ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
12 березня 2019 року
м. Київ
Справа № 922/696/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду:
Студенець В.І. - головуючий, Баранець О.М., Вронська Г.О.
за участю секретаря судового засідання: Натаріної О.О.
розглянувши матеріали касаційної скарги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк"
на рішення Господарського суду Харківської області
(суддя - Смірнова О.В.)
від 19.07.2018
та постанову Східного апеляційного господарського суду
(головуючий - Пушай В.І., судді: Барбашова С.В., Медуниця О.Є.)
від 12.11.2018
у справі № 922/696/18
за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" в особі Харківської обласної дирекції Публічного акціонерного товариства АБ "Укргазбанк"
до Товариства з обмеженою відповідальністю "Авіс і Ко",
Товариства з обмеженою відповідальністю "Лабітех"
про стягнення коштів в сумі 1 337 347, 60 грн та звернення стягнення на предмет іпотеки
за участю представників учасників справи:
позивача - Шкурат О.М.;
відповідача 1 - не з'явився;
відповідача 2 - не з'явився;
ВСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
1.Короткий зміст позовних вимог
1.1. Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк "Укргазбанк" в особі Харківської обласної дирекції ПАТ АБ "Укргазбанк" (далі - ПАТ АБ "Укргазбанк" в особі Харківської обласної дирекції) звернулося до Господарського суду Харківської області з позовом про:
- стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю "Авіс і Ко" (далі - ТОВ "Авіс і Ко") заборгованості за кредитним договором № 12/08-З від 29.04.2008 за основним боргом за період з 19.02.2010 по 11.12.2017 у сумі 1 092 168, 70 грн, з яких: 4 167, 74 грн - заборгованість з процентів поточна, 1 019 276, 76 грн - заборгованість з процентів прострочена, 32 602, 34 грн - пеня за несвоєчасне погашення кредиту в межах позовної давності, 36 121, 86 грн - пеня за несвоєчасну сплату процентів в межах позовної давності;
- стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю "Лабітех" (далі - ТОВ "Лабітех") штрафу у сумі 170 850, 00 грн за невиконання умов договору іпотеки від 29.04.2008 № 8/08-З щодо страхування предмета іпотеки.
Також ПАТ АБ "Укргазбанк" в особі Харківської обласної дирекції просило суд задовольнити заборгованість за кредитним договором та штрафом у загальній сумі 1 263 018, 70 грн за рахунок предмета іпотеки: нежитлової будівлі літ. "Р-4", загальною площею 1 079,7 кв.м., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, та належить іпотекодавцю на підставі договору купівлі-продажу нежитлової будівлі, посвідченого приватним нотаріусом ХМНО Ємельяновою І.Г. 24.10.2003 за реєстром № 3334, акту прийому-передачі майна від 08.12.2003; право власності зареєстроване КП "ХМБТІ" 15.03.2004, реєстраційний № 157933 номер запису 645 в книзі: 6.
1.2. В обґрунтування позовних вимог ПАТ АБ "Укргазбанк" в особі Харківської обласної дирекції посилається на заочне рішення Орджонікідзевського районного суду м. Харкова від 18.10.2010 у справі № 2-1923/10, яким встановлено факт існування порушеного права позивача, невиконання відповідачами зазначеного рішення суду та умов кредитного договору № 12/08-3 від 29.04.2008 (з урахуванням додаткової угоди № 1 від 31.12.2008 до кредитного договору № 12/08-3 від 29.04.2008), договору іпотеки № 8/08-3 від 29.04.2008 без оформлення заставної та інше.
1.3. В подальшому ПАТ АБ "Укргазбанк" в особі Харківської обласної дирекції звернулося до місцевого господарського суду із заявою № 517/619/2018 від 12.06.2018 про уточнення позовних вимог, в якій просило:
- стягнути з ТОВ "Авіс і Ко" заборгованість за кредитним договором № 12/08-З від 29.04.2008 за основним боргом за період з 19.02.2010 по 10.06.2018 у сумі 1 166 497, 60 грн (складається з 1 092 162, 61 грн - заборгованість за процентами прострочена, 34 857, 59 грн - пеня за несвоєчасне погашення кредиту в межах позовної давності, 39 477, 40 грн -пеня за несвоєчасну сплату процентів в межах позовної давності);
- стягнути з ТОВ "Лабітех" штраф у сумі 170 850, 00 грн за невиконання умов договору іпотеки від 29.04.2008 № 8/08-З щодо страхування предмета іпотеки;
- заборгованість за кредитним договором та штраф у загальній сумі 1 337 347, 60 грн задовольнити за рахунок предмета іпотеки.
2. Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2.1. Рішенням Господарського суду Харківської області від 19.07.2018 у позові відмовлено.
2.2. Постановою Східного апеляційного господарського суду від 12.11.2018 рішення Господарського суду Харківської області від 19.07.2018 залишено без змін.
2.3. Господарськими судами встановлено такі фактичні обставини справи:
- 29.04.2008 між Відкритим акціонерним товариством акціонерний банк "Укргазбанк", правонаступником якого є ПАТ АБ "Укргазбанк" (Банк), та ТОВ "Авіс і Ко" (позичальник) укладено кредитний договір № 12/08-3, за умовами якого, Банк відкрив позичальнику невідновлювальну відкличну кредитну лінію з загальним лімітом 750 000, 00 грн;
- згідно з п. 1.3.2 кредитного договору, позичальник зобов'язався повернути кредит у повному обсязі в терміни встановлені графіком погашення кредиту (додаток №1 до цього договору);
- відповідно до п. 1.4.1 кредитного договору за використання кредитних коштів у межах встановленого терміну кредитування процентна ставка встановлюється у розмірі 17,5% річних;
- додатковою угодою № 1 від 31.12.2008 до кредитного договору сторонами внесено зміни до умов п. 1.4.4. кредитного договору, виклавши даний пункт в такій редакції:
Строк сплати процентів - один раз на місяць, не пізніше 5-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, окрім 05.12.2008, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, відповідності до п. 1.3. цього договору, в день дострокового погашення заборгованості по кредиту, або в день дострокового розірвання цього договору.
Проценти сплачуються на рахунок НОМЕР_1 в Харківській філії ВАТ АБ "Укргазбанк", МФО (350448), або на рахунок НОМЕР_2 (у разі погашення процентів у термін до останнього робочого дня місяця, за який сплачуються проценти), а також в день закінчення строку, на який надано кредит, відповідно до п. 1.3. цього договору, в день дострокового погашення заборгованості по кредиту, або в день дострокового розірвання цього договору.
Проценти за листопад 2008 року сплатити не пізніше 27.01.2009;
- пунктом 3.2.7 кредитного договору передбачено право банку достроково вимагати погашення заборгованості позичальника за кредитом, включаючи нараховані проценти за користування кредитом, комісії та штрафні санкції у випадку невиконання позичальником умов договору;
- кінцевим строком погашення кредиту є 27.04.2018;
- відповідно до п.п. 3.3.13-3.3.17 кредитного договору, позичальник зобов'язався, одночасно з укладанням цього договору надати банку договори страхування предмету іпотеки, вчиняти всі необхідні дії для дійсності договору страхування, здійснювати страхування протягом усього строку кредитування, щоб страхове покриття за договорами страхування було безперервним та діяло протягом усього терміну користування кредитними коштами;
- в забезпечення виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором між ВАТ АБ "Укргазбанк", як іпотекодержателем, та ТОВ "Лабітех", як іпотекодавцем, укладено договір іпотеки № 8/08-3 без оформлення заставної (іпотечний договір), посвідчений Чуєвою О.Д. - приватним нотаріусом ХМНО та зареєстрований в реєстрі за № 4865;
- згідно з п. 1.1. іпотечного договору, даний договір забезпечує всі вимоги іпотекодержателя, як кредитора за умовами кредитного договору № 12/08-З від 29.04.2008, укладеного між іпотекодержателем та позичальником - ТОВ "Авіс і Ко";
- умовами розділу ІІ іпотечного договору сторонами погоджено, що предметом іпотеки є нерухоме майно - нежитлова будівля літ. "Р-4", загальною площею 1 079, 7 кв.м, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 та належить іпотекодавцю на підставі договору купівлі-продажу нежитлової будівлі, посвідченого приватним нотаріусом ХМНО Ємельяновою І.Г. 24 жовтня 2003 року за реєстром № 3334, акту прийому-передачі майна від 08.12.2003. Право власності зареєстроване КП "ХМБТІ" 15.03.2004, реєстраційний №157933 номер запису 645 в книзі: 6;
- вартість предмета іпотеки станом на 24.04.2008, згідно з витягом з Реєстру прав власності на нерухоме майно № 18637967, виданим Харківським БТІ 24.04.2008, становить 1 925 000, 00 грн;
- за згодою сторін предмет іпотеки оцінено в 3 417 000, 00 грн. Сторони визначили початкову ціну продажу предмета іпотеки з прилюдних торгів у разі набуття звернення стягнення на предмет іпотеки в розмірі 90 % від вартості предмета іпотеки, визначеної суб'єктом оціночної діяльності відповідно до законодавства України;
- в силу п.3.3.4 іпотечного договору іпотекодавець зобов'язаний на період дії дійсного договору застрахувати предмет іпотеки на його повну вартість за свій рахунок від всіх ризиків по даному виду страхування та надати іпотекодержателю укладений договір страхування (страхового полісу), а також надати іпотекодержателю докази сплати страхових платежів, що підтверджують дію договору страхування на строк не менший, ніж 12 місяців;
- пунктом 4.2 іпотечного договору передбачена відповідальність іпотекодавця за невиконання пунктів 3.3.1-3.3.10 іпотечного договору, в тому числі і пункту 3.3.5, відповідно до якого Іпотекодавець сплачує на користь іпотекодержателя штраф у розмірі 5 % від заставної вартості предмету іпотеки, згідно з п.2.2 цього договору;
- згідно з п. 7.1 іпотечного договору, дійсний договір набуває юридичної сили з моменту його підписання та нотаріального посвідчення і діє по день, в який сторони виконають в повному об'ємі свої зобов'язання за цим договором та кредитним договором;
- у зв'язку з невиконанням умов кредитного договору позивач звернувся до Орджонікідзевського районного суду м. Харкова з позовною заявою до ТОВ "Авіс і Ко", ТОВ "Лабітех", ОСОБА_7 про стягнення строкової заборгованості за кредитом у сумі 750 000, 00 грн, простроченої заборгованості з процентів у сумі 125 772, 45 грн, поточної заборгованості з процентів у сумі 6 472, 60 грн, нарахованої пені за несвоєчасну сплату процентів у сумі 17 604,79 грн та звернення стягнення на предмет іпотеки - згадану нежитлову будівлю в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 12/08-З від 29.04.2008;
- заочним рішенням Орджонікідзевського районного суду м. Харкова від 18.10.2010 у справі № 2-1923/10 позовні вимоги ПАТ АБ "Укргазбанк" в особі Харківської філії АБ "Укргазбанк" задоволено в повному обсязі, стягнуто на користь ПАТ АБ "Укргазбанк" в особі Харківської філії АБ "Укргазбанк" солідарно з ТОВ "Авіс і Ко" та з ОСОБА_7 заборгованість за кредитним договором № 12/08-3 від 29.04.2008 в сумі 899 849, 64 грн; в рахунок погашення заборгованості ТОВ "Авіс і Ко" звернуто стягнення на предмет іпотеки - нежитлову будівлю літ. "Р-4", загальною площею 1 079,7 кв.м, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 та належить іпотекодавцю на підставі договору купівлі-продажу нежитлової будівлі, посвідченого приватним нотаріусом ХМНО Ємельяновою І.Г. 24 жовтня 2003 року за реєстровим № 3334;
- даним рішенням суду встановлено факт виконання банком своїх зобов'язань за умовами кредитного договору у повному обсязі шляхом надання позичальнику кредитних коштів у сумі 750 000, 00 грн;
- рішення Орджонікідзевського районного суду м. Харкова від 18.10.2010 у справі № 2-1923/10 набрало законної сили 13.09.2013, на виконання якого судом видано відповідні виконавчі листи від 13.09.2013;
- виконавчі листи пред'явлено до виконання 10.05.2016 та 12.10.2017, про що свідчать витяги від 05.01.2018 з Єдиного державного реєстру виконавчих проваджень за номерами виконавчих проваджень № 54904264, № 51056881, відповідно до яких рішення Орджонікідзевського районного суду м. Харкова від 18.10.2010 у справі № 2-1923/10 відповідачами не виконано;
- оскільки рішенням Орджонікідзевського районного суду м. Харкова від 18.10.2010 у справі № 2-1923/10 заборгованість за кредитним договором стягнуто станом на 18.02.2010 (включно), позивачем нараховано відповідачу-1 заборгованість в сумі 1 166 497, 60 грн за період з 19.02.2010 по 10.06.2018, яка складається із: заборгованості за процентами простроченої у сумі 1 092 162,61 грн, пені за несвоєчасне погашення кредиту в межах позовної давності у сумі 34 857, 59 грн, заборгованості з пені за несвоєчасну сплату процентів в межах позовної давності у сумі 39 477, 40 грн;
- в матеріалах справи містяться незасвідчені копії претензії № 1425 від 01.07.2015, яка адресована директору ТОВ "Авіс і Ко" про повернення заборгованості за кредитом в розмірі 935 266, 31 грн за період з 19.02.2010 по 22.06.2015, та претензії № 1424 від 01.07.2015 з відміткою про направлення копії майновому поручителеві - директору ТОВ "Лабітех", на підтвердження надсилання яких позивачем надано 2 незасвідчені копії рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення від 01.07.2015, адресовані ТОВ "Лабітех". За змістом претензії № 1424 від 01.07.2015 позивач просив відповідачів сплатити:
- суму заборгованості нарахованих поточних процентів за період з 01.06.2015 по 22.06.2015 (включно), яка становить 8 150, 53 грн;
- суму заборгованості нарахованих прострочених процентів за період з 19.02.2010 по 31.05.2015 (включно), яка становить 661 210,24 грн.;
- штрафні санкції за період з 23.06.2014 по 22.06.2015 у розмірі 95 055, 54 грн;
- пеню за несвоєчасну сплату процентів у сумі 49 520, 70 грн;
- штраф за порушення умов договору іпотеки щодо зобов'язань зі страхування заставного майна та забезпечення безперервності дії відповідних договорів страхування у сумі 170 850, 00 грн;
- також позивач стверджував, що 26.12.2017 направив на адреси відповідачів листи-вимоги № 51708/748/2017, № 51708/750/2017 від 26.12.2017 про погашення боргу за нарахованими відсотками за період з 19.02.2010 року по 11.12.2017, проте доказів здійснення даного надсилання позивачем до матеріалів справи не надано.
2.4. Відмовляючи в задоволенні позовних вимог до ТОВ "Авіс і Ко", суди попередніх інстанцій виходили з того, що позивач, звертаючись з позовом про погашення всієї заборгованості за кредитом, відсотків за користування кредитом та нарахованих штрафних санкцій, на власний розсуд змінив умови основного зобов'язання щодо строку дії кредитного договору, періодичності платежів, порядку сплати процентів за користування кредитом, що узгоджується з правовою поз