ПОСТАНОВА
Іменем України
26 лютого 2019 року
м. Київ
справа №826/19498/15
адміністративне провадження №К/9901/12997/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді - Гімона М.М. (суддя-доповідач),
суддів: Стародуба О.П., Мороз Л.Л.,
розглянувши в попередньому судовому засіданні касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 24 грудня 2015 року (головуючий суддя: Мельничук В.П., судді: Грищенко Т.М., Мацедонська В.Е.) у справі №826/19498/15 за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича, про зобов'язання вчинити дії,-
ВСТАНОВИВ:
У серпні 2015 року ОСОБА_2 (далі по тексту - позивач) звернувся до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту - відповідач-1, Фонд), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича (далі по тексту - відповідач-2, Уповноважена особа), в якому просив:
- зобов'язати відповідача-2 надати до відповідача-1 додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а саме відносно позивача;;
- зобов'язати відповідача-1 включити дані про позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до наданої відповідачем-2 додаткової інформації.
Вимоги адміністративного позову мотивовано тим, що позивач є вкладником ПАТ «Банк Камбіо» у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». При цьому вклад підлягає відшкодуванню у будь-яких випадках, окрім встановлених частиною четвертою статті 26 вказаного Закону, яка містить вичерпний перелік випадків, за яких вклади не відшкодовуються.
Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 17 листопада 2015 року у задоволенні позову відмовлено.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 24 грудня 2015 року апеляційну скаргу представника ОСОБА_2 - ОСОБА_3 - задоволено частково. Постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 17 листопада 2015 року - скасовано в частині відмови у задоволенні позовної вимоги про зобов'язання Уповноваженої особи подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та прийнято нову постанову, якою позов в цій частині задоволено. Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка В.І. щодо невключення ОСОБА_2 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка В.І. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_2 В іншій частині постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 17 листопада 2015 року - залишено без змін.
Вирішуючи спір між сторонами, суди встановили, що 25 вересня 2014 року між ПАТ "Банк Камбіо" та ОСОБА_2 було укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення № КР_219, відповідно до якого банк приймає від вкладника грошову суму в розмірі 14545,19 долари США, відкриває вкладнику рахунок НОМЕР_1.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 04 грудня 2014 року № 782 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04 грудня 2014 року № 140 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Камбіо", згідно з яким з 05 грудня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк Камбіо" Бондаря Юрія Миколайовича. Тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк Камбіо" запроваджено строком на три місяці з 05 грудня 2014 року по 04 березня 2015 року.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 161 з 25 грудня 2014 року уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Камбіо" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Додусенка В.І.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27 лютого 2015 року № 144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року № 46 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка В.І. строком на 1 рік з 02 березня 2015 року по 01 березня 2016 року включно.
27 лютого 2015 року за результатами засідання комісії з перевірки вкладів фізичних осіб тимчасової адміністрації ПАТ "Банк Камбіо", відповідно до наказу № 157 від 17 лютого 2015 року, складено протокол, відповідно до якого запропоновано Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Додусенку В.І. тимчасово обмежити здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам, оскільки в ході перевірки виявлене, зокрема, безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в банку у серпні-вересні 2014 року, в яких призначення платежу свідчить про нетиповий характер.
Дізнавшись про свою відсутність в переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, позивач звернувся до Уповноваженої особи з заявою про його включення до вказаного переліку.
Листом від 03 серпня 2015 року № 19/4018 Уповноважена особа повідомила про проведення перевірки за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників, зокрема щодо фактів безготівкового перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних та фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в тому самому банку, та, що операції по рахунку за заявою позивача підпадають під ознаки перевірки; про виявлені обставини повідомлено Фонд. Уповноважена особа також повідомила про відкриття кримінального провадження за ознаками складу кримінального правопорушення (злочину), передбаченого частиною 3 статті 190 Кримінального кодексу України, та те, що після отримання відповіді про законність операцій на рахунку позивача, Фондом будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру.
Позивач, вважаючи протиправними дії відповідачів щодо не включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо» звернувся до суду з даним позовом.
Відмовляючи в задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції виходив з того, що шляхом розміщення коштів на рахунку позивача від імені ОСОБА_5 були штучно створені умови для незаконного отримання відшкодування за рахунок позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Крім того постановою правління НБУ від 16 вересня 2013 року №365 було заборонено перераховувати кошти в іноземній валюті від однієї фізичної особи до іншої фізичної особи.
Скасовуючи в частині постанову суду першої інстанції та задовольняючи позов у цій частині, апеляційний суд дійшов до висновку, що за договором банківського вкладу, укладеного між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо», кошти на депозитний рахунок надійшли з іншого належного позивачу рахунку у банку, що спростовує висновки суду першої інстанції про порушення положень постанови правління НБУ від 16 вересня 2013 року №365. Обставини надходження коштів на рахунок позивача, з якого було перераховано кошти на рахунок за договором банківського вкладу, а також дії банку всупереч вказаної постанови №365, не є предметом дослідження в межах даної справи, а тому судом апеляційної інстанції не оцінювались. Суд зазначив, що Уповноваженою особою не доведено наявність правових підстав для не включення позивача для переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, що свідчить про протиправну бездіяльність відповідача-2. За таких обставин, суд дійшов до висновку про наявність підстав для виходу за межі позовних вимог з метою належного захисту порушених прав позивача у відповідності до положень статті 11 КАС України. Разом з тим, позовні вимоги, заявлені до Фонду, є необґрунтованими з огляду на їх передчасність.
Не погодившись з рішенням суду апеляційної інстанції, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Додусенко В.І. подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення апеляційним судом норм матеріального і процесуального права, просить скасувати постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 24 грудня 2015 року та залишити в силі постанову суду першої інстанції.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що на виконання приписів чинного законодавства відповідачем було здійснено перевірку правочинів та встановлено, що кошти на рахунок позивача надійшли від іншої фізичної особи - ОСОБА_5, що свідчить про те, що кошти надійшли внаслідок «дроблення» рахунку іншого клієнта. Наголошено на тому, що передбачені законом повноваження відповідачем-2 було реалізовано шляхом прийняття рішення Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб (протокол від 27 лютого 2015 року) та через повідомлення позивача листом від 03 серпня 2015 року № 19/4018 про належність його договору до категорії нікчемних. Зауважено, що суд апеляційної інстанції залишив поза увагою посилання Уповноваженої особи на зареєстровані кримінальні провадження та зазначено, що 23 грудня 2015 року було зареєстроване нове кримінальне провадження за ознаками складу кримінального правопорушення, передбаченого статтею 15, частиною другою статті 190 КК України.
У поданих запереченнях на касаційну скаргу позивач просив залишити її без задоволення, а рішення суду апеляційної інстанції - без змін, як законне та обґрунтоване. Позивачем звертається увага на те, що його не було повідомлено в порядку статті 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» про нікчемність укладеного ним правочину із посиланням на відповідні підстави його нікчемності, а лише повідомлено про здійснення перевірки за рахунками, що не є тотожним. Лист від 03 серпня 2015 року № 19/4018, на який посилається відповідач-2, не містить жодного твердження про нікчемність правочину, а наголошується на вжитті заходів щодо розблокування виплат та включення позивача до відповідного реєстру після отримання відповіді від органів внутрішніх справ. Разом з тим, зазначені підстави не відносяться до законодавчо визначених підстав позбавлення права позивача на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладом. З приводу посилань відповідача-2 на «дроблення» вкладу іншого клієнта банку зауважено, що закон не встановлює обмежень в частині походження коштів вкладу. Відносно порушених кримінальних проваджень позивач, з посиланням на статтю 62 Конституції України, зазначив, що вироки судів у кримінальній справі щодо позивача, які б були доказом його вини в порушенні публічного порядку при укладенні договору банківського вкладу, відсутні.
Інші учасники судового процесу правом на подання відзиву на касаційну скаргу не скористались.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги та заперечень на неї, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад, відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється ФГВФО відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій,