ПОСТАНОВА
Іменем України
28 березня 2019 року
Київ
справа №826/16885/15
адміністративне провадження №К/9901/7611/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді - Гімона М.М. (суддя-доповідач),
суддів: Мороз Л.Л., Бучик А.Ю.,
розглянувши в попередньому судовому засіданні касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 27 листопада 2015 року (суддя Федорчук А.Б.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 26 січня 2016 року (головуючий суддя Мацедонська В.Е., судді: Грищенко Т.М., Земляна Г.В.) у справі №826/16885/15 за позовом ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича, третя особа - Публічне акціонерне товариство "Банк "Київська Русь", про визнання протиправними дій, зобовʼязання вчинити дії,-
ВСТАНОВИВ:
У серпні 2015 року ОСОБА_3 (далі по тексту - позивач) звернувся до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту - відповідач-1, Фонд), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича (далі по тексту - відповідач-2, Уповноважена особа), в якому просив:
визнати протиправною бездіяльність відповідача-2 щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобовʼязати відповідача-2 включити позивача до переліку вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобовʼязати відповідача-2 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі 200 000 грн. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо позивача за договором банківського вкладу № 25124-44.16 від 19 березня 2015 року, укладеного з ПАТ "Банк "Київська Русь";
зобовʼязати відповідача-1 включити позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Позов обґрунтовано тим, що відповідачем-2 протиправно не включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 27 листопада 2015 року адміністративний позов ОСОБА_3 задоволено частково, визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю., що полягає у неприйнятті та не включенні до Реєстру вимог кредиторів ПАТ "Банк "Київська Русь" вимог ОСОБА_3 на суму 186147,00 грн., зобовʼязано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. включити вимоги ОСОБА_3 на суму 186147,00 грн. до реєстру вимог кредиторів ПАТ "Банк "Київська Русь", в задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 26 січня 2016 року апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. - залишено без задоволення. Апеляційну скаргу ОСОБА_3 - задоволено частково. Постанову Окружного адміністративного суду м.Києва від 27 листопада 2015 року скасовано та прийнято нову постанову, якою позовні вимоги ОСОБА_3 задоволено частково. Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. щодо невключення ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобовʼязано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника, що має право на відшкодування коштів за договором банківського вкладу №25124-44.16 від 19 березня 2015 року, укладеного з ПАТ "Банк "Київська Русь", за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В решті позову відмовлено.
Вирішуючи спір між сторонами, суди попередніх інстанцій встановили, що між ПАТ "Банк "Київська Русь" (банк) та ОСОБА_3 (клієнт) укладено договір від 19 березня 2015 року №25124-44.16 банківського вкладу в національній валюті "Сім днів", відповідно до умов якого вкладник надає банку, а банк приймає від вкладника на зберігання грошові кошти в формі депозитного вкладу в сумі 186147,00 грн., термін внесення вкладу 19 березня 2015 року, банк відкриває позивачу поточний рахунок НОМЕР_1.
З наявного в матеріалах справи платіжного доручення від 19 березня 2015 року №1297 вбачається надходження коштів на рахунок вкладника НОМЕР_1 у сумі 186147,00 грн., платником та отримувачем є ОСОБА_3, призначення платежу - залучення депозиту з поточного рахунку за 19 березня 2015 року згідно з договором №25124-44.16 від 19 березня 2015 року.
19 березня 2015 року на підставі постанови правління Національного банку України №190 від 19 березня 2015 року "Про віднесення ПАТ "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №61 про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Київська Русь", згідно якого розпочато з 20 березня 2015 року процедуру виведення ПАТ "Банк "Київська Русь" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 20 березня 2015 року по 19 червня 2015 року включно, призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Київська Русь" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкова О.Ю.
Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №116 від 15 червня 2015 року продовжено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Київська Русь" по 19 липня 2015 року (включно).
На підставі постанови правління Національного банку України від 16 липня 2015 року №460 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17 липня 2015 року №138 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" з 17 липня 2015 року та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкова О.Ю. строком на 1 рік з 17 липня 2015 року по 16 липня 2016 року включно.
23 червня 2015 року на імʼя Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасово адміністрації в ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. позивачем було направлено заяву про включення до Переліку вкладників і в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Окрім того, позивач звернувся до регіонального відділення ПАТ АБ "Південний" із запитом від 01 липня 2015 року щодо надання інформації про включення його до переліку вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Листом в.о. голови правління АБ "Південний" від 16 липня 2015 року №14-33049 позивача повідомлено, що виплати згідно реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на імʼя ОСОБА_3 відсутні.
Рішенням Переяслав-Хмельницького міськрайонного суду Київської області від 07 липня 2015 року у справі №373/1659/15-ц позовні вимоги ОСОБА_3 до ПАТ "Банк "Київська Русь" задоволено частково, стягнуто з ПАТ "Банк "Київська Русь" на користь ОСОБА_3 кошти у розмірі 213019,79 грн., в тому числі 186147 грн. коштів на рахунку, 812,05 грн. трьох відсотків річних, 26060,58 грн. збитків від інфляції.
Повідомленням про нікчемність правочинів від 27 жовтня 2015 року №9675/16 Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волковим О.Ю. повідомлено позивача, про нікчемність у відповідності до приписів пунктів 2 та 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 228 ЦК України правочину щодо перерахування частини одержаних внаслідок повернення поворотної фінансової допомоги грошових коштів у загальній сумі 150000,00 грн. та договору банківського вкладу №25124-44.16 від 19 березня 2015 року, укладеного між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_3
Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції дійшов висновку, що з урахуванням рішення Переяслав-Хмельницького міськрайонного суду Київської області від 07 липня 2015 року у справі №373/1659/15-ц належним способом захисту порушених прав позивача як вкладника банку буде зобовʼязання відповідача-2 включити ОСОБА_3 до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "Банк Київська Русь". При цьому суд зазначив, що перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, складається Уповноваженою особою лише один раз та вже був поданий до Фонду. Разом з тим, суд вказав, що позовні вимоги до Фонду заявлені позивачем на майбутнє та не підлягають задоволенню.
Скасовуючи постанову суду першої інстанції та приймаючи нову постанову про часткове задоволення позовних вимог, апеляційний суд виходив з того, що позивачем було дотримано вимоги чинного законодавства під час укладення з банком договору банківського вкладу та внесення відповідних коштів на рахунок. При цьому в ході судового розгляду справи не підтвердились посилання Уповноваженої особи на те, що спірний правочин є нікчемним з підстав, визначених статтею 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Враховуючи те, що процедура відшкодування Фондом коштів за вкладами складається з певних визначених законом етапів та потребує вчинення відповідних дій Уповноваженою особою, то вимоги, заявлені позивачем до Фонду, є передчасними.
Не погодившись з рішеннями судів попередніх інстанцій, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волков О.Ю. подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального і процесуального права, просить скасувати постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 27 листопада 2015 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 26 січня 2016 року та ухвалити нове рішення про відмову в задоволенні позову.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що з 19 березня 2015 року було призначено Уповноважену особу на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Київська Русь, а положення Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" повʼязують питання припинення повноважень саме із часом призначення Уповноваженої особи в банку, тому всі правочини, вчинені банком 19 березня 2015 року, не відповідають закону та є нікчемними. Крім того, зауважено, що кошти на поточний рахунок позивача надійшли від ПП "Сімекс Зоответсервіс", відтак позивач не є вкладником у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", оскільки не залучав такі кошти готівкою через касу банку, а отримав їх від юридичної особи в якості поворотної фінансової допомоги.
У запереченнях на касаційну скаргу ОСОБА_3 просив в її задоволенні відмовити та залишити в силі постанову суду апеляційної інстанції, як законну та обґрунтовану. Наголошено на тому, що тимчасову адміністрацію у банку було запроваджено саме 20 березня 2015 року, а тому твердження відповідача-2 щодо відсутності у працівників банку повноважень на укладення правочинів станом на 19 березня 2015 року є помилковими. Позивач зазначає, що хоча кошти на його рахунок і надійшли від ПП "Сімекс Зооветсервіс", але такі кошти надійшли у власність ОСОБА_3 та вважаються вкладом у розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", оскільки вкладом є, в тому числі, кошти, які надійшли від іншої особи на умовах договору банківського рахунку. Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не встановлює обмежень щодо походження вкладу, зокрема, в частині, що такі кошти мають бути внесені безпосередньо вкладником.
Заслухавши доповідь судді-доповідача,обговоривши доводи касаційної скарги та заперечень на неї, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - субʼєктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобовʼязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовʼязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.