ПОСТАНОВА
Іменем України
20 лютого 2019 року
м. Київ
справа № 802/4001/15-а
адміністративне провадження № К/9901/9872/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Анцупової Т. О.,
суддів - Кравчука В. М., Стародуба О. П.
розглянувши у порядку письмового провадження в касаційній інстанції адміністративну справу № 802/4001/15-а
за адміністративним позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій неправомірними та зобов'язання вчинити дії;
за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» на постанову Вінницького апеляційного адміністративного суду (у складі колегії суддів: Білоус О. В., Совгира Д. І., Курко О. П.) від 06 квітня 2016 року, встановив:
І. РУХ СПРАВИ
1. У листопаді 2015 року ОСОБА_2 звернулася до суду з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича (далі - уповноважена особа), третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), в якому просила:
- визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В. В. щодо визнання нікчемним договору № 00003009451379 банківського вкладу (депозиту) «Лояльний on-line» у гривнях від 05 грудня 2014 року, укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_2 та транзакції (операції) по перерахуванню коштів на поточний (картковий) рахунок, відкритий на виконання вказаного договору;
- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В. В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника ОСОБА_2 стосовно зміни розміру належної йому суми та збільшити її на 171784,92 грн.
2. В обґрунтування позовних вимог, позивач зазначила, що уповноваженою особою безпідставно не включено її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду, оскільки у відповідача були відсутні підстави для визнання нікчемним договору банківського вкладу, укладеного між нею та ПАТ «Дельта Банк».
3. Постановою Вінницького окружного адміністративного суду від 15 січня 2016 року, відмовлено у задоволенні позову.
4. Постановою Вінницького апеляційного адміністративного суду від 06 квітня 2016 року задоволено апеляційну скаргу ОСОБА_2
Скасовано постанову Вінницького окружного адміністративного суду від 15 січня 2016 року та ухвалено нову постанову, про задоволення позову ОСОБА_2
Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича щодо визнання нікчемними договору № 00003009451379 банківського вкладу (депозиту) «Лояльний on-line» у гривнях від 02 грудня 2014 року, укладеного між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_2 та транзакції (операції) по перерахунку коштів на поточний (картковий) рахунок, відкритий на виконання вказаного договору.
Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника ОСОБА_2 стосовно зміни розміру належної їй суми та збільшити її на 171784,92 грн.
5. Не погоджуючись з рішенням суду апеляційної інстанції, 19 квітня 2016 року уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» звернулася до Вищого адміністративного суду України з касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Вінницького апеляційного адміністративного суду від 06 квітня 2016 року, а рішення суду першої інстанції залишити в силі.
6. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 21 квітня 2016 року відкрито касаційне провадження за вказаною касаційною скаргою; відмовлено у задоволенні клопотання про зупинення виконання судового рішення.
7. 06 травня 2016 року до Вищого адміністративного суду України від ОСОБА_2 надійшли заперечення на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк», в яких позивач просить оскаржуване рішення суду апеляційної інстанції залишити без змін, а касаційну скаргу - без задоволення.
8. Вищим адміністративним судом України справа до розгляду не призначалася.
9. 15 грудня 2017 року розпочав роботу Верховний Суд та набрав чинності Закон України «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів» від 03 жовтня 2017 року.
10. Відповідно до пп. 4 п. 1 Розділу VII «Перехідні положення» Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України), в редакції Закону України «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів» від 03 жовтня 2017 року № 2147-VIII, який набрав чинності 15 грудня 2017 року, касаційні скарги (подання) на судові рішення в адміністративних справах, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цією редакцією Кодексу, передаються до Касаційного адміністративного суду та розглядаються спочатку за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу.
11. 26 січня 2018 року касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» на постанову Вінницького апеляційного адміністративного суду від 06 квітня 2016 року у справі № 802/4001/15-а передано для розгляду до Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду.
12. Ухвалою Верховного Суду від 15 лютого 2019 року справу прийнято до провадження, закінчено підготовку даної справи до касаційного розгляду та призначено її касаційний розгляд в порядку письмового провадження.
IІ. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
13. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 02 грудня 2014 року між приватним сільськогосподарським підприємством «Поділля-Агро» (позикодавець) та ОСОБА_2 (позичальник) було укладено договір про надання поворотної фінансової допомоги № 10 у розмірі 200000,00 грн.
14. 02 грудня 2014 року між ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта банк» укладено договір № 00003009451379 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів, згідно якого банк відкрив клієнту поточний рахунок НОМЕР_1 у гривнях.
15. Відповідно до копії реєстру операцій юридичної особи ПСП «Поділля-Агро», поточний рахунок ОСОБА_2 було поповнено коштами в сумі 200000,00 грн. за рахунок коштів ПСП «Поділля-Агро», із призначенням платежу: «надання поворотної фінансової допомоги ОСОБА_2 згідно договору № 10 від 02 грудня 2014 року».
16. 02 грудня 2014 року між позивачем та ПАТ «Дельта банк» було укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Лояльний on-line» № 00003009451379 у гривнях, згідно умов якого, банк приймав на депозит кошти з обов'язком виплачувати 21,5% річних. Термін дії вказано договору визначений по 01 січня 2015 року. Відповідно до п.1.3 зазначеного договору зарахування вкладу було здійснено на поточний рахунок НОМЕР_1, відкритий на ім'я вкладника в ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_2
17. 02 березня 2015 року Правління Національного банку України постановою № 150 віднесло ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних.
18. Згідно витягу з протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» від 17 вересня 2015 року та наказу уповноваженої особи застосовано наслідки нікчемності операцій (транзакцій) по перерахуванню коштів з рахунків юридичних осіб та ФОП на рахунки фізичних осіб - клієнтів Банку, у тому числі операції від 02 грудня 2014 року по перерахуванню коштів в сумі 200000,00 грн. на рахунок ОСОБА_2, з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI).
19. Відповідно до повідомлення від 29 вересня 2015 року № 9294/72 ОСОБА_2 повідомлено про нікчемність транзакції (операції) від 02 грудня 2014 року по перерахуванню коштів в сумі 200000,00 грн. на поточний (картковий рахунок) НОМЕР_1 від юридичної особи - клієнта Банку ПСП «Поділля-Агро», згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI.
20. 02 жовтня 2015 року Національний банк України прийняв постанову № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк». Того ж дня виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації AT «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Кадирова В. В., строком на 2 роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
21. У зв'язку з наведеним, уповноважена особа не подала до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду.
22. Вважаючи протиправними дії відповідача, позивач звернулася до суду з адміністративним позовом.
IІІ. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
23. Суд першої інстанції, відмовляючи у задоволенні позовних вимог, виходив з того, що постановою Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ ПАТ «Дельта Банк» віднесене до категорії проблемних строком на 180 днів та встановлено обмеження в його діяльності, зокрема: здійснювати залучення коштів від фізичних осіб в обсязі, що не перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття цієї постанови (у розрізі валюти), та за процентними ставками, не вищими, ніж середні по банківській системі; не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків. Тобто, з часу прийняття постанови НБУ, ПАТ «Дельта Банк» заборонено приймати депозитні вклади та/або здійснювати поповнення існуючих депозитних рахунків, а також проведення інших операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.
24. Також суд першої інстанції зазначив, що внаслідок розміщення коштів ПСП «Поділля-Агро» на рахунку позивача шляхом їх поділу створено перевагу третій особі перед іншими добросовісними вкладниками банку шляхом виплати на користь вказаної юридичної особи через третіх осіб, зокрема через позивача всієї суми з бюджетних коштів Фонду в першу чергу, що призводить до збільшення витрат Фонду без будь-яких законних підстав. Тобто, дані обставини свідчать про нікчемність вказаних операцій у відповідності до п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI, про що вказано у повідомленні відповідача.
25. Суд апеляційної інстанції, скасовуючи рішення суду першої інстанції та задовольняючи позовні вимоги ОСОБА_2, виходив з того, що уповноваженою особою не надано доказів, що постанова Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних», яка є банківською таємницею, доведена до відома населення, у порядку, встановленому законом, в тому числі і до позивача, а тому посилання суду першої інстанції на цю постанову як на підставу визнання правочинну нікчемним є необґрунтованим та таким, що не узгоджується із діючим законодавством та Конституцією України.
26. Також, суд апеляційної інстанції зазначив, що ПАТ «Дельта Банк» віднесений до категорії неплатоспроможних на підставі постанови Правління НБУ від 02 березня 2015 року, тоді як депозитний договір з позивачем був укладений у грудні 2014 року, тобто до віднесення банку до категорії неплатоспроможних, а згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI правочин уже має бути вчинений неплатоспроможним банком.
27. Крім того, апеляційний суд дійшов висновку, що відповідачем не наведено, а судом не встановлено, підстав для визнання нікчемним договору банківського вкладу від 02 грудня 2014 року № 00003009451379, укладеного між позивачем та ПАТ «Дельта банк»; відповідачем також не надано доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави. Жодної інформації щодо причин невключення позивача до переліку вкладників АТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами, уповноваженою особою су