ПОСТАНОВА
Іменем України
28 березня 2019 року
Київ
справа №820/19394/14
адміністративне провадження №К/9901/2660/18
адміністративне провадження №К/9901/2651/18
К/9901/2653/18
К/9901/2657/18
К/9901/2660/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Мороз Л.Л.,
суддів: Бучик А.Ю., Гімона М.М.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами у касаційній інстанції адміністративну справу № 820/19394/14
за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Єрмака Валерія Олександровича, третя особа: Публічне акціонерне товариство "КБ"СТАНДАРТ", про скасування рішення, визнання протиправною бездіяльності та зобовʼязання вчинити певні дії, провадження по якій відкрито
за касаційними скаргами ОСОБА_1, ОСОБА_4, ОСОБА_2 та ОСОБА_3 на постанову Харківського апеляційного адміністративного суду, прийняту 30 березня 2015 року у складі колегії суддів: головуючого - Бенедик А.П., суддів Водолажської Н.С., Калиновського В.А.,
в с т а н о в и в :
ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_1, ОСОБА_2, звернулись до суду із адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа: Публічне акціонерне товариство "КБ"СТАНДАРТ", в якому, з урахуванням наданих уточнень, просили:
- визнати дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" Єрмак В.О. при розгляді вимог ОСОБА_3, ОСОБА_2, ОСОБА_1 та ОСОБА_4 щодо відшкодування належних їм коштів, розміщених за договором банківського рахунку у ПАТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" - протиправними;
- зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити дії щодо повернення (виплати) ОСОБА_3 грошових коштів у розмірі 44748 грн., ОСОБА_2 грошових коштів у розмірі 184015,53 грн., ОСОБА_1 грошових коштів у розмірі 94748 грн., ОСОБА_4 грошових коштів у розмірі 64748 грн.;
- зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у місячний строк з моменту набрання рішенням по справі законної сили подати звіт про виконання судового рішення.
В обґрунтування позовних вимог вказують, що Фондом гарантування вкладів фізичних осіб протиправно не вчинено дій, спрямованих на виплату належних позивачам коштів, що знаходяться на поточних рахунках, відкритих банком на їх імʼя.
Постановою Харківського окружного адміністративного суду від 02 лютого 2015 року адміністративний позов задоволено.
Визнано дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" Єрмак В.О. при розгляді вимог ОСОБА_3, ОСОБА_2, ОСОБА_1 та ОСОБА_4 щодо відшкодування належних їм коштів, розміщених за договором банківського рахунку у ПАТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" - протиправними.
Зобовʼязано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити дії щодо повернення (виплати) ОСОБА_3 грошових коштів у розмірі 44748 грн., ОСОБА_2 грошових коштів у розмірі 184015,53 грн., ОСОБА_1 грошових коштів у розмірі 94748 грн., ОСОБА_4 грошових коштів у розмірі 64748 грн.
Зобовʼязано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у місячний строк з моменту набрання рішенням по справі законної сили подати звіт про виконання судового рішення.
Постановою Харківського апеляційного адміністративного суду від 30 березня 2015 року скасовано постанову Харківського окружного адміністративного суду від 02 лютого 2015 року. Прийнято нову постанову, якою відмовлено позивачам у задоволенні позову.
Як встановлено, між ПАТ "ПІРОТЕКС" та позивачами укладено договори позики, в саме:
03 червня 2014 року із ОСОБА_3, на виконання умов якого товариство перерахувало на банківський поточний рахунок № 26201010069329, відкритий в ПАТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА", суму позики у розмірі 50000 грн., що підтверджується банківською випискою за 06 червня 2014 року;
30 травня 2014 року із ОСОБА_2, на виконання умов якого товариство перерахувало на банківський поточний рахунок № 262005016654, відкритий в ПАТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА", суму позики у розмірі 145000 грн., що підтверджується банківською випискою за 06 червня 2014 року;
02 червня 2014 року із ОСОБА_1, на виконання умов якого товариство перерахувало на банківський поточний рахунок № 26202010073187, відкритий в ПАТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА", суму позики у розмірі 100000 грн., що підтверджується банківською випискою за 06 червня 2014 року;
03 червня 2014 року із ОСОБА_4, на виконання умов якого товариство перерахувало на банківський поточний рахунок № 26201010047794, відкритий в ПАТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА", суму позики у розмірі 70000 грн., що підтверджується банківською випискою за 06 червня 2014 року.
Також, 02 червня 2014 року між ТОВ "Піротекс-Спец-Ефект" та ОСОБА_2 укладено договір позики, на виконання умов якого товариство перерахувало на банківський поточний рахунок № 262005016654, відкритий в ПАТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА", суму позики у розмірі 50000 грн., що підтверджується банківською випискою за 06 червня 2014 року.
Кошти на зазначених поточних рахунках позивачів залишилися на цих рахунках у звʼязку із відсутністю у банка можливості їх виплатити.
Залишок на рахунках позивачів на момент розгляду справи у суді складає: 44748 грн. (ОСОБА_3), 184015,53 грн. ОСОБА_2.), 94748 грн. (ОСОБА_1.), 64748 грн. (ОСОБА_4).
На підставі постанови Правління Національного банку України від 31 липня 2014 року №456 "Про віднесення ПАТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 01 серпня 2014 року прийнято рішення № 67 про запровадження з 04 серпня 2014 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" Єрмака Валерія Олександровича.
З 15 жовтня 2014 року АТ "Банк Золоті ворота" розпочало виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився по 04 серпня 2014 року включно, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплати коштів здійснювалися протягом терміну дії тимчасової адміністрації через установи ПАТ "Комерційний банк "Стандарт".
Позивачам в установах ПАТ "Комерційний банк "Стандарт" відмовлено у реєстрації для виплати за вкладами, які здійснюються в період дії тимчасової адміністрації, та присвоєння індивідуального реєстраційного номера вкладника з тих підстав, що відповідно до реєстру вкладників ПАТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" виплати позивачам склали 0 гривень.
Виплати належних позивачам коштів не здійснювалися у звʼязку з ненаданням Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк Золоті ворота" Єрмаком В.О. реєстрів про розмір належних до виплати позивачам сум (відомість передана Уповноваженою особою Фонду містила інформацію 0,00 грн.).
Відповідно ПАТ КБ "Стандарт" здійснив виплати лише тим вкладникам, які включені до реєстру вкладників ПАТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА".
Листом від 13 листопада 2014 року № 5820 Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів повідомлено, що виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення тимчасово не здійснювати виплати вкладникам - юридичним особам, на рахунки яких внаслідок сумнівних операцій з повʼязаними юридичними особами отримані грошові кошти в період, коли Банком не у повній мірі виконувались зобовʼязання перед вкладниками
Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив з того, що ненадання Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк Золоті ворота" Єрмаком В.О. до ПАТ "Комерційний банк "Стандарт" інформації щодо сум виплати вкладів фізичним особам - вкладникам ПАТ "Банк Золоті ворота", унеможливило одержання виплат належних позивачам відповідно до законодавства України про гарантування вкладів фізичних осіб.
Твердження відповідача щодо спрямованості договорів позики (поворотної фінансової допомоги), укладених ПАТ "ПІРОТЕКС", ТОВ "Піротекс-Спец-Ефект" та позивачами на досягнення протиправної мети, суд першої інстанції визнав такими, що не підтверджені жодними належними і допустимими доказами, зокрема, зверненням до суду із позовом про визнання договорів недійсними. При цьому, злочинний мотив дій, в свою чергу, може бути підтверджений вироком суду, який набрав законної сили, який також до суду не наданий.
Разом з тим, суд апеляційної інстанції, не погодився з висновком суду першої інстанції та, відмовляючи у позові, зазначив, що беручи до уваги, що уповноваженою особою не було включено позивачів до Переліку вкладників, колегія суддів дійшла висновку про відсутність у Фонду гарантування вкладів правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню їх до Загального реєстру та виплаті відшкодування.
У касаційних скаргах позивачі просять суд скасувати рішення суду апеляційної інстанції та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
Суд, переглянувши судове рішення в межах доводів та вимог касаційних скарг, дійшов висновку про скасування судового рішення суду апеляційної інстанції повністю та залишення в силі судового рішення суду першої інстанції.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI; у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн.
Відповідно до частини четвертої статті 26 Закону Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на предʼявника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, субʼєкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобовʼязання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобовʼязань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курʼєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Зі змісту вказаних норм можна зробити висновок, що у разі віднесення банку до категорії неплатоспроможних, вкладникам банку гарантується відшкодування коштів (в межах граничної суми) у розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
При цьому, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку наділена повноваженнями щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з урахуванням обставини, передбаченої частиною 2 статті 26 Закону № 4452-VI.
Процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає такі послідовні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.
Відповідно до частини 2 статті 38 Закону № 4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобовʼязана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною 3 цієї статті.