ПОСТАНОВА
Іменем України
02 квітня 2019 року
Київ
справа №803/2721/15
адміністративне провадження №К/9901/7465/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши в попередньому судовому засіданні касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенка Костянтина Володимировича на постанову Волинського окружного адміністративного суду в складі судді Валюха В.М. від 01.10.2015 та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду в складі колегії суддів: Кузьмича С.М., Ліщинського А.М., Улицького В.З. від 08.12.2015 у справі №803/2721/15 за позовом ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенка Костянтина Володимировича про визнання дій протиправними та зобовʼязання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
В серпні 2015 року позивач звернувся з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Міський комерційний банк" Тимошенка Костянтина Володимировича, яким просить:
визнати протиправною бездіяльність та скасувати відмову відповідачів щодо невключення до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Міський комерційний банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вимоги позивача в сумі 200000 грн., згідно договору банківського НОМЕР_1 від 8 травня 2014 року;
зобовʼязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Міський комерційний банк" Тимошенка Костянтина Володимировича включити позивача до переліку вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Міський комерційний банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вимоги позивача в сумі 200000 грн., згідно договору банківського НОМЕР_1 від 8 травня 2014 року та подати таку інформацію на затвердження до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Міський комерційний банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вимоги позивача в сумі 200000 грн, згідно договору банківського НОМЕР_1 від 8 травня 2014 року.
Ухвалою Волинського окружного адміністративного суду від 1 жовтня 2015 року позовну заяву ОСОБА_3 до уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенка К.В., Фонду про визнання протиправними дій та бездіяльності, зобовʼязання вчинити дії в частині позовних вимог ОСОБА_3 до Фонду про зобовʼязання включити до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Міський комерційний банк" за рахунок Фонду вимоги ОСОБА_3 в сумі 200000 грн. згідно договору банківського рахунку НОМЕР_1 від 8 травня 2014 року залишено без розгляду.
Постановою Волинського окружного адміністративного суду від 1 жовтня 2015 року, залишеною без змін ухвалою Львівського апеляційного адміністративного суду від 08 грудня 2015 року, позовні вимоги задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Міський комерційний банк" Тимошенка Костянтина Володимировича щодо невключення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобовʼязано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Міський комерційний банк" Тимошенка Костянтина Володимировича вчинити дії щодо включення ОСОБА_3 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Міський комерційний банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню, та подачі до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації про вкладника ОСОБА_3.
В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
В касаційній скарзі Уповноважена особа, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати судові рішення та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні адміністративного позову в повному обсязі.
В обґрунтування вимог касаційної скарги зазначено, що кошти на рахунок позивача надійшли внаслідок так званого "дроблення" (розподілу) депозитних рахунків іншого клієнта, на якому була розміщена значна сума коштів., внаслідок чого власник значного вкладу отримав значну перевагу перед іншими кредиторами банку, що є порушенням пункту 7 статті 38 Закону № 4452-VІ.
Відзив та заперечення на касаційну скаргу не надходили.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційних скарг та заперечення на них, перевіривши правильність застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга задоволенню не підлягає, виходячи з наступного
Судами встановлено, що 8 травня 2014 року між ПАТ "Міський комерційний банк" та позивачем було укладено договір банківського рахунку НОМЕР_1, за яким банк відкриває клієнту поточний рахунок у валюті гривня НОМЕР_1 та надає комплекс послуг по розрахунково-касовому обслуговуванню.
Відповідно до виписки по особовому рахунку НОМЕР_1 з 8 травня 2014 року до 2 червня 2015 року, на вказаному рахунку знаходяться кошти в сумі 200050,79 грн.
Постановою правління Національного банку України від 20 листопада 2014 року № 732 ПАТ "Міський комерційний банк" віднесено до категорії неплатоспроможних, рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20 листопада 2014 року № 124 розпочато з 21 листопада 2014 року процедуру виведення ПАТ "Міський комерційний банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації, призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Рязанцева А.В.
Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17 лютого 2015 року № 36 продовжено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Міський комерційний банк" до 20 березня 2015 року включно, продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Чернявської О.С. до 20 березня 2015 року.
Постановою правління Національного банку України від 19 березня 2015 року № 187 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк", рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20 березня 2015 року № 64 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Міський комерційний банк" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб з 20 березня 2015 року та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенка К.В. строком на 1 рік з 20 березня 2015 року до 19 березня 2016 року.
Звернувшись до уповноваженої особи із заявою про включення до переліку вкладників на виплату гарантованої суми, відповіді не отримав.
Задовольняючи частково позовні вимоги, суди попередніх інстанцій виходили з того, що позивач є вкладником в розумінні пункту 4 частини першої статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а відтак, у звʼязку із прийняттям Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду. При цьому, на відповідачеві уповноваженій особі Фонду на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенку К.В. лежав обовʼязок скласти реєстр (перелік) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (включивши у такий перелік позивача) та подати такий реєстр виконавчій дирекції Фонду для його затвердження.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобовʼязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовʼязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.