ПОСТАНОВА
Іменем України
02 квітня 2019 року
Київ
справа №826/12097/15
адміністративне провадження №К/9901/14309/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши у попередньому судовому засіданні касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва в складі судді Кузьменка В.А. від 05.10.2015 та постанову Київського апеляційного адміністративного суду в складі колегії суддів: Бужак Н.П., Костюк Л.О., Троян Н.М. від 09.02.2016 у справі №826/12097/15 за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб третя особа - Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Експобанк" про визнання протиправною бездіяльності, зобовʼязання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
У червні 2015 року позивач звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича (далі - Уповноважена особа), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування), третя особа - Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Експобанк" (далі - ПАТ "КБ "Експобанк", в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування;
- зобовʼязати Уповноважену особу включити позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Експобанк" за рахунок Фонду;
- зобовʼязати Уповноважену особу подати до Фонду гарантування у порядку подачі додаткової інформації необхідну інформацію про вкладника ОСОБА_3 із зазначенням суми у розмірі 180 000 грн, що підлягає відшкодуванню за договором банківського рахунку від 05.09.2014 та відомостей, необхідних для ідентифікації вкладника;
- зобовʼязати Фонд гарантування включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування.
Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 05 жовтня 2015 року позов задоволено.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 09 лютого 2016 року постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 05 жовтня 2015 року скасовано в частині задоволених позовних вимог про зобовʼязання Фонду гарантування включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування та ухвалено в цій частині нову постанову про відмову у задоволені вказаних позовних вимог.
Не погоджуючись з судовими рішеннями, Уповноважена особа подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані судові рішення та ухвалити нове судове рішення про відмову у задоволенні позовних вимог.
В обґрунтування касаційної скарги зазначає, що оскільки правочин щодо перерахування коштів на рахунок позивача є нікчемним, а відтак і договір банківського рахунку є нікчемним, то позивач не може бути визнаний особою, яка набула право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду. Також суди не врахували, що кошти на рахунку ТОВ "СПУТНІК-КРИМ" № НОМЕР_1 подрібнювалися/розподілялися на суми до 200000 грн, що свідчить про намагання цієї юридичної особи незаконно отримати через фізичних осіб грошові кошти за рахунок Фонду гарантування.
У запереченні на касаційну скаргу позивач просить залишити оскаржувані рішення без змін, а скаргу без задоволення.
Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 01 березня 2016 року відкрито касаційне провадження за вищевказаною скаргою.
Справу передано до Верховного Суду.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з огляду на таке.
Судами встановлено, що 05.09.2014 між ОСОБА_3 та ПАТ "КБ "Експобанк" укладено договір банківського рахунку №1318/18481/2014, за умовами якого банк відкриває клієнту поточний рахунок у валюті UAH НОМЕР_1 та приймає і зараховує на рахунок грошові кошти, що надходять клієнту, а також виконує розпорядження клієнта на здійснення операцій за рахунком.
09 вересня 2014 року на рахунок позивача з рахунку ТОВ "СПУТНІК-КРИМ" № НОМЕР_1, відкритого в ПАТ "КБ "Експобанк", перераховані кошти в сумі 180000 грн, призначення платежу - поворотна фінансова допомога згідно з договором № 1 від 20.08.2014.
25 вересня 2014 року на підставі постанови Правління Національного Банку України від 24.09.2014 № 597 "Про віднесення ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Експобанк".
В подальшому, 22.01.2015 постановою Правління Національного Банку України №41 відкликано в Банку ліцензію та розпочато процедуру ліквідації.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26 січня 2015 року №15 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Експобанк" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 26.01.2015 та призначено Волощука І.Г. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "Експобанк" строком на 1 рік з 26.01.2015 по 25.01.2016 включно.
Листом від 20.02.2015 за № 1401/1064 Уповноваженою особою позивача повідомлено про те, що на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб його включено до переліку фізичних осіб-вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів.
Листом від 14.07.2015 № 1101/3946 позивача повідомлено про нікчемність договору банківського рахунку № 1318/18481/2014 від 05.09.2014 з підстав, передбачених п. 2, 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Вважаючи свої права порушеними, позивач звернувся до суду з адміністративним позовом.
Задовольняючи позовні вимоги позивача до Уповноваженої особи, суд першої інстанції, з висновками якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що Уповноваженою особою не надано жодного належного доказу, який би свідчив про поважність причин не включення позивача до переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Відповідачем не доведено наявності підстав, передбачених ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", для визнання нікчемним договору банківського рахунку від 09.09.2014 № 1318/18484/2014, укладеного між позивачем та ПАТ "КБ "Експобанк".
Зобовʼязуючи Фонд гарантування включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування, суд першої інстанції виходив з того, що зобовʼязання Уповноваженої особи надати до Фонду гарантування інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "КБ "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування, є безумовною підставою для включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування
Скасовуючи постанову суду першої інстанції в частині задоволених позовних вимог про зобовʼязання Фонду гарантування включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування та відмовляючи у задоволенні цієї частини позовних вимог, суд апеляційної інстанції виходив з того, що судом першої інстанції не було встановлено протиправності дій чи бездіяльності Фонду гарантування щодо невключення позивача до такого реєстру, а відтак вказані позовні вимоги є передчасними.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною 1 ст. 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобовʼязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовʼязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями ст. 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.