ПОСТАНОВА
Іменем України
02 квітня 2019 року
Київ
справа №826/20856/14
адміністративне провадження №К/9901/5412/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_2 на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 26.01.2015 у складі судді Шулежка В.П. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 21.04.2015 у складі колегії суддів Мамчура Я.С., Желтобрюх І.Л., Горяйнова А.М. у справі №826/20856/14 за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український Фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича про визнання протиправною бездіяльності та зобов"язання вчинити дії щодо відшкодування коштів,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_2 (надалі по тексту - позивач) звернулась до суду з адміністративним позовом, в якому просила:
визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі по тексту - Фонд), що полягає у невідшкодуванні коштів за рахунок Фонду за вкладом ОСОБА_2 згідно до договору №43537 від 02.07.2014 банківського вкладу (депозиту) "Планер";
визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український Фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича (надалі по тексту - Уповноважена особа), що полягає у невключені даних ОСОБА_2 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "УФС" за рахунок Фонду за договором №43537 від 02.07.2014 банківського вкладу (депозиту) "Планер";
зобовʼязати Уповноважену особу включити дані ОСОБА_2 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "УФС" за рахунок Фонду за договором №43537 від 02.07.2014 банківського вкладу (депозиту) "Планер";
зобовʼязати Уповноважену особу надати до Фонду додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_2, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "УФС" за рахунок Фонду;
зобовʼязати Фонд здійснити відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_2 згідно до договору №43537 від 02.07.2014 банківського вкладу (депозиту) "Планер";
зобовʼязати Фонд та Уповноважену особу Фонду подати у тижневий строк з моменту набрання рішенням по справі законної сили звіт про виконання судового рішення.
Свої вимоги позивач обґрунтовував тим, що у Уповноваженої особи були відсутні правові підстави для визнання договору банківського вкладу нікчемним, а отже, відповідачами, в порушення норм чинного законодавства, не включено позивача до переліку і в подальшому до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "УФС" за рахунок Фонду.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 26 січня 2015 року, яка залишена без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 21 квітня 2015 року, в задоволенні позовних вимог ОСОБА_2 відмовлено.
Не погодившись з рішенням судів попередніх інстанцій, ОСОБА_2 подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального і процесуального права, просить скасувати постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 26.01.2015 та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 21.04.2015 та ухвалити нове рішення, яким задовольнити вимоги позивача у повному обсязі.
В обґрунтування касаційної скарги позивач вказує на помилковість висновку судів у даній справі щодо необхідності особистого внесення грошових коштів на власний депозит, оскільки умовами договору не зазначено застережень щодо неможливості зарахування грошових коштів, які надійшли до банку на імʼя вкладника від іншої особи. Наголошує, що Уповноважена особа вийшла за межі наданих їй повноважень, визнавши договір, укладений з позивач, нікчемним в порушення вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Також вважає помилковим покликання суду апеляційної інстанції про надання власнику вкладу, розмір якого значно перевищує суму 200000 грн., переваг перед іншими кредиторами та є підставою для визнання нікчемності правочинів, оскільки позивач, укладаючи договір з банком, не отримував будь-яку перевагу перед іншими кредиторами банку.
Крім того, представником позивача подано клопотання про заміну сторони по справі, в якому просив замінити Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича на Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Оберемка Романа Анатолійовича, яке мотивоване тим, що згідно інформацію розміщеною на офіційному сайті Фонду, на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 198 від 02.11.2015 було змінено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова С.І. та делеговано його повноваження Оберемку Роману Анатолійовичу.
Однак, оскільки представником позивача до клопотання не додано рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 198 від 02.11.2015, на яке, як на підставу для заміни сторони у справі він покликався, вказане клопотання задоволенню не підлягає.
Відзиви на касаційну скаргу відповідачами до суду не подано.
Касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
У ході розгляду справи судами попередніх інстанцій встановлено, що між ОСОБА_2та ПАТ "КБ "УФС" укладений договір банківського вкладу (депозиту) "Планер" №43537від 02.07.2014.
Відповідно до умов п.1.1. зазначеного договору ПАТ "КБ "УФС", в особі начальника відділення №2 у м. Донецьку Зарочинцевої О.В., приймає від вкладника грошові кошти в сумі 184 402,96 грн. у тимчасове строкове користування на строк до 07.08.2014. Згідно п.1.2. Договору процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 19,75 відсотків річних.
Згідно платіжного доручення № TR.57838.735.85 від 02.07. 2014р. банк прийняв від ОСОБА_6 на користь ОСОБА_2 грошові кошти в сумі 184 402,96 грн. на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 який був відкритий відповідно до п.2.1.1 вказаного вище договору.
Разом з тим, на підставі постанови Правління Національного банку України від 14.08.2014 №491 "Про віднесення ПАТ "КБ "УФС" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 14.08.2014 №69 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "УФС", згідно з яким з 15.08.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Гончарова С.І.
Постановою Правління Національного банку України від 10.11.2014 №717 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "КБ "УФС".
Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 13.10.2014 №119 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "УФС" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 13.11.2014 та призначено Гончарова С.І. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" строком на 1 рік з 13.11.2014 по 12.11.2015.
На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 21.11.2014 Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "КБ "УФС", для отримання коштів вкладники з 21 листопада по 31 грудня 2014 року включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "Альфа-Банк"; виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Дізнавшись про відсутність її в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, представник ОСОБА_2 звернувся до Уповноваженої особи Фонду із адвокатським запитом від 15.12.2014р., у якому поставлено питання про виплату позивачу гарантованої суми відшкодування за вкладом.
За результатами розгляду запиту Уповноважена особа у листі від 17.12.2014 №001/1303 повідомила, що договір банківського вкладу №43537 від 02.07.2014 та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, є нікчемними відповідно до вимог статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 228 Цивільного кодексу України.
Вважаючи зазначені дії відповідачів щодо невключення позивача до переліку та загального реєстру вкладників та невідшкодуванні коштів за рахунок Фонду за вкладом протиправними, ОСОБА_2 звернулась до суду з даним позов.
Відмовляючи в задоволенні позовних вимог, суди попередніх інстанцій виходили з того, що Уповноваженою особою на виконання обовʼязків, передбачених ст.38 Закону №4452 створено комісію з перевірки договорів (інших правочинів) укладених ПАТ "КБ "УФС", про що винесено наказ від 30.10.2014р.№34.
Під час перевірки робочою комісією встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на імʼя позивача, надходили внаслідок так званого "дроблення" рахунку іншого клієнта. Так, з рахунку клієнта банку, розмір вкладу якого становив більше ніж 200 000 грн. начебто знімались кошти і відразу ж ця сума "надходила" на рахунок відкритий на імʼя позивача.
Зокрема, фізична особа, яка мала значну суму грошових коштів на рахунку, домовлялась з працівниками банку про те, що вона начебто буде здійснювати "зняття" коштів у межах існуючих лімітів, а інша фізична особа буде "вносити" ці кошти на свій рахунок. Таким чином, грошовий вклад із значною сумою подрібнювався або розподілявся на суми до 200 000 гривень і цими подрібненими частками фактично "перекидався" на рахунки інших фізичних осіб.
На момент вчинення зазначеної операції у банку була відсутня готівка і отримати кошти у касі було неможливо. Викладені обставини підтверджуються висновками, які наведені в постанові Правління НБУ від 15.07.2014 №410/БТ.
Окрім того, як вбачається з довідки про рух коштів по рахункам клієнтів ПАТ "КБ "УФС" операції по зняттю коштів з рахунку фізичної особи та зарахування коштів на рахунки інших фізичних осіб (в тому числі і позивача) були здійснені протягом обмеженого часу і зараховувались приблизно однакові суми (184 400 грн.)
Також, робочою комісією встановлено, що ОСОБА_2 введена до ОБД ПАТ "КБ "УФС", тобто фактично ідентифікована 01.07.2014 в 10 год. 50 хв., в той час як депозитний вклад оформлений 02.07.2014.
Так, як передбачено умовами договору №43537 від 02.07.2014, ПАТ "КБ "УФС" приймає від Вкладника (ОСОБА_2) на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 184 402,96 грн. у тимчасове строкове користування на строк, визначений договором.
В той час, як вбачається з платіжного доручення № TR.57837.735.85 від 02.07.2014 платником є ОСОБА_6, яка сплатила кошти в сумі 184 402,96 грн., призначення платежу - перерахування грошових коштів на депозитний договір № 43537 від 02.07.2014 на користь ОСОБА_2, що суперечить умовам вказаного договору.
Суди попередніх інстанцій погодились з доводами відповідачів про те, що позивач не вносив готівки до каси, операції виконувались за домовленістю вкладника, який подрібнював свій вклад, з працівниками банку, тому дійшли висновку про безпідставність позовних вимог.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобовʼязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовʼязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курʼєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється ФГВФО відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її імʼя, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не повʼязують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.
Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджено матеріалами справи, на дату прийняття Правлінням Національного банку України постанови від 14 серпня 2014 року № 491 "Про віднесення ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" до категорії неплатоспроможних" на рахунок ОСОБА_2 відповідно до договору банківського вкладу (депозиту) "Планер" № 43537 від 02 липня 2014 року було зараховано суму 184402,96 грн.
Кошти на депозитний рахунок позивача у сумі 184402,96 грн. були зараховані 02 липня 2014 року, тобто до прийняття Національним банком України рішення №491 "Про віднесення ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" до категорії неплатоспроможних" та запровадження тимчасової адміністрації (до 14 серпня 2014 року).
Відповідно до положень статей 37, 38 Закону № 4452-VI Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів, тобто мають право здійснити перевірку таких правочинів стосовно їх нікчемності, прийняти відповідне рішення про виявлення факту нікчемності правочину і повідомити про це сторін правочину, а також вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів.
Частина третя статті 38 Закону № 4452-VI визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:
1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобовʼязання без встановлення обовʼязку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;
2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобовʼязання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобовʼязань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;
3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобовʼязаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;