ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
05 березня 2025 року
м. Київ
справа № 757/57259/19-ц
провадження № 61-6946св23
Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду:
головуючого - Червинської М. Є.,
суддів: Зайцева А. Ю. (суддя-доповідач), Коротенка Є. В., Коротуна В. М., Тітова М. Ю.,
учасники справи:
за позовом ОСОБА_1 :
позивач - ОСОБА_1,
відповідачі: Публічне акціонерне товариство "Банк Камбіо", державний реєстратор Комунального підприємства "Реєстрація плюс" Товкайло Уляна Василівна,
треті особи: ОСОБА_2, ОСОБА_3,
за позовом ОСОБА_2 :
позивач - ОСОБА_2,
відповідачі: Публічне акціонерне товариство "Банк Камбіо", державний реєстратор Комунального підприємства "Реєстрація плюс" Товкайло Уляна Василівна,
треті особи: ОСОБА_1, ОСОБА_3,
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо", державного реєстратора Комунального підприємства "Реєстрація плюс" Товкайло Уляни Василівни, треті особи: ОСОБА_2, ОСОБА_3, про визнання повністю припиненими правовідносин за кредитними договорами, визнання протиправними і скасування рішення державного реєстратора, визнання права власності на земельні ділянки, визнання особи іпотекодержателем та за позовом третьої особи із самостійними вимогами ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо", державного реєстратора Комунального підприємства "Реєстрація плюс" Товкайло Уляни Василівни, треті особи: ОСОБА_1, ОСОБА_3, про визнання правовідносин припиненими та скасування рішень і записів
за касаційною скаргою Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" в особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рішення Печерського районного суду міста Києва від 12 лютого 2021 року у складі судді Вовка С. В. та постанову Київського апеляційного суду від 17 листопада 2022 року у складі колегії суддів: Ящук Т. І., Махлай Л. Д., Немировської О. В.,
ВСТАНОВИВ:
1. Описова частина
Короткий зміст позовів
У жовтні 2019 року ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом, у якому, враховуючи заяву про зміну предмета позову від 10 червня 2020 року, просила визнати повністю припиненим правовідношення між Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (далі - ПАТ "Банк Камбіо", банк) і ОСОБА_2 за кредитним договором від 08 вересня 2009 року № 039/2-2009/840;
визнати повністю припиненими правовідношення між ПАТ "Банк Камбіо" і ОСОБА_3 за кредитним договором від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840;
визнати протиправними і скасувати рішення про скасування від 14 лютого 2019 року № 45525513, № 45528645, № 45527126, № 45529550, прийняті державним реєстратором Комунального підприємства "Реєстрація плюс (далі - КП "Реєстрація плюс") Товкайло У. В.;
визнати протиправними і скасувати рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень від 14 лютого 2019 року, індексний номер 45526579, від 14 лютого 2019 року, індексний номер 45529141, від 14 лютого 2019 року,індексний номер 45528280, від 14 лютого 2019 року, індексний номер 45530228, прийняті державним реєстратором КП "Реєстрація плюс" Товкайло У. В.;
визнати за ОСОБА_2 право власності на земельні ділянки з кадастровими номерами 3222755100:01:001:0059; 3222755100:01:001:0058; 3222755100:01:001:0057, 3222755100:01:002:0019;
визнати ОСОБА_1 іпотекодержателем земельних ділянок з кадастровими номерами 3222755100:01:001:0059; 3222755100:01:001:0058; 3222755100:01:001:0057; 3222755100:01:002:0019.
Обґрунтовуючи позовні вимоги, ОСОБА_1 посилалася на те, що уклавши 10 грудня 2014 року з Партнерством з обмеженою відповідальністю "ІнландТранзіт" (далі - ПОВ "ІнландТранзіт") договори відступлення прав вимоги за кредитними та іпотечними договорами, вона набула прав кредитора та іпотекодержателя за кредитними й іпотечними договорами, які були укладені між Товариством з обмеженою відповідальністю "Універсальний комерційний банк "Камбіо" (далі - ТОВ "УКБ "Камбіо"), правонаступником якого є ПАТ "Банк Камбіо", і ОСОБА_2, і ОСОБА_3 .
У жовтні 2014 року ПАТ "Банк Камбіо" за актом прийому-передачі передало ПОВ "Інланд Транзіт" всі оригінали документів, які стосуються кредитних договорів ОСОБА_2 і ОСОБА_3, які були передані позивачці у грудні 2014 року.
Таким чином, позивачка є єдиним кредитором за кредитними договорами від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840 і від 08 вересня 2009 року № 022/1-2013/840 та іпотекодержателем земельних ділянок з кадастровими номерами 3222755100:01:001:0059; 3222755100:01:001:0058; 3222755100:01:001:0057; 3222755100:01:002:0019.
Під час перевірки інформації у Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно їй стало відомо про реєстрацію державним реєстратором КП "Реєстрація плюс" Товкайло У. В. права власності за банком та звернення стягнення у позасудовому порядку на всі предмети іпотеки, якими забезпечені кредитні договори від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840 і від 08 вересня 2009 року № 022/1-2013/840 шляхом визнання за банком права власності на земельні ділянки.
Державний реєстратор Товкайло У. В. скасувала реєстраційний запис про іпотеку ОСОБА_1, і прийняла рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень (з відкриттям розділу), яким зареєструвала право іпотеки, обтяження та право власності за ПАТ "Банк Камбіо".
Договори, на підставі яких було внесено записи, є чинними, недійсними у судовому порядку не визнані. Тому дії банку щодо звернення стягнення на предмет іпотеки (земельні ділянки), і відповідні дії державного реєстратора щодо проведення державної реєстрації є протиправними.
Банк повідомив позивачку про те, що він виявив ознаки нікчемності, передбачені пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", і на підставі цього застосовано наслідки нікчемності правочинів, у тому числі здійснено зворотні транзакції по рахунку за нікчемним правочином. Право власності на зазначені ділянки банк набув у процесі здійснення претензійної роботи щодо погашення заборгованості.
Позивачка вважає, що доводи банку щодо нікчемності правочинів є безпідставними з огляду на правові висновки, викладені у постановах Великої Палати Верховного Суду від 11 квітня 2018 року у справі № 910/12294/16; від 16 травня 2018 року у справі № 910/24198/19; від 20 червня 2018 року у справі № 755/7957/16; від 07 липня 2018 року у справі № 826/1476/15; постанові Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду від 20 березня 2019 року у справі № 826/6909/15.
У січні 2020 року ОСОБА_2 звернулася до суду із самостійними вимогами, у яких просила:
визнати припиненим з 12 вересня 2014 року кредитний договір від 08 вересня 2009 року № 039/2-2009/840, укладений між ТОВ "УКБ "Камбіо" і ОСОБА_2, на підставі повного виконання основного зобов`язання, проведеного належним чином;
визнати припиненим з 12 вересня 2014 року іпотечний договір від 25 вересня 2009 року, укладений між ТОВ "УКБ "Камбіо" і ОСОБА_2, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Лабунським В. О. і зареєстрований за № 104, на підставі припинення шляхом належним виконанням основного зобов`язання, яке він забезпечував, та відновити становище ОСОБА_2, яке існувало до порушення її прав, для чого:
скасувати у Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно записи щодо державної реєстрації права власності, щодо державної реєстрації іпотеки, щодо державної реєстрації обтяжень за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку, кадастровий номер 3222755100:01:001:0059, номер запису про право власності 30292906 від 14 лютого 2019 року, 13:20:17; номер запису про іпотеку 30292675 від 25 вересня 2009 року, 18:11:28, номер запису про іпотеку 8023235 від 25 вересня 2009 року, 18:11:28; номер запису про обтяження 30292790 від 25 вересня 2009 року, 17:00:21; рішення державного реєстратора № 45526579 від 14 лютого 2019 року, на підставі якого було внесено записи;
скасувати (вилучити) в Державному реєстрі іпотек записи щодо державної реєстрації іпотеки за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку, кадастровий номер 3222755100:01:001:0059, номер запису про іпотеку 9093538 від 25 вересня 2009 року, 18:11:28; скасувати (вилучити) в Єдиному реєстрі заборон відчуження об`єктів нерухомого майна записи щодо державної реєстрації заборони на нерухоме майно за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку, кадастровий номер 3222755100:01:001:0059 - номер запису про обтяження 9093124 від 25 вересня 2009 року, 17:00:21;
визнати припиненим з 12 вересня 2014 року іпотечний договір від 26 грудня 2007 року № 3263, зі змінами від 14 липня 2009 року № 616, укладений між ТОВ "УКБ "Камбіо" і ОСОБА_2, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Занудіною О. І., на підставі припинення належним виконанням основного зобов`язання, яке він забезпечував, та відновити становище ОСОБА_2, яке існувало до порушення її права, для чого:
скасувати в Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно записи щодо державної реєстрації права власності, щодо державної реєстрації іпотеки, щодо державної реєстрації обтяжень за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку, кадастровий номер 3222755100:01:001:0057, номер запису про право власності 30294337 від 14 лютого 2019 року, 14:07:28; номер запису про іпотеку 30294242 від 27 грудня 2007 року, 14:57:15, номер запису про іпотеку 8023333 від 27 грудня 2007 року, 14:57:15; номер запису про обтяження 30294308 від 14 липня 2009 року, 18:54:30; рішення державного реєстратора номер 45528280 від 14 лютого 2019 року, на підставі якого було внесено записи;
скасувати (вилучити) в Державному реєстрі Іпотек записи щодо державної реєстрації за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку, кадастровий номер 3222755100:01:001:0058 - номер запису про право власності 30295153 від 14 лютого 2019 року, 14:46:07; номер запису про іпотеку 30295040 від 27 грудня 2007 року, 14:57:15, номер запису про іпотеку 8023374 від 27 грудня 2007 року, 14:57:15; номер запису про обтяження 30295097 від 14 липня 2009 року, 19:01:37; рішення державного реєстратора номер 45529141 від 14 лютого 2019 року, на підставі якого було внесено записи;
скасувати (вилучити) в Державному реєстрі Іпотек записи щодо державної реєстрації за ПАТ "Банк Камбіо" права власності на земельну ділянку, кадастровий номер 3222755100:01:001:0057, номер запису про іпотеку 6333068 від 15 липня 2009 року, 16:15:46, та земельну ділянку, кадастровий номер 122755100:01:001:0058, номер запису про іпотеку 6333068 від 15 липня 2009 року, 16:15:46;
скасувати (вилучити) в Єдиному реєстрі заборон відчуження об`єктів нерухомого майна записи щодо державної реєстрації заборон на нерухоме майно за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку, кадастровий номер 222755100:01:001:0057, номер запису про обтяження 8881336 від 14 липня 2009 року, 18:54:30, та на земельну ділянку, кадастровий номер 3222755100:01:001:0058, номер запису про обтяження 8881349 від 14 липня 2009 року, 19:01:37;
визнати припиненим з 12 вересня 2014 року іпотечний договір від 14 липня 2009 року, № 2 реєстраційний номер 619, укладений між ПАТ "Банк Камбіо" і ОСОБА_2, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Занудіною О. І., на підставі припинення належним виконанням основного зобов`язання, яке він забезпечував, та відновити становище ОСОБА_2, яке існувало до порушення її права, для чого:
скасувати в Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно записи щодо державної реєстрації права власності, щодо державної реєстрації іпотеки, щодо державної реєстрації обтяжень за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку, кадастровий номер 3222755100:01:002:0019, номер запису про право власності 30296216 від 14 лютого 2019 року, 15:12:48; номер запису про іпотеку 30296054 від 14 лютого 2009 року, 19:11:44, номер запису про іпотеку 8023493 від 14 липня 2009 року, 19:11:44; номер запису про обтяження 30296168 від 15 липня 2009 року, 15:19:54; рішення державного реєстратора № 45530228 від 14 лютого 2019 року, на підставі якого було внесено записи;
скасувати (вилучити) в Державному реєстрі Іпотек записи щодо державної реєстрації іпотеки за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку, кадастровий номер 3222755100:01:002:0019, номер запису про іпотеку 8881346 від 14 липня 2009 року, 19:11:44;
скасувати (вилучити) в Єдиному реєстрі заборон відчуження об`єктів нерухомого майна записи щодо державної реєстрації заборони на нерухоме майно за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку, кадастровий номер 3222755100:01:002:0019, номер запису про обтяження 8884062 від 15 липня 2009 року, 15:19:54.
Обґрунтовуючи самостійні позовні вимоги, ОСОБА_2 посилалася на те, що дія іпотечних договорів припинилася 12 вересня 2014 року, оскільки основні зобов`язання були виконані. Доказами належного виконання основного зобов`язання ОСОБА_2 за кредитним договором від 08 вересня 2009 року № 039/2-2009/840 є довідка від 15 березня 2016 року № 22/777 за підписом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка В. І., надана в Макарівський районний суд Київської області у справі № 370/1673/15-ц, у якій банк свідчить про повне погашення заборгованості за вказаним кредитним договором, здійснене за рахунок застави від заставодавця ПОВ "Інланд Транзіт"; виписки з особових рахунків ОСОБА_2 за період з 11 вересня 2014 року до 03 жовтня 2014 року, надані в Макарівський районний суд Київської області у справі № 370/1673/15-ц, які підтверджують відсутність будь-якої заборгованості ОСОБА_2 за кредитом і відсоткам за кредитом; лист від 13 лютого 2018 року № 22/187 за підписом уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку про відсутність заборгованості ОСОБА_2 перед банком за фактом припинення виконанням основного зобов`язання заставодавцем ПОВ "Інланд Транзіт".
Через заборгованість за кредитним договором від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840 банк 12 вересня 2009 року звернув стягнення на частину прав застави та здійснив повне погашення основного зобов`язання ОСОБА_3 за кредитним договором за рахунок цих застав (грошові кошти на рахунку ПОВ "Інланд Транзіт" і грошові кошти на рахунках ОСОБА_1, яких достатньо для повного погашення боргу). Доказами належного виконання основного зобов`язання ОСОБА_3 за кредитним договором є ті самі надані банком документи у справі № 370/1673/15-ц, які перебувають у Макарівському районному суді Київської області, якими підтверджується і повне виконання основного зобов`язання за кредитним договором від 08 вересня 2009 року № 039/2-2009/840.
З огляду на зазначене ОСОБА_2 просила її самостійні вимоги задовольнити.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції
Печерський районний суд міста Києва рішенням від 12 лютого 2021 року позов ОСОБА_1 задовольнив частково.
Визнав припиненим з 12 вересня 2014 року правовідносини між ПАТ "Банк Камбіо" і ОСОБА_2 за кредитним договором від 08 вересня 2009 року № 039/2-2009/840 на підставі повного виконання зобов`язань.
Визнав припиненими з 12 вересня 2014 року правовідносини між ПАТ "Банк Камбіо" і ОСОБА_3 за кредитним договором від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840.
Визнав протиправними і скасував рішення про скасування від 14 лютого 2019 року № 45525513, від 14 лютого 2019 року № 45528645, від 14 лютого 2019 року № 45527126, від 14 лютого 2019 року № 45529550, прийняті державним реєстратором КП "Реєстрація плюс" Товкайло У. В.
Визнав протиправними і скасував рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень від 14 лютого 2019 року, індексний номер 45526579, від 14 лютого 2019 року, індексний номер 45529141, від 14 лютого 2019 року, індексний номер 45528280, від 14 лютого 2019 року, індексний номер 45530228, прийняті державним реєстратором КП "Реєстрація плюс" Товкайло У. В.
Визнав ОСОБА_1 іпотекодержателем земельних ділянок з кадастровими номерами: 3222755100:01:001:0059; 3222755100:01:001:0058; 3222755100:01:001:0057; 3222755100:01:002:0019.
Відмовив у задоволенні позову в частині визнання за ОСОБА_2 права власності на земельні ділянки з кадастровими номерами 3222755100:01:001:0059; 3222755100:01:001:0058; 3222755100:01:001:0057, 3222755100:01:002:0019. Стягнув з ПАТ "Банк Камбіо" в дохід держави судовий збір у розмірі 3 842,00 грн.
Позов третьої особи із самостійними вимогами ОСОБА_2 залишив без задоволення.
Суд першої інстанції мотивував рішення тим, що позовні вимоги ОСОБА_1 є частково обґрунтованими та доведеними. При цьому суд зазначив, що позов ОСОБА_1 підлягає задоволенню в частині визнання правовідношень за кредитними договорами припиненими, оскільки ОСОБА_1 є єдиними кредитором за кредитними договорами від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840 та від 08 вересня 2009 року № 039/2-2009/840 та іпотекодержателем земельних ділянок з кадастровими номерами 3222755100:01:001:0057, 3222755100:01:001:0058, 3222755100:01:002:0019, 3222755100:01:001:0059, у якої є всі оригінали документів. Банк визнав нікчемними правочини безпідставно, виконання основних зобов`язань за кредитними договорами відбулося 12 вересня 2014 року належним чином, що підтверджено відповідними банківськими виписками з особових рахунків. Ці обставини підтверджені банком у відповідях від 15 березня 2016 року за № 22/776 та № 22/777 за підписом уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка В. І. Макарівському районному суду Київської області та в листах від 12 червня 2017 року за № 22/900 в. о. уповноваженої особи Фонду Северина Ю. П. з майновим поручителем ПОВ "Інланд Транзіт" і боржником ОСОБА_2 від 13 лютого 2018 року за № 22/187.
Суд визнав необґрунтованими і відхилив твердження банку про те, що реально кошти до банку не надходили, натомість відбулося коригування структури банківського балансу шляхом зміни обліку грошових зобов`язань, що нібито свідчить про безоплатність такого правочину та зумовлену цим його нікчемність.
Також суд виходив з того, що погашення заборгованості за кредитними договорами відбулось 12 вересня 2014 року, до прийняття постанови правління Національного банку України (далі - НБУ) від 04 грудня 2014 року № 782 "Про віднесення ПАТ "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних" і запровадження тимчасової адміністрації, тому твердження відповідача про те, що операція з погашення кредитної заборгованості є штучною, гроші обліковувались як запис і відбулось корегування структури банківського балансу, не можуть свідчити про нікчемність правочину.
Враховуючи те, що вимоги позивача в частині визнання припиненими правовідношень є обґрунтованими, суд також вважав, що є підстави для задоволення вимоги про скасування рішень державного реєстратора Товкайло У. В., які були прийняті 14 лютого 2019 року щодо об`єктів іпотеки земельних ділянок з кадастровими номерами 3222755100:01:001:0057, 3222755100:01:001:0058, 3222755100:01:002:0019, 3222755100:01:001:0059.
Водночас суд дійшов висновку про необґрунтованість позову в частині визнання права власності за ОСОБА_2, оскільки право звернення до суду має суб`єктивний характер і залежить від волевиявлення особи, яка вважає, що її особисті немайнові або майнові права порушено, проте з такою вимогою до суду вона не зверталася, а позивач не є уповноваженою особою на звернення до суду з вимогами в інтересах ОСОБА_2 ..
Відмовляючи у задоволенні позовних вимог третьої особи - ОСОБА_2, суд першої інстанції виходив з того, що вимоги про визнання припиненим правовідношення з 12 вересня 2014 року за кредитним договором від 08 вересня 2009 року № 039/2-2009/840 на підставі повного виконання основного зобов`язання та про скасування рішень державного реєстратора в частині аналогічні вимогам, заявленим позивачкою, а іпотека в силу норми закону є дійсною до припинення основного зобов`язання. Вимоги про скасування записів про іпотеку у Державному реєстрі речових прав не підлягають задоволенню, оскільки правочини, укладені з метою забезпечення основного зобов`язання, на підставі яких були прийняті рішення про державну реєстрацію іпотеки і внесені записи, не визнані судом недійсними і не є нікчемними на підставі закону.
Короткий зміст рішення апеляційного суду
Київський апеляційний суд постановою від 17 листопада 2022 року апеляційну скаргу ОСОБА_2 задовольнив частково. Апеляційну скаргу ПАТ "Банк Камбіо" в особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задовольнив частково.
Рішення Печерського районного суду міста Києва від 12 лютого 2021 року в частині задоволення позовних вимог ОСОБА_1 до державного реєстратора КП "Реєстрація плюс" Товкайло У. В. про визнання повністю припиненими правовідносин за кредитними договорами, визнання протиправними і скасування рішення державного реєстратора, визнання особи іпотекодержателем скасував та в цій частині ухвалив нове рішення, яким у задоволенні позову відмовив.
Рішення Печерського районного суду міста Києва від 12 лютого 2021 року в частині задоволення позовних вимог ОСОБА_1 до ПАТ "Банк Камбіо" про визнання повністю припиненими правовідносин за кредитними договорами, визнання протиправними і скасування рішення державного реєстратора, визнання особи іпотекодержателем залишив без змін.
Рішення Печерського районного суду міста Києва від 12 лютого 2021 року в частині вирішення позовних вимог третьої особи із самостійними вимогами ОСОБА_2 до ПАТ "Банк Камбіо", державного реєстратора КП "Реєстрація плюс" Товкайло У. В. про визнання правовідносин припиненими та скасування рішень і записів скасував та в цій частині ухвалив нове рішення, яким позовні вимоги третьої особи із самостійними вимогами ОСОБА_2 до державного реєстратора КП "Реєстрація плюс" Товкайло У. В. про визнання правовідносин припиненими, скасування рішень і записів залишив без задоволення.
Позовні вимоги третьої особи із самостійними вимогами ОСОБА_2 до ПАТ "Банк Камбіо" про визнання правовідносин припиненими та скасування рішень і записів задовольнив частково.
Скасував рішення державного реєстратора Товкайло У. В. про державну реєстрацію прав та їх обтяжень від 14 лютого 2019 року № 45526579 щодо державної реєстрації права власності, щодо державної реєстрації іпотеки, щодо державної реєстрації обтяжень за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку з кадастровим номером 3222755100:01:001:0059, розташовану за адресою: Київська область, Макарівський район, селищна рада Макарівська, прийняте на підставі іпотечного договору, укладеного 25 вересня 2009 року між ПАТ "Банк Камбіо" і ОСОБА_2, посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Лабунським В. О. за реєстровим номером 104.
Скасував рішення державного реєстратора Товкайло У. В. про державну реєстрацію прав та їх обтяжень від 14 лютого 2019 року № 45528280 щодо державної реєстрації права власності, щодо державної реєстрації іпотеки, щодо державної реєстрації обтяжень за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку з кадастровим номером 3222755100:01:001:0057, розташовану за адресою: Київська область, Макарівський район, селищна рада Макарівська, прийняте на підставі іпотечного договору, укладеного 26 грудня 2007 року між ПАТ "Банк Камбіо" і ОСОБА_2, посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Занудіною О. І. за реєстровим номером 3263, зі змінами від 14 липня 2009 року № 616.
Скасував рішення державного реєстратора Товкайло У. В. про державну реєстрацію прав та їх обтяжень від 14 лютого 2019 року № 45529141 щодо державної реєстрації права власності, щодо державної реєстрації іпотеки, щодо державної реєстрації обтяжень за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку з кадастровим номером 3222755100:01:001:0058, розташовану за адресою: Київська область, Макарівський район, селищна рада Макарівська, прийняте на підставі іпотечного договору, укладеного 26 грудня 2007 року між ПАТ "Банк Камбіо" і ОСОБА_2, посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Занудіною О. І. за реєстровим номером 3263, зі змінами від 14 липня 2009 року № 616.
Скасував рішення державного реєстратора Товкайло У. В. про державну реєстрацію прав та їх обтяжень від 14 лютого 2019 року № 45530228 щодо державної реєстрації права власності, щодо державної реєстрації іпотеки, щодо державної реєстрації обтяжень за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку з кадастровим номером 3222755100:01:002:0019, розташовану за адресою: Київська область, Макарівський район, селищна рада Макарівська, прийняте на підставі іпотечного договору № 1, укладеного 14 липня 2009 року між ПАТ "Банк Камбіо" і ОСОБА_2, посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Занудіною О. І. за реєстровим № 619.
В іншій частині позовних вимог ОСОБА_2 відмовив. Стягнув з ПАТ "Банк Камбіо" на користь ОСОБА_2 судовий збір у розмірі 7 684,00 грн.
Апеляційний суд мотивував постанову тим, що висновки суду першої інстанції в частині задоволення позовних вимог ОСОБА_1 до ПАТ "Банк Камбіо" є обґрунтованими та відповідають встановленим у справі обставинам і наявним у матеріалах справи доказам. При цьому суд зазначив, що тимчасова адміністрація діяла у ПАТ "Банк Камбіо" у період з 04 грудня 2014 року до прийняття правлінням НБУ постанови від 27 лютого 2015 року № 144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо". Протягом цього часу не було виявлено ознак нікчемності в будь-яких правочинах, що пов`язані з кредитними договорами ОСОБА_2 та ОСОБА_3 та погашенням заборгованості за ними, і не було прийнято з цього приводу жодних рішень.
Наказ про створення комісії з перевірки правочинів (договорів) на предмет нікчемності було видано уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Северин Ю. П. 16 липня 2018 року, а наказом від 18 липня 2018 року № 109 затверджено акт комісії з перевірки правочинів (договорів) на предмет нікчемності, тобто більш ніж через три роки після початку процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" та лише після того, як ухвалами Солом`янського районного суду міста Києва від 20 лютого 2018 року і від 11 червня 2018 року стягувач у виконавчому провадженні ПАТ "Банк Камбіо" був замінений на правонаступника ОСОБА_1 . При цьому відповідач не довів, що транзакція з перерахування грошових коштів на повернення кредиту передбачає платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, і того, що ця операція за своєю правовою природою є правочином, у зв`язку з чим немає правових підстав для кваліфікування її як нікчемного правочину.
Також суд врахував, що дії ПАТ "Банк Камбіо" в особі уповноваженої особи Фонду, яка у період 2015-2018 років неодноразово видавала довідки про повне погашення заборгованості боржників ОСОБА_2 і ОСОБА_3 за рахунок коштів заставодавців ПОВ "Інланд Транзіт" і ОСОБА_1 на підставі укладених договорів від 12 вересня 2014 року, а у вересні 2018 року надіслав учасникам зазначених правовідносин повідомлення про нікчемність вказаних договорів, свідчать про недобросовісність та створення правової невизначеності у правовідносинах, що і стало підставою для звернення ОСОБА_1 до суду з цим позовом.
Відмовляючи в задоволенні позовних вимог ОСОБА_2 про скасування рішень державного реєстратора Товкайло У. В. про державну реєстрацію іпотеки, державну реєстрацію права власності на земельні ділянки за ПАТ "Банк Камбіо", суд першої інстанції залишив поза увагою, що, зареєструвавши за собою право власності на предмети іпотеки, ПАТ "Банк Камбіо" порушило також права ОСОБА_2, яка згідно з ухвалою Солом`янського районного суду міста Києва від 11 червня 2018 року є боржником перед ОСОБА_1, до якої від ПАТ "Банк Камбіо" перейшло право вимоги за кредитним договором, а ОСОБА_1 у свою чергу є стягувачем за виконавчими провадженнями, в яких боржниками є ОСОБА_2 і ОСОБА_3 .
Станом на день прийняття оспорюваних рішень державним реєстратором 14 лютого 2019 року відповідно до ухвали Солом`янського районного суду міста Києва від 11 червня 2018 року, яка набула законної сили, саме ОСОБА_1 стала стягувачем у виконавчому провадженні щодо примусового виконання виконавчого листа Солом`янського районного суду міста Києва від 28 квітня 2011 року № 2-556/11 про стягнення з ОСОБА_2 кредитної заборгованості на суму 96 849,70 дол. США.
Також ОСОБА_1 стала стягувачем у виконавчому провадженні № НОМЕР_7, відкритому 28 січня 2019 року, щодо примусового виконання виконавчого листа від 31 жовтня 2011 року, виданого Солом`янським районним судом міста Києва на виконання рішення суду у справі № 2-3088/1, про стягнення з ОСОБА_3 заборгованості за кредитом в сумі 700 000,00 дол. США, заборгованості за процентами за користування кредитом в сумі 157 072,25 дол. США, пені за несвоєчасне повернення кредиту в сумі 1 070 294,40 грн та пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом в сумі 130 278,52 грн.
Враховуючи, що ОСОБА_1 є єдиним кредитором за кредитними договорами від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840 та від 08 вересня 2009 року № 039/2-2009/840 та іпотекодержателем земельних ділянок з кадастровими номерами 3222755100:01:001:0057, 3222755100:01:001:0058, 3222755100:01:002:0019, 3222755100:01:001:0059 на підставі договорів про відступлення прав за договорами іпотеки від 10 грудня 2014 року, реєстрація права власності за ПАТ "Банк Камбіо" на вказані земельні ділянки була проведена державним реєстратором протиправно, а тому суд першої інстанції обґрунтовано задовольнив позовні вимоги ОСОБА_1 .
Із цих самх підстав суд дійшов висновку, що позовні вимоги ОСОБА_2 про скасування рішень державного реєстратора підлягають задоволенню, адже ПАТ "Банк Камбіо" не є ні іпотекодержателем, ні кредитором по відношенню до ОСОБА_2 . Банк як стягувач у виконавчому провадженні був замінений на правонаступника ОСОБА_1, яка також є іпотекодержателем земельних ділянок, відповідно реєстрація права власності на земельні ділянки за ПАТ "Банк Камбіо" є безпідставною, порушує права як нового кредитора та іпотекодержателя ОСОБА_1, так і іпотекодавця ОСОБА_2 .
Таким чином, суд дійшов висновку, що оскаржуване рішення в частині відмови в задоволенні позовних вимог ОСОБА_2 підлягає скасуванню з ухваленням нового судового рішення про часткове задоволення позовних вимог третьої особи з самостійними вимогами ОСОБА_2 про скасування рішень державного реєстратора Товкайло У. В. про державну реєстрацію прав та їх обтяжень від 14 лютого 2019 року № 45526579 щодо державної реєстрації права власності, державної реєстрації іпотеки, державної реєстрації обтяжень за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку з кадастровим номером 3222755100:01:001:0059; № 45528280 щодо державної реєстрації права власності, державної реєстрації іпотеки, державної реєстрації обтяжень за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку з кадастровим номером 3222755100:01:001:0057; № 45529141 щодо державної реєстрації права власності, державної реєстрації іпотеки, державної реєстрації обтяжень за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку з кадастровим номером 3222755100:01:001:0058; № 45530228 щодо державної реєстрації права власності, державної реєстрації іпотеки, державної реєстрації обтяжень за ПАТ "Банк Камбіо" на земельну ділянку з кадастровим номером 3222755100:01:002:0019.
Разом з тим суд вважав, що позовні вимоги ОСОБА_2 про скасування в Державному реєстрі іпотек записів щодо державної реєстрації іпотеки за ПАТ "Банк Камбіо", скасування в Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно записів щодо державної реєстрації права власності на земельні ділянки за ПАТ "Банк Камбіо" задоволенню не підлягають, оскільки і на час пред`явлення ОСОБА_2 вказаних позовних вимог, і на цей час такого способу захисту порушених речових прав, як скасування запису про проведену державну реєстрацію права, Закон України "Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень" не передбачає.
Водночас суд зазначив, що ОСОБА_1 та третя особа з самостійними вимогами ОСОБА_2 заявили позов до неналежного співвідповідача - державного реєстратора Товкайло У. В., тому висновки суду першої інстанції про задоволення позову до державного реєстратора є помилковими.
Короткий зміст касаційної скарги та її узагальнені аргументи, позиції інших учасників справи
У травні 2023 року ПАТ "Банк Камбіо" в особі Фонду подав до Верховного Суду касаційну скаргу, у якій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права і порушення норм процесуального права, просив скасувати рішення Печерського районного суду міста Києва від 12 лютого 2021 року та постанову Київського апеляційного суду від 17 листопада 2022 року в частині задоволених вимог і ухвалити нове рішення, яким у задоволенні позову ОСОБА_1 про визнання зобов`язань припиненими, скасування рішення про державну реєстрацію та поновлення записів, та в задоволенні позову третьої особи із самостійними вимогами ОСОБА_2 про визнання правовідносин припиненими та скасування записів відмовити в повному обсязі.
Підставою касаційного оскарження банк вказував те, що суд апеляційної інстанції в оскаржуваному судовому рішенні застосував норму права без урахування висновку щодо застосування норми права у подібних правовідносинах, викладеного у постанові Великої Палати Верховного Суду від 11 січня 2022 року у справі № 910/10784/16.
Касаційна скарга мотивована неврахуванням судами того, що, приймаючи безготівкове погашення зобов`язань за договором відступлення прав вимоги, банк порушив норми, встановлені постановою правління НБУ від 19 серпня 2014 року № 510/БТ для ПАТ "Банк Камбіо", а тому такі операції є нікчемними, адже вони є сутокоригуванням структури банківського балансу шляхом зміни обліку грошових зобов`язань, тобто високоліквідних коштів банк не отримав.
У спірному випадку розрахункові операції, проведені між сторонами щодо виконання зобов`язань є суто коригуванням структури банківського балансу шляхом зміни обліку грошових зобов`язань, що не може свідчити про належне виконання зобов`язань в розумінні статей 526, 599 ЦК України. За таких умов, не отримавши належного виконання зобов`язань за кредитним договором шляхом отримання грошових коштів через кореспондентський рахунок, відкритий в НБУ, та припинивши відповідне зобов`язання, банк відмовився від власних майнових вимог за кредитним договором, іпотечним договором, договором застави майнових прав, а тому такі операції є нікчемними відповідно до пункту 1 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", згідно з яким банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог.
Таким чином, ПАТ "Банк Камбіо" при проведенні правочинів (транзакцій) з перерахувань коштів не мало належних повноважень для здійснення таких операцій, оскільки цивільна дієздатність була обмежена постановою правління НБУ від 19 серпня 2014 року № 510/БТ.
Крім того, банк, прийнявши виконання зобов`язань за договором про відступлення прав вимоги шляхом переобліку коштів з рахунків нових кредиторів (кредиторів банку) в рахунок сплати коштів за відступлення, надав цим кредиторам банку переваги у вигляді зміни черговості погашення боргу, які прямо не встановлені для них законодавством чи внутрішніми документами банку, що зазначено у пункті 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
У липні 2023 року представник ОСОБА_1 - адвокат Бойко Г. Є. подала відзив на касаційну скаргу, в якому просила залишити її без задоволення, а оскаржувані судові рішення - без змін, оскільки ці судові рішення є законними й обґрунтованими, суди правильно застосували норми процесуального права відповідно до встановлених фактичних обставин справи, дали їм належну правову оцінку.
Рух справи в суді касаційної інстанції
Ухвалою Верховного Суду від 28 червня 2023 року відкрито касаційне провадження, витребувано матеріали справи із суду першої інстанції.
26 липня 2023 року справа надійшла до Верховного Суду.
Ухвалою Верховного Суду від 13 лютого 2025 року справу призначено до судового розгляду.
Фактичні обставини справи, встановлені судами
Правочини, укладені з ОСОБА_3
26 грудня 2007 року між ТОВ "УКБ "Камбіо" і ОСОБА_3 укладено кредитний договір № 108ф-2007/840, за умовами якого банк надав позичальнику кредит у сумі 700 000,00 дол. США на споживчі потреби зі сплатою 13 % річних і строком повернення до 25 грудня 2008 року.
Відповідно до пункту 1.3 кредитного договору зобов`язання за договором забезпечуються іпотекою двох земельних ділянок загальною площею 6,5028 га і 6,0066 га, що розташовані на території Макарівської селищної ради у Київській області; та квартири АДРЕСА_1 ; фінансовою порукою ОСОБА_4 .
Згідно з пунктом 3.3.4 кредитного договору від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840 ОСОБА_3 зобов`язався забезпечити надання та оформлення іпотеки від майнового поручителя ОСОБА_2 - двох земельних ділянок, що розташовані на території Макарівської селищної ради у Київській області, кадастрові номери 3222755100:00:001:0015 і 3222755100:00:001:0016, забезпечити оформлення фінансової поруки від ОСОБА_4
26 грудня 2007 року між ТОВ "УКБ "Камбіо" і ОСОБА_3 укладено іпотечний договір, за умовами якого іпотека за цим договором забезпечує вимоги іпотекодержателя за кредитним договором від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840 (а також будь-якими додатковими угодами (договорами) до нього), із забороною відчуження зазначеного в договорі майна і земельних ділянок, посвідченою і зареєстрованою за № НОМЕР_1, № НОМЕР_2 . Предметом іпотеки за цим договором є земельна ділянка площею 6,0066 га, що розташована на території Макарівської селищної ради Київської області, кадастровий номер 3222755100:00:001:0015, і земельна ділянка площею 6,5028 га, що розташована на території Макарівської селищної ради Київської області, кадастровий номер 3222755100:00:001:0016, які належать майновому поручителю ОСОБА_2 (пункт 1.2 договору іпотеки).
26 грудня 2007 року між ТОВ "УКБ "Камбіо" і ОСОБА_2 укладено договір про внесення змін до іпотечного договору від 26 грудня 2007 року, яким пункт 1.2 статті 1 іпотечного договору викладено в новій редакції, згідно з якою предметом іпотеки за цим договором є земельні ділянки, які розташовані на території Макарівської селищної ради Макарівського району Київської області, площею 6,0066 га, кадастровий номер 3222755100:01:001:0057 та площею 6,5028 га, кадастровий номер 3222755100:01:001:0058, які належать майновому поручителю ОСОБА_2, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Занудіною О. І. та зареєстрований за № 616, із забороною відчуження зазначеного в договорі майна і земельних ділянок, посвідченою і зареєстрованою за АДРЕСА_2 .
Додатковою угодою від 25 грудня 2008 року № 1 до кредитного договору від 26 грудня 2008 року № 108ф-2007/840, укладеною між ТОВ "УКБ "Камбіо" і ОСОБА_3, внесено зміни до кредитного договору в частині розміру відсотків за користування кредитом - 14 % та строку повернення кредиту - 24 грудня 2010 року.
10 червня 2009 року додатковою угодою № 2 до кредитного договору від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840, укладеною ТОВ "УКБ "Камбіо" і ОСОБА_3, внесено зміни до кредитного договору, пункт 1.3 розділу 1 якого викладено у такій редакції: "Зобов`язання за договором забезпечуються іпотеками трьох земельних ділянок, загальними площами 6,5025 га, 6,0066 га та 6,0 га, що розташовані на території Макарівської селищної ради у Київській області, фінансовою порукою ОСОБА_4".
Згідно з додатковою угодою від 10 червня 2009 року № 2 до кредитного договору № 108ф-2007/840 від 26 грудня 2007 року пункт 3.3.3 розділу 3 викладено у такій редакції: "Позичальник зобов`язується забезпечити надання та оформлення іпотеки від майнового поручителя ОСОБА_2 - трьох земельних ділянок, що розташовані на території Макарівської селищної ради у Київській області, з кадастровими номерами 3222755100:01:001:0058; 3222755100:01:001:0057; 3222755100:01:002:0019".
14 липня 2009 року ТОВ "УКБ "Камбіо" і майновий поручитель ОСОБА_3 - ОСОБА_2 уклали договір про внесення змін до іпотечного договору від 26 грудня 2007 року, яким змінили предмет іпотеки за цим договором на дві земельні ділянки, що розташовані на території Макарівської селищної ради у Київській області, кадастрові номери 3222755100:01:001:0058; 3222755100:01:001:0057.
Також 14 липня 2009 року ТОВ "УКБ "Камбіо" і майновий поручитель ОСОБА_3 - ОСОБА_2 уклали іпотечний договір № 2, згідно з пунктом 1.1 якого іпотека забезпечує вимоги іпотекодержателя за кредитним договором від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840 (а також будь-якими додатковими угодами (договорами) до нього), укладеним між ТОВ "УКБ "Камбіо" і ОСОБА_3, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Занудіною О. І. та зареєстрованим за № 619, із забороною відчуження зазначеної у договорі земельної ділянки, посвідченою і зареєстрованою за № НОМЕР_3 . Відповідно до пункту 1.2 предметом іпотеки за цим договором є земельна ділянка площею 6,0000 га, яка знаходиться за адресою: Макарівська селищна рада Макарівського району Київської області, кадастровий номер 3222755100:01:002:0019, яка належить майновому поручителю ОСОБА_3 - ОСОБА_2
12 вересня 2014 року між ПАТ "Банк Камбіо" як правонаступником ТОВ "УКБ "Камбіо", і ПОВ "Інланд Транзіт" був укладений договір застави майнових прав і відступлення прав вимоги, за умовами якого цей договір забезпечує вимоги заставодержателя, що випливають з кредитного договору від 26 грудня 2008 року № 108ф-2008/840, який укладений між заставодержателем і ОСОБА_3, за умовами якого боржник зобов`язався перед заставодержателем за умовами кредитного договору повернути не пізніше 05 березня 2015 року надані йому кошти в розмірі 700 000,00 дол. США, сплачувати проценти в розмірі 13 % річних, сплатити пеню в розмірі 0,1 % від простроченої суми за кожен день прострочки платежу, здійснити інші можливі платежі, передбачені кредитним договором, відшкодувати витрати заставодержателя, пов`язані з пред`явленням заставодержателем вимог за кредитним договором і зверненням стягнення на предмет застави. Відповідно до пункту 1.2 договору застави на забезпечення виконання зобов`язань, вказаних у пункті 1.1, заставодавець передає у заставу належні йому на момент укладення цього договору майнові права - право вимоги грошових коштів у розмірі 380 863,30 євро за договором інвестиційного вкладу від 21 червня 2006 року № 08д/978EURO.
12 вересня 2014 року між ПАТ "Банк Камбіо" і ОСОБА_1 був укладений договір застави майнових прав та відступлення прав вимоги, згідно з яким договір забезпечує вимоги заставодержателя, що випливають з кредитного договору від 26 грудня 2008 року № 108ф-2008/840, який укладений між заставодержателем ПАТ "Банк Камбіо" і ОСОБА_3, за умовами пункту 1.2 якого на забезпечення виконання зобов`язань вказаних у пункті 1.1 цього договору заставодавець передає у заставу належні йому на момент укладення цього договору майнові права - право вимоги грошових коштів у розмірі 38 600,00 євро за договором № 20-898 строкового банківського вкладу (депозиту) "Classic" в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення, від 18 липня 2014 року.
12 вересня 2014 року між ПАТ "Банк Камбіо" і ОСОБА_1 був укладений договір застави майнових прав та відступлення прав вимоги, згідно з яким договір забезпечує вимоги заставодержателя, що випливають з кредитного договору від 26 грудня 2008 року № 108ф-2008/840, який укладений між заставодержателем ПАТ "Банк Камбіо" і ОСОБА_3, за умовами пункту 1.2 якого на забезпечення виконання зобов`язань, вказаних у пункті 1.1 цього договору, заставодавець передає у заставу належні йому на момент укладення цього договору майнові права - право вимоги грошових коштів у розмірі 389 379,00 дол. США за договором № 20-897 строкового банківського вкладу (депозиту) "Classic" в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 18 липня 2014 року.
Додатковою угодою від 02 жовтня 2014 року № 1 до договору застави майнових прав та відступлення прав вимоги від 12 вересня 2014 року, укладеною між ПАТ "Банк Камбіо" і ПОВ "Інланд Транзіт", змінено редакцію пункту 1.1 статті 1 договору застави майнових прав та відступлення прав вимоги від 12 вересня 2014 року, згідно з якою договір застави забезпечує вимоги заставодержателя, що випливають з кредитного договору від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840, який укладений між заставодержателем ПАТ "Банк Камбіо" і ОСОБА_3, за умовами якого боржник зобов`язується перед заставодержателем відповідно до кредитного договору повернути не пізніше 24 грудня 2010 року надані йому кошти в сумі 700 000,00 дол. США, сплачувати проценти за користування кредитними коштами в розмірі 14 % річних, сплати пеню у розмірі 0,1 % від простроченої суми за кожен день прострочки платежу, здійснити інші можливі платежі, передбачені кредитним договором, відшкодувати витрати заставодержателя, пов`язані з пред`явленням вимог за кредитним договором і зверненням стягнення на предмет застави.
Додатковою угодою від 02 жовтня 2014 року № 1 до договору застави майнових прав та відступлення прав вимоги від 12 вересня 2014 року, укладеною між ПАТ "Банк Камбіо" і ОСОБА_1, пункт 1.1 статті 1 договору застави майнових прав та відступлення прав вимоги від 12 вересня 2014 року викладено в іншій редакції, згідно з якою цей договір забезпечує вимоги заставодержателя, що випливають з кредитного договору від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840, який укладений між заставодержателем і ОСОБА_3, за умовами якого боржник зобов`язується перед заставодержателем відповідно до кредитного договору повернути не пізніше 24 грудня 2010 року надані йому кошти в сумі 700 000,00 дол. США, сплачувати проценти за користування кредитними коштами у розмірі 14 % річних, сплатити пеню у розмірі 0,1 % від простроченої суми за кожен день прострочки платежу, здійснити інші можливі платежі, передбачені кредитним договором, відшкодувати витрати заставодержателя, пов`язані з пред`явленням заставодержателем вимог за кредитним договором і зверненням стягнення на предмет застави.
10 грудня 2014 року між ПОВ "Інланд Тразіт" як первісним кредитором і ОСОБА_1 як новим кредитором був укладений договір про відступлення права вимоги, згідно з яким у порядку та на умовах, визначених цим договором, первісний кредитор відступає новому, а новий кредитор набуває право вимоги повернення коштів у сумі 492 380,07 дол. США, що станом на 10 грудня 2014 року еквівалентно 7 671 281,49 грн, до ОСОБА_3 (боржника), що належить первісному кредиторові відповідно до кредитного договору з відповідними змінами від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840, укладеного між ПАТ "Банк Камбіо" і боржником ОСОБА_3, та договору застави майнових прав та відступлення прав вимоги від 12 вересня 2014 року, який укладено між ПАТ "Банк Камбіо" і ПОВ "Інланд Транзіт".
Згідно з пунктом 2.3 договору про відступлення права вимоги від 10 грудня 2014 року між ПОВ "Інланд Транзіт" і ОСОБА_1 до нового кредитора переходять усі права, які забезпечують виконання обов`язків боржника, а саме за іпотечним договором з відповідними змінами, посвідченим 26 грудня 2007 року приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Занудіною О. І., зареєстрованим у реєстрі № 3263, та права за іпотечним договором № 2, посвідченим 14 липня 2009 року приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Занудіною О. І., зареєстрованим у реєстрі № 619.
10 грудня 2014 року між ПОВ "Інланд Транзіт" як первісним іпотекодержателем і ОСОБА_1 як новим іпотекодержателем був укладений договір про відступлення прав за договором іпотеки, за яким новий іпотекодержатель приймає всі права:
за іпотечним договором, посвідченим 26 грудня 2007 року приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Занудіною О. І., зареєстрованим у реєстрі № 3263, та договором про внесення змін до іпотечного договору від 26 грудня 2007 року, посвідченим 14 липня 2009 року приватним нотаріусом Занудіною О. І., зареєстрованим у реєстрі № 616;
за іпотечним договором № 2, посвідченим 14 липня 2009 року приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Занудіною О. І., зареєстрованим у реєстрі № 619;
за умовами яких в іпотеку передано: земельну ділянку площею 6,0066 га, кадастровий номер 3222755100:01:001:0057, за адресою: Макарівська селищна рада Макарівського району Київської області (предмет іпотеки 1), земельну ділянку площею 6,5028 га, кадастровий номер 3222755100:02:001:0058, за адресою: Макарівська селищна рада Макарівського району Київської області (предмет іпотеки 2), земельну ділянку площею 6,0000 га, кадастровий номер 3222755100:02:001:0019, яка знаходиться за адресою: Макарівська селищна рада Макарівського району Київської області (предмет іпотеки 3).
Згідно з довідкою від 30 листопада 2015 року № 22/5385, за підписом уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенко В. І., ОСОБА_1 повідомлено, що у зв`язку із порушенням ОСОБА_3 умов кредитного договору від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840, банк 12 вересня 2014 року здійснив у рахунок погашення заборгованості ОСОБА_3 перед банком договірне списання грошових коштів на суму 389 379,00 дол. США згідно з договором застави 1 та в сумі 38 600,00 євро згідно з договором застави 2.
У відповідь на запит ПОВ "Інланд Транзіт" від 13 травня 2017 року листом від 25 травня 2017 року за № 22/814 за підписом уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенко В. І., повідомлено, що 12 вересня 2014 року відбулося списання грошових коштів з депозитного рахунка ПОВ "Інланд Транзіт" № НОМЕР_4 у сумі 380 863,30 євро в рахунок погашення заборгованості ОСОБА_3 за кредитним договором від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840. Списання здійснене двома платіжними документами з подальшою конвертацією з євро в дол. США за офіційним курсом НБУ, що діяв з 14:00 12 вересня 2014 року, зокрема: 201 669,96 євро конвертовано у 260 718,92 дол. США, 179 193,34 євро конвертовано у 231 661 15 дол. США. За рахунок цих грошових коштів погашено заборгованість ОСОБА_3 за кредитним договором від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840 на суму 492 380,07 дол. США, а саме прострочену заборгованість за основним боргом у сумі 260 718,92 дол. США та прострочену заборгованість за відсотками в сумі 231 661,15 дол. США.
У відповідь на запит ОСОБА_1 від 06 червня 2017 року листом від 12 червня 2017 року за № 22/901 за підписом уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Северин Ю. П., повідомило, що 12 вересня 2014 року відбулося списання грошових коштів з депозитного рахунка ОСОБА_1 № НОМЕР_5 у сумі 389 379,00 дол. США в рахунок погашення заборгованості ОСОБА_3 за кредитним договором від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840, з депозитного рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_6 у сумі 38 600,00 євро у рахунок погашення заборгованості ОСОБА_3 за вказаним кредитним договором. Списання здійснене з подальшою конвертацією з євро в долари США за офіційним курсом НБУ, що діяв з 14:00 12 вересня 2014 року, зокрема: 38 600,00 євро конвертовано у 49 902,08 дол. США. За рахунок грошових коштів ОСОБА_1 погашено заборгованість ОСОБА_3 за кредитним договором від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840 в обсязі 439 281,08 дол. США, а саме прострочену заборгованість за основним боргом у сумі 439 281,08 дол. США.
Також ОСОБА_1 повідомлено, що станом на 11 вересня 2014 року заборгованість ОСОБА_3 за кредитним договором від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840 становила 931 661,15 дол. США, з яких: 700 000, 00 дол. США - заборгованість за основним боргом, 231 661,15 дол. США - заборгованість за відсотками.
13 лютого 2018 року листом № 22/186 банк повідомив ОСОБА_2, що заборгованість ОСОБА_3 перед ПАТ "Банк Камбіо" за кредитним договором від 26 грудня 2007 року № 108ф-2007/840 станом на 01 грудня 2014 року не обліковується, тому що була повністю погашена за рахунок грошових коштів ПОВ "Інланд Транзіт" відповідно до умов договору застави майнових прав та відступлення прав вимоги (грошові кошти) від 12 вересня 2014 року, і коштів ОСОБА_1 відповідно до умов договору застави майнових прав та відступлення прав вимоги (грошові кошти) від 12 вересня 2014 року та договору застави майнових прав та відступлення прав вимоги (грошові кошти) від 12 вересня 2014 року.