ПОСТАНОВА
Іменем України
05 березня 2019 року
м. Київ
справа №826/718/15
адміністративне провадження №К/9901/18959/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді - Гімона М.М. (суддя-доповідач),
суддів: Мороз Л.Л., Кравчука В.М.,
розглянувши в попередньому судовому засіданні касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський Газовий Банк» Оберемка Романа Анатолійовича на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 27 червня 2017 року (головуючий суддя: Земляна Г.В., судді: Межевич М.В., Сорочко Є.О.) у справі №826/718/15 за позовом ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський Газовий Банк» Оберемка Романа Анатолійовича, про визнання протиправними дій, зобов'язання вчинити дії,-
ВСТАНОВИВ:
У січні 2015 року ОСОБА_3 (далі по тексту - позивач) звернулася до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту - відповідач-1, Фонд), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський Газовий Банк» Оберемка Романа Анатолійовича (далі по тексту - відповідач-2, Уповноважена особа), в якому, з урахуванням збільшених позовних вимог, просила:
- визнати протиправною бездіяльність відповідача-2 щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування за вкладами ПАТ «Європейський газовий банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною сумою у розмірі 193 400,00 грн. на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою №349691 від 18 червня 2014 року;
- зобов'язати відповідача-2 включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування за вкладами ПАТ «Європейський газовий банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною сумою у розмірі 193 400,00 грн. на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою № 349691 від 18 червня 2014 року;
- визнати протиправною бездіяльність відповідача-1 щодо не включення позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ «Європейський газовий банк», які мають право на відшкодування за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відомостей про позивача з належною сумою у розмірі 193 400,00 грн. на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою № 349691 від 18 червня 2014 року;
- зобов'язати відповідача-1 включити у Загальний реєстр вкладників які мають право на відшкодування за вкладами ПАТ «Європейський газовий банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивача щодо відшкодування належної суми у розмірі 193 400,00 грн. на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою № 349691 від 18 червня 2014 року;
- зобов'язати відповідача-1 затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ «Європейський газовий банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який повинен містити відомості про позивача щодо відшкодування належної суми у розмірі 193 400,00 грн. на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою № 349691 від 18 червня 2014 року;
- зобов'язати відповідача-1 вчинити дії, щодо виплати грошових коштів у розмірі, визначеному частини 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», що розміщені за договором банківського рахунку у ПАТ «Європейський газовий банк» на користь позивача.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 березня 2015 року в задоволенні позову відмовлено.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 27 червня 2017 року апеляційну скаргу ОСОБА_3 задоволено частково. Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 березня 2015 року скасовано. Прийнято нову постанову, якою позов ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Європейський газовий банк" Оберемка Р.А. про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії - задоволено частково. Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Європейський газовий банк» Оберемка Р.А. щодо не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування за вкладами ПАТ «Європейський газовий банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною сумою у розмірі 193 400,00 грн. на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою №349691 від 18 червня 2014 року. Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Європейський газовий банк» Оберемка Р.А. включити ОСОБА_3 до додаткового переліку вкладників, які мають право на відшкодування за вкладами ПАТ «Європейський газовий банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною сумою у розмірі 193 400,00 грн. на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою № 349691 від 18 червня 2014 року. В решті позовних вимог відмовлено.
Вирішуючи спір між сторонами, суди встановили, що між ОСОБА_3 (Вкладник), з однієї сторони, та ПАТ "Європейський Газовий Банк" (Банк), з іншої сторони, укладено договір банківського вкладу (депозиту) від 18 червня 2014 року №349691.
Відповідно до пункту 1.1 та пункту 1.2 вказаного вище договору Банк відкриває депозитний рахунок НОМЕР_1 в національній валюті та приймає від клієнта (Позивача) на вкладний депозитний рахунок грошові кошти в сумі 193 400,00 грн. у тимчасове строкове користування на строк до 18 липня 2014 року.
Згідно квитанції від 18 червня 2014 року позивачем на банківський рахунок ПАТ "Європейський Газовий Банк" внесено грошові кошти в сумі 193 400,00 грн. (т.1 а.с.10).
Постановою Правління Національного Банку України від 17 червня 2014 року №366/БТ (банківська таємниця) до ПАТ «Європейський газовий банк» було застосовано заходи впливу за порушення банківського законодавства. З дати прийняття цієї постанови у ПАТ «Європейський газовий банк» зупинено ряд операцій, зокрема:
- залучення у вклади (депозити) коштів фізичних та юридичних осіб у національній та іноземній валюті;
- відкриття поточних рахунків (у тому числі карткових) та залучення на поточні рахунки клієнтів (у тому числі карткових) - фізичних осіб (резидентів) коштів у національній та іноземній валюті.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16 липня 2014 року № 57 вирішено з 17 липня 2014 року розпочати процедуру виведення ПАТ «Європейський газовий банк» з ринку та введено тимчасову адміністрацію.
17 жовтня 2014 року рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 111 продовжено строки здійснення тимчасової адміністрації до 17 листопада 2014 року.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18 листопада 2014 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Європейський газовий банк».
24 листопада 2014 року на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було розміщено оголошення, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 18 листопада 2014 року рішення № 121 про початок ліквідації ПАТ «Європейський газовий банк» фонд розпочинає виплати коштів вкладників даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ «Європейський газовий банк» повинні були звернутися до установ банку-агента фонду ПАТ «Банк «Київська Русь».
За результатами звернення позивача до ПАТ «Банк «Київська Русь», було усно повідомлено, що позивач відсутній у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Позивач з запитами від 06 листопада 2014 року, 21 листопада 2014 року, 10 грудня 2014 року зверталась до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Європейський Газовий Банк» про надання письмової інформації про причини відсутності її в переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.
05 березня 2015 року під час судового засідання в суді першої інстанції позивачу була надана відповідь на її звернення у вигляді наказу від 22 грудня 2014 року № 178/1 про визнання нікчемним правочину, в тому числі договору банківського вкладу № 349691 від 18 червня 2014 року, відповідно до витягу, який містився у додатку до наказу та про необхідність звернення до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення щодо виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників Банку та інших осіб.
Позивач, вважаючи протиправними дії відповідачів щодо не включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та до Загального реєстру вкладників ПАТ "Єврогазбанк" звернулась до суду з даним позовом.
Відмовляючи в задоволенні вимог адміністративного позову, суд першої інстанції виходив з того, що позивачем було укладено договір банківського вкладу з банком та зараховано кошти на рахунок вже після накладення обмежень НБУ на ПАТ «Єврогазбанк» відповідно до постанови від 17 червня 2014 року №366/БТ, чим порушено вимоги банківського законодавства. Уповноваженою особою правильно було віднесено укладений позивачем з банком договір до категорії нікчемних, оскільки внесення коштів на рахунок позивача відбулось внаслідок «дроблення» рахунків інших клієнтів, а тому позивач не є вкладником банку.
Скасовуючи постанову суду першої інстанції та задовольняючи частково вимоги адміністративного позову, апеляційний суд зазначив, що позивач особисто через касу банку вніс готівкою кошти у розмірі 193400 грн., а тому позивач у розумінні норми статті 2 Закону України «Про гарантування вкладів фізичних осіб» є вкладником банку. При цьому відповідачами не було надано жодного доказу, який би свідчив про наявність причинно-наслідкового зв'язку між правочином, укладеним позивачем з банком, і неплатоспроможністю банку, та/або недобросовісність позивача при укладенні вказаного правочину. Разом з тим, суд апеляційної інстанції зазначив, що вимоги до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивачем заявлені передчасно.
Не погодившись з рішенням суду апеляційної інстанції, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Європейський Газовий Банк» Оберемка Р.А. подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення апеляційним судом норм матеріального і процесуального права, просить скасувати постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 27 червня 2017 року та залишити в силі постанову суду першої інстанції.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що суд апеляційної інстанції залишив поза увагою факт того, що кошти на рахунок позивача були внесені внаслідок «дроблення» рахунку іншого клієнта - ОСОБА_4 Зауважено, що з рахунку вказаної особи за день було знято кошти, що значно перевищують суму у 150000 грн., яка на той час була граничною для зняття з рахунку на одного клієнта у відповідності до постанови правління НБУ від 30 травня 2014 року №328. Скаржник звертає увагу на те, що спірний правочин було укладено під час дії обмежень, встановлених постановою Правління НБУ від 17 червня 2014 року №366/БТ. Зазначено, що суд апеляційної інстанції не звернув уваги на те, що залишок коштів в касі Трускавецького відділення №1 ПАТ «Єврогазбанк» станом на початок та кінець дня 18 червня 2014 року був незмінним. Уповноважена особа вважає, що даний правочин було здійснено умисно з метою отримання відшкодування коштів кредиторів банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. При цьому суд апеляційної інстанції дійшов помилкового висновку щодо визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Єврогазбанк» Оберемка Р.А. щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, оскільки останнього призначено на посаду лише 18 грудня 2014 року. Разом з тим, станом на вказану дату попередньою Уповноваженою особою ОСОБА_5 вже було подано вказаний перелік ще у листопаді 2014 року. Оберемко Р.А. не є правонаступником ОСОБА_5, а відповідальність фізичної особи носить індивідуальний характер.
Інші учасники судового процесу правом на подання відзиву на касаційну скаргу не скористались.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладам
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави для висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад, відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої