Постанова
Іменем України
14 лютого 2019 року
м. Київ
справа № 212/9399/15-ц
провадження № 61-40469 св 18
Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду: Луспеника Д. Д. (суддя-доповідач), Гулька Б. І., Черняк Ю. В.,
учасники справи:
позивач - публічне акціонерне товариство «РайффайзенБанк Аваль»;
відповідачі: ОСОБА_5, ОСОБА_6;
розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_7 на рішення Жовтневого районного суду м. Кривого Рогу Дніпропетровської області від 29 серпня 2017 року у складі судді Чайкіна І. Б. та постанову Апеляційного суду Дніпропетровської області від 07 травня 2018 року у складі колегії суддів: Барильської А. П., Бондар Я. М., Зубакової В. П.,
В С Т А Н О В И В :
У листопаді 2015 року публічне акціонерне «РайффайзенБанк Аваль» (далі - ПАТ «Райффайзен Банк Аваль») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_5, ОСОБА_6 про стягнення заборгованості за кредитним договором та звернення стягнення на предмет іпотеки.
Позовна заява мотивована тим, що 08 вересня 2008 року між відкритим акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», та ОСОБА_5 було укладено кредитний договір зі змінами згідно з додатковою угодою від 31 грудня 2009 року, за яким ОСОБА_5 отримала у кредит у розмірі 24 тис. долари США зі сплатою 17,3 % річних строком на 84 місяці.
Для забезпечення виконання позичальником зобов?язань за кредитним договором 05 вересня 2008 року між банком і ОСОБА_6 було укладено договір іпотеки, за яким він передав в іпотеку банку належну йому на праві власності квартиру АДРЕСА_1.
Позичальник зобов?язання за кредитним договором належним чином не виконувала, унаслідок чого станом на 19 жовтня 2015 року утворилась заборгованість у розмірі 5 195 доларів 25 центів США, що еквівалентно 110 646 грн 87 коп., з яких: заборгованість за процентами у розмірі 644 долари 22 центи США, що еквівалентно 13 720 грн 40 коп.; поточна заборгованість за кредитом у розмірі 4 551 долар 03 центи США, що еквівалентно 96 926 грн 47 коп.
Ураховуючи викладене, ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» просило суд стягнути з ОСОБА_5 на його користь вказану суму кредитної заборгованості; у рахунок погашення заборгованості за кредитним договором звернути стягнення на предмет іпотеки - квартиру АДРЕСА_1 шляхом продажу предмету іпотеки на прилюдних торгах у межах процедури виконавчого провадження за ціною, не нижчою за звичайні ціни на цей вид майна, на підставі оцінки, проведеної суб?єктом оціночної діяльності або незалежним експертом на стадії оцінки майна під час проведення виконавчих дій, а також стягнути з відповідачів понесені банком судові витрати.
У липні 2017 року ОСОБА_5 пред?явила до суду зустрічний позов до ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» про захист прав споживача, визнання кредитного договору недійсним.
Зустрічна позовна заява мотивована тим, що 08 вересня 2008 року між нею та банком було укладено кредитний договір зі змінами згідно з додатковою угодою від 31 грудня 2009 року, за яким вона отримала у кредит 24 тис. долари США зі сплатою 17,3 % річних строком на 84 місяці. Вказувала, що на день укладання кредитного договору курс гривні до долара США становив 5,05 грн, а на день пред?явлення позову він становить 25,88 грн. У зв?язку з підвищенням курсу іноземної валюти сума боргу значно зросла, її фінансовий стан погіршився. Вважала умови кредиту несправедливими, такими, що суперечать принципу добросовісності, що є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов?язків на шкоду споживача.
Ураховуючи викладене, ОСОБА_5 просила суд визнати кредитний договір від 08 вересня 2008 року, укладений між нею та ПАТ «РайффайзенБанк Аваль», недійсним.
Рішенням Жовтневого районного суду м. Кривого Рогу Дніпропетровської області від 29 серпня 2017 року позов ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_5 на користь ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» суму кредитної заборгованості у розмірі 5 195 доларів 25 центів США, що за курсом Національного банку України складає 110 646 грн 87 коп., з яких: заборгованість за процентами у розмірі 644 долари 22 центи США, що за курсом Національного банку України складає 13 720 грн 40 коп.; поточна заборгованість за кредитом у розмірі 4 551 долар 03 центи США, що за курсом Національного банку України складає 96 926 грн 47 коп. У задоволенні позовних вимог ПАТ «РайффайзенБанк Аваль» про звернення стягнення на предмет іпотеки відмовлено. У задоволенні зустрічного позову ОСОБА_5 залишено без задоволення. Вирішено питання розподілу судових витрат.
Рішення суду першої інстанції мотивовано тим, що відповідач порушила умови кредитного договору, належним чином не виконувала своїх зобов'язань, на вимоги банку не реагувала. Розрахунок заборгованості проведено відповідно до вимог закону і умов кредитного договору, який і є первинним бухгалтерським документом і саме цей документ є підставою для стягнення заборгованості.
Постановою Апеляційного суду Дніпропетровської області від 07 травня 2018 року апеляційну скаргу ОСОБА_5 залишено без задоволення,рішення суду першої інстанції залишено без змін.
Судове рішення апеляційного суду мотивоване тим, що позичальник порушила умови кредитного договору щодо своєчасного погашення кредиту, допустила заборгованість. Розрахунок заборгованості проведено відповідно до вимог закону і умов кредитного договору, який і є первинним бухгалтерським документом і саме цей документ є підставою для стягнення заборгованості. Рішення суду першої інстанції не оскаржено в частині відмови в задоволенні позовних вимог банку про звернення стягнення на предмет іпотеки та в частині відмови в задоволенні зустрічних позовних вимог ОСОБА_5 про захист прав споживача, визнання кредитного д