Фермерського господарства "Наталі" (далі - ФГ "Наталі"), Товариства з обмеженою відповідальністю "Запорожець" (далі - ТОВ "Запорожець"), Публічного акціонерного товариства "Азов-2000" (далі - ПАТ "Азов-2000"), Товариства з обмеженою відповідальністю "Терса" (далі - ТОВ "Терса"), ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовна заява мотивована тим, що 08 вересня 2008 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладено кредитний договір № 184/08, згідно з умовами якого банк надає позичальнику окремі транші з лімітом кредитування - 1 150 000,00 доларів США, що в еквіваленті 5 578 420 грн 00 коп., на строк до 08 вересня 2008 року.
22 вересня 2008 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладена додаткова угода № 1 до кредитного договору, відповідно до якої банк надав позичальнику транш в розмірі 80 000,00 доларів США, а позичальник зобовʼязався його повернути до 31 серпня 2009 року та сплатити проценти за користування кредитними коштами виходячи із розрахунку 3 mnth Libor + 10,08 % річних - за базовою процентною ставкою та у розмірі 3 mnth Libor + 19,08 % річних - за підвищеною процентною ставкою.
29 вересня 2008 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладена додаткова угода № 2 до кредитного договору, відповідно до якої банк надав позичальнику кредит у формі траншу в розмірі 20 000,00 доларів США, а ТОВ "Компанія "Візард" зобовʼязалося його повернути до 31 серпня 2009 року та сплатити проценти за користування кредитними коштами виходячи із розрахунку 3 mnth Libor + 10,08 % річних - за базовою процентною ставкою та у розмірі 3 mnth Libor + 19,08 % річних - за користування траншем (всією сумою або частиною) понад встановлений цією додатковою угодою строк.
01 жовтня 2008 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладено додаткову угоду № 3 до кредитного договору, відповідно до якої банк надав товариству кредит у формі траншу в розмірі 68 000,00 доларів США, а ТОВ "Компанія "Візард" зобовʼязалося його повернути до 31 серпня 2009 року й сплатити проценти за користування кредитними коштами виходячи із розрахунку 3 mnth Libor + 10,08 % річних - за базовою процентною ставкою та у розмірі 3 mnth Libor + 19,08 % річних - за підвищеною процентною ставкою.
03 жовтня 2008 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладено додаткову угоду № 4 до кредитного договору, відповідно до якої ПАТ "Універсал Банк" надало ТОВ "Компанія "Візард" кредит у формі траншу в розмірі 20 600,00 доларів США, а товариство зобовʼязалося його повернути до 31 серпня 2009 року згідно з графіком погашення платежів та сплатити проценти за користування кредитними коштами виходячи із розрахунку 3 mnth Libor + 10,08 % річних - за базовою процентною ставкою та у розмірі 3 mnth Libor + 19,08 % річних - за користування траншем (всією сумою або частиною) понад встановлений додатковою угодою № 4 строк (підвищена процентна ставка).
07 жовтня 2008 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладено додаткову угоду № 5 до кредитного договору, відповідно до якої банк надав позичальнику транш у розмірі 2 300 000 грн 00 коп., а позичальник зобовʼязався його повернути до 31 серпня 2009 року згідно з графіком погашення платежів та сплатити проценти за користування кредитними коштами виходячи із розрахунку 3 mnth Libor + 5,00 % річних за базовою процентною ставкою та у розмірі 3 mnth Kievmid + 14,00 % річних за підвищеною процентною ставкою.
08 жовтня 2008 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладено додаткову угоду № 6 до кредитного договору, відповідно до умов якої банк надав позичальнику кредит у формі траншу в розмірі 110 000 грн 00 коп., а позичальник зобовʼязався його повернути до 31 серпня 2009 року та сплатити проценти за користування кредитними коштами виходячи із розрахунку 3 mnth Kievmid + 5,00 % річних - за базовою процентною ставкою та у розмірі 3 mnth Kievmid + 14,00 % річних - за користування траншем понад встановлений додатковою угодою № 6 строк. Заборгованість за додатковою угодою № 6 відсутня.
13 жовтня 2008 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладено додаткову угоду № 7 до кредитного договору, відповідно до якої ПАТ "Універсал Банк" надав ТОВ "Компанія "Візард" кредит у формі траншу в розмірі 350 000 грн 00 коп., а товариство зобовʼязалося його повернути до 31 серпня 2009 року згідно з графіком погашення платежів та сплатити проценти за користування кредитними коштами виходячи із розрахунку 3 mnth Kievmid + 5,00 % річних - за базовою процентною ставкою та у розмірі 3 mnth Kievmid +14,00 % річних - за підвищеною процентною ставкою. Заборгованість за додатковою угодою № 7 відсутня.
16 жовтня 2008 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладено додаткову угоду № 8 до кредитного договору, відповідно до якої банк надав позичальнику кредит у формі траншу в розмірі 110 000 грн 00 коп., а позичальник зобовʼязався його повернути до 31 серпня 2009 року й сплатити проценти за користування кредитними коштами виходячи із розрахунку 3 mnth Kievmid + 5,00 % річних - за базовою процентною ставкою та у розмірі 3 mnth Kievmid +14,00 % річних - за користування траншем понад встановлений додатковою угодою № 8 строк. Заборгованість за додатковою угодою № 8 відсутня.
29 жовтня 2008 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладено додаткову угоду № 9 до кредитного договору, відповідно до якої ПАТ "Універсал Банк" надав ТОВ "Компанія "Візард" кредит у формі траншу у розмірі 375 000 грн 00 коп., а товариство зобовʼязалося його повернути до 31 серпня 2009 року й сплатити проценти за користування кредитними коштами виходячи із розрахунку 3 mnth Kievmid + 5,00 % річних за підвищеною процентною ставкою. Заборгованість за додатковою угодою № 9 відсутня.
Додатковою угодою № 10 від 31 серпня 2009 року до кредитного договору ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" погодили збільшити ліміт кредитної лінії до 6 100 000 грн 00 коп., змінено граничний розмір процентної ставки, що застосовується відповідно до умов кредитного договору, та встановлений новий термін повернення траншів за додатковими угодами № 1-9 до 30 червня 2010 року.
22 жовтня 2009 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладена додаткова угода № 11 до кредитного договору, відповідно до якої банк надав позичальнику транш у розмірі 24 975 грн 00 коп., а позичальник зобовʼязався його належним чином використовувати та повернути до 31 травня 2010 року й сплатити проценти за користування кредитними коштами у розмірі 23,00 % річних - за базовою процентною ставкою та у розмірі 32 % річних - за користування траншем понад встановлений цією додатковою угодою строк. Заборгованість за додатковою угодою № 11 відсутня.
28 жовтня 2009 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладено додаткову угоду № 12 до кредитного договору, відповідно до умов якої ПАТ "Універсал Банк" надало ТОВ "Компанія "Візард" кредит у формі траншу в розмірі 380 000 грн 00 коп., а товариство зобовʼязалося його повернути до 31 травня 2010 року та сплатити проценти за користування кредитними коштами у розмірі 23 % річних - за базовою процентною ставкою та у розмірі 32 % річних - за підвищеною процентною ставкою. Заборгованість за додатковою угодою № 12 відсутня.
30 жовтня 2009 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладена додаткова угода № 13 до кредитного договору, відповідно до якої банк надав позичальнику кредит у формі траншу в розмірі 70 352 грн 00 коп., а позичальник зобовʼязався його належним чином використовувати та повернути до 31 травня 2010 року й сплатити проценти за користування кредитними коштами виходячи із розрахунку 3 mnth Kievmid + 5,00 % річних -за базовою процентною ставкою та у розмірі 3 mnth Kievmid +14,00 % річних - за користування траншем понад встановлений додатковою угодою № 13 строк. Заборгованість за цією додатковою угодою відсутня.
02 листопада 2009 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладена додаткова угода № 14 до кредитного договору, згідно із якою банк надав позичальнику кредит у формі траншу в розмірі 35 176 грн 00 коп., а позичальник зобовʼязався його повернути до 31 травня 2010 року й сплатити проценти за користування кредитним коштами виходячи із розрахунку 3 mnth Kievmid + 5,00 % річних - за базовою процентною ставкою та у розмірі 3 mnth Kievmid +14,00 % річних - за підвищено процентною ставкою. Заборгованість за додатковою угодою № 14 відсутня.
27 листопада 2009 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладена додаткова угода № 15 до кредитного договору, відповідно до якої ПАТ "Універсал Банк" надало товариству кредит у формі траншу в розмірі 150 000 грн 00 коп., а ТОВ "Компанія "Візард" зобовʼязалося його повернути до 31 травня 2010 року й сплатити проценти за користування кредитними коштами виходячи із розрахунку 3 mnth Kievmid + 5,00 % річних - за базовою процентною ставкою та у розмірі 3 mnth Kievmid + 14,00 % річних - за користування траншем понад встановлений сторонами строк. Заборгованість за додатковою угодою № 15 відсутня.
10 грудня 2009 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладена додаткова угода № 16 до кредитного договору, відповідно до якої банк надав позичальнику кредит у формі траншу в розмірі 23 000 грн 00 коп., а ТОВ "Компанія "Візард" зобовʼязалося його повернути до 31 травня 2010 року й сплатити проценти за користування кредитними коштами в розмірі 23 % річних - за базовою процентною ставкою та у розмірі 32 % річних - за підвищеною процентною ставкою. Заборгованість за додатковою угодою № 16 відсутня.
22 грудня 2009 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладено додаткову угоду № 17 до кредитного договору, згідно з умовами якої ПАТ "Універсал Банк" надало ТОВ "Компанія "Візард" кредит у формі траншу в розмірі 30 000 грн 00 коп., а позичальник зобовʼязався його повернути до 31 травня 2010 року й сплатити проценти за користування кредитними коштами виходячи із розрахунку 3 mnth Kievmid + 5,00 % річних за базовою процентною ставкою та у розмірі 3 mnth Kievmid +14,00 % річних за користування траншем понад встановлений додатковою угодою № 17 строк. Заборгованість за додатковою угодою № 17 відсутня.
28 січня 2010 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладено додаткову угоду № 18 до кредитного договору, відповідно до якої банк надав позичальнику кредит у формі траншу в розмірі 30 000 грн 00 коп., а позичальник зобовʼязався його повернути до 31 травня 2010 року й сплатити проценти за користування кредитними коштами у розмірі 23 % річних - за базовою процентною ставкою та у розмірі 32 % річних - за підвищеною процентною ставкою. Заборгованість за додатковою угодою № 18 відсутня.
Додатковою угодою № 19 від 09 березня 2010 року до кредитного договору ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" погодили новий термін погашення кредитів (усіх отриманих траншів за договором) до 31 серпня 2011 року та встановили, що кредити у формі траншів, наданих на підставі додаткових угод № 1-5, підлягають поверненню не пізніше 30 вересня 2010 року.
10 березня 2010 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладено додаткову угоду № 20 до кредитного договору, відповідно до якої банк надав позичальнику транш у розмірі 2 000 000 грн 00 коп., а позичальник зобовʼязався його повернути до 28 лютого 2011 року й сплатити проценти за користування кредитними коштами в розмірі 23 % річних - за базовою процентною ставкою та у розмірі 32 % річних - за підвищеною процентною ставкою.
Додатковою угодою № 21 від 11 серпня 2010 року до кредитного договору ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" встановили, що кредити у формі траншів, наданих за додатковими угодами № 1-4, підлягають поверненню до 31 серпня 2011 року. Також сторони погодили, що для траншу, наданого додатковою угодою № 5, позичальник зобовʼязується сплатити банку проценти: за базовою процентною ставкою - 3 mnth Kievmid + 5 % річних за кредитом у гривні та 3 mnth Libor + 12,38 % річних за кредитом у доларах США; за підвищеною процентною ставкою - 3 mnth Kievmid + 14 % річних - за кредитом у гривні та 3 mnth Libor + 21,38 % річних за кредитом у доларах США. Також ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" домовились, що якщо на день, що передує даті надання траншу та/або на чергову дату перерахування ставки (01 січня та/або 01 квітня та/або 01 липня та/або 01 жовтня кожного календарного року протягом строку дії кредитного договору), розмір процентної ставки за кредитом у гривні із застосуванням формули, зазначеної в п. 1.3.1 додаткової угоди буде становити: менше ніж 21% річних для базової процентної ставки та менше ніж 30 % річних для підвищеної процентної ставки, то банк нараховує проценти за користування кредитними коштами у розмірі: 21 % річних - за базовою процентною ставкою; 30 % річних - за підвищеною процентною ставкою.
13 серпня 2010 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладена додаткова угода № 22 до кредитного договору, відповідно до якої ПАТ "Універсал Банк" надало товариству кредит у формі траншу в розмірі 1 410 000 грн 00 коп., а товариство зобовʼязалося повернути кредит до 31 липня 2011 року й сплатити проценти за користування кредитними коштами в розмірі 21 % річних - за базовою процентною ставкою та у розмірі 30 % річних - за користування траншем понад встановлений додатковою угодою строк.
Додатковою угодою № 23 від 19 жовтня 2010 року до кредитного договору ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" встановили, що кредити у формі траншів, наданих відповідно до додаткових угод № 1-4, підлягають поверненню до 31 серпня 2011року.
30 грудня 2010 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладена додаткова угода № 24 до кредитного договору, згідно з умовами якої ПАТ "Універсал Банк" надав ТОВ "Компанія "Візард" кредит у формі траншу в розмірі 100 000 грн 00 коп., а товариство зобовʼязалося повернути кошти до 31 липня 2011 року й сплатити проценти за користування кредитними коштами виходячи із розрахунку в розмірі 3 mnth Kievmid + 5,00 % річних - за базовою процентною ставкою та у розмірі 3 mnth Kievmid + 14,00 % річних - за підвищеною процентною ставкою. Заборгованість за додатковою угодою № 24 відсутня.
Додатковою угодою № 25 від 25 лютого 2011 року до кредитного договору ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" встановили, що кредит у формі траншу згідно із додатковою угодою № 20 підлягає поверненню у термін до 31 березня 2011року.
Додатковою угодою № 26 від 29 березня 2011 року до кредитного договору банк та позичальник погодили, що ТОВ "Компанія "Візард" зобовʼязане у повному обсязі повернути всю суму кредиту не пізніше 31 жовтня 2011 року.
Також ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" визначили, що якщо на день, що передує даті надання траншу та/або на чергову дату перерахування ставки (01 січня та/або 01 квітня та/або 01 липня та/або 01 жовтня кожного календарного року протягом строку дії кредитного договору), розмір процентної ставки за кредитом у гривні із застосуванням формули, зазначеної в пункті 1.3.1 додаткової угоди, буде становити: менше ніж 17,5 % річних для базової процентної ставки та менше ніж 26,5 % річних для підвищеної процентної ставки, то банк нараховує, а позичальник сплачує проценти за користування кредитними коштами у розмірі: 17,5 % річних за базовою процентною ставкою; 26,5 % річних за підвищеною процентною ставкою. Також сторони встановили нові терміни повернення траншів, а саме:
- транші, надані за додатковими угодами № 1-5, підлягають поверненню до 31 липня 2011 року;
- транш, наданий за додатковою угодою № 20, підлягає поверненню до 31 жовтня 2011 року;
- транш, наданий за додатковою угодою № 22, підлягає поверненню до 31 серпня 2011 року;
- транш, наданий за додатковою угодою № 24, підлягає поверненню до 30 квітня 2011 року.
Додатковою угодою № 27 від 28 липня 2011 року до кредитного договору ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" встановили нові терміни повернення траншів, а саме:
- транш, наданий за додатковою угодою № 5, підлягає поверненню до 31 серпня 2011 року;
- транші, надані за додатковими угодами № 20, 22, підлягають поверненню до 31 жовтня 2011 року.
Додатковою угодою № 28 від 30 серпня 2011 року до кредитного договору сторони погодили нові терміни повернення траншів, а саме:
- транш, наданий за додатковою угодою № 5, підлягає поверненню до 30 вересня 2011 року;
- транші, надані за додатковими угодами № 20, 22, підлягають поверненню до 31 жовтня 2011 року.
Додатковою угодою № 29 від 30 вересня 2011 року до кредитного договору сторони встановили, що транші, надані за додатковими угодами №№ 5, 20, 22, підлягають поверненню до 30 жовтня 2011 року.
Додатковою угодою № 30 від 31 жовтня 2011 року до кредитного договору ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" встановили нові терміни повернення траншів, а саме:
- транші, надані за додатковими угодами № 1-3, підлягають поверненню до 31 січня 2012 року;
- транш, наданий за додатковою угодою № 4, підлягає поверненню до 28 лютого 2012 року;
- транші, надані за додатковими угодами №№ 5, 20, 22, підлягають поверненню до 31 березня 2012 року.
Додатковою угодою № 31 від 30 березня 2012 року до кредитного договору ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" встановили, що за користування кредитними коштами у формі траншу позичальник сплачує банку проценти за ставкою, передбаченою тією додатковою угодою, за якою було надано такий транш або встановлено новий розмір ставки за користування таким траншем. При цьому розмір цієї процентної ставки не може перевищувати: за базовою процентною ставкою за кредитом у гривні 3 mnth Kievmid + 5,00 % річних - за кредитом у гривні; за базовою процентною ставкою за кредитом у доларах США у період з 01 березня по 31 липня 2012 року включно - 3 mnth Libor + 7,00 % річних; у період з 01 серпня 2012 року - 3 mnth Libor + 12,38 % річних - за кредитом у доларах США; за підвищеною процентною ставкою у гривні 3 mnth Kievmid + 14,00 % річних - за кредитом у гривні; за підвищеною процентною ставкою за кредитом у доларах США у період з 01 березня по 31 липня 2012 року включно - 3 mnth Libor + 16,00 % річних; у період з 01 серпня 2012 року - 3 mnth Libor + 21,38% річних - за кредитом у доларах США.
Пунктом № 8 додаткової угоди № 31 позичальник додатково підтвердив взяті на себе зобовʼязання за кредитним договором, а саме:
- ТОВ "Компанія "Візард" підтвердило наявні у нього зобовʼязання в гривні у розмірі 3 512 689 грн 86 коп., яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 3 499 300 грн 00 коп. (у тому числі за: додатковою угодою № 5 - 89 300 грн 00 коп.; додатковою угодою № 20 - 2 000 000 грн 00 коп.; додатковою угодою № 22 - 1 410 000 грн 00 коп.) та процентів за користування кредитними коштами у розмірі 13 389 грн 86 коп.
- ТОВ "Компанія "Візард" підтвердило наявні у нього зобовʼязання у доларах США у розмірі 188 600,00 доларів США, які складаються із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 188 600,00 доларів США, у тому числі за: додатковою угодою № 1 - 80 000,00 доларів США, додатковою угодою № 2 - 20 000,00 доларів США, додатковою угодою № 3 - 68 000,00 доларів США, додатковою угодою № 4 - 600,00 доларів США.
Пунктом 10 додаткової угоди № 31 до кредитного договору сторони встановили нові терміни повернення усіх траншів, а саме: заборгованість за кредитним договором в розмірі 3 410 000 грн 00 коп. підлягає поверненню до 31 березня 2013 року; заборгованість за кредитним договором у розмірі 188 600,00 доларів США підлягає поверненню до 31 грудня 2012 року; заборгованість за кредитним договором у розмірі 89 300 грн 00 коп. підлягає поверненню до 31 березня 2013 року.
З метою забезпечення виконання ТОВ "Компанія "Візард" кредитних зобовʼязань між ПАТ "Універсал Банк", та ФГ "Наталі", ТОВ "Запорожець", ПАТ "Азов -2000", ТОВ "Терса", ОСОБА_1, з кожним окремо, було укладено договори поруки, відповідно до яких поручителі зобовʼязалися солідарно відповідати перед банком за виконання позичальником його зобовʼязань, які виникли з умов кредитного договору.
На підставі викладеного, ПАТ "Універсал Банк" просило солідарно стягнути з боржника та поручителів заборгованість, яка виникла станом на 25 червня 2013 року, відповідно до:
- додаткових угод №№ 20, 22 у розмірі 4 078 771 грн 34 коп. та складається із простроченої заборгованості - 3 383 000 грн 00 коп., процентів - 420 601 грн 37 коп. та підвищених процентів - 275 169 грн 98 коп.;
- додаткової угоди № 5 у розмірі 106 313 грн 04 коп., яка складається із простроченої заборгованості - 89 300 грн 00 коп., процентів - 9 749 грн 46 коп. та підвищених процентів - 7 263 грн 58 коп.;
- додаткових угод №№ 1, 2, 3, 4 у розмірі 215 836,74 доларів США, що в еквіваленті 1 725 183 грн 05 коп., у тому числі: простроченої заборгованості -188 600,00 доларів США, що в еквіваленті 1 507 479 грн 80 коп.; процентів за користування траншами - 4 770,25 доларів США, що в еквіваленті 38 128 грн 61 коп.; підвищених процентів за користування траншами -22 466,49 доларів США, що в еквіваленті 179 574 грн 64 коп.
Ухвалою Жовтневого районного суду м. Запоріжжя від 21 травня 2015 року, залишеною в силі ухвалою Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 27 січня 2016 року, клопотання представника ФГ "Наталі" задоволено, провадження у справі в частині позовних вимог ПАТ "Універсал Банк" до ТОВ "Компанія "Візард", ФГ "Наталі", ТОВ "Запорожець", ПАТ "Азов-2000", ТОВ "Терса" про стягнення заборгованості за кредитним договором закрито у звʼязку із тим, що спір між цими сторонами підлягає розгляду у порядку господарського судочинства.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції
Рішенням Жовтневого районного суду м. Запоріжжя від 23 травня 2016 року у позові ПАТ "Універсал Банк" відмовлено.
Рішення суду першої інстанції мотивовано тим, що додатковою угодою від 31 серпня 2009 року № 10 до кредитного договору, укладеною без згоди поручителя, збільшено обсяг його відповідальності, шляхом підвищення процентної ставки за користування кредитними коштами та встановлення додаткової винагороди за організацію кредитної лінії, що є підставою припинення поруки відповідно до частини першої статті 559 ЦК України у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин.
Короткий зміст ухвали суду апеляційної інстанції
Ухвалою Апеляційного суду Запорізької області від 30 серпня 2016 року апеляційну скаргу ПАТ "Універсал Банк" відхилено, рішення Жовтневого районного суду м. Запоріжжя від 23 травня 2016 року залишено без змін.
Ухвала суду апеляційної інстанції мотивована тим, що відповідно до частини першої статті 559 ЦК України у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин, порука припиняється, зокрема, у разі зміни зобовʼязання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності. Суд першої інстанції при вирішення спору правильно встановив характер спірних правовідносин та дав їм належну правову оцінку, у звʼязку із чим ухвалив законне й обґрунтоване судове рішення.
Короткий зміст вимог касаційної скарги та її доводів
У вересні 2016 року ПАТ "Універсал Банк" подало до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ касаційну скаргу, в якій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просило скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та ухвалити нове рішення, яким задовольнити заявлені ним позовні вимоги у повному обсязі.
Касаційна скарга мотивована тим, що до договору поруки, укладеного між ПАТ "Універсал Банк" та ОСОБА_1, укладені додаткові угоди, зокрема додаткова угода від 30 березня 2012 року № 5, яка була укладена одночасно з додатковою угодою № 31 до кредитного договору. У пункті 2 додаткової угоди № 5, укладеної 30 березня 2012 року до договору поруки, поручитель підтвердив, що він ознайомлений зі змістом додаткової угоди № 31 до кредитного договору, укладеної між банком та позичальником 30 березня 2012 року, та поручився перед кредитором за виконання основного зобовʼязання з урахуванням змін та доповнень, внесених до кредитного договору відповідно до додаткової угоди № 31 від 30 березня 2012 року, та погодився із заборгованістю, визначеною у пункті 8 цієї додаткової угоди. Отже, поручитель ОСОБА_1 визнав борг у повному обсязі, а тому відсутні підстави вважати, що порука є припиненою відповідно до частини першої статті 559 ЦК України у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин.
Короткий зміст позиції інших учасників справи
У листопаді 2016 року ОСОБА_1 подав до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ відзив на касаційну скаргу, у якому зазначав, що протягом 2008-2012 років між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" були укладені додаткові угоди до кредитного договору без згоди поручителя ОСОБА_1, що призвело до збільшення відповідальності поручителя відповідно до частини першої статті 559 ЦК України у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин. ОСОБА_1, як поручитель, не погоджував умови додаткових угод № № 1-9 до кредитного договору, укладених між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард", і свою згоду на видачу траншів не надавав та не був обізнаний із розміром процентів за кредитним договором. Крім того, додатковою угодою від 31 серпня 2009 року № 10 до кредитного договору банком та позичальником було погоджено збільшення ліміту кредитної лінії до 6 100 000 грн 00 коп. й змінено граничний розмір процентної ставки на 2 % та внесено зміни щодо строку повернення траншів за додатковими угодами № 1-9 - до 30 червня 2010 року. З укладенням 31 серпня 2009 року додаткової угоди № 10 до кредитного договору збільшився обсяг відповідальності поручителя ОСОБА_1, а тому порука відповідно до частини першої статті 559 ЦК України у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин, є припиненою з 31 серпня 2009 року.
Надходження касаційної скарги до Верховного Суду
Ухвалою Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 27 жовтня 2016 року відкрито касаційне провадження у справі та витребувано її матеріали з Жовтневого районного суду м. Запоріжжя
Ухвалою Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 13 лютого 2017 року справу призначено до судового розгляду.
Відповідно до підпункту 4 пункту 1 розділу XIII Перехідних положень ЦПК України касаційні скарги (подання) на судові рішення у цивільних справах, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цією редакцією Кодексу, передаються до Касаційного цивільного суду та розглядаються спочатку за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу.
Відповідно до статті 388 ЦПК України судом касаційної інстанції у цивільних справах є Верховний Суд.
У лютому 2018 року справу передано до Верховного Суду.
Позиція Верховного Суду
Згідно із частиною третьою статті 3 ЦПК України, провадження у цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час виникнення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.
Вивчивши матеріали справи, перевіривши доводи касаційної скарги, Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду вважає, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню.
Оцінка аргументів учасників справи та висновків судів першої й апеляційної інстанції
Згідно з положеннями частини другої статті 389 ЦПК України, підставами касаційного оскарження є неправильне застосування судом норм матеріального права чи порушення норм процесуального права.
Відповідно до вимог частини першої статті 400 ЦПК України, під час розгляду справи в касаційному порядку суд перевіряє в межах касаційної скарги правильність застосування судом першої або апеляційної інстанції норм матеріального чи процесуального права і не може встановлювати або (та) вважати доведеними обставини, що не були встановлені в рішенні чи відкинуті ним, вирішувати питання про достовірність або недостовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими.
Судами першої та апеляційної інстанцій встановлено, що 08 вересня 2008 року між ПАТ "Універсал Банк" та ТОВ "Компанія "Візард" укладений кредитний договір № 184/08, згідно з умовами якого банк надає позичальнику окремі транші з лімітом кредитування - 1 150 000,00 доларів США, що в еквіваленті 5 578 420 грн 00 коп., на строк до 08 вересня 2008 року.