ПОСТАНОВА
Іменем України
26 березня 2019 року
Київ
справа №826/11564/15
адміністративне провадження №К/9901/4897/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "СТАРОКИЇВСЬКИЙ БАНК" Пантіної Любові Олександрівни на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17.08.2015 у складі судді Скляренко Т.Ю. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 19.10.2015 у складі колегії суддів Мезєнцева Є.І., Старової Н.Е., Файдюка В.В., у справі №826/11564/15 за позовом ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "СТАРОКИЇВСЬКИЙ БАНК" Пантіної Любові Олександрівни Про визнання неправомірними дії фонду гарантування вкладів фізичних осіб,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_3 (надалі по тексту - позивач) звернулася до суду з адміністративним позовом, в якому просила:
- визнати протиправними дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Старокиївський банк» Пантіної Л.О. (надалі по тексту - Уповноважена особа) щодо визнання нікчемними укладених із ОСОБА_3 договору банківського вкладу №06/1341-2014 від 17.06.2014, договору банківського рахунку №8634 від 17.06.2014 та операцій з внесення та перерахування грошових коштів по рахункам, відкритим на виконання вказаних договорів;
- визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи щодо визнання нікчемними укладених із ОСОБА_3 договору банківського вкладу №06/1341-2014 від 17.06.2014, договору банківського рахунку №8634 від 17.06.2014 та операцій з внесення та перерахування грошових коштів по рахункам, відкритим на виконання вказаних договорів;
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи щодо не включення ОСОБА_3 до повного переліку вкладників ПАТ «Старокиївський банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати Уповноважену особу включити ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ «Старокиївський банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати Уповноважену особу надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника ОСОБА_3, якій необхідно здійснити виплату відшкодування за вкладом в ПАТ «Старокиївський банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (надалі по тексту - Фонд) включити ОСОБА_3 до Реєстру вкладників (Загального реєстру вкладників) ПАТ «Старокиївський банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позовних вимог ОСОБА_3 зазначає, що Уповноваженою особою було протиправно прийнято наказ від 29.08.2014 № 61, яким було визнано нікчемним договір банківського вкладу позивачки, оскільки даний правочин, укладеним між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством "Старокиївський Банк", є загально прийнятим та розповсюдженим публічним договором (правочином) щодо надання одного з видів банківських послуг, не був спрямований на порушення публічного порядку, та не містить ознак нікчемного правочину визначених в статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 серпня 2015 року, яка залишена без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 24 вересня 2015 року, визнано протиправними дії Уповноваженої особи щодо визнання нікчемними укладених із договору банківського вкладу №06/1341-2014 від 17.06.2014, договору банківського рахунку №8634 від 17.06.2014 та операцій з внесення та перерахування грошових коштів по рахункам, відкритим на виконання вказаних договорів.
Визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи щодо визнання нікчемними укладених із ОСОБА_3 договору банківського вкладу №06/1341-2014 від 17.06.2014, договору банківського рахунку №8634 від 17.06.2014 та операцій з внесення та перерахування грошових коштів по рахункам, відкритим на виконання вказаних договорів.
Визнано протиправними дії Уповноваженої особи щодо не включення ОСОБА_3 до повного переліку вкладників ПАТ «Старокиївський банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов'язано Уповноважену особу надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Старокиївський Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В іншій частині позовних вимог відмовлено повністю.
Уповноваженою особою подано касаційну скаргу на рішення судів попередніх інстанцій, в якій посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17.08.2015 та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 19.10.2015 та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі.
Вимоги касаційної скарги мотивовано тим, що Уповноваженою особою правомірно не включено позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб через те, що договір про відкриття банківського поточного рахунку та договір про відкриття банківського вкладу, транзакції щодо перерахування коштів за цими договорами є нікчемними правочинами, які були спрямовані на незаконне переоформлення (дроблення) вкладів "великих вкладників", з метою незаконного заволодіння державними коштами.
Відзиву на касаційну скаргу позивачем до суду не подано.
Фондом подано до суду пояснення по справі, в якому він вказав, що касаційна скарга Уповноваженої особи підлягає задоволенню, оскільки її доводи є обґрунтованими, а рішення судів першої та апеляційної інстанцій постановлені з порушенням норм матеріального та процесуального права, оскільки судами не в повному обсязі з'ясовано обставини справи, що мають значення для правильного вирішення спору.
Касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
У ході розгляду справи судами попередніх інстанцій встановлено, що між ОСОБА_3 (Клієнт), з однієї сторони, та ПАТ "Старокиївський банк" (Банк), з іншої сторони, укладено договір банківського рахунку №8634 від 17 червня 2014 року.
Згідно із пунктом 1 вищезазначеного Договору, банк відкриває поточний (на вимогу) рахунок клієнта № 2620 4 501967201 у гривні та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства України та сплачує проценти за користування грошовими коштами.
Пунктом 2.1 Договору визначено, що за користування грошовими коштами, що знаходяться на поточному рахунку клієнта, банк сплачує відсотки за 0% річних.
Крім того, 17 червня 2014 року між Публічним акціонерним товариством "Старокиївський Банк" (Банк), з однієї сторони, та ОСОБА_3 (Вкладник), з іншої сторони, було укладено договір № 06/1341-2014 банківського вкладу відповідно до якого банк відкриває вкладнику вкладний (строковий) рахунок № НОМЕР_1 "Надійний" у гривні, а вкладник вносить на цей рахунок грошові кошти у сумі 11600,00 Євро., дата внесення вкладу - 17.06.2014, дата повернення вкладу - 17.07.2014, процентна ставка за вкладом складає 0,5% річних.
Згідно квитанції №67481 від 17 червня 2014 року позивачем внесено кошти згідно вищезазначеного договору в сумі 11600,00 Євро, що є еквівалентних у гривні 184 438,49 грн.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 17.06.2014 № 365 "Про віднесення ПАТ "Старокиївський Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 17.06.2014 прийнято рішення № 50 про запровадження з 18.06.2014 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Старокиївський Банк".
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Старокиївський Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Пантіну Л.О.
Тимчасову адміністрацію в ПАТ "Старокиївський Банк" запроваджено строком на 3 місяці з 18.06.2014 по 18.09.2014.
Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 11.09.2014 №563 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2014 № 92 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ "Старокиївський Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Пантіну Л.О. на період з 18.09.2014 по 18.09.2015 включно.
За результатами засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 21.08.2014 складено протокол № 182/14, відповідно до якого вирішено підтримати пропозицію уповноваженої особи щодо тимчасового блокування виплати грошових коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників ПАТ "Старокиївський Банк" згідно переліку, рекомендовано уповноваженій особі провести перевірку за виявленими фактами та звернутися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення.
Уповноваженою особою видано наказ № 61 від 29.08.2014, яким зупинено перерахування/виплати за транзакціями і правочинами та визнано нікчемними всі транзакції та правочини (договори) згідно переліку, який додається до наказу.
Листом № 1496/09-02 від 15.12.2014 "Про результати розгляду звернення" Уповноважена особа повідомила позивача про те, що правочини, в тому числі договір банківського рахунку № 8634 від 17.06.2014, договір банківського вкладу № 06/1341-2014 від 17.06.2014, операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахункам, відкритим на виконання вказаних договорів, є нікчемними відповідно до статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у зв'язку із чим позивача не було включено до переліку та реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Позивач, вважаючи протиправними дії та рішення Уповноваженої особи, звернулася з відповідним позовом до суду.
Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції, з висновком якого погодився і апеляційний суд, покликався на те, що Уповноваженою особою не надано суду доказів того, що договір банківського рахунку № 8634 від 17.06.2014, договір банківського вкладу № 06/1341-2014 від 17.06.2014 є нікчемним в силу пункту 2 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та частини другої статті 228 Цивільного кодексу України.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється ФГВФО відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім'я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не пов'язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.
Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджено матеріалами справи, на дату прийняття постанови Правління Національного банку України від 17.06.2014 № 365 "Про віднесення ПАТ "Старокиївський Банк" до категорії неплатоспроможних", на рахунок ОСОБА_3, відкритий відповідно до укладеного з ПАТ "Старокиївський Банк" договору банківського вкладу №06/1341-2014 від 17.06.2014 та договору банківського рахунку №8634 від 17.06.2014 було зараховано суму 11600,00 євро.
З довідки про рух коштів вбачається, що кошти у сумі 11 600,00 Євро були внесенні на вкладний рахунок, відкритий на ім'я позивача 17.06.2014 на підставі платіжного документу № 67481. Крім того, в даній довідці зазначено, що фінансова операція була проведена уповноваженою особою банку ОСОБА_4
Кошти надійшли в той же день в який було укладено Договори, що, в свою чергу, свідчить про виконання умов Договорів зі сторони позивача.
Таким чином, факт внесення грошових коштів на рахунок позивача в банку підтверджується довідкою про рух коштів по рахункам клієнтів ПАТ "Старокиївський Банк".
Відповідно до положень статей 37, 38 Закону № 4452-VI Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів, тобто мають право здійснити перевірку таких правочинів стосовно їх нікчемності, прийняти відповідне рішення про виявлення факту нікчемності правочину і повідомити про це сторін правочину, а також вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів.
Частина третя статті 38 Закону № 4452-VI визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:
1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;
2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;
3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;
4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;
5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку