ПОСТАНОВА
Іменем України
26 березня 2019 року
Київ
справа №825/3497/15-а
адміністративне провадження №К/9901/43031/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді - Гімона М.М. (суддя-доповідач),
суддів: Мороз Л.Л., Бучик А.Ю.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Чернігівського окружного адміністративного суду від 19 листопада 2015 року (суддя Поліщук Л.О.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 07 листопада 2017 року (головуючий суддя Ганечко О.М., судді: Коротких А.Ю., Літвіна Н.М.) у справі №825/3497/15-а за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, про визнання протиправним дій, зобовʼязання вчинити дії,-
ВСТАНОВИВ:
У жовтні 2015 року ОСОБА_2 (далі по тексту - позивач) звернулася до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту - відповідач-1, Фонд) Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (далі по тексту - відповідач-2, Уповноважена особа), в якому просила:
- зобовʼязати відповідача-2 включити позивача до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача-1, та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_2 як вкладника ПАТ "Дельта Банк", якому необхідно здійснити виплату відшкодування за вкладом згідно договору №005-24507-040215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 04 лютого 2015 року в сумі 166935,14 грн. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобовʼязати відповідача-1 включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та здійснити виплату відшкодування за вкладом згідно договору №005-24507-040215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 04 лютого 2015 року в сумі 166935,14 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Чернігівського окружного адміністративного суду від 19 листопада 2015 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 07 листопада 2017 року, адміністративний позов ОСОБА_2 задоволено частково. Зобовʼязано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ ʼʼДельта Банкʼʼ Кадирова В.В. включити ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ ʼʼДельта Банкʼʼ, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_2 як вкладника ПАТ ʼʼДельта Банкʼʼ, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за вкладом згідно договору №005-24507-040215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 04 лютого 2015 року за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Вирішуючи спір між сторонами, суди встановили, що 04 лютого 2015 року між ОСОБА_2 (Клієнт) та ПАТ "Дельта Банк" (Банк) було укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів №005-24507-040215 (а.с.8).
Відповідно до пункту 1.2 договору банк відповідно до наданого клієнтом пакету документів, а також згідно з вимогами банку та чинного законодавства України, відкриває клієнту поточний рахунок НОМЕР_1 у гривнях, оформлює за ініціативою клієнта та надає в його користування електронний платіжний засіб платіжної системи Visa International та/або MasterCard, а також ПІН-код до картки.
11 лютого 2015 року між ОСОБА_2 (Клієнт) та ПАТ "Дельта Банк" (Банк) було укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях № 005-24505-110215 (а.с.9).
Відповідно до умов договору, сума вкладу ОСОБА_2 становить 165000,00 грн. (пункт 1.2 Договору). Згідно до пункту 1.3 договору вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок та по 16 лютого 2016 року. Пунктом 1.8 договору, зокрема, визначено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.
Відповідно до платіжного доручення від 11 лютого 2015 року №45736774 банк перерахував від ОСОБА_4 грошові кошти в сумі 165000,00 грн. на рахунок ОСОБА_2 (а.с.10).
Листом від 18 червня 2015 року за № 05-3009500 ОСОБА_2 було повідомлено, що операції по її вкладному рахунку тимчасово обмежені, на час тимчасової адміністрації, на підставі пункту 3 частини 2 статті 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (а.с.11).
В подальшому, листом від 23 вересня 2015 року № 8821/3234 тимчасова адміністрація ПАТ "Дельта Банк" повідомила позивача, що договір банківського вкладу (депозиту) позивача № 005-24505-110215 від 11 лютого 2015 року є нікчемним з підстав, встановлених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (а.с.12).
На підставі постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В.
Рішеннями виконавчої дирекції Фонду № 71 від 08 квітня 2015 року та № 147 від 03 серпня 2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації було запроваджено на шість місяців та продовжено по 02 жовтня 2015 року включно.
02 жовтня 2015 року Постановою Національного банку України № 664 відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно (рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 181 від 02 жовтня 2015 року).
Вважаючи дії відповідачів протиправними, позивач звернулась до суду за захистом своїх прав та інтересів.
Задовольняючи частково вимоги адміністративного позову, суд першої інстанції дійшов висновку, з яким погодився апеляційний суд, що відповідачем-2 не надано належних доказів на підтвердження факту нікчемності укладеного позивачем із банком правочину. При цьому постанова Правління НБУ про віднесення банку до категорії проблемних є банківською таємницею, а тому позивач не міг знати про її існування. Крім того, суд вказав на те, що договір банківського вкладу не містить будь-яких застережень щодо неможливості зарахування грошових коштів, які надійшли до банку на імʼя вкладника від іншої особи. Разом з тим, суд дійшов висновку, що позовні вимоги до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб заявлені передчасно, а тому задоволенню не підлягають.
Не погодившись з рішеннями судів попередніх інстанцій, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадиров В.В. подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального і процесуального права, просить скасувати постанову Чернігівського окружного адміністративного суду від 19 листопада 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 07 листопада 2017 року і прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.
В обґрунтування вимог касаційної скарги заявником зазначено, що укладений позивачем із банком правочин є нікчемним у відповідності до положень пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Переваги від укладення договору банківського вкладу полягають в можливості отримання за рахунок позивача суми відшкодування більшої, ніж передбачено законом, а також отриманні платником - ініціатором перерахунку коштів, як кредитором, грошових коштів позачергово та раніше за інших кредиторів банку. Зазначено, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних", яка була доведена до відома керівників структурних підрозділів банку 15 січня 2015 року. Також наголошено на тому, що укладення позивачем із банком договору банківського вкладу було здійснено всупереч приписам Правил банківського обслуговування фізичних осіб, затверджених рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" згідно протоколу № 14 від 20 березня 2013 року.
Інші учасники справи правом на подання відзиву на касаційну скаргу не скористались.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - субʼєктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобовʼязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовʼязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями частини першої статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.