ПОСТАНОВА
Іменем України
06 березня 2019 року
Київ
справа №818/227/16
адміністративне провадження №К/9901/13214/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого Гриціва М.І.,
суддів: Берназюка Я.О., Коваленко Н.В.,
розглянув у порядку письмового провадження за наявними матеріалами касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Сумського окружного адміністративного суду від 06 травня 2016 року (суддя Шаповал М.М.) та ухвалу Харківського апеляційного адміністративного суду від 07 липня 2016 року (судді Перцова Т.С., Дюкарєва С.В., Жиглій С.П.) у справі № 818/227/16 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича (далі - Уповноважена особа Фонду; Банк відповідно), третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), про визнання неправомірними дій та бездіяльності, зобов'язання вчинити певні дії, -
встановив:
У березні 2016 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, у якому просив визнати неправомірними дії Уповноваженої особи Фонду про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) від 17 лютого 2015 року № 001-18827-170215 «Найкращий від Миколая» у доларах США (далі - Договір банківського вкладу), який він уклав із Банком; визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду щодо не включення до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду; зобов'язати Уповноважену особу Фонду надати додаткову інформацію про позивача, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору банківського вкладу (депозиту) від 17 лютого 2015 року № 001-18827-170215 за рахунок Фонду.
Вимоги обґрунтував тим, що рішення Уповноваженої особи Фонду щодо визнання нікчемним Договору банківського вкладу є безпідставним та таким, що не відповідає вимогам чинного законодавства. Крім того, відсутні законні підстави для відмови йому у виплаті гарантованої суми коштів за договором депозиту та не включення його до реєстру вкладників.
Суди встановили, що 17 лютого 2015 року позивач та Банк уклали договір № 001-18827-170215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, за умовами якого сума вкладу складає 2216 доларів США та залучається строком з моменту зарахування вкладу на рахунок по 18 травня 2015 року включно під 5,5 процентів річних.
Згідно з наявним у матеріалах справи платіжним дорученням № 45971360 від 17 лютого 2015 року ОСОБА_3 на вкладний (депозитний) рахунок позивача перерахував кошти в розмірі 2216 доларів США.
Правління Національного банку України (далі - НБУ) постановою від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ відніс Банк до категорії проблемних строком до 180 днів.
Цією постановою вирішено з дня її прийняття до кінця строку запровадити для банку обмеження, зокрема: здійснювати залучення коштів від фізичних осіб в обсязі, що не перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття цієї постанови (у розрізі валюти), та за процентними ставками, не вищими, ніж середні по банківській системі; не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, окрім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
Банк наказом від 03 листопада 2014 року № 2650 з метою стабілізації діяльності банку запровадив з 04 листопада 2014 року ряд обмежень, серед іншого: не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до 04 листопада 2014 року, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
02 березня 2015 року Правління НБУ ухвалило постанову № 150 про віднесення Банку до категорії неплатоспроможних та визнало такою, що втратила чинність, постанову Правління НБУ від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних».
02 березня 2015 року виконавча дирекція Фонду ухвалила рішення № 51, відповідно до якого з 03 березня 2015 року розпочинається процедуру виведення ПАТ «Дельта Банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації. Тимчасову адміністрацію запроваджено на 3 місяці з 03 березня по 02 червня 2015 року.
Згідно з наказом № 813, виданим тимчасовою адміністрацією Банку, у зв'язку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями Банку нікчемних правочинів відповідно до частини третьої статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VІ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VІ), а саме договорів банківського вкладу (депозиту), перелік яких надано у додатку № 1 до цього наказу, застосовуються наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VІ та перелік яких наведено у Додатку № 1 до цього наказу.
Застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частиною третьою статті 38 № 4452-VІ, за якими було здійснено перерахування коштів на вклади як третіми особами, так і власниками депозитного рахунку та перелік яких наведено у додатку № 4 наказу.
Відповідно до Додатку № 1 до вищезазначеного наказу включено договір № 001-18827-170215 від 17 лютого 2015 року, укладений між позивачем та Банком.
15 вересня 2015 року відбулося засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду від 29 травня 2015 року № 408.
За наслідками засідання прийнято рішення, яким запропоновано рекомендувати Уповноваженій особі Фонду після запровадження процедури ліквідації Банку видати наказ щодо обмеження на час ліквідації банку виплат коштів вкладникам - отримувачам коштів, за рахунками, перелік яких міститься в додатку № 1 до цього Протоколу.
Відповідно до постанови Правління НБУ від 02 жовтня 2015 року № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 02 жовтня 2015 року № 181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку».
Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Банку, призначено Уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора Банку, визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону № 4452-VІ, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову Владиславу Володимировичу на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
На офіційному веб-сайті Фонду (http://www.fg.gov.ua) розміщено оголошення, що Фонд розпочне виплати вкладникам Банку за Загальним реєстром (незалежно від часу закінчення строку депозитного договору) з 08 жовтня 2015 року.
На адресу позивача надійшло повідомлення від 23 вересня 2015 року № 8821/2627 про нікчемність правочину - договору банківського вкладу (депозиту) № 001-18827-170215 від 17 лютого 2015 року.
З цих підстав інформацію щодо вищезазначеного договору не включено до переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
Позивач, вважаючи, що його протиправно не включили до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Банку за рахунок Фонду, звернувся до суду з цим позовом.
Сумський окружний адміністративний суд постановою від 06 травня 2016 року у задоволенні позову відмовив.
Цей суд виходив із того, що оскільки зарахування коштів за договором банківського вкладу (депозиту) від 17 лютого 2015 року № 001-18827-170215 відбулося шляхом перерахування коштів з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи, така угода є незаконною.
Харківський апеляційний адміністративний суд ухвалою від 07 липня 2016 року це рішення залишив без змін.
ОСОБА_4 не погодився із рішеннями суду першої та апеляційної інстанцій і подав касаційну скаргу з вимогами про їх скасування та прийняття нового рішення про задоволення позовних вимог.
Зазначає, що переказ і надходження коштів на його банківський рахунок було здійснено до запровадження тимчасової адміністрації, тому цей правочин не є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституц