ПОСТАНОВА
Іменем України
28 березня 2019 року
Київ
справа №826/602/15
адміністративне провадження №К/9901/6070/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Мороз Л.Л.,
суддів: Бучик А.Ю., Гімона М.М.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами у касаційній інстанції адміністративну справу № 826/602/15
за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Європейський газовий банк" Оберемка Р.А. про визнання дій неправомірними та зобовʼязання вчинити певні дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою ОСОБА_1 на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва, прийняту 07 квітня 2015 року у складі судді Аблова Є.В. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду, прийняту 25 червня 2015 року у складі колегії суддів: головуючого судді Кузьменка В.В., суддів Василенка Я.М., Степанюка А.Г.,
в с т а н о в и в :
У позовній заяві (з урахуванням заяви про збільшення позовних вимог) позивач заявив такі вимоги:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" (далі - Уповноважена особа Фонду) щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною сумою в розмірі 193500 грн. на підставі договору банківського вкладу;
- зобовʼязати Уповноважену особу Фонду включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з сумою в розмірі 193500 грн. на підставі договору банківського вкладу в порядку визначеному діючим законодавством;
- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) щодо не включення до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відомостей про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з сумою в розмірі 193500 грн. на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою № 349703 від 18 червня 2014 року;
- зобовʼязати Фонд включити до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з сумою в розмірі 193500 грн. на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою № 349703 від 18 червня 2014 року;
- зобовʼязати Фонд затвердити Загальний реєстр вкладників публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який повинен містити відомості про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з сумою в розмірі 193500 грн. на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою № 349703 від 18 червня 2014 року;
- зобовʼязати Фонд вчинити дії щодо виплати коштів у розмірі, визначеному частиною 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", що розміщені за договорами банківського рахунку у ПАТ "Європейський газовий банк" на користь ОСОБА_1.
Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 07 квітня 2015 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 25 червня 2015 року, в задоволенні позовних вимог відмовлено повністю.
Як встановлено, 18 червня 2014 року між ПАТ "Європейський газовий банк" та ОСОБА_1 укладено Договір № 349703 банківського вкладу з фізичною особою, згідно умов якого банк відкриває вкладнику депозитний рахунок № НОМЕР_1 та приймає від вкладника грошові кошти в національній валюті України на строк 30 днів (тобто до 18 липня 2015 року). Вкладник вносить готівкою або перераховує безготівковим шляхом з відкритих в Банку поточних та/або депозитних рахунків, а Банк приймає на відкритий Вкладнику Рахунок грошові кошти в сумі 193500 грн.
За використання грошових коштів Банк сплачує вкладнику проценти із розрахунку 23 % річних.
Відповідно до квитанції від 18 червня 2014 року на рахунок № НОМЕР_1 позивачем внесено 193500,00 грн. по договору банківського вкладу № 349703 від 18 червня 2014 року.
Разом з тим, у звʼязку з порушенням нормативів та наявністю проблем з ліквідністю, що становило реальну загрозу невиконання Банком своїх зобовʼязань перед вкладниками та іншими кредиторами, а також потреб у посиленому контролі за діяльністю банку, на підставі ст.ст. 7, 15, 55 Закону України "Про Національний банк", ст.ст. 66, 67, 73 Закону України "Про банки і банківську діяльність", з метою захисту інтересів вкладників та кредиторів AT "ЄВРОГАЗБАНК" постановою Правління Національного банку України від 17 червня 2014 року № 366/БТ (є банківською таємницею), до AT "ЄВРОГАЗБАНК" було застосовано заходи впливу за порушення банківського законодавства.
З дати прийняття Постанови НБУ № 366/БТ до 18 грудня 2014 року включно в АТ"ЄВРОГАЗБАНК" було зупинено здійснення таких операцій, зокрема:
- залучення у вклади (депозити) коштів від фізичних осіб у національній та іноземній валютах;
- відкриття поточних рахунків (утому числі карткових) та залучення на поточні рахунки клієнтів (у тому числі карткові) - фізичних осіб (резидентів) коштів у національній та іноземній валютах.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 16 липня 2014 року № 424 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" до категорії неплатоспроможних, рішенням виконавчої дирекції Фонду від 16 липня 2014 року № 57 з 17 липня 2014 року в ПАТ "Європейський газовий банк" було запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці.
Рішенням виконавчої дирекції від 13 жовтня 2014 року № 111 було продовжено строк тимчасової адміністрації до 17 листопада 2014 року.
Згідно постанови Правління Національного банку України від 17 листопада 2014 року № 725 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "Європейський газовий банк". Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 121 від 18 листопада 2014 року "Про початок процедури ліквідації та виведення банку з ринку".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18 грудня 2014 року № 150 "Про призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію АТ "ЄВРОГАЗБАНК" з 19 грудня 2014 року уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ "ЄВРОГАЗБАНК" призначено провідного юрисконсульта відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Оберемка Романа Анатолійовича.
Відповідно до відомостей, розташованих на офіційному веб-сайті Фонду, банком-агентом, що здійснює виплату коштів вкладникам ПАТ "ЄВРОГАЗБАНК" є ПАТ "Банк "Київська Русь".
ОСОБА_1 неодноразово (06 листопада 2014 року, 21 листопада 2014 року, 10 грудня 2014 року) зверталась до Уповноваженої особи Фонду щодо надання пояснень з приводу її невключення в перелік осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.
ОСОБА_1, вважаючи неправомірною бездіяльність відповідачів щодо її не включення до Загального реєстру вкладників, звернулась з позовом до суду.
Суди попередніх інстанцій виходили з того, що договір № 349703 банківського вкладу з фізичною особою ОСОБА_1 та операції з залучення (внесення або перерахування) грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору було здійснено 18 червня 2014 року, в той час коли відповідно до постанови Правління Національного банку України від 17 червня 2014 року № 366/БТ (є банківською таємницею), до AT "ЄВРОГАЗБАНК" було застосовано заходи впливу за порушення банківського законодавства.
З дати прийняття цієї постанови було зупинено здійснення таких операцій, як залучення у вклади (депозити) коштів від фізичних осіб у національній та іноземній валютах;
Тобто, договір банківського вкладу позивача від 18 червня 2014 року було укладено з порушенням нормативів НБУ, та незважаючи на заборону Національного банку України укладати в AT "ЄВРОГАЗБАНК" депозитні договори, відкривати рахунки та проводити операції за ними.
Крім того, суди дійшли висновку, що фактичного внесення позивачем грошових коштів до каси банку не відбувалось, оскільки, як вбачається з виписки по особовим рахункам Трускавецького відділення № 1 АТ "ЄВРОГАЗБАНК" за 18 червня 2014 року було проведено по Кредиту каси 5118327,38 грн. та по Дебету каси 5118327,38 грн., тобто сума ніби то виданих та залучених коштів зберігається, що свідчить про штучне створення обовʼязку Фонду щодо відшкодування грошових коштів.
З урахуванням вказаних обставин, за оцінкою судів першої та апеляційної інстанцій, договір банківського вкладу позивача містить ознаки нікчемного правочину.
У касаційній скарзі позивач заявив вимогу про скасування судових рішень та прийняття нового рішення, яким позов задовольнити.
В обґрунтування своїх вимог заявник посилається на неправильне застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального та порушення норм процесуального права.
Суд, переглянувши судове рішення в межах доводів та вимог касаційної скарги, дійшов висновку про задоволення касаційної скарги частково.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладам
Виконання зобовʼязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовʼязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курʼєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави для висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад, відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється Фондом відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом № 4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи станом на день запровадження у банку тимчасової адміністрації залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її імʼя, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не повʼязують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.