ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
15 січня 2025 року
м. Київ
cправа № 916/4865/23
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду:
Бакуліна С. В. головуючий (доповідач), Баранець О.М., Студенець В.І.,
за участю секретаря судового засідання - Федорченка В.М.,
представників:
позивача - Ніщенка О.С.,
відповідача-1 - Василюк Н.І.,
відповідача-2 - Василюк Н.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні касаційну скаргу Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк"
на рішення Господарського суду Одеської області від 09.04.2024 (суддя Бездоля Д.О.),
на додаткове рішення Господарського суду Одеської області від 22.04.2024 (суддя Бездоля Д.О.),
на постанову Південно-західного апеляційного господарського суду від 09.10.2024 (головуючий суддя - Савицький Я.Ф., судді: Діброва Г.І., Ярош А.І.),
на постанову Південно-західного апеляційного господарського суду від 23.10.2024 (головуючий суддя - Савицький Я.Ф., судді: Діброва Г.І., Ярош А.І.),
на додаткову постанову Південно-західного апеляційного господарського суду від 23.10.2024 (головуючий суддя - Савицький Я.Ф., судді: Діброва Г.І., Ярош А.І.)
у справі №916/4865/23
за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк"
до 1. Фермерського господарства "Юг",
2. фізичної особи ОСОБА_1
про стягнення 5 552 129,80 грн,
ВСТАНОВИВ:
1.Короткий зміст позовних вимог
1.1.Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" (далі також - АБ ПАТ "Укргазбанк") звернулось до Господарського суду Одеської області з позовом про солідарне стягнення з Фермерського господарства "Юг" (далі - ФГ "Юг") та фізичної особи ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором від 24.06.2020 №888/2020/ХОД-МСБ станом на 31.10.2023 у розмірі 5 552 129,80 грн, яка складається із: основної заборгованості у сумі 4 999 999,15 грн, простроченої заборгованості по процентам у сумі 386 491,46 грн та заборгованості по процентам за Програмою компенсації процентів за програмою Фонду розвитку підприємництва в сумі 165 639,19 грн.
1.2.Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням ФГ "Юг" своїх зобов`язань за кредитним договором від 24.06.2020 №888/2020/ХОД-МСБ в частині повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування ними.
Оскільки виконання зобов`язань ФГ "Юг" за кредитним договором забезпечено договором поруки від 24.06.2020 №888/2020/ХОД-МСБ-П, укладеним між поручителем - ОСОБА_1 та кредитором - ПАТ АТ "Укргазбанк", позивач вважає, що спірні суми необхідно стягнути з відповідачів солідарно.
2.Стислий виклад обставин справи, встановлених судами першої та апеляційної інстанцій
2.1.16.11.2017 між Європейським інвестиційним банком (далі - гарант), Європейським інвестиційним фондом (далі - операційний агент) та позивачем (далі - посередник) була укладена Угода про ПВЗТВ в рамках східної ініціативи - Етап 1, метою якої є надання гарантії посереднику для часткового покриття кредитного ризику посередника, який стосується портфелю, з метою виправлення ринкових збоїв та збільшити доступ до/та наявність фінансування для кінцевих одержувачів у відповідному(-их) цільовому(-их) регіоні(-ах). Гарант цим надає безвідкличну та безумовну гарантію на користь посередника, із урахуванням та у відповідності із умовами цього договору (гарантія), гарант також відмовляється від своїх засобів захисту за гарантією у відповідності із положенням пункту 21.2 (відмова від прав захисту стосовно транзакцій із кінцевими одержувачами). Цією угодою гарант призначає посередника, який погоджується користуватися правами гаранта щодо стягнення сум, сплачених операційним агентом після платіжної вимоги (в рамках суброгації або іншим чином), включаючи, без обмеження призначити представника, уповноваженого діяти у компетентному суді або адміністративному органі, який виконуватиме від імені гаранта будь-які дії, необхідні для стягнення сум, сплачених операційним агентом від імені гаранта.
2.2.30.01.2020 між Фондом розвитку підприємництва (далі - Фонд) та ПАТ АТ "Укргазбанк" (далі - уповноважений банк) був укладений договір №1 про співробітництво за програмою "Доступні кредити 5-7-9% (а.с.34-46, т.1). У пункті 1.1 цього договору визначено значення термінів, які вживаються у цьому договорі, зокрема:
- гарантія Фонду - різновид державної підтримки, що передбачає надання Фондом на користь уповноваженого банку (бенефіціара) безвідкличної та безумовної (з урахуванням обмежень, встановлених Програмою, цим договором та договором про надання гарантії Фонду, що укладатиметься між Фондом та уповноваженим банком) гарантії виконання ММП, що входять до кредитного портфелю уповноваженого банку, частини грошових зобов`язань ММП (принципалів) з повернення ними кредитних коштів за кредитними договорами, укладеними з уповноваженим банком, з метою кредитування інвестиційних проектів ММП;
- державна підтримка - фінансова державна підтримка суб`єктів мікро- та малого підприємництва, що надається Фондом через уповноважений банк на користь ММП на умовах цього договору та кредитного договору, укладеного між ММП та уповноваженим банком, в рамках реалізації Програми, з метою фінансової підтримки інвестиційного проекту ММП. Фінансова підтримка надається у вигляді компенсації процентів, гарантії Фонду;
- ескроу рахунок - рахунок умовного зберігання (ескроу), що відкривається Фондом в уповноваженому банку на договірній основі для зарахування на такий рахунок грошових коштів державної підтримки, що підлягають перерахуванню на користь ММП (бенефіціарів) з метою компенсації процентів за кредитом ММП; обслуговування уповноваженим банком ескроу рахунку Фонду має здійснюватися без стягнення плати та без нарахування уповноваженим банком процентів за залишками коштів на ескроу рахунку;
- компенсація процентів - різновид державної підтримки, що передбачає виплату Фондом на користь ММП суми грошових коштів, визначеної, відповідно до умов Програми, цього договору та кредитного договору, укладеного між ММП та уповноваженим банком, з метою часткової оплати нарахованих процентів за кредитом ММП, наданим уповноваженим банком в рамках реалізації Програми;
- ММП - суб`єкт мікро- або малого підприємництва, зареєстрований в установленому законом порядку як суб`єкт господарювання, що відповідає критеріям, визначеним Програмою й викладеним в додатку №1 до договору, та який (ММП) уклав з уповноваженим банком відповідний кредитний договір, з метою кредитування інвестиційного проекту із залученням державної підтримки від Фонду в рамках реалізації Програми.
2.3.Відповідно до пункту 3.1 договору компенсація процентів надається Фондом ММП з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої кредитним договором базової процентної ставки за кредитом внаслідок чого такий ММП має сплачувати лише частину базової процентної ставки, яке становитиме 5 (п`ять) або 7 (сім) або 9 (дев`ять) процентів річних (далі - компенсаційна процентна ставка).
2.4.Згідно з пунктом 3.6 договору перерахування уповноваженим банком з ескроу рахунку Фонду суми компенсації процентів в рахунок часткової оплати нарахованих процентів за кредитом ММП здійснюється щомісяця в день/період оплати ММП процентів відповідно до кредитного договору, укладеного між ММП та уповноваженим банком.
2.5.За умовами пункту 3.7 договору надання Фондом державної підтримки ММП шляхом часткової компенсації процентів призупиняється (державна підтримка у вигляді компенсації процентів не надається) за період (календарний місяць), в якому має місце порушення ММП умов кредитного договору, визначене пунктом 3.2.1 договору. У випадку припинення порушення ММП умов кредитного договору та, відповідно, відсутності підстав для призупинення надання Фондом державної підтримки ММП, сплата компенсації процентів за кредитом ММП відновлюється з наступного календарного місяця за місяцем, в якому ММП було усунене зазначене порушення умов кредитного договору, в т.ч. внаслідок реструктуризації простроченої заборгованості за кредитом ММП.
2.6.Згідно з пунктом 3.8 договору уповноважений банк, у випадку невчасного перерахування / неперерахування коштів компенсації процентів ММП на ескроу рахунок Фонду, має забезпечити безперервність кредитування ММП на умовах Програми, цього договору та кредитного договору, укладеного з ММП (із застосуванням компенсаційної процентної ставки). Неможливість здійснення уповноваженим банком перерахування коштів для компенсації процентної ставки за кредитом ММП, у зв`язку із відсутністю на ескроу рахунку необхідної суми коштів, впродовж не більше 6 місяців поспіль (далі - період відсутності коштів), не має бути підставою для уповноваженого банку визнавати таку заборгованість ММП зі сплати процентів за кредитним договором простроченою. Нараховані уповноваженим банком проценти за кредитом ММП за період відсутності коштів, підлягають сплаті ММП уповноваженому банку.
2.7.Відповідно до пункту 13.1 договору, керуючись принципом свободи договору та враховуючи норми статті 628 ЦК, сторони дійшли згоди, що цей договір є змішаним та містить також елементи договору доручення, за яким уповноважений банк (як повірений) зобов`язується вчинити від імені та за рахунок Фонду (як довірителя) визначені договором юридичні дії, пов`язані із наданням державної підтримки на користь ММП. У відповідності до статті 1002 ЦК уповноважений банк виконує свої обов`язки повіреного за цим договором безоплатно. Керуючись положеннями ЦК сторони дійшли згоди відступити від положень актів цивільного законодавства, а саме від положень частини першої статті 1007 ЦК щодо обов`язку Фонду як довірителя за цим договором видати уповноваженому банку як повіреному довіреність на вчинення юридичних дій, передбачених цим договором.
2.8.24.06.2020 між ПАТ АТ "Укргазбанк" (далі - банк) та ФГ "Юг" (далі - позичальник) був укладений кредитний договір №888/2020/ХОД-МСБ (а.с.17-24, т.1; далі - договір), згідно з пунктом 1.1 якого банк у межах співпраці з Німецько - Українським фондом за кредитним договором №008/2-02 від 28.12.2016 відкриває позичальнику відновлювальну кредитну лінію з лімітом кредитної лінії в сумі 5 000 000,00 грн із щорічним обнулінням ліміту, а позичальник зобов`язується сплачувати комісії та проценти за користування кредитними коштами та повернути кредит у порядку та на умовах, визначених цим договором.
2.9.Відповідно до пункту 1.3 договору надання кредиту здійснюється з 24.06.2020 по 15.12.2022 (включно).
2.10.За умовами підпункту 1.4.1, 1.4.2 договору за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного пунктом 1.3 договору з нарахуванням встановленого графіку зменшення ліміту кредитної лінії за цим договором (строкова заборгованість), базова процентна ставка за користування кредитними коштами (далі - базова процентна ставка) встановлюється в розмірі 17,0% річних. За користування кредитними коштами, що не повернуті в строк (прострочена заборгованість), відповідно до пункту 1.3 цього договору, у тому числі строки, визначені в графіку зменшення ліміту кредитної лінії за цим договором та/або відповідно до умов дострокового погашення кредиту, встановлених внаслідок застосування банком вимоги дострокового повного або часткового виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором, базова процентна ставка встановлюється в розмірі, визначеному в пункті 1.4.1 договору, збільшеному на 5,0%.
2.11.За умовами пункту 2.8 договору позичальник підтверджує, що він проінформований про те, що частина кредитного ризику банку, у випадку невиконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором в повному обсязі або в його частині, покривається за рахунок гарантії Європейського інвестиційного банку, у зв`язку з чим позичальник погоджується, зокрема, з тим, що: до Європейського інвестиційного банку або Європейського інвестиційного фонду (які діють спільно або окремо), перейдуть, в рамках суброгації, права кредитора стосовно такого позичальника за відповідним кредитним договором, включаючи права за будь-яким забезпеченням, наданим банку, у випадку, якщо Європейський інвестиційний банк або Європейський інвестиційний фонд здійснять платіж на користь банку в рахунок погашення заборгованості позичальника за цим договором; Європейський інвестиційний банк або Європейський інвестиційний фонд (які діють спільно або окремо) матимуть повне право регресу проти такого позичальника стосовно усіх сум, сплачених Європейським інвестиційним банком або Європейським інвестиційним фондом за гарантією і можуть вимагати від нього сплату таких сум на першу вимогу напряму або через банк.
2.12.За умовами пункту 3.4 договору проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 15 числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит відповідно до пункту 1.3 цього договору або в день, зазначений в письмовому повідомленні банку про дострокове розірвання договору.
2.13.Згідно з пунктом 3.7 договору нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість), здійснюється на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по кредиту, виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в підпункті 1.4.2 договору.
2.14.Відповідно до підпункту 6.3.3 пункту 6.3 договору банк має право відмовитися від надання позичальнику кредитних коштів за цим договором частково або в повному обсязі, а також вимагати дострокового повного виконання позичальником своїх зобов`язань по даному договору, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та штрафні санкції, зокрема у разі, якщо позичальник не виконав у строк свої зобов`язання по поверненню кредиту (його частини), у тому числі достроковому, та/або сплаті процентів за користування кредитними коштами, комісій, штрафних санкцій, передбачених цим договором та/або договором забезпечення.
2.15.У пункті 7.5 договору сторони погодили відповідальність позичальника у разі настання події припинення, а саме:
- підпункт 7.5.1 У випадку неповернення в строк кредиту при настанні події припинення, вся заборгованість позичальника щодо погашення суми кредиту вважається простроченою і позичальник зобов`язаний сплатити на користь банку проценти від суми простроченої заборгованості позичальника щодо погашення суми кредиту, які у відповідності до частини другої статті 625 ЦК встановлюються за домовленістю сторін у процентах та дорівнюють 22,0%, розрахованих від суми простроченої заборгованості позичальника щодо погашення суми кредиту за весь період прострочення;
- підпункт 7.5.2 Сторони визначили, що днем настання події припинення і днем визнання заборгованості позичальника щодо погашення суми кредиту простроченою є: закінчення строку кредитування - наступний календарний день після кінцевої дати строку кредитування, визначеної в пункті 1.3 цього договору; пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту - дата, зазначена в такому письмовому повідомленні банку; звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на заставне майно - наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача(-чів);
- підпункт 7.5.3 При розрахунку розміру платежу позичальника на користь банку згідно з пунктом 7.5.1 цього договору використовується метод "факт/факт", враховуючи день настання події припинення та не враховуючи день, коли прострочена заборгованість позичальника щодо погашення суми кредиту була повністю погашена.
2.16.Згідно з пунктом 7.7, 7.8, 7.9 договору сторони домовились, що у випадку виникнення форс-мажорних обставин (дії непереборної сили), що не залежить від волі сторін, такі як війни, військові дії, блокади, ембарго, інші міжнародні санкції, валютні обмеження, інші дії держави, пожежі, повені, інші стихійні лиха або сезонні природні явища тощо, що створюють неможливість виконання стороною(-нами) своїх зобов`язань, сторони звільняються від відповідальності за часткове або повне невиконання будь-якого з положень цього договору на період дії зазначених обставин. Доказом дії форс-мажорних обставин є документ, виданий відповідними компетентними органами, в тому числі Торгово-промисловою палатою України. Виникнення форс-мажорних обставин продовжує строк виконання взаємних зобов`язань сторін за цим договором на період тривалості дії таких обставин без відшкодування збитків обох сторін.
2.17.24.05.2021 між позивачем та відповідачем-1 була укладена додаткова угода №1 до договору, за умовами якої сторони, зокрема, домовились пункти 7.5.1, 7.5.2 викласти в новій редакції: " 7.5.1. У випадку неповернення позичальником кредитних коштів при настанні події припинення, вся фактична заборгованість позичальника вважається простроченою. Позичальник зобов`язаний повернути таку фактичну заборгованість в повному розмірі та сплатити на користь банку платежі згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України, які дорівнюють 40,0% річних. Сторони визначили, що платежі згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України - плата банку за порушення грошового зобов`язання, розрахована за домовленістю сторін у процентах річних від суми простроченої фактичної заборгованості, розмір яких у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюється та підлягає сплаті за весь період прострочення"; " 7.5.2. Сторони визначили, що днем настання події припинення та датою прострочення фактичної заборгованості позичальника є:".
2.18.03.06.2021 між позивачем та відповідачем-1 була укладена додаткова угода №2 до договору (а.с.27-29, т.1), відповідно до п.1 якої сторони доповнили розділ "Терміни, що застосовуються в договорі" наступними термінами: "UIRD3m" - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що відповідає депозитній ставці на строк 3 місяців та інформація щодо якого публікується Національним банком України щоденно у вільному доступі; програма - Програма фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва, яка реалізується Фондом розвитку підприємництва згідно постанови Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 №28".
2.19.У пункті 2 додаткової угоди №2 сторони доповнили пункт 1.4.1 договору наступними абзацами: "За період з 03.06.2021 по 15.12.2022 (включно) позичальник сплачує проценти за користування кредитними коштами: при дотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору - у розмірі 3,0% річних (далі - компенсаційна процентна ставка); при недотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору, а також у випадках, передбачених цим договором, у розмірі, який встановлюється та переглядається банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі IV цього договору, та станом на дату цієї додаткової угоди складає суму значення індексу UIRD3m для національної валюти на дату, що передує даті укладення цієї додаткової угоди та значення фіксованої маржі 6,0% річних (далі - базова процентна ставка).
2.20.Пунктом 4 додаткової угоди сторони доповнили кредитний договір пунктом 1.7, який містить такі умови: Сума компенсації процентів, що підлягає сплаті Фондом розвитку підприємництва за кредитом позичальника, розраховується як різниця між сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов цього договору/додаткового договору, що визначається із застосуванням базової процентної ставки та сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов цього договору/додаткового договору, що визначається із застосуванням компенсаційної процентної ставки, визначеної з урахування вимог Програми надання фінансової державної підтримки суб`єктам малого та середнього підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%", яка реалізується Фондом розвитку підприємництва (далі - Програма) та яка підлягає сплаті позичальником за кредитом за звітний період.
2.21.До матеріалів справи також долучено Правила надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів мікро- та малого підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "УКРГАЗБАНК" (а.с.12-91, т.3; далі - Правила), які містять, зокрема, наступні умови.
2.22.Відповідно до пункту 2.1 Правил банк надає позичальнику кредитні кошти/відкриває кредитну лінію у розмірі та на умовах, визначених договором про надання кредиту, а позичальник зобов`язується повернути кредитні кошти, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених договором про надання кредиту.
2.23.Згідно з пунктом 2.7 Правил нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод "факт/360", виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісяця не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий кредит, та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (у тому числі дострокового) погашення заборгованості по кредиту, в день дострокового розірвання договору про надання кредиту, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення кредиту, по день, що передує дню погашення кредиту, а у разі настання події припинення до дня настання події припинення, відповідно до п.4.4.2 цих Правил.
2.24.За умовами пункту 2.8 Правил проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит відповідно до пункту 2 договору про приєднання, в день повного погашення заборгованості по кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день зазначений в письмовому повідомленні банку про дострокове повернення кредиту, на рахунок вказаний в пункті 14 договору про приєднання. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів за користування кредитними коштами припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень пункту 2.10 цих Правил. У разі ненадходження платежів від позичальника в рахунок погашення процентів за користування кредитними коштами у встановлені цими Правилами строки, суми непогашених у строк процентів за користування кредитними коштами наступного банківського дня визнаються простроченими. Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом на договірне списання цієї суми з поточних рахунків позичальника, відкритих в банку, в порядку, визначеному в пункті 2.17 цих Правил.
2.25.Відповідно до пункту 2.9 Правил неможливість здійснення банком перерахування коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, у зв`язку із невчасним перерахуванням / не перерахуванням Фондом розвитку підприємництва необхідної суми коштів на рахунок умовного зберігання (ескроу) впродовж 6 місяців поспіль, не є підставою для визнання такої заборгованості позичальника зі сплати процентів за договором надання кредиту, простроченою. Нараховані банком проценти за користування позичальником кредитними коштами за період відсутності на рахунку умовного зберігання (ескроу) коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, підлягають сплаті позичальником банку.
2.26.Згідно з пунктом 2.14 Правил нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), здійснюються на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по кредиту, виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця за період з дати виникнення простроченої заборгованості по останній календарний день місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в якому існує така прострочена заборгованість, та з першого календарного дня місяця до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулось таке погашення. Сторони узгодили, шо в разі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів за користування кредитними коштами з дати визначеної для такої події у п.4.4.2. Правил, а позичальник зобов`язується сплатити на користь банку платежі визначені в п.4.4. цих Правил у випадку їх виникнення.
2.27.Відповідно до п.п.2.21, 2.22, 2.23 Правил Фондом розвитку підприємництва за кредитом надається компенсація нарахованих процентів за користування позичальником кредитними коштами в розмірі та строки, визначені умовами Програми, та при дотриманні позичальником умов Програми. Компенсація нарахованих процентів за користування кредитними коштами надається Фондом розвитку підприємництва позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої договором про приєднання базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого такий позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки у розмірі компенсаційної процентної ставки з урахуванням умов договору про приєднання. Сума компенсації процентів, що підлягає сплаті Фондом розвитку підприємництва за кредитом позичальника, розраховується як різниця між сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору про приєднання, що визначається із застосуванням базової процентної ставки та сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору про приєднання, що визначається із застосуванням компенсаційної процентної ставки, визначеної з урахування вимог Програми та яка підлягає сплаті позичальником за кредитом за звітний період. В розрахунку суми компенсації процентів не враховується підвищена (штрафна) процентна ставка за кредитом позичальника, зазначена в п.7 та п.8 договору про приєднання (у випадку її застосування за кредитом позичальника). Компенсація процентів за кредитом надається за календарний місяць протягом якого строк існування будь-якого із наступних порушень позичальником умов договору про надання кредиту: прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом (відповідно до встановленого графіку погашення заборгованості за кредитом) та/або прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти), не перевищував 15 календарних днів. Позичальник зобов`язаний самостійно забезпечити сплату базової процентної ставки, визначеної договором про приєднання (з урахуванням умов Порядку), у випадку порушення позичальником умов Порядку або у випадку встановлення банком та/або Фондом розвитку підприємництва фактів подання позичальником недостовірної/неправдивої інформації, наслідком чого стало неправомірна участь позичальника у програмі отримання державної підтримки згідно Порядку та/або використання позичальником кредиту не за цільовим призначенням та/або у разі, якщо період відсутності коштів у Фонду розвитку підприємництва триває понад 6 місяців поспіль та/або у разі припинення/призупинення здійснення Фондом розвитку підприємництва виплат державної підтримки у випадку припинення фінансування програми отримання державної підтримки згідно Порядку з боку держави та/або прийняття нормативно-правових актів, обов`язкових до виконання Фондом розвитку підприємництва, що унеможливлюють здійснення Фондом розвитку підприємництва виплат державної підтримки, та/або у інших випадках, передбачених договором про приєднання.
2.28.Згідно з пунктом 3.2 Правил позичальник приєднанням до Правил підтверджує, що він проінформований про те, що, у випадку надання відповідно до умов п.10.1 договору про приєднання йому гарантії Фонду розвитку підприємництва, частина кредитного ризику банку, у випадку невиконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором в повному обсязі або в його частині, покривається за рахунок гарантії Фонду розвитку підприємництва. Гарантія Фонду розвитку підприємництва надається Фондом розвитку підприємництва за договорами про надання кредиту включеними до портфелю. У разі не включення договору про надання кредиту, за яким в забезпечення надана гарантія Фонду розвитку підприємництва, до портфелю, кредитні кошти позичальнику не надаються. Позичальник повинен відповідати критеріям прийнятності, визначеним Порядком, а також вимогам відповідності позичальника критеріям, визначеним внутрішніми нормативними документами банку. Ставка гарантії Фонду розвитку підприємництва встановлюється Фондом розвитку підприємництва в залежності від категорії позичальника та становить: - для позичальника, що відноситься до категорії діючого бізнесу - 50% від суми кредиту, наданого позичальнику відповідно до п.1 договору про приєднання; - для позичальника, що відноситься до категорії новоствореного бізнесу та/або для кредиту, що надається для запобігання виникненню та поширенню короновірусної хвороби COVID-19, а також для запобігання та подолання її наслідків - 80% від суми кредиту, наданого позичальнику відповідно до п.1. договору про приєднання.
2.29.Відповідно до пункту 3.4 Правил умови пунктів 3.4, 4.2.9, 9.22 та 9.23 поширюються на кредити, за якими діє гарантійний механізм ЄІБ та не поширюється на нові кредити. У випадку застосування гарантійного механізму ЄІБ, надання кредиту стало можливим завдяки підтримці Європейського союзу в рамках програми DCFTA Agreement Initiative East. У випадку застосування гарантійного механізму ЄІБ, позичальник підтверджує, що він проінформований про те, що частина кредитного ризику банку у розмірі 70% зобов`язань позичальника за кредитом (щодо основного боргу позичальника за кредитом, процентів по кредиту за компенсаційною процентною ставкою, що не сплачені позичальником на момент виникнення простроченого платежу, та розрахованих за період 90 днів з дати виникнення простроченого платежу), у випадку невиконання позичальником своїх зобов`язань за договором про надання кредиту в повному обсязі або в його частині, покривається за рахунок гарантії ЄІБ. Гарантія Фонду розвитку підприємництва або гарантія Кабінету Міністрів України не може застосовуватися одночасно з гарантією ЄІБ.
2.30.Згідно з пунктом 5.6, 5.7, 5.8 Правил сторони погодилися, що у випадку виникнення форс-мажорних обставин (дії непереборної сили), що не залежать від волі сторін, такі як: війни, військові дії, блокади, ембарго, інші міжнародні санкції, валютні обмеження, інші дії держави, пожежі, повені, інші стихійні лиха або сезонні природні явища тощо, що створюють неможливість виконання стороною(ами) своїх зобов`язань, сторони звільняються від відповідальності за часткове або повне невиконання будь-якого з положень договору про надання кредиту на період дії зазначених обставин. Доказом дії форс-мажорних обставин є документ, виданий відповідними компетентними органами / організаціями, в тому числі Торгово-промисловою палатою України. Виникнення форс-мажорних обставин продовжує строк виконання взаємних зобов`язань сторін за договором про надання кредиту на період тривалості дії таких обставин без відшкодування збитків обох сторін.
2.31.24.06.2020 між позивачем (далі - кредитор), відповідачем-2 (далі - поручитель) та відповідачем-1 (далі - позичальник) був укладений договір поруки №888/2020/ХОД-МСБ-П (а.с.30-31, т.1), за умовами якого поручитель зобов`язався перед кредитором за виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором від 24.06.2020 № 888/2020/ХОД-МСБ, а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до нього, згідно якого позичальник зобов`язаний не пізніше 15.12.2022 повернути кредит у розмірі 5 000 000,00 грн та сплатити проценти за користування кредитом у межах строку кредитування, виходячи з 17,0% річних, у разі неповернення коштів у погоджений строк - виходячи з базової процентної ставки збільшеної на 5,0%. При цьому поручитель надає свою згоду на зміни умов кредитного договору, які призведуть або можуть призвести до збільшення обсягу його відповідальності, а також підтверджує, що такі зміни не потребують отримання кредитором будь-якого додаткового погодження у майбутньому, в тому числі укладення сторонами за цим договором додаткової (-их) угоди/договору(-ів) тощо.
2.32.За умовами пункту 1.2, 1.3 договору поруки поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору. Поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором у тому ж обсязі, що і позичальник.
2.33.Відповідно до пункту 5.1 договору поруки він набирає чинності з моменту підписання сторонами та скріплення відбитками печаток (за наявності) і діє до 15.12.2032 (включно).
2.34.Далі, між сторонами укладались додаткові угоди №1 та №2 до договору поруки (а.с.32-33, т.1), у зв`язку з укладенням між позивачем та відповідачем-1 додаткових угод до кредитного договору в частині погодження сплати процентів за користування кредитом. Зокрема, відповідач-2 погодився з умовами щодо сплати процентів виходячи із суми значення індексу UIRD3m для національної валюти станом на попередній банківський день, що передує даті укладення додаткової угоди №2 від 03.06.2021 та значення фіксованої маржі 6,0% річних, з урахуванням щоквартальної зміни згідно умов кредитного договору та сплатити проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені кредитним договором, виходячи з процентної ставки, що збільшена на 5,0%.
2.35.Відповідно до даних Реєстру (а.с.73-75, т.1) ФГ "Юг" зареєстровано за адресою: вул. Мелітопольська, 1, корп. Б, смт Любимівка, Каховський р-н, Херсонська обл.
2.36.За поясненнями відповідачів, свою господарську діяльність ФГ "Юг" здійснює за вищевказаною адресою, а згідно з матеріалів справи (а.с.92-93, т.3), відповідачу-1 на праві власності належать житлові будівлі виробничої бази, за адресою: вул. Мелітопольська, 1-Б, 1-В, смт Любимівка, Каховський р-н, Херсонська область.
2.37.Керівником ФГ "ЮГ" є ОСОБА_1, який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 (а.с.76, т.1).
2.38.Загальновідомою є обставина тимчасової окупації Каховського району Херсонської області. Так, відповідно до Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих рф, затвердженого наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 22.12.2022 №309 (зі змінами та доповненнями), територію Каховської міської територіальної громади віднесено до переліку територій, тимчасово окупованих рф з 24.02.2022 та станом на цей час.
2.39.У зв`язку з тимчасовою окупацією м. Каховка Херсонської області, відповідач-2 змінив адресу свого місцезнаходження, що підтверджується поясненнями останнього та поданими до матеріалів справи доказами оренди відповідачем-2 з 23.10.2023 квартири, за адресою: АДРЕСА_2 (а.с.6-11, т.2).
2.40.Листом від 25.01.2024 Херсонська обласна військова адміністрація повідомила відповідачу-1 щодо неможливості складення акта про знищення та/або наявності рухомого та нерухомого майна (а.с.94-95, т.3), у зв`язку з тимчасовою окупацією всієї території Каховського району.
2.41.Як наголошує відповідач-1, окупація м. Каховка ФГ "Юг" та її наслідки унеможливили здійснення підприємством господарської діяльності, що стало підставою для звільнення працівників (а.с.126-127, т.2; а.с.97, т.3).
2.42.Сертифікатом №6500-24-0323 (а.с.167-168, т.3) Херсонська торгово-промислова палата засвідчила настання для ФГ "Юг" форс-мажорної обставини щодо виконання кредитного договору від 24.06.2020 №888/2020/ХОД-МСБ, укладеного з позивачем, яка настала 24.02.2022 та триває станом на 12.02.2024. Форс-мажорні обставини для відповідача-1 виникли у зв`язку з: військовою агресією рф проти України, що стало підставою для введення воєнного стану в Україні; тимчасовою окупацією, оточенням (блокуванням), веденням бойових дій на території Любимівської селищної територіальної громади Каховського району Херсонської області.
3.Короткий зміст рішення суду першої інстанції та постанови суду апеляційної інстанції
3.1.Господарський суд Одеської області рішенням від 09.04.2024 у справі №916/4865/23, яке Південно-західний апеляційний господарський суд залишив без змін постановою від 09.10.2024, у задоволенні позову відмовив повністю.
3.2.Судові рішення мотивовані тим, що відповідно до умов кредитного договору виникнення форс-мажорних обставин продовжує строк виконання взаємних зобов`язань сторін за цим договором на період тривалості дії таких обставин без відшкодування збитків обох сторін. З огляду на такі умови договору, а також встановлення судами існування форс-мажорної обставини щодо виконання кредитного договору, яка настала 24.02.2022 та тривала на час вирішення спору, суди дійшли висновків, що зобов`язання ФГ "Юг" з повернення кредиту не є простроченими та відмовили в задоволенні позову.
3.3.Господарський суд Одеської області додатковим рішенням від 22.04.2024 у справі №916/4865/23: стягнув з ПАТ АБ "Укргазбанк" на користь ФГ "Юг" витрати на правничу допомогу в сумі 70 000 грн; стягнув з ПАТ АБ "Укргазбанк" на користь ОСОБА_1 витрати на правничу допомогу в сумі 25 000 грн.
3.4.У вказаному додатковому рішенні суд першої інстанції, з урахуванням негативного для Банку результату вирішення спору, дійшов висновку, що надані суду докази на підтвердження понесення відповідачами витрат на правничу допомогу, свідчать про те, що надані адвокатом послуги відповідають критеріям дійсності, необхідності, розумності їх розміру.
Водночас, враховуючи те, що представництво інтересів обох відповідачів у справі представляв один адвокат, яким формувалась спільна позиція довірителей, при цьому процесуальні документи готувались та подавались одночасно як від ФГ "Юг", так і від ОСОБА_1, так само інтереси обох відповідачів одночасно представляв один адвокат під час розгляду справи у судових засіданнях, суд першої інстанції дійшов висновку про необхідність обмеження розміру витрат на правничу допомогу відповідача-2.
3.5.Південно-західний апеляційний господарський суд постановою від 23.10.2024 додаткове рішення Господарського суду Одеської області від 22.04.2024 у справі №916/4865/23 змінив, виклавши його резолютивну частину в наступній редакції: "Заяву ФГ "Юг" про стягнення витрат на правничу допомогу в межах розгляду справи №916/4865/23 задовольнити частково. Стягнути з ПАТ АБ "Укргазбанк" на користь ФГ "Юг" витрати на правничу допомогу в сумі 10 000 грн. Стягнути з ПАТ АБ "Укргазбанк" на користь ОСОБА_1 витрати на правничу допомогу в сумі 10 000 грн. В іншій частині заяви - відмовити.".
3.6.Постанова Південно-західного апеляційного господарського суду від 23.10.2024 мотивована тим, що витрати на професійну правничу допомогу в заявленому розмірі не відповідають критеріям обґрунтованості, є неспівмірними із складністю цієї справи та обсягом наданих адвокатом послуг, а їх відшкодування матиме надмірний характер. Такі висновки апеляційного суду обґрунтовані, зокрема, наявністю декількох однотипних спорів (крім даного - у справі №916/4865/23), зокрема, №916/5106/23 та №916/5104/23, які розглядаються господарським судом, за позовом ПАТ АБ "Укргазбанк" до ФГ "Юг" та фізичної особи ОСОБА_1, відповідно до яких відбувається солідарне стягнення заборгованості за договорами кредиту та поруки. Єдиною відмінністю відповідних справ є те, що стягнення відбувається за окремими документами. Тобто, відповідачі фактично при кожному розгляді замінюють номери кредитного договору, за яким відбувається стягнення, не змінюючи при цьому, ні обставини, ні матеріально-правове обґрунтування своєї позиції, ні заперечення на позовні вимоги Банку. При цьому, за кожним таким розглядом ФГ "Юг" та фізична особа ОСОБА_1 заявляють в подальшому клопотання про стягнення витрат на професійну правничу допомогу.
3.7.Південно-західний апеляційний господарський суд додатковою постановою від 23.10.2024 заяву ФГ "Юг" про ухвалення додаткового рішення щодо стягнення витрат на професійну правничу допомогу за апеляційним переглядом справи №916/4865/23 задовольнив частково. Стягнув з ПАТ АБ "Укргазбанк" на користь ФГ "Юг" 3 000 грн судових витрат на професійну правничу допомогу, понесених в суді апеляційної інстанції. Стягнув з ПАТ АБ "Укргазбанк" на користь ОСОБА_1 3 000 грн судових витрат на професійну правничу допомогу, понесених в суді апеляційної інстанції. У задоволенні решти вимог ФГ "Юг" про розподіл судових витрат на професійну правничу допомогу, у зв`язку із апеляційним переглядом справи №916/4865/23 відмовив.
3.8.Стягнення зазначених вище сум, за висновком апеляційного суду, є обґрунтованим, відповідає критеріям реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), розумності їх розміру, є співмірним зі складністю справи та виконаними адвокатом роботами (наданими послугами) в суді апеляційної інстанції.
4.Короткий зміст вимог касаційної скарги та її обґрунтування. Доводи інших учасників справи
4.1.ПАТ АБ "Укргазбанк" звернулось до Верховного Суду з касаційною скаргою, в якій просить скасувати ухвалені Господарським судом Одеської області рішення від 09.04.2024 та додаткове рішення від 22.04.2024, ухвалені Південно-західним апеляційним господарським судом постанови від 09.10.2024, від 23.10.2024 та додаткову постанову від 23.10.2024 у справі №916/4865/23 в повному обсязі, ухвалити нове рішення, яким стягнути солідарно з ФГ "Юг" та ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ "Укргазбанк" заборгованість за кредитним договором від 24.06.2020 №888/2020/ХОД-МСБ станом на 31.10.2023 у розмірі 5 552 129,80 грн, яка складається із: основної заборгованості у сумі 4 999 999,15 грн, простроченої заборгованості по процентам у сумі 386 491,46 грн та заборгованості по процентам за Програмою компенсації процентів за програмою Фонду розвитку підприємництва в сумі 165 639,19 грн, а також судовий збір у розмірі 83 281,95 грн по 41 640,98 грн з кожного; стягнути з ФГ "Юг" та ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ "Укргазбанк" судовий збір за подання до: Господарського суду Одеської області позовної заяви по справі №916/4865/23 у розмірі 83 281,95 грн, Південно-західного апеляційного господарського суду апеляційної скарги по справі №916/4865/23 у розмірі 99 938,34 грн.
4.2.Скаржник, обґрунтовуючи підстави касаційного оскарження, посилається на те, що судами попередніх інстанцій при прийнятті оскаржуваних рішень не враховано висновків Верховного Суду, викладених в постановах: від 25.01.2022 у справі №904/3886/21, від 15.06.2023 у справі №910/8580/22, від 29.06.2023 у справі №922/999/22, від 13.09.2023 у справі №910/8741/22, від 31.08.2022 у справі №910/15264/21, від 05.07.2023 у справі №911/3312/21, від 07.11.2019 у справі №905/1795/18, від 07.07.2021 у справі №910/12876/19, щодо застосування статей 193, 200 Господарського кодексу України (далі - ГК), статей 525, 526, 530, 543, 546, 553, 554, 559, 560, 563, 569, 610-612, 617, 629, 1049, 1050, 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК), статей 126, 129, 236 ГПК (пункт 1 частини другої статті 287 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК).
4.3.Відповідачі подали відзив на касаційну скаргу, в якому просять залишити касаційну скаргу без задоволення, а рішення Господарського суду Одеської області від 09.04.2024 та постанову Південно-західного апеляційного господарського суду від 09.10.2024 залишити без змін. Відповідачі вважають, що зазначені рішення у справі №916/4865/23 є законними та обґрунтованими, ґрунтуються на засадах верховенства права та на підставі всіх всебічно досліджених доказів у справі в їх сукупності.
Водночас у відзиві на касаційну скаргу відповідачі зазначають, що суд апеляційної інстанції незаконно скасував додаткове рішення Господарського суду Одеської області від 22.04.2024.
Також у відзиві на касаційну скаргу відповідачі наводять розрахунок витрат на професійну правничу допомогу в суді касаційної інстанції в загальній сумі 20 000,00 грн та просять стягнути їх з позивача на користь кожного з відповідачів по 10 000 грн.
4.4.Позивач заявив клопотання в порядку частини п`ятої статті 126 ГПК про зменшення розміру витрат на професійну правничу допомогу адвоката в Касаційному господарському суді у складі Верховного Суду, та вважає, що усі судові витрати мають бути покладені на відповідачів у справі відповідно до частини дев`ятої статті 129 ГПК.
4.5.У судовому засіданні, що відбулося 11.12.2024, колегія суддів дійшла висновку про необхідність в оголошенні перерви.