ПОСТАНОВА
Іменем України
28 лютого 2019 року
м. Київ
справа № 826/3893/16
адміністративне провадження № К/9901/16422/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Анцупової Т. О.,
суддів - Берназюка Я. О., Кравчука В. М.,
розглянувши у порядку письмового провадження в касаційній інстанції адміністративну справу № 826/3893/16
за адміністративним позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення, зобов'язання вчинити дії;
за касаційною скаргою ОСОБА_2 на постанову Київського апеляційного адміністративного суду (у складі колегії суддів: Собків Я. М., Вівдиченко Т. Р., Сорочко Є. О.) від 04 липня 2017 року, встановив:
І. РУХ СПРАВИ
1. У березні 2016 року ОСОБА_2 звернувся до суду з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича (далі - уповноважена особа), третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), в якому просив:
- визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) між ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк» від 24 лютого 2015 року № 003-28000-240215 та застосування наслідків недійсності правочину;
- визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) між ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк» від 24 лютого 2015 року № 004-28000-240215 та застосування наслідків недійсності правочину;
- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В. В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором банківського вкладу (депозиту) від 24 лютого 2015 року № 003-28000-240215 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В. В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором банківського вкладу (депозиту) від 24 лютого 2015 року № 004-28000-240215 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. В обґрунтування позовних вимог, позивач зазначив, що уповноваженою особою безпідставно не включено його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду, оскільки у відповідача були відсутні підстави для визнання нікчемним договору банківського вкладу, укладеного між ним та ПАТ «Дельта Банк».
3. Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 20 квітня 2017 року адміністративний позов задоволено частково.
Визнано протиправним та скасовано наказ уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» від 16 вересня 2015 року № 813 щодо нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) від 24 лютого 2015 року № 003-28000-240215, укладеного між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк».
Зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором банківського вкладу (депозиту) від 24 лютого 2015 року № 003-28000-240215 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В іншій частині позовних вимог - відмовлено.
4. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 04 липня 2017 року задоволено апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта банк» Кадирова Владислава Володимировича.
Скасовано постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 20 квітня 2017 року та ухвалено нову постанову, якою відмовлено у задоволенні позову ОСОБА_2
5. Не погоджуючись з рішенням суду апеляційної інстанції, 21 липня 2017 року ОСОБА_2 звернувся до Вищого адміністративного суду України з касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 04 липня 2017 року, а постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 20 квітня 2017 року залишити в силі.
6. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 24 липня 2017 року відкрито касаційне провадження за вказаною касаційною скаргою.
7. Вищим адміністративним судом України справа до розгляду не призначалася.
8. 15 грудня 2017 року розпочав роботу Верховний Суд та набрав чинності Закон України «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів» від 03 жовтня 2017 року.
9. Відповідно до пп. 4 п. 1 Розділу VII «Перехідні положення» Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України), в редакції Закону України «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів» від 03 жовтня 2017 року № 2147-VIII, який набрав чинності 15 грудня 2017 року, касаційні скарги (подання) на судові рішення в адміністративних справах, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цією редакцією Кодексу, передаються до Касаційного адміністративного суду та розглядаються спочатку за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу.
10. 06 лютого 2018 року касаційну скаргу ОСОБА_2 на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 04 липня 2017 року у справі № 826/3893/16 передано для розгляду до Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду.
11. Ухвалою Верховного Суду від 22 лютого 2019 року справу прийнято до провадження, закінчено підготовку даної справи до касаційного розгляду та призначено її касаційний розгляд в порядку письмового провадження.
12. Станом на 28 лютого 2019 року заперечення або відзив на касаційну скаргу до Верховного Суду не надходили.
IІ. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
13. Судами попередніх інстанцій встановлено, що між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_2 укладено договори банківського вкладу (депозиту) «Зростаючий» у доларах США від 24 лютого 2015 року № 003-28000-240215 (сума вкладу 4000,00 доларів США, депозитний рахунок НОМЕР_1) та № 004-28000-240215 (сума вкладу 2000,00 доларів США, депозитний рахунок НОМЕР_2).
14. Згідно платіжних доручень в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності, 24 лютого 2015 року на р/р ОСОБА_2 № 26304113035787 надійшло 4000,00 доларів США, та на р/р НОМЕР_2 - 2000,00 доларів США.
15. 02 березня 2015 року Правління Національного банку України постановою № 150 віднесло ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних.
16. Згідно витягу з протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» від 15 вересня 2015 року та наказу уповноваженої особи застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу, у тому числі договору № 003-28000-240215, з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI).
17. Відповідно до повідомлення від 23 вересня 2015 року № 8821/3282 ОСОБА_2 повідомлено про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) № 003-28000-240215 від 24 лютого 2015 року, укладеного між ним та ПАТ «Дельта Банк», згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI.
18. 02 жовтня 2015 року Національний банк України прийняв постанову № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк». Того ж дня виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації AT «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Кадирова В. В., строком на 2 роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
19. У зв'язку з наведеним, уповноважена особа не подала до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду.
20. Вважаючи протиправними дії відповідача, позивач звернувся до суду з адміністративним позовом.
IІІ. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
21. Суд першої інстанції, задовольняючи позовні вимоги, виходив з того, що не знайшли свого підтвердження доводи уповноваженої особи про те, що договір банківського вкладу (депозиту) № 003-28000-240215 укладений з позивачем збільшив обсяг гарантованої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суми грошових коштів, укладені у період дії обмежень, встановлених постановою Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних», а тому з укладенням таких договорів було завдано шкоди державі. Відповідно до ст. 75 Закону України «Про банки і банківську діяльність», рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних є банківською таємницею, а тому позивача не міг знати про встановлені для ПАТ «Дельта Банк» обмеження. Таким чином, постанова Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних» стосується встановлених вимог та обмежень щодо діяльності самого банку, а не його клієнтів.
22. Також, суд зазначив, що відповідно до ч. 3 ст. 228 Цивільного кодексу України, у разі недодержання вимоги щодо відповідності правочину інтересам держави і суспільства, його моральним засадам такий правочин може бути визнаний недійсним. У випадку, якщо правочин порушує публічний порядок, він є нікчемним у відповідності до вимог ст. 228 Цивільного кодексу України. Правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Проте, відповідачем не наведено та не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили, що укладений з позивачем договір банківського вкладу (депозиту) № 003-28000-240215 був спрямований на завдання шкоди державі.
23. Отже, суд першої інстанції дійшов висновку про необхідність задоволення позову в частині визнання протиправним та скасування наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» від 16 вересня 2015 року № 813 щодо нікчемності договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк», від 24 лютого 2015 року № 003-28000-240215, оскільки відповідачем, як суб'єктом повноважень, у межах спірних правовідносин не доведено належними та допустимим доказами правомірність вказаного.
24. Крім того, суд першої інстанції зазначив, інформації про визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) «Зростаючий» у доларах США від 24 лютого 2015 року № 004-28000-240215 у наявному у матеріалах справи витягу з реєстру договорів (додаток №1 до наказу від 16 вересня 2015 року № 813) не міститься. Суд звернув увагу, що уповноважена особа також не повідомляла позивача про визнання вказаного договору нікчемним, що також підтверджено ним у позовній заяві. Отже, суд дійшов висновку, що у зв'язку з відсутністю рішення уповноваженої особи про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) між ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк» від 24 лютого 2015 року № 004-28000-240215, відсутні підстави для задоволення позовних вимог в частині визнання такого рішення протиправним та його скасування.
25. Суд апеляційної інстанції, скасовуючи рішення суду першої інстанції виходив з того, що на момент укладення договору банківського вкладу (депозиту) від 24 лютого 2015 року № 003-28000-240215 у ПАТ «Дельта Банк» діяли Правила банківського обслуговування фізичних осіб, затверджені Рішенням Ради Директорів АТ «Дельта Банк» від 20 березня 2013 року. Згідно п. 5.11 Правил передбачено, що зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів для вкладника від третьої особи не допускається (крім зарахування грошових сум від законного представника та інших випадків, встановлених нормами діючого законодавства або продуктами банку). Відповідно до умов п. 1.8 договору № 003-28000-240215, зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Кошти на рахунок позивача вносились третьою особою шляхом переказу грошових коштів від гр