ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
17 липня 2024 року
м. Київ
справа № 824/822/16-а
провадження № 61-11550св23
Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду:
головуючого - Синельникова Є. В.,
суддів: Білоконь О. В., Осіяна О. М., Сакари Н. Ю.,
Шиповича В. В. (суддя-доповідач),
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1 ,
відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит", правонаступником якого залучено Фонд гарантування вкладів фізичних осіб,
третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб,
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження касаційну скаргу публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит", ліквідація якого здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, на рішення Шевченківського районного суду міста Києва від 24 жовтня 2022 року у складі судді Пономаренко Н. В. та постанову Київського апеляційного суду
від 27 червня 2023 року у складі колегії суддів: Желепи О. В., Мазурик О. Ф., Немировської О. В.,
ВСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог
1. У травні 2016 року ОСОБА_1 звернувся до Чернівецького окружного адміністративного суду із позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та на здійснення ліквідації Акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит"(далі - АТ "Банк "Фінанси та Кредит") (далі - уповноважена особа ФГВФО), про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії.
2. Позов ОСОБА_1 обґрунтований, тим що в період з 2008 до
2014 року він уклав депозитні договори з Відкритим акціонерним товариством "Банк "Фінанси та Кредит" (далі - ВАТ "Банк "Фінанси та Кредит"), назву якого змінено на ПАТ "Банк Фінанси та Кредит", терміни дії яких закінчилися.
3. 17 вересня 2014 року позивач звертався до банку із заявою щодо повернення йому внеску у розмірі 6 000 дол. США та нарахованих відсотків,
на що відповідач викликав його до банку для з`ясування ситуації та повідомив про необхідність уточнення розміру коштів, належних йому до виплати.
4. У відділенні банку він дізнався, що працівниками банку було вкрадено кошти вкладників шляхом підроблення підписів у заявах про видачу коштів,
в тому числі за його депозитними договорами, тому 26 вересня 2014 року він звернувся із заявою про вчинення кримінального правопорушення до УБОЗ УМВС України в Чернівецькій області, яка була зареєстрована за № 266 та внесена до Єдиного реєстру досудових розслідувань.
5. 17 вересня 2015 року рішенням дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за № 171 у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" створено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу ФГВФО.
6. 01 жовтня 2015 року він звернувся із заявою до уповноваженої особиФГВФО щодо повернення коштів за депозитними договорами, укладеними між ним та банком. Листом від 19 жовтня 2015 року за підписом уповноваженої особи ФГВФО, йому повідомлено про відсутність достатніх підстав для задоволення заяви, оскільки інформація про його вклади не включена до бази даних вкладників та запропоновано звернутись до суду з позовом про визнання його вкладником банку, який має право на виплату сум відшкодування, що гарантовані Фондом.
7. Крім того, відповідач листом від 16 лютого 2016 року повідомив його про ліквідацію банку, яка триватиме з 15 грудня 2015 року до 17 грудня
2017 року. Також було вказано, що відповідно до наявної у Фонді інформації його включено до Реєстру вкладників, що мають право на відшкодування коштів та про необхідність звернутись щодо цього до банку-агента
ПАТ "Альфа-Банк".
8. При зверненні до банку-агента він дізнався, що йому нараховане відшкодування в сумі 10 800 грн, проте за яким саме депозитним договором не пояснено. 11 квітня 2016 року ним отримано вказану суму відшкодування за вкладом, проте вона значно менше тієї суми, що була вкладена до банку за депозитними договорами.
9. Оскільки його не включено за усіма депозитними договорами до переліку вкладників, стверджує про бездіяльність уповноваженої особи Фонду.
10. Посилаючись на викладене, остаточно сформулювавши позовні вимоги, ОСОБА_1 просив суд визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду щодо не включення до переліку (реєстру) вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" відомостей про його банківські вклади за такими договорами:
договором № 21-1/41328 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Стандарт" в іноземній валюті від 14 січня 2008 року у сумі 1 800 євро;
договором № 21-1/41331 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Оптіма" в іноземній валюті від 14 січня 2008 року у сумі 500 дол. США;
додатковою угодою до договору № 21-1/41331 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Оптіма" в іноземній валюті від 14 січня 2008 року у сумі 85 дол. США;
додатковою угодою від 21 лютого 2008 року до договору № 21-1/41331 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Оптіма" в іноземній валюті від 14 січня 2008 року у сумі 2 200 дол. США;
договором № ID209468 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 20 лютого 2009 року у сумі 3 926,10 дол. США;
договором № ID209469 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 20 лютого 2009 року у сумі 3 099,16 євро;
договором № ID217772 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 23 березня 2009 року у сумі 3 099 євро;
договором № ID217770 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 23 березня 2009 року у сумі 3 920 дол. США;
договором № ID225413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 24 квітня 2009 року у сумі 3 099 євро;
договором № ID225411 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 24 квітня 2009 року у сумі 3 920 дол. США;
договором № 21-44413/840 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 26 травня 2009 року у сумі 3 950 дол.США;
договором № 21-44413/978 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 26 травня 2009 року у сумі 3 100 євро;
договором № 21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 1 620 дол. США;
додатковою угодою від 17 липня 2009 року до договору № 21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 500 дол. США;
додатковою угодою від 06 серпня 2009 року до договору № 21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 510 дол. США;
договором № 21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 26 серпня 2009 року у сумі 3 462,35 євро;
додатковою угодою від 28 травня 2010 року до договору № 21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті
від 26 серпня 2009 року;
договором № 21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 18 вересня 2009 року у сумі 2 900 дол. США;
додатковою угодою від 30 жовтня 2009 року до договору № 21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США
від 18 вересня 2009 року у сумі 650 дол. США;
договором № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит)"Блискуча сімка" в доларах США від 13 листопада 2009 року у сумі
3 400 дол. США;
додатковою угодою № 3 від 25 грудня 2009 року до договору № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 13 листопада 2009 року на суму 1 200 дол. США;
додатковою угодою від 29 січня 2010 до договору № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 13 листопада 2009 року на суму 600 дол. США;
договором № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 16 лютого 2010 року у сумі
5 200 дол. США;
договором № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 23 березня 2010 року у сумі
3 200 дол. США;
додатковою угодою від 07 травня 2010 року на суму 800 дол. США;
договором № 21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 23 червня 2010 року у сумі 4 000 дол. США;
додатковою угодою від 24 червня 2010 року до договору № 21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 23 червня 2010 року на суму 2 000 дол. США;
договором № 21-1/68 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 23 вересня 2010 року у сумі 6 062,13 дол. США;
додатковою угодою від 29 жовтня 2010 року до договору № 21-1/68 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США
від 23 вересня 2010 року на суму 800 дол. США;
договором банківського вкладу "Блискуча сімка" від 18 листопада 2010 року на суму 2 062,13 дол. США;
договором банківського вкладу Ф$К "Класік" від 30 листопада 2010 року на суму 556,88 євро;
договором банківського вкладу № 21-44413/7 від 2011 року на суму
2 706,91 дол. США;
договором банківського вкладу "Блискуча сімка" № 21-44413/7 від 17 лютого 2011 року на суму 2 087,99 дол. США;
договором № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 17 березня 2011 року у сумі
2 094,08 дол. США;
додатковою угодою до договору № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) від 01 квітня 2011 року на суму 600 дол. США;
додатковою угодою до договору № 21-44413/7 від 17 березня 2011 року про банківський строковий вклад (депозит) від 03 червня 2011 року на суму
1 000 дол. США;
договором № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" від 17 червня 2011 року на суму 3 707,86 дол. США;
договором № 11570-11 від 16 грудня 2011 року на суму 535,09 євро;
договором № 11573/0/11 від 16 грудня 2011 року на суму 1 720,94 дол. США;
договором № 2491/0-12 від 23 березня 2012 року на суму 1 736,49 дол. США;
договором № 5158/0-12 від 22 червня 2012 року на суму 1 752,15 дол. США;
договором № 5157/3-12 від 22 червня 2012 року на суму 900,43 дол. США;
договором № 8691/0-12 від 01 жовтня 2012 року на суму 264,67 дол. США;
договором № 12316/00-12 про банківський вклад (депозит) на вимогу "Вільні гроші" в іноземній валюті від 24 грудня 2012 року на суму 1 євро;
договором № 12315/3-12 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 місяці в іноземній валюті від 24 грудня 2012 року у сумі 6 900 дол. США;
договором № 12315/3-12 від 24 грудня 2012 року у сумі 690 дол. США;
договором № 3160/00-13 про банківський вклад (депозит) на вимогу "Вільні гроші" в іноземній валюті від 12 квітня 2013 року на суму 1 дол. США;
договором № 4366/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 місяці в іноземній валюті від 03 червня 2013 року в сумі 1 500 дол. США;
договором-заявою № 6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 місяці в іноземній валюті від 12 вересня 2013 року на суму
1 950 дол. США;
договором-заявою № 6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 місяці в іноземній валюті від 12 вересня 2013 року на суму
560 євро;
договором-заявою № 336235/9468/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 місяці в іноземній валюті від 23 грудня 2013 року на суму 4 800 дол. США;
договором-заявою № 300131/76905/3-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 місяці в іноземній валюті від 27 червня 2014 року на суму 3 900 дол. США;
зобов`язати уповноважену особу Фонду включити його до реєстру вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит"шляхом надання Фондом додаткової інформації стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування за рахунок коштів Фонду щодо позивача, відповідно до вищевказаних договорів із визначенням розрахункової суми нарахованих відсотків за вкладами по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;
зобов`язати уповноважену особу Фонду включити його до третьої та четвертої черги кредиторів ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" із вимогами за вищевказаними договорами із визначенням розрахункової суми нарахованих відсотків за вкладами по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про рух справи в судах
11. Постановою Чернівецького окружного адміністративного суду
від 04 січня 2017 року позов задоволено частково. Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи ФГВФО щодо не включення до переліку (реєстру) вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" відомостей про банківські вклади ОСОБА_1 за договорами:
договором № ID209468 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 20 лютого 2009 року у сумі 3 926,10 дол. США;
договором № ID209469 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 20 лютого 2009 року у сумі 3 099,16 євро;
договором № ID217772 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 23 березня 2009 року у сумі 3 099 євро;
договором № ID225413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 24 квітня 2009 року у сумі 3 099 євро;
договором № ID225411 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 24 квітня 2009 року у сумі 3 920 дол. США;
договором № 21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 1 620 дол. США;
додатковою угодою від 17 липня 2009 року до договору № 21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США
від 19 червня 2009 року у сумі 500 дол. США;
додатковою угодою від 06 серпня 2009 року до договору № 21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США
від 19 червня 2009 року у сумі 510 дол. США;
договором № 21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 26 серпня 2009 року у сумі 3 462,35 євро та додаткова угода від 28 травня 2010 року до договору № 21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті
від 26 серпня 2009 року;
договором № 21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 18 вересня 2009 року у сумі 2 900 дол. США;
додатковою угодою від 30 жовтня 2009 року до договору № 21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США
від 18 вересня 2009 року у сумі 650 дол. США;
договором № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 13 листопада 2009 року на суму
3 400 дол. США;
додатковою угодою від 25 грудня 2009 року № 3 до договору № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 13 листопада 2009 року на суму 1 200 дол. США;
додатковою угодою від 29 січня 2010 до Договору № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США
від 13 листопада 2009 року на суму 600 дол. США;
договором № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 16 лютого 2010 року у сумі
5 200 дол. США;
договором № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 23 березня 2010 року у сумі
3 200 дол. США;
договором № 21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 23 червня 2010 року у сумі
4 000 дол. США;
додатковою угодою від 24 червня 2010 року до договору № 21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 23 червня 2010 року на суму 2 000 дол. США;
договором банківського вкладу № 21-44413/7 від 2011 року на суму
2 706,91 дол. США;
договором банківського вкладу "Блискуча сімка" № 21-44413/7 від 17 лютого 2011 року на суму 2 087,99 дол. США;
додатковою угодою до договору № 21-44413/7 від 17 березня 2011 року про банківський строковий вклад (депозит) від 03 червня 2011 року на суму
1 000 дол. США;
договором-заявою № 6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 міс. в іноземній валюті від 12 вересня 2013 року на суму
1 950 дол. США;
договором-заявою № 6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 міс. в іноземній валюті від 12 вересня 2013 року на суму
560 євро;
договором-заявою № 336235/9468/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 міс. в іноземній валюті від 23 грудня 2013 року на суму 4 800 дол. США;
договором-заявою № 300131/76905/3-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 міс. в іноземній валюті від 27 червня 2014 року,
на суму 3 900 дол. США.
Зобов`язано уповноважену особу ФГВФО включити ОСОБА_1 до реєстру вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" шляхом надання ФГВФО додаткової інформації стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування за рахунок коштів ФГВФО щодо позивача відповідно до вказаних договорів з визначенням розрахункової суми нарахованих відсотків за вкладами по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Зобов`язано уповноважену особу ФГВФО включити ОСОБА_1 до третьої та четвертої черг кредиторів ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" із вимогами за цими договорами із визначенням розрахункової суми нарахованих відсотків за вкладами по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
В іншій частині позову відмовлено.
12. Ухвалою Вінницького апеляційного адміністративного суду
від 15 червня 2017 року постанову Чернівецького окружного адміністративного суду від 04 січня 2017 року залишено без змін.
13. Постановою Верховного Суду від 20 січня 2021 рокупостанову Чернівецького окружного адміністративного суду від 04 січня 2017 року та ухвалу Вінницького апеляційного адміністративного суду від 15 червня
2017 року змінено шляхом доповнення пунктів другого та третього резолютивної частини постанови Чернівецького окружного адміністративного суду від 04 січня 2017 року словосполученням "у межах встановленої гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами з урахуванням виплачених сум".
В іншій частині постанову Чернівецького окружного адміністративного суду від 04 січня 2017 року та ухвалу Вінницького апеляційного адміністративного суду від 15 червня 2017 року скасовано, провадження у справі закрито та роз`яснено, що спір у цій частині може бути розглянуто за правилами цивільного судочинства, а тому позивач має право звернутися протягом десяти днів з дня отримання цієї постанови до Верховного Суду із заявою про направлення справи за встановленою юрисдикцією.
14. Закриваючи провадження в частині позовних вимог, Верховний Суд вказав, що вони пов`язані не з виплатою гарантованої державою суми відшкодування, а зумовлені невиконанням банком зобов`язань за договорами щодо повернення суми вкладу, яка перевищує встановлений законом граничний розмір гарантованого державою відшкодування за вкладом.
15. Ухвалою Верховного Суду від 18 лютого 2021 року заяву ОСОБА_1 задоволено, справу № 824/822/16-а у частині, в якій постановою Верховного суду від 20 січня 2021 року закрито провадження, передано до Шевченківського районного суду міста Києва.
16. Ухвалою Шевченківського районного суду міста Києва від 24 жовтня 2022 року заяву ОСОБА_1 про часткову відмову від позовних вимог задоволено.
17. Закрито провадження у справі в частині позовних вимог про зобов`язання уповноважену особу Фонду включити ОСОБА_1 до третьої та четвертої черг акцептованих вимог кредиторів із визначенням розрахункової суми нарахованих відсотків за вкладами по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії на ліквідацію банку із вимогами за договорами:
договором № 21-1/41328 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Стандарт" в іноземній валюті від 14 січня 2008 року у сумі 1 800 євро;
договором № 21-1/41331 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Оптіма" в іноземній валюті від 14 січня 2008 року у сумі 500 дол. США;
додатковою угодою до договору № 21-1/41331 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Оптіма" в іноземній валюті від 14 січня 2008 року у сумі 85 дол. США;
додатковою угодою від 21 лютого 2008 року до договору № 21-1/41331 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Оптіма" в іноземній валюті
від 14 січня 2008 року у сумі 2 200 дол. США;
договором № 10217770 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 23 березня 2009 року у сумі 3 920 дол. США;
договором № 21-44413/840 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 26 травня 2009 року у сумі 3 950 дол. США;
договором № 21-44413/978 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 26 травня 2009 року у сумі 3 100 євро;
додаткова угода від 28 травня 2010 року до договору № 21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 26 серпня 2009 року;
додатковою угодою від 07 травня 2010 року на суму 800 дол. США;
договором № 21-1/68 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 23 вересня 2010 року у сумі 6 062,13 дол. США;
додатковою угодою від 29 жовтня 2010 року до договору № 21-1/68 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 23 вересня 2010 року на суму 800 дол. США;
договором банківського вкладу "Блискуча сімка" від 18 листопада 2010 року на суму 2 062,13 дол. США;
договором банківського вкладу Ф$К "Класік" від 30 листопада 2010 року на суму 556,88 євро;
договором № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 17 березня 2011 року у сумі 2 094,08 дол. США;
додатковою угодою до договору № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) від 01 квітня 2011 року на суму 600 дол. США;
договором № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" від 17 червня 2011 року на суму 3 707,86 дол. США;
договором № 1 1570-11 від 16 грудня 2011 року на суму 535,09 євро;
договором № 1 1573/0/11 від 16 грудня 2011 року на суму 1 720,94 дол. США;
договором № 2491/0-12 від 23 березня 2012 року на суму 1 736,49 дол. США;
договором № 5158/0-12 від 22 червня 2012 року на суму 1 752,15 дол. США;
договором № 5157/3-12 від 22 червня 2012 року на суму 900,43 дол. США;
договором № 8691/0-12 від 01 жовтня 2012 року на суму 264,67 дог. США;
договором № 12316/00-12 про банківський вклад (депозит) на вимогу "Вільні гроші" в іноземній валюті від 24 грудня 2012 року на суму 1 євро;
договором № 12315/3-12 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 місяці в іноземній валюті від 24 грудня 2012 року у сумі 6 900 дол. США;
договором № 12315/3-12 від 24 грудня 2012 року у сумі 690 дол. США;
договором № 3160/00-13 про банківський вклад (депозит) на вимогу "Вільні гроші" в іноземній валюті від 12 квітня 2013 року на суму 1 дол. США;
договором № 4366/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 місяці в іноземній валюті від 03 червня 2013 року в сумі 1 500 дол. США.
Короткий зміст судових рішень суду першої та апеляційної інстанцій
18. Рішенням Шевченківського районного суду міста Києва від 24 жовтня
2022 року, яке залишене без змін постановою Київського апеляційного суду від 27 червня 2023 року, позов задоволено частково. Зобов`язано уповноважену особу ФГВФО включити ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів у четверту чергу кредиторів ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" за договорами:
договором № ID209468 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 20 лютого 2009 року у сумі 3 926,10 дол. США;
договором № ID209469 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 20 лютого 2009 року у сумі 3 099,16 євро;
договором № ID217772 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 23 березня 2009 року у сумі 3 099 євро;
договором № ID225413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 24 квітня 2009 року у сумі 3 099 євро;
договором № ID225411 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 24 квітня 2009 року у сумі 3 920 дол. США;
договором № 21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 1 620 дол. США;
додатковою угодою від 17 липня 2009 року до договору №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США
від 19 червня 2009 року у сумі 500 дол. США;
додатковою угодою від 06 серпня 2009 року до договору № 21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США
від 19 червня 2009 року у сумі 510 дол. США;
договором № 21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 26 серпня 2009 року у сумі 3 462,35 євро та додаткова угода від 28 травня 2010 року до договору № 21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті
від 26 серпня 2009 року;
договором № 21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 18 вересня 2009 року у сумі 2 900 дол. США;
додатковою угодою від 30 жовтня 2009 року до договору № 21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США
від 18 вересня 2009 року у сумі 650 дол. США;
договором № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 13 листопада 2009 року на суму
3 400 дол. США;
додатковою угодою від 25 грудня 2009 року № 3 до договору № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 13 листопада 2009 року на суму 1 200 дол. США;
додатковою угодою від 29 січня 2010 до Договору № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США
від 13 листопада 2009 року на суму 600 дол. США;
договором № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 16 лютого 2010 року у сумі 5 200 дол. США;
договором № 21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 23 березня 2010 року у сумі
3 200 дол. США;
договором № 21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 23 червня 2010 року у сумі 4 000 дол. США;
додатковою угодою від 24 червня 2010 року до договору № 21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 23 червня 2010 року на суму 2 000 дол. США;
договором банківського вкладу № 21-44413/7 від 2011 року на суму
2 706,91 дол. США;
договором банківського вкладу "Блискуча сімка" № 21-44413/7 від 17 лютого 2011 року на суму 2 087,99 дол. США;
додатковою угодою до договору № 21-44413/7 від 17 березня 2011 року про банківський строковий вклад (депозит) від 03 червня 2011 року на суму
1 000 дол. США;
договом-заявою № 6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 міс. в іноземній валюті від 12 вересня 2013 року на суму
1 950 дол. США;
договором-заявою № 6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 міс. в іноземній валюті від 12 вересня 2013 року
на суму 560 євро;
договором-заявою № 336235/9468/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 міс. в іноземній валюті від 23 грудня 2013 року на суму 4 800 дол. США;
договором-заявою № 300131/76905/3-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 міс. в іноземній валюті від 27 червня 2014 року,
на суму 3 900 дол. США.
В іншій частині позовних вимог щодо зобов`язання уповноваженої особи Фонду включити ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів
у третю чергу кредиторів ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" відмовлено.
19. Крім того ухвалою від 27 червня 2023 року внесеною до протоколу судового засідання, Київський апеляційний суд залучив як правонаступника уповноваженої особи ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації та на здійснення ліквідації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит"- Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (т.5 а.с. 211).
20. Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції, з висновком якого погодився апеляційний суд, вказав, що вимоги позивача виникли у зв`язку
з невиконаними обов`язками банку щодо повернення вкладів, грошові кошти не обліковувались і залишків на рахунках позивача не було не з вини
ОСОБА_1, а з вини працівників банку, при цьому, кошти так і були не повернуті вкладнику, тому з огляду на вимоги статті 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон), такі вимоги мають бути акцептовані до четвертої черги кредиторів.
21. Водночас суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині зобов`язання відповідача щодо включення ОСОБА_1 до четвертої черги кредиторів саме із визначенням розрахункової суми нарахованих відсотків за вкладами по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку задоволенню не підлягають, оскільки відповідно до пункту 5 частини п`ятої статті 36 Закону під час тимчасової адміністрації не здійснюється нарахування відсотків за зобов`язаннями банку перед вкладниками та кредиторами.
22. Відмовляючи в частині вимог щодо зобов`язання включити
ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів у третю чергу кредиторів ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", суд першої інстанції вказав, що відповідно до пункту 3 частини першої статті 52 Закону (в редакції, що діяла на момент виникнення спірних правовідносин), до третьої черги реєстру кредиторів підлягають акцептуванню виключно вимоги Фонду, а не вкладників, яким є позивач.
23. Рішення суду першої інстанції апеляційним судом переглядалося лише
в частині задоволених позовних вимог.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
24. У касаційній скарзі АТ "Банк "Фінанси та Кредит", ліквідація якого здійснюється ФГВФО, просить оскаржувані судові рішення скасувати, ухваливши нове судове рішення про відмову в позові.
Надходження касаційної скарги до суду касаційної інстанції
25. 01 серпня 2023 року АТ "Банк "Фінанси та Кредит", ліквідація якого здійснюється ФГВФО, подало касаційну скаргу на рішення Шевченківського районного суду міста Києва від 24 жовтня 2022 року та постанову Київського апеляційного суду від 27 червня 2023 року.
26. Ухвалою Верховного Суду від 04 вересня 2023 року поновлено строк на касаційне оскарження, відкрито касаційне провадження, витребувано матеріали справи із суду першої інстанції, які у вересні 2023 року надійшли до Верховного Суду.
27. Ухвалою Верховного Суду від 11 липня 2024 року справу призначено до розгляду у складі колегії із п`яти суддів в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи.
Доводи особи, яка подала касаційну скаргу
28. Підставою касаційного оскарження судових рішень заявник зазначає неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, а саме застосування норм права без урахування висновків, викладених у постановах Великої Палати Верховного Суду
від 17 квітня 2018 року у справі № 523/9076/16-ц, від 20 червня 2018 року
у справі № 308/3162/15-ц, від 21 листопада 2018 року у справі № 127/93/17-ц, від 12 грудня 2018 року у справі № 570/3439/16-ц, від 12 грудня 2018 року
у справі № 372/51/16-ц, від 30 січня 2019 року у справі № 552/6381/17,
від 27 березня 2019 року у справі № 520/17304/15-ц, від 22 серпня 2018 року
у справі № 559/1777/15-ц, від 28 листопада 2018 року у справі № 383/2/17,
від 20 березня 2019 року у справі № 161/4985/17, від 11 вересня 2019 року
у справі № 910/7122/17, від 13 березня 2019 року у справі № 757/39920/15-ц, Верховного Суду від 13 жовтня 2020 року у справі № 826/2393/17,
від 18 березня 2021 року у справі № 818/820/16, від 09 червня 2021 року
у справі № 761/13839/19 (пункт 1 частини другої статті 389 ЦПК України).
29. Крім того, вказує на порушення судами норм процесуального права та наявність передбачених пунктом 4 частини третьої статті 411 ЦПК України підстав для скасування оскаржуваних судових рішень (пункт 4 частини другої статті 389 ЦПК України).
30. Вважає, що суди помилково врахували як доказ висновок комплексної судової почеркознавчої та технічної експертизи № 564-565-К від 10 квітня 2015 року, який не може бути взятий до уваги за відсутності обвинувального вироку суду, який би набрав законної сили, та яким би було встановлено вину посадових осіб банку.