ПОСТАНОВА
Іменем України
14 березня 2019 року
Київ
справа №826/2685/16
адміністративне провадження №К/9901/45837/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді - Гімона М.М. (суддя-доповідач),
суддів: Мороз Л.Л., Бучик А.Ю.,
розглянувши в попередньому судовому засіданні касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 21 листопада 2016 року (суддя Погрібніченко І.М.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 17 жовтня 2017 року (головуючий суддя Ганечко О.М., судді: Коротких А.Ю., Літвіна Н.М.) у справі № 826/2685/16 за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про скасування рішення та зобов'язання вчинити певні дії,-
ВСТАНОВИВ:
У лютому 2016 року ОСОБА_2 (далі по тексту - позивач) звернулася до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту - відповідач-1, Фонд), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (далі по тексту - відповідач-2, Уповноважена особа), в якому просила:
- скасувати рішення відповідача-2 щодо визнання нікчемним Договору банківського вкладу («Депозит Delta Premier (без поповнення)») № 008-28808-060215 від 06 лютого 2015 року, укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_2 та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 (Вкладника) до Загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 21 листопада 2016 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 17 жовтня 2017 року, адміністративний позов ОСОБА_2 задоволено частково. Визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В., оформлене наказом № 813 від 16 вересня 2015 року в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу («Депозит Delta Premier (без поповнення)»), укладеного між ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк» від 06 лютого 2015 року № 008-28808-060215 та застосування наслідків недійсності (нікчемності) правочину. В задоволенні решти позовних вимог ОСОБА_2 відмовлено.
Вирішуючи спір між сторонами, суди встановили, що 06 лютого 2015 року між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_2 був укладений договір банківського вкладу («Депозит Delta Premier (без поповнення)») № 008-28808-060215, відповідно до умов якого сума вкладу складає 200 000,00 грн. Вклад залучається на строк, що обчислюється з дати його зарахування на рахунок по дату повернення вкладу. Датою повернення вкладу є 07 травня 2015 року. Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1.
06 лютого 2015 року на вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_2 (Одержувач) № НОМЕР_2 було внесено 200 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 45530024 від 06 лютого 2015 року.
На підставі постанови Правління Національного банку України «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних» від 02 березня 2015 року № 150, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02 березня 2015 року прийнято рішення «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» № 51, згідно з яким з 03 березня 2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ «Дельта Банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 03 березня 2015 року по 02 червня 2015 року включно та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В.
В подальшому, рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб «Про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02 березня 2015 року № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» від 08 квітня 2015 року № 71 в ПАТ «Дельта Банк» тимчасову адміністрацію запроваджено строком на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб «Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» від 03 серпня 2015 року № 147 строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» продовжено по 02 жовтня 2015 року включно.
Згідно витягу з Протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ «Дельта Банк» від 15 вересня 2015 року комісія дійшла до висновку, що Договори банківських вкладів, укладені між Банком та фізичними особами після 16 січня 2015 року включно, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є одночасно кредиторами Банку, є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Також, Комісія вирішила затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в тому числі й договір банківського вкладу № 008-28808-060215 від 06 лютого 2015 року, укладений між позивачем та ПАТ «Дельта Банк».
Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями» № 813 від 16 вересня 2015 року вирішено застосувати наслідки нікчемності Договорів банківських вкладів (депозитів), що є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» згідно переліку, наведеного в Додатку № 1, в якому міститься інформація про договір банківського вкладу № 008-28808-060215 від 06 лютого 2015 року.
Листом від 23 вересня 2015 року № 8821/3175 позивача повідомлено про визнання договору банківського вкладу № 008-28808-060215 від 06 лютого 2015 року нікчемним з підстав, передбачених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
На підставі постанови Правління Національного банку України «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» від 02 жовтня 2015 року № 664, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02 жовтня 2015 року прийнято рішення «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» № 181, згідно з яким з 05 жовтня 2015 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк»; уповноваженою особою Фонду на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно призначено Кадирова В.В.
Вважаючи вказані дії відповідача по визнанню нікчемним договору банківського вкладу протиправними, а свої права та охоронювані законом інтереси порушеними, позивач звернулася з позовом до суду.
Задовольняючи частково вимоги адміністративного позову, суд першої інстанції дійшов висновку, з яким погодився апеляційний суд, що посилання відповідача-2 на нікчемність укладеного позивачем із банком правочину з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», є безпідставними та необґрунтованими, надання банком додаткових пільг чи переваг при укладенні договору банківського вкладу не встановлено. Зауважено, що чинним законодавством не передбачено заборони щодо зарахування коштів на депозитний рахунок з поточного рахунку іншої особи. З огляду на вказане суди дійшли висновку про наявність підстав для скасування наказу від 16 вересня 2015 року №813 в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу, укладеного позивачем із банком. В той же час, суди зауважили, що оскільки додаткова інформація Уповноваженою особою стосовно позивача до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не подавалась, то відсутні правові підстави для задоволення позовних вимог до відповідача-1 щодо включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників.
Не погодившись з рішеннями судів попередніх інстанцій, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадиров В.В. подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального і процесуального права, просить скасувати постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 21 листопада 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 17 жовтня 2017 року і прийняти нову про відмову в задоволенні позовних вимог.
В обґрунтування вимог касаційної скарги заявником зазначено, що укладений позивачем із банком правочин є нікчемним у відповідності до положень пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Переваги від укладення договору банківського вкладу полягають в можливості отримання за рахунок позивача суми відшкодування більшої, ніж передбачено законом, а також отриманні платником - ініціатором перерахунку коштів, як кредитором, грошових коштів позачергово та раніше за інших кредиторів банку. Зазначено, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних», яка була доведена до відома керівників структурних підрозділів банку 15 січня 2015 року. Перерахунок коштів на вкладний (депозитний) рахунок позивача було здійснено всупереч приписам чинного законодавства та документів банку від третьої особи. Також наголошено на тому, що укладення позивачем із банком договору банківського вкладу було здійснено всупереч приписам Правил банківського обслуговування фізичних осіб, затверджених рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк» згідно протоколу № 14 від 20 березня 2013 року.
Позивач правом подання відзиву на касаційну скаргу не скористався.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
З приводу позовних вимог ОСОБА_2 щодо визнання протиправним та скасування рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В., оформленого наказом № 813 від 16 вересня 2015 року в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу («Депозит Delta Premier (без поповнення)»), укладеного між ОСОБА_2 та ПАТ «Дель