ПОСТАНОВА
Іменем України
28 березня 2019 року
Київ
справа №826/8511/15
адміністративне провадження №К/9901/5900/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Мороз Л.Л.,
суддів: Бучик А.Ю., Гімона М.М.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами у касаційній інстанції адміністративну справу № 826/8511/15
за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, зобовʼязати вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою ОСОБА_1, ОСОБА_2 на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва, прийняту 10 серпня 2015 року у складі судді Бояринцевої М.А. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду, прийняту 04 листопада 2015 року у складі колегії суддів: головуючого - Міщука М.С., суддів Бєлової Л.В., Гром Л.М.,
в с т а н о в и в :
ОСОБА_1 та ОСОБА_2 звернулись до суду із адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просять:
- підтвердити законність та правомірність передачі ОСОБА_2 права вкладника ПАТ "Терра Банк" по договору банківського вкладу (депозиту) № ДБ-149313:980 від 16 червня 2014 року до ОСОБА_1 згідно договору про відступлення права вимоги від 20 листопада 2014 року;
- зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 в перелік вкладників ПАТ "Терра Банк" та виплатити 15241,13 грн. невідшкодованих коштів за вкладом по договору банківського вкладу № ДБ-149313:980 від 16 червня 2014 року згідно договору про відступлення права вимоги від 20 листопада 2014 року;
- зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатити ОСОБА_1 завдані матеріальні збитки в розмірі 5824,35 грн. за несвоєчасне включення до переліку вкладників на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Терра Банк" по договору банківського вкладу № ДБ-149313:980 від 16 червня 2014 року згідно договору про відступлення права вимоги від 20 листопада 2014 року;
- зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати ОСОБА_2 моральну шкоду, заподіяну незаконними діями та бездіяльністю при здійсненні тимчасової адміністрації у ПАТ "Терра Банк" - в сумі 7000,00 грн.;
- зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати ОСОБА_1 моральну шкоду, заподіяну незаконними діями та бездіяльністю при здійсненні тимчасової адміністрації у ПАТ "Терра Банк" - в сумі 7000,00 грн.;
- зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити несплачені ОСОБА_1 відсотки по договору банківського вкладу № ДБ-149313:980 від 16 червня 2014 року за період дії тимчасової адміністрації в банку, в сумі 4501,37 грн. до Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "Терра Банк";
- зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зменшити на 4501,37 грн. суму претензій ОСОБА_2 до ПАТ "Терра Банк" включених до Реєстру акцептованих вимог кредиторів.
Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 10 серпня 2015 року, яка набрала законної сили, закрито провадження у справі в частині позовних вимог про підтвердження законності та правомірності передачі ОСОБА_2 права вкладника ПАТ "Терра Банк" по договору банківського вкладу (депозиту) № ДБ-149313:980 від 16 червня 2014 року до ОСОБА_1 згідно договору про відступлення права вимоги від 20 листопада 2014 року.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 10 серпня 2015 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 04 листопада 2015 року, у задоволенні позовних вимог відмовлено.
Як встановлено, між ПАТ "Терра Банк" та ОСОБА_2 укладено такі договори банківського вкладу (депозиту) з виплатою процентів щомісячно Депозит "Батьківський":
- від 16 червня 2014 року № ДБ-149313:980 на суму 50000,00 грн. строком на 6 місяців до 16 грудня 2014 року (платіжне доручення від 16 червня 2014 року на суму 50000,00 грн. № 176286);
- від 27 червня 2014 року № ДБ-152769:980 на суму 60000,00 грн. строком на 6 місяців до 27 грудня 2014 року (платіжне доручення від 27 червня 2014 року на суму 60000,00 грн. № 438057);
- № від 01 липня 2014 року ДБ-153390:980 на суму 97500,00 грн. строком на 3 місяці до 25 грудня 2014 року (платіжне доручення від 01 липня 2014 року на суму 97500,00 грн. № 13357).
20 листопада 2014 року між ОСОБА_2 (первісний кредитор) та ОСОБА_1 (новий кредитор) укладено договір про відступлення права вимоги, згідно умов якого первісний кредитор передає належне йому право вимоги згідно з договором банківського вкладу (депозиту) з виплатою процентів щомісячно Депозит "Батьківський" від 16 червня 2014 року № ДБ-149313:980, а новий кредитор приймає право вимоги за основним договором в розмірі 50000,00 грн.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 21 серпня 2014 року № 518 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 21 серпня 2014 року № 72 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Терра Банк"", згідно з яким з 22 серпня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Терра Банк".
Уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Терра Банк" призначено Ірклієнка Юрія Петровича, повноваження якого були продовжені до дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії і ліквідацію ПАТ "Терра Банк".
Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на три місяці з 22 серпня 2014 року по 22 листопада 2014 року, строк якої було подовжено рішенням від 20 листопада 2014 року № 122 виконавчої дирекції Фонду на один місяць до 22 грудня 2014 року.
З 28 жовтня 2014 року ПАТ "Терра Банк" почало виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився по 22 серпня 2014 року включно, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплати коштів здійснювалися протягом терміну дії тимчасової адміністрації через установи ПАТ "Укрінбанк".
На виконання плану врегулювання неплатоспроможного банку ПАТ "Терра Банк" Фондом гарантування вкладів фізичних осіб було створено перехідний банк - ПАТ "Перехідний банк "Кристалбанк" з метою передачі йому частини активів та зобовʼязань неплатоспроможного ПАТ "Терра Банк" і продажу його інвестору.
22 грудня 2014 року уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Терра Банк" було здійснено передачу частини активів та зобовʼязань банку ПАТ "Перехідний банк "Кристалбанк", який набув зобовʼязань щодо повернення грошових коштів вкладників в межах гарантованої суми, залучених ПАТ "Терра Банк".
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 23 грудня 2014 року № 831 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 24 грудня 2014 року № 159 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Терра Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Терра Банк" Ірклієнка Ю.П. строком на 1 рік з 24 грудня 2014 року по 23 грудня 2015 року включно.
26 грудня 2014 року із реєстру учасників Фонду виключено ПАТ "Терра Банк", у звʼязку з відкликанням банківської ліцензії та ліквідацією банку.
21 квітня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення про затвердження Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "Терра Банк" (протокол № 093/15).
Листом від 05 грудня 2014 року ОСОБА_2 повідомив уповноважену особу Фонду гарантування на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Терра Банк" про заміну кредитора у зобовʼязанні за договором банківського вкладу (депозиту) з виплатою процентів щомісячно Депозит "Батьківський" № ДБ-149313:980 від 16 червня 2014 року (вручено 17 грудня 2014 року).
Листом від 25 грудня 2014 року ОСОБА_1 звернулася до уповноваженої особи Фонду гарантування на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Терра Банк" з вимогою про повернення коштів у звʼязку з закінченням терміну дії за договором банківського вкладу (депозиту) з виплатою процентів щомісячно Депозит "Батьківський" № ДБ-149313:980 від 16 червня 2014 року (вручено 16 січня 2015 року).
Листом від 23 січня 2015 року ОСОБА_1 звернулась до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про видачу коштів за договором банківського вкладу (депозиту) з виплатою процентів щомісячно Депозит "Батьківський" № ДБ-149313:980 від 16 червня 2014 року, оскільки відповіді від уповноваженої особи Фонду гарантування на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Терра Банк" не отримано (вручено 27 січня 2015 року).
Згідно заяви на видачу готівки від 26 лютого 2015 року № 49535 ОСОБА_2 отримав від ПАТ "Перехідний банк "Кристалбанк" 50000,00 грн. в якості повернення вкладу згідно договору № ДБ-149313:980 від 16 червня 2014 року.
Крім того, згідно заяви на видачу готівки від 26 лютого 2015 року № 49543 ОСОБА_2 отримав від ПАТ "Перехідний банк "Кристалбанк" 1882,22 грн. в якості виплати відсотків за вкладом згідно договору № ДБ-149313:980 від 16 червня 2014 року.
Всього ОСОБА_2 виплачено 200000,00 грн. грошової компенсації за депозитними договорами з ПАТ "Терра Банк", включаючи 51882,22 грн. за договором № ДБ-149313:980 від 16 червня 2014 року.
Згідно довідки від 27 квітня 2015 року ПАТ "Терра Банк" до Реєстру кредиторів (4-ї черги) включено вимоги ОСОБА_2 в розмірі 30948,99 грн. згідно його заяви.
Позивачі - ОСОБА_1 та ОСОБА_2 - вважають бездіяльність Фонду щодо визнання договору уступки вимоги та включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Терра Банк" протиправною з таких підстав.
ОСОБА_2 зазначає, що виплата Фондом йому 200000 грн. не покриває повністю всю суму вкладів в ПАТ "Терра Банк" та гарантованих виплат кожному з вкладників.
Згідно виписок ПАТ "Терра Банк" станом на 21 серпня 2014 року (дата початку процедури виведення Фондом банку з ринку) загальна сума внесених коштів, нарахованих та невиплачених відсотків по депозитах позивачів складає: ОСОБА_2 - 163358, 91 грн. (60000 грн.+97500 грн.+3515, 01 грн.+2343,9 грн.), ОСОБА_1 - 51882, 22 грн. (50000 грн.+1 882, 22 грн.), всього - 215241,13 грн.
Згідно розписки ОСОБА_2 повернув ОСОБА_1 надлишково отримані кошти від Фонду в розмірі 36641,09 грн. (200000 грн. - 163358,91 грн.). Сума, що підлягає відшкодуванню Фондом ОСОБА_1 з урахуванням отриманих 200000 грн. від Фонду ОСОБА_2, становить 15241,13 грн. (215241,13 грн. - 200000 грн.).
Позивачі зазначають, що невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Терра Банк" згідно договору про відступлення права вимоги від 20 листопада 2014 року за договором банківського вкладу (депозиту) з виплатою процентів щомісячно Депозит "Батьківський" від 16 червня 2014 року № ДБ-149313:980 є незаконною та завдає збитків позивачам.
Нараховані відсотки на суму коштів ОСОБА_1 за договором від 16 червня 2014 року № ДБ-149313:980 за період з 22 серпня 2014 року по 23 грудня 2014 року повинні бути включені до Реєстру. Вказана сума складає 4501, 37 грн. На таку ж суму мають бути зменшені вимоги ОСОБА_2 до ПАТ "Терра Банк".
Крім того, позивачі зазначають, що протиправними діями щодо невідшкодування всієї суми коштів їм завдано моральну шкоду, яку вони оцінюють по 7000 грн. кожному.
Відмовляючи у задоволенні позовних вимог суд першої інстанції, висновки якого підтримав суд апеляційної інстанції, виходив з того, що позовна вимога щодо зобовʼязання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зменшити на 4501, 37 грн. суму претензій ОСОБА_2 до ПАТ "Терра Банк", включених до Реєстру акцептованих вимог, не стосується відносин позивача з Фондом як субʼєктом владних повноважень.
Щодо позовних вимог про зобовʼязання відшкодувати моральну шкоду, суди виходили з того, що вони є похідними вимогами від тих, в задоволенні яких було відмовлено, а отже не підлягають задоволенню.
Позовні вимоги в частині зобовʼязання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Терра Банк" та виплатити 15241,13 грн. невідшкодованих коштів за вкладом суди вважали необґрунтованими з огляду на те, що Фондом відшкодовано кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на 22 серпня 2014 року ОСОБА_2 Оскільки станом на 22 серпня 2014 року ОСОБА_1 вкладником банку не була, то зобовʼязань перед нею, згідно договору про відступлення права вимоги від 20 листопада 2014 року, у Фонду не виникає.
Не погоджуючись з рішенням судів першої та апеляційної інстанцій, позивачі подали касаційну скаргу, у якій просять скасувати судові рішення та передати справу на новий розгляд до суду першої інстанції.
В обґрунтування своїх вимог заявники посилаються на неправильне застосування судами норм матеріального та порушення норм процесуального права.
Суд, переглянувши судові рішення в межах доводів та вимог касаційної скарги, дійшов висновку про часткове задоволення скарги з таких підстав.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI; у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Відповідно до статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник - це фізична особа (крім фізичних осіб - субʼєктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката ( п.4 ч.1 ст. 2 Закону).
Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом (ч.1 ст.26 Закону).
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.2 ст.26 Закону).
Згідно статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.