ПОСТАНОВА
Іменем України
02 квітня 2019 року
Київ
справа №826/20644/14
адміністративне провадження №К/9901/4810/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_2 на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 21.01.2015 у складі судді Шулежко В.П. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 07.04.2015 у складі колегії суддів Василенка Я.М., Кузьменка В.В., Шурка О.І. у справі №826/20644/14 за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича про визнання бездіяльності протиправною та зобовʼязання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_2 (надалі по тексту - позивач) звернулась до суду з позовом, в якому просила:
визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі по тексту - Фонд), що полягає у невідшкодуванні коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вкладом ОСОБА_2 згідно до договору №43577 від 02.07.2014 банківського вкладу (депозиту) "Планер";
визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова С.І. (надалі по тексту - Уповноважена особа), що полягає у невключені даних ОСОБА_2 до Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Український Фінансовий Світ" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №43577 від 02.07.2014 банківського вкладу (депозиту) "Планер";
зобовʼязати Уповноважену особу включити дані ОСОБА_2 до Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ Комерційний банк "Український Фінансовий Світ" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №43577 від 02.07.2014 банківського вкладу (депозиту) "Планер";
зобовʼязати Уповноважену особу надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_2, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Український Фінансовий Світ" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_2 згідно до Договору №43577 від 02.07.2014 банківського вкладу (депозиту) "Планер" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноважену особу подати у тижневий строк з моменту набрання рішенням по справі законної сили звіт про виконання судового рішення.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що порушуючи надані Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" повноваження, незважаючи на відсутність жодної з підстав нікчемності укладеного 02.07.2014 між Банком та ОСОБА_2 договору банківського вкладу (депозиту), Уповноважена особа безпідставно не включила дані позивача до Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Український Фінансовий Світ" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що, на думку позивача, є протиправною бездіяльністю.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 21 січня 2015 року, яка залишена без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 07 квітня 2015 року, в задоволенні позову ОСОБА_2 відмовлено.
Не погодившись з рішенням судів попередніх інстанцій, ОСОБА_2 подала до суду касаційну скаргу, в якій просить скасувати постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 21.01.2015 та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 07.04.2015 та ухвалити нове рішення, яким задовольнити позов у повному обсязі.
В обґрунтування касаційної скарги позивач вказує на помилковість висновку судів у даній справі щодо необхідності особистого внесення грошових коштів на власний депозит, оскільки умовами договору не зазначено застережень щодо неможливості зарахування грошових коштів, які надійшли до банку на імʼя вкладника від іншої особи. Наголошує, що Уповноважена особа вийшла за межі наданих їй повноважень, визнавши договір, укладений з позивач, нікчемним в порушення вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Також вважає помилковим покликання суду апеляційної інстанції про надання власнику вкладу, розмір якого значно перевищує суму 200000 грн., переваг перед іншими кредиторами та є підставою для визнання нікчемності правочинів, оскільки позивач, укладаючи договір з банком, не отримував будь-яку перевагу перед іншими кредиторами банку.
До відкриття провадження за касаційною скаргою ОСОБА_2 від представника позивача надійшла заява про часткову відмову від касаційної скарги на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 21.01.2015 та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 07.04.2015, в якій просив прийняти відмову позивача від касаційної скарги в частині визнання протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобовʼязання вчинити дії та задовольнити позов в частині вимог заявлених до уповноваженої особи.
Крім того, представником позивача подано клопотання про заміну сторони по справі, в якому просив замінити Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича на Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Оберемка Романа Анатолійовича, яке мотивоване тим, що згідно інформацію розміщеною на офіційному сайті Фонду, на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 198 від 02.11.2015 було змінено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова С.І. та делеговано його повноваження Оберемку Роману Анатолійовичу.
Однак, оскільки представником позивача до клопотання не додано рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 198 від 02.11.2015, на яке, як на підставу для заміни сторони у справі він покликався, вказане клопотання задоволенню не підлягає.
Відзиви на касаційну скаргу відповідачами до суду не подано.
Касаційна скарга підлягає задоволенню з огляду на таке.
У ході розгляду справи судами встановлено, що між ОСОБА_2 (Вкладник) та ПАТ "Комерційний Банк "Український фінансовий світ" (Банк) укладено договір банківського вкладу (депозиту) №43577 від 02.07.2014, відповідно до якого Банк приймає від Вкладника на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 11 400,00 євро у тимчасове строкове користування на строк до 07.08.2014 та зобовʼязується сплачувати проценти за його користування в розмірі, встановленому п.1.2 цього договору. Згідно до п.1.2. Договору процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 5,75 процентів річних.
Відповідно до наданої позивачем копії платіжного доручення № TR.57877.1278.85 від 02.07.2014 на вкладний рахунок позивача зараховано грошові кошти в сумі 11400.00 євро.
Разом з тим, Правлінням Національного банку України винесено постанову від 14.08.2014 №491 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" до категорії неплатоспроможних.
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 14.08.2014 №69 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ", згідно з яким з 15 серпня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ"; уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Гончарова С.І.
Постановою Правління Національного банку України від 10.11.2014 №717 постановлено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати "Комерційний банк "Український фінансовий світ".
Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 13.11.2014 №119 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" з відшкодуванням коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 13.11.2014 та призначено Гончарова С.І. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" строком на 1 рік з 13.11.2014 по 12.11.2015.
Позивач, дізнавшись про відсутність її в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, звернувся до Фонду та Уповноваженої особи Фонду із заявою від 27.11.2014, у якій просила включити її до переліку (реєстру) вкладників ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом.
За результатами розгляду даного звернення (адвокатського запиту від 04.12.2014 року) Уповноважена особа Фонду листом від 05.12.2014 №001/583 повідомила, що договір банківського вкладу №43577 від 02.07.2014, укладений між позивачем та ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, є нікчемними відповідно до вимог ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та ст. 228 Цивільного кодексу України.
Вважаючи протиправною бездіяльність Уповноваженої особи, що полягає у невключені до Повного переліку вкладників та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Банку позивач звернувся з відповідним позовом до суду.
Відмовляючи в задоволенні позовних вимог, суди попередніх інстанцій виходили з того, що Уповноваженою особою на виконання обовʼязків, передбачених ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відповідно до наказу №34 від 30.10.2014, створено комісію щодо перевірки договорів (інших правочинів), укладених ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" на предмет виявлення договорів (правочинів), які є нікчемними. Результати роботи комісії оформлено протоколом від 10.11.2014.
Під час проведення перевірки робочою комісією встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на імʼя позивача, надходили внаслідок так званого "дроблення" великого депозиту іншого клієнта, прізвище якого становить банківську таємницю в розумінні ст. ст. 60-62 Закону України "Про банки і банківську діяльність". З рахунку цього іншого клієнта, розмір вкладу якого становив 66 611,14 євро, кошти перераховувались на рахунок, відкритий на імʼя позивача та інших "вкладників".
В підтвердження вищевикладеного, Уповноваженою особою надано до матеріалів справи виписку з депозитного рахунку інших фізичних осіб, з якого вбачається, що 02.07.2014 з рахунку власника великого рахунку на рахунок позивача перераховано грошові кошти у розмірі 11 400,00 євро.
Також вбачається, що грошовий вклад із значною сумою подрібнювався або розподілявся на суми до 11 400,00 євро і такими частками перераховувався на рахунки інших фізичних осіб.
Між тим, як зазначила Уповноважена особа, позивач була проідентифікована та введена до ОДБ ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" 01.07.2014, але жодного вкладу не оформлювала, а вклад № 43577 було відкрито 02.07.2014.
Так, як передбачено умовами договору №43577 від 02.07.2014, ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" приймає від Вкладника (ОСОБА_4) на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 11 400,00 євро у тимчасове строкове користування на строк, визначений договором.
В той час, як вбачається з платіжного доручення № TR.57877.1278.85 від 02.07.2014 платником є ОСОБА_5, яка сплатила кошти в сумі 11 400,00 євро, призначення платежу - перерахування грошових коштів на депозитний рахунок № НОМЕР_1 на користь ОСОБА_2, що суперечить умовам вказаного договору.
Вказані обставини свідчать про те, що позивач не вносив готівки до каси, операції виконувались за домовленістю вкладника, який подрібнював свій вклад, з працівниками банку.
Враховуючи викладене, суди попередніх інстанцій дійшли висновку про безпідставність позовних вимог.
Надаючи правову оцінку обставинам справи, колегія суддів зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобовʼязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовʼязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курʼєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється ФГВФО відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її імʼя, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не повʼязують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.
Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджено матеріалами справи, на дату прийняття Правлінням Національного банку України постанови від 14 серпня 2014 року № 491 "Про віднесення ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" до категорії неплатоспроможних" на вкладний рахунок позивача зараховано грошові кошти в сумі 11400.00 євро.
Кошти на рахунок позивача у сумі 11400.00 євро. були зараховані 02 липня 2014 року, тобто до прийняття Національним банком України рішення №491 "Про віднесення ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" до категорії неплатоспроможних" та запровадження тимчасової адміністрації (до 14 серпня 2014 року).
Відповідно до положень статей 37, 38 Закону № 4452-VI Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів, тобто мають право здійснити перевірку таких правочинів стосовно їх нікчемності, прийняти відповідне рішення про виявлення факту нікчемності правочину і повідомити про це сторін правочину, а також вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів.