ПОСТАНОВА
Іменем України
28 березня 2019 року
Київ
справа №815/4939/15
адміністративне провадження №К/9901/3320/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді - Гімона М.М. (суддя-доповідач),
суддів: Мороз Л.Л., Бучик А.Ю.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 11 листопада 2015 року (головуючий суддя Зуєва Л.Є., судді: Шевчук О.А., Федусик А.Г.) у справі №815/4939/15 за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про визнання дій протиправними та зобовʼязання вчинити певні дії,-
ВСТАНОВИВ:
У серпні 2015 року ОСОБА_1 (далі по тексту - позивач) звернулася до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту - відповідач-1, Фонд), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (далі по тексту - відповідач-2, Уповноважена особа), в якому просила:
визнати протиправними дії відповідача-2 щодо відмови в відшкодуванні Фондом гарантування вкладів фізичних осіб внесених ОСОБА_1 03 березня 2015 року на вкладний рахунок в ПАТ "Дельта банк" згідно договору банківського вкладу (депозиту) №05-15612-190215 від 19 лютого 2015 року коштів в розмірі 550 доларів США, що становить по курсу НБУ на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації 14771,96 грн.;
зобовʼязати відповідача-2 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію відносно вкладника ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 щодо збільшення суми, яка підлягає відшкодуванню Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на 14771,96 грн.;
зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб внести до загального реєстру вкладників ПАТ "Дельта банк" зміни відносно ОСОБА_1 щодо збільшення суми, яка підлягає відшкодуванню Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на 14771,96 грн.
В обґрунтування вимог адміністративного позову позивач зазначала, що згідно умов договору банківського вкладу від 19 лютого 2015 року №005-15612-190215 послідовно через касу відділення № 9 ПАТ "Дельта Банк" в м. Одесі були здійснені внесення коштів на вкладний рахунок на загальну суму 1 630 доларів США. 03 березня 2015 року о 09:06:37 ранку позивачем через касу відділення №9 ПАТ "Дельта Банк" в м. Одесі було здійснено внесення коштів на вкладний рахунок в розмірі 550 доларів США готівкою, та отримано відповідну квитанцію №46686646. Перша офіційна інформація щодо віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації зʼявилася вже після десятої години ранку, тобто операція внесення готівкових коштів була зроблена відповідно до діючого законодавства та наявного договору, посадові особи банку та його працівники мали для цього всі відповідні повноваження. Позивач не погоджується із висновком Уповноваженої особи, що залишок коштів на її рахунку є кредиторською вимогою до банку, а згідно частині 5 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.
Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 18 вересня 2015 року у задоволенні позову ОСОБА_1 відмовлено.
Постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 11 листопада 2015 року апеляційну скаргу ОСОБА_1 задоволено. Постанову Одеського окружного адміністративного суду від 18 вересня 2015 року скасовано. Прийнято нову постанову, якою адміністративний позов ОСОБА_1 задоволено. Визнано протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Дельта банк" Кадирова В.В. щодо відмови в відшкодуванні Фондом гарантування вкладів фізичних осіб внесених ОСОБА_1 03 березня 2015 року на вкладний рахунок в ПАТ "Дельта банк" згідно договору банківського вкладу (депозиту) №05-15612-190215 від 19 лютого 2015 року коштів в розмірі 550 доларів США, що становить по курсу НБУ на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації 14771,96 грн. Зобовʼязано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ВАТ "Дельта банк" Кадирова В.В. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію відносно вкладника ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 щодо збільшення суми, яка підлягає відшкодуванню Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на 14771,96 грн. Зобовʼязано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб внести до загального реєстру вкладників ПАТ "Дельта банк" зміни відносно ОСОБА_1 щодо збільшення суми, яка підлягає відшкодуванню Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на 14771,96 грн.
Вирішуючи спір між сторонами, суди встановили, що 19 лютого 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" було укладено договір № 005-15612-190215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США, сума вкладу відповідно до пункту 1.2 склала 550 доларів США, строк залучення вкладу до 20 травня 2015 року включно. Згідно пункту 1.7 вказаного договору на рахунок допускалися додаткові внески, що разом із сумою, вказаною у пункті 1.2, складають вклад.
03 березня 2015 року о 09:06:37 ранку позивачем через касу відділення № 9 ПАТ "Дельта Банк" в м. Одесі було здійснено внесення коштів на вкладний рахунок в розмірі 550 доларів США готівкою, та отримано відповідну квитанцію № 46686646.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року № 150 "Про віднесення ПАТ „Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02 березня 2015 року було прийнято рішення №51 про запровадження з 03 березня 2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Кадирова В.В.
15 червня 2015 року позивачу було повернуто суму коштів в розмірі 14232,12 грн., які знаходилися на поточному рахунку в ПАТ "Дельта Банк". Також представником контактного центру ПАТ "Дельта Банк" було повідомлено, що додатковий внесок коштів на вкладний рахунок від 03 березня 2015 року в розмірі 550 доларів США. або 14 771,96 грн. в національній валюті, відшкодовуватися Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не буде.
Після отримання повідомлення щодо невключення до відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів в частині поповнення вкладного рахунку 03 березня 2015 року, ОСОБА_1 двічі зверталась до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. із пропозицією переглянути вказане рішення, як такого, що порушує її права та суперечить законодавству України.
Відповідно до листів, від 10 липня 2015 року № 05-3020485 та від 24 липня 2015 року №05-3049022 ОСОБА_1 було повідомлено, що кошти в розмірі 550 доларів США, внесені 03 березня 2015 року на вкладний рахунок, не підлягають відшкодуванню Фондом гарантуванню вкладів фізичних осіб, оскільки станом на початок дня 03 березня 2015 року вказана сума не була відображена на відповідному поточному рахунку та вимога щодо виплати вказаної суми є кредиторською вимогою до банку, а згідно частини 5 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.
Відмовляючи в задоволенні адміністративного позову, суд першої інстанції дійшов висновку, що відносно коштів, внесених відповідно до квитанції від 03 березня 2015 року №46686646 на суму 500 доларів США, позивач є кредитором банку, погашення яких має відбуватись в порядку статті 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Суд дійшов висновку, що враховуючи те, що тимчасову адміністрацію у банку введено 03 березня 2015 року, то список вкладників, які мають право на отримання коштів у розмірі гарантованої суми, вже був складений саме станом на 03 березня 2015 року, внесення коштів у розмірі 500 доларів США відбулось 03 березня 2015 року о 09:06 годин, тобто вже після складення списку вкладників. Позовні вимоги, заявлені позивачем до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд першої інстанції визнав заявленими передчасно.
Скасовуючи постанову суду першої інстанції та приймаючи нову про задоволення позову, апеляційний суд дійшов висновку, що здійснений позивачем додатковий внесок коштів на депозитний рахунок було вчинено відповідно до чинного законодавства та умов договору банківського вкладу, а тому на нього мають розповсюджуватися передбачені законодавством гарантії повернення вкладу у разі неплатоспроможності банку. Суд апеляційної інстанції також зазначив, що відсотки за період з 19 лютого 2015 року по 14 серпня 2015 року нараховувались банком на всю суму вкладу, в тому числі і на ту суму, що була внесена позивачем 03 березня 2015 року. Апеляційний суд не погодився з висновками суду першої інстанції, що в даному випадку позивач виступає саме кредитором банку, та вважав, що внесені позивачем кошти у повному обсязі вважаються вкладом, а ОСОБА_1 - вкладником, у розумінні положень статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Також суд вказав на те, що фактично в момент прийняття коштів від позивача рішення №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" ще не було реалізовано і тимчасова адміністрація на цей час ще не була запроваджена.
Не погодившись з рішенням суду апеляційної інстанції, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального і процесуального права, просить скасувати постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 11 листопада 2015 року і залишити в силі постанову Одеського окружного адміністративного суду від 18 вересня 2015 року.
В обґрунтування вимог касаційної скарги заявником зазначено, що суд апеляційної інстанції залишив поза увагою той факт, що станом на час звернення позивача до суду з позовом його права не були порушені, оскільки відповідний перелік ще не було складено, а Уповноважена особа здійснювала передбачені законом дії щодо перевірки правочинів. Більш того, судом не досліджено було і факт того, що спірна сума коштів за вкладом була виплачена ОСОБА_1 Так, сума у розмірі 14 232,12 грн. була виплачена ще 15 червня 2015 року, а після здійснення визначених законом дій щодо перевірки правочинів позивача було включено до Переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк" і відповідно Фондом затверджено Загальний реєстр вкладників ПАТ "Дельта Банк", відповідно до якого позивач отримала кошти у розмірі 14791,03 грн. 09 жовтня 2015 року. Також наголошено на тому, що рішення про запровадження тимчасової адміністрації в банку було прийняте Фондом 02 березня 2015 року і 03 березня 2015 року негайно було доведено до всіх структурних підрозділів ПАТ "Дельта Банк".
В подальшому Фондом було надано до суду додаткові пояснення до касаційної скарги, відповідно до яких скаржник зазначив, що кошти, внесені позивачем 03 березня 2015 року на депозитний рахунок у день запровадження тимчасової адміністрації у відповідності до Правил формування і ведення баз даних про вкладників, затверджених рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 липня 2012 року №3, не відобразились у базі даних про вкладників, оскільки змінювати підсумкове значення залишків коштів у базі даних вкладників після запровадження тимчасової адміністрації у банку заборонено. Відповідач-1 зазначив, що майнові вимоги позивача до банку є кредиторськими, які під час здійснення тимчасової адміністрації у банку не здійснюються. Станом на момент розгляду справи кредиторські вимоги ОСОБА_1, як кредитора, включені до Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "Дельта Банк" та віднесені до 4 черги.
У поданих запереченнях на касаційну скаргу позивач просить залишити її без задоволення, а рішення суду апеляційної інстанції - без змін, як законне та обґрунтоване. Наголошено на тому, що твердження заявника касаційної скарги про відсутність порушень прав позивача станом на час звернення останнього до суду з позовом не відповідають дійсним обставинам справи, оскільки відповідно до листів тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" від 10 липня 2015 року №05-3020485 та від 24 липня 2015 року №05-3049022 ОСОБА_1 було повідомлено про те, що сума у розмірі 550 доларів США відшкодовуватись не буде. Позивач стверджує, що кошти, внесені на депозитний рахунок 03 березня 2015 року, відшкодовані так і не були, а твердження про виплату їй таких коштів не відповідають дійсності. При цьому ОСОБА_1 була повідомлена про визнання її кредитором ПАТ "Дельта Банк". Вказує на те, що позивачу нічого не було ні про проблемність банку, ні про його неплатоспроможність.
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадировим В.В. було надано пояснення на касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до яких відповідач-2 просив її задовольнити на підставах, у ній зазначених. Наголошено на тому, що усі кошти, що знаходилися на рахунках позивача та підлягали виплаті на підставі статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" були внесені до коштів, що відшкодовуються у розмірі, гарантованому Фондом, та в подальшому виплачені позивачу. Кошти, внесені на підставі квитанції від 03 березня 2015 року №46686646, з урахуванням того, що в банку з 03 березня 2015 року було введено тимчасову адміністрацію, є кредиторськими вимогами позивача, і були акцептовані банком, що підтверджується витягом з Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "Дельта Банк".
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, пояснень та заперечень до неї, перевіривши правильність застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
За позицією позивача, всі кошти, внесені нею на депозитний рахунок, відкритий відповідно до договору банківського вкладу від 19 лютого 2015 року №005-15612-190215, в тому числі і внесені 03 березня 2015 року, є вкладом та мають бути відшкодовані Фондом в порядку, визначеному Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
За позицією відповідачів, кошти, внесені позивачем після запровадження у банку тимчасової адміністрації, а саме 03 березня 2015 року, не є вкладом, а відносяться до кредиторських вимог, які відшкодовуються в порядку, визначеному статтею 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Отже, визначальним в даному випадку є зʼясування правового статусу коштів, залучених позивачем на депозитний рахунок 03 березня 2015 року.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).