ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
13 червня 2024 року
м. Київ
cправа № 916/2072/22
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду:
Булгакової І.В. (головуючий), Жайворонок Т.Є., Колос І.Б.,
за участю секретаря судового засідання - Пасічнюк С.В.,
представників учасників справи:
позивача - публічного акціонерного товариства "МТБ Банк" - адвоката Гусельщикової М.А., дов. від 24.01.2024 № 42,
відповідача - товариства з обмеженою відповідальністю "Фінбізнесгруп" - адвоката Шульги Ю.І., ордер серії ВН № 1317468 від 15.01.2024,
третьої особи-1 - товариства з обмеженою відповідальністю "М-Буд Груп" - не з`явились,
третьої особи-2 - Національного агентства України з питань виявлення, розшуку та управління активами, одержаними від корупційних та інших злочинів - Бончевої О.С. в порядку самопредставництва,
розглянув у відкритому судовому засіданні касаційну скаргу публічного акціонерного товариства "МТБ Банк" (далі - Банк)
на рішення Господарського суду Одеської області від 21.09.2023 (головуючий суддя Бездоля Д.О.)
та постанову Південно-західного апеляційного господарського суду від 02.04.2024 (головуючий суддя Богацька Н.С., судді: Діброва Г.І., Принцевська Н.М.)
у справі № 916/2072/22
за позовом Банку
до товариства з обмеженою відповідальністю "Фінбізнесгруп" (далі - ТОВ "Фінбізнесгруп"),
треті особи, які не заявляють самостійних вимог щодо предмет спору на стороні відповідача: 1) товариство з обмеженою відповідальністю "М-Буд Груп" (далі - ТОВ "М-Буд Груп");
2) Національне агентство України з питань виявлення, розшуку та управління активами (далі - АРМА),
про стягнення 16 184 000 грн.
За результатами розгляду касаційної скарги Верховний Суд
ВСТАНОВИВ:
Банк звернувся до суду з позовом до ТОВ "Фінбізнесгруп" про стягнення 16 184 000 грн заборгованості, у тому числі: боргу за кредитом у розмірі 16 000 000 грн та прострочених процентів за користування кредитом у розмірі 184 000 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані невиконанням ТОВ "М-Буд Груп" прийнятих на себе зобов`язань за кредитним договором від 12.03.2021 № К08027/2021 в частині повного та своєчасного повернення кредиту, а також сплати процентів за користування ним, і оскільки за виконання цих зобов`язань поручився відповідач, уклавши з Банком відповідний договір поруки від 12.03.2021 № К08027/2021/S-1, Банк просив суд стягнути вказані суми з ТОВ "Фінбізнесгруп" як солідарного боржника.
Рішенням Господарського суду Одеської області від 21.09.2023, залишеним без змін постановою Південно-західного апеляційного господарського суду від 02.04.2024, в задоволенні позову відмовлено.
Рішення судів попередніх інстанцій мотивовані передчасністю звернення позивача з цим позовом. За висновками судів, перерахування відповідачем належних йому коштів на користь Банку порушуватимуть обмеження (санкції), застосовані рішенням Ради національної безпеки і оборони України (далі - РНБО) від 15.04.2021, і фактично нівелюватиме запроваджені державою заходи з метою захисту національних інтересів, запобіганню порушень та відновлення порушених прав, свобод та законних інтересів громадян України, суспільства та держави тощо. Позивачем не доведено, що застосовані до відповідача санкції не поширюються на виконання спірних зобов`язань.
Не погоджуючись з рішеннями судів попередніх інстанції, Банк звернувся до Верховного Суду з касаційною скаргою, в якій, посилаючись на підставу касаційного оскарження судових рішень, передбачену пунктом 3 частини другої статті 287 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України), зазначає про неправильне застосування судами попередніх інстанцій норм матеріального права, зокрема, статей 1054, частини другої статті 1050, частини першої статті 1048, статті 509, частини першої статті 530, частини першої статті 543, частини першої статті 526, статті 553, частин першої, другої статті 554, статті 610, частини першої статті 611, частин першої, другої статті 612 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), частини другої статті 8 Конституції України, також порушення норм процесуального права, а саме: частини першої статті 4 ГПК України, за відсутності висновків Верховного Суду щодо застосування вказаних норм у подібних правовідносинах з урахуванням положень Закону України "Про санкції". Просить скасувати оскаржувані судові рішення та ухвалити нове рішення про задоволення позову.
Скаржник не погоджується з висновками судів попередніх інстанцій щодо передчасності його звернення до суду з цим позовом, зазначаючи про те, що відмова у задоволені позовних вимог з визначених судами підстав фактично нівелює поняття "зобов`язання" та порушує право Банку як кредитора щодо захисту своїх прав в судовому порядку.
Скаржник наголошує на обставинах того, що рішенням РНБО від 04.04.2024 "Про застосування персональних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій)", яке введене в дію указом Президента України від 04.04.2024 № 219/2024, до ТОВ "Фінбізнесгруп" та ТОВ "М-Буд Груп" строком на десять років застосовано аналогічні обмеження, тобто фактично санкції продовжено.
ТОВ "Фінбізнесгруп" подало відзив на касаційну скаргу, в якому, посилаючись на законність і обґрунтованість оскаржуваних судових рішень, просить відмовити у задоволенні касаційної скарги.
Від ТОВ "М-Буд Груп" відзив на касаційну скаргу не надходив.
АРМА надіслала додаткові пояснення у справі, у яких просить врахувати обставини того, що йому не передавалися активи ТОВ "Фінбізнесгруп" і наразі АРМА не здійснює управління такими активами за законодавством про санкції.
Перевіривши правильність застосування попередніми судовими інстанціями норм матеріального і процесуального права, відповідно до встановлених ними обставин справи, враховуючи підстави відкриття касаційного провадження, заслухавши доповідь судді-доповідача, пояснення представників учасників справи, які з`явилися в судове засідання, Верховний Суд дійшов висновку про часткове задоволення касаційної скарги з огляду на таке.
Судами попередніх інстанцій встановлено, що 12.03.2021 Банк та ТОВ "М-Буд Груп" (позичальник) уклали кредитний договір № К08027/2021 (далі - Кредитний договір), за умовами якого:
- Банк зобов`язався надати позичальнику грошові кошти у вигляді поновлювальної кредитної лінії з лімітом заборгованості 16 000 000 грн, а позичальник зобов`язався прийняти, використати за цільовим призначенням та повернути Банку кредит, сплатити за користування кредитом 18,0% річних, комісії, пені і штрафи та інші платежі, що будуть нараховані відповідно до умов цього договору (пункт 1.1);
- Банк відкриває позичальнику кредитну лінію з 12.03.2021 по 11.03.2022 включно, з урахуванням умов підпунктів 1.3.1, 2.5, 2.5.1-2.5.3 даного договору, згідно з якими кінцевий термін погашення кредиту може бути продовжений по 09.09.2022 включно, у відповідності до графіку, передбаченого пунктом 2.5 договору. Погашення кредиту здійснюється відповідно до графіку погашення, передбаченого пунктом 2.5 цього договору (пункт 1.3);
- позичальник зобов`язаний повністю повернути кредит до дати, зазначеної в пункті 1.3. даного договору, при цьому залишок заборгованості за кредитною лінією зменшується відповідно до наступного графіку: 30.06.2021 - 15 000 000 грн; 30.07.2021 - 14 000 000 грн; 31.08.2021 - 13 000 000 грн; 30.09.2021 - 12 000 000 грн; 29.10.2021 - 11 000 000 грн; 30.11.2021 - 10 000 000 грн; 31.12.2021 - 9 000 000 грн; 31.01.2022 - 8 000 000 грн; 28.02.2022 - 7 000 000 грн; 11.03.2022 - 0 грн. При цьому позичальник зобов`язаний погашати транші, надані на оплату комісій та гарантіями позичальника, протягом 10-ти календарних днів (підпункт 2.5.1 пункту 2.5);
- у разі порушення позичальником умов підпунктів 1.3.1, 2.5.1, пунктів 2.6, 2.7 даного договору, термін погашення кредиту встановлюється по 11.03.2022 включно з дотриманням умов підпункту 2.5.1 договору (підпункт 2.5.3 пункту 2.5);
- сплата нарахованих банком процентів за користування кредитом здійснюється позичальником на транзитний рахунок, зазначений у пункті 2.2 цього договору. Нарахування Банком процентів за користування кредитом здійснюється щоденно, починаючи з дати виникнення фактичної заборгованості на позичковому рахунку, зазначеному у пункті 2.2 цього договору, до дати повного погашення кредиту. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості за кредитом, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та 360 (триста шістдесят) днів у році. Проценти сплачуються позичальником щомісяця в останній робочий день поточного місяця за період з останнього робочого дня місяця, що передує поточному, до передостаннього робочого дня поточного місяця включно. В день повного погашення кредиту сплаті підлягають проценти, нараховані за період з останнього робочого дня попереднього місяця по попередній календарний день включно, який передує дню погашення кредиту в останній робочий день поточного місяця, і в день фактичного повного погашення кредиту. У випадку не сплати позичальником процентів у останній робочий день поточного місяця, вони вважаються простроченими у перший наступний за ним календарний день поточного місяця. Після закінчення передбаченого цим договором строку кредитування проценти, нараховані за період прострочення до фактичного погашення кредиту, позичальник сплачує в тому ж розмірі, що визначений пунктом 1.1 цього договору та у тому ж порядку, який визначений цим пунктом, а у разі дострокового повного погашення заборгованості за цим договором - в день фактичного погашення кредиту. У випадку надходження грошових коштів на погашення процентів у день, відмінний від дня, передбаченого цим пунктом для сплати процентів, вони направляються у повному обсязі на погашення заборгованості за основним боргом за кредитом (пункт 2.6);
- виконання позичальником зобов`язань за цим договором забезпечується заставою транспортних засобів у кількості 15 одиниць, що належать на праві власності ТОВ "Фінбізнесгруп" та порукою вказаного товариства (пункт 4.1);
- цей договір набирає сили з моменту його підписання обома сторонами. При цьому сторони домовились, що підписи їх представників на договорі мають бути скріплені печатками сторін. Кредитний договір діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань, про що сторони укладають окрему відповідну угоду про виконання зобов`язань за кредитним договором, що є невід`ємною частиною даного договору. Неукладення вказаної угоди про виконання з вини позичальника, не вважається простроченням Банку та не тягне за собою настання негативних правових наслідків для Банку (пункт 9.1).
12.03.2021 Банк (кредитор) і ТОВ "Фінбізнесгруп" (поручитель) уклали договір поруки № К08027/2021/S-1 (далі - Договір поруки), за умовами якого:
- поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником - ТОВ "М-Буд Груп" та його правонаступником зобов`язань за кредитним договором від 12.03.2021 № К08027/2021 зі всіма додатковими угодами до нього (пункт 1.1);
- забезпечене порукою зобов`язання боржника поручитель повинен виконати протягом 5-ти календарних днів з моменту отримання письмової вимоги кредитора (пункт 2.1);
- про зміну місцезнаходження, внесення змін в установчі та реєстраційні документи або про зміну інших даних, які можуть істотно вплинути на виконання цього договору, поручитель зобов`язаний повідомити кредитора протягом 3-х календарних днів та надати документи, які підтверджують зміни (пункт 2.5);
- цей договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами і діє 120 місяців з дати набуття ним чинності. При цьому сторони домовились, що підписи їх представників на договорі мають бути скріплені печатками (пункт 5.1)
- у розділі "Реквізити і підписи сторін" вказане місцезнаходження ТОВ "Фінбізнесгруп": вул. Церковна, 29/1, офіс 302, м. Одеса, 65003.
У цей же день, 12.03.2021 Банк і ТОВ "Фінбізнесгруп" уклали договір застави транспортних засобів (майнова порука) № 767.
23.02.2021 ТОВ "М-Буд Груп" звернулося до Банку з листом № 23/01, в якому просило відкрити відновлювальний кредитний ліміт в сумі 16 000 000 грн на строк 18 місяців зі ставкою 18%, графік зниження ліміту з червня 2021 року рівними частинами з коригуванням платежу в останньому місяці.
12.03.2021 ТОВ "М-Буд Груп" звернулось до Банку з листом № 12/03/01 про надання траншу в сумі 16 000 000 грн, у зв`язку з чим, відповідно до меморіального ордеру від 12.03.2021 № 7683920 Банк перерахував на рахунок ТОВ "М-Буд Груп" 16 000 000 грн.
26.03.2021 Банк і ТОВ "М-Буд Груп" уклали додаткову угоду № 1, якою за взаємною згодою доповнили Кредитний договір підпунктом 3.2.10 такого змісту: "Призупинити нарахування процентів за користування кредиту, комісій, встановлених цим договором, тощо у випадках застосування до позичальника санкцій на підставах та у порядку, визначених чинним законодавством України. Таке призупинення здійснюється банком з дня застосування до позичальника санкцій.".
Рішенням РНБО від 15.04.2021, яке введено в дію указом Президента України від 21.04.2021 № 169/2021, застосовано, зокрема, до ТОВ "М-Буд Груп" та ТОВ "Фінбізнесгруп" строком на три роки спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи, у тому числі: блокування активів - тимчасове обмеження права особи користуватися та розпоряджатися належним їй майном; зупинення виконання економічних та фінансових зобов`язань; інші санкції, що відповідають принципам їх застосування, встановленим Законом України "Про санкції".
26.04.2021 Банк направив ТОВ "Фінбізнесгруп" лист № 01/ОВ12/44-01/ОВ12, яким повідомив останнього, що на підставі зазначених Указу Президента України та рішення РНБО Банком застосовані обмеження, зокрема, такі як: блокування активів; зупинення виконання економічних та фінансових зобов`язань, у зв`язку з чим зупинено будь-які операції за всіма рахунками ТОВ "Фінбізнесгруп".
Відповідно до виписки по рахунку ТОВ "М-Буд Груп" та розрахунків Банку за ТОВ "М-Буд Груп" рахується прострочена заборгованість по тілу кредиту, починаючи з 01.07.2021 та по процентам у розмірі 184 000,00 грн з 05.05.2021, які нараховані за період з 31.03.2021 по 29.04.2021, у зв`язку з чим, 13.04.2022 Банк звернувся до ТОВ "М-Буд Груп" з вимогою/претензією щодо погашення заборгованості № 01/229-0/56.3, в якій Банк просив погасити заборгованість за кредитом у розмірі 16 000 000 грн та процентами у розмірі 184 000 грн у строк протягом 30-ти календарних днів.
Зазначена вимога повернулась Банку неврученою із відміткою "за закінченням терміну зберігання".
01.07.2022 Банк направив аналогічну вимогу/претензію щодо погашення заборгованості ТОВ "Фінбізнесгруп" на адресу: вул. Церковна, 29/1, кв. 302, м. Одеса, 65003, яка не була отримана відповідачем із зазначенням працівником служби кур`єрської доставки причин повернення "адресат за адресою відсутній".
Крім цього, Банк звертався до приватного нотаріуса із заявою про направлення ТОВ "Фінбізнесгруп" та ТОВ "М-Буд Груп" вимоги про усунення порушень, в якій Банк попередив, що у випадку несплати достроково усієї суми заборгованості за кредитом, він буде вимушений реалізувати право звернення стягнення на заставне майно на підставі виконавчого напису нотаріуса. Вказана вимога була направлена приватним нотаріусом рекомендованим листом на адресу ТОВ "Фінбізнесгруп" та повернулась неврученою із зазначенням причин повернення "за закінченням терміну зберігання".
Ухвалюючи оскаржувані рішення суди виходили з того, що відповідно до частин першої, другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з частиною першою статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Частиною першою статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
За приписами статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Відповідно до частини першої статті 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.
Згідно зі статтею 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.
Стаття 554 ЦК України встановлює, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов`язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.
За приписами частин першої, другої статті 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі.
Кредитор вважається таким, що прострочив, якщо він відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником, або не вчинив дій, що встановлені договором, актами цивільного законодавства чи випливають із суті зобов`язання або звичаїв ділового обороту, до вчинення яких боржник не міг виконати свого обов`язку. Кредитор також вважається таким, що прострочив, у випадках, встановлених частиною четвертою статті 545 цього Кодексу. Якщо кредитор не вчинив дії, до вчинення яких боржник не міг виконати свій обов`язок, виконання зобов`язання може бути відстрочене на час прострочення кредитора (частини перша, третя статті 613 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 1 Закону України "Про санкції" з метою захисту національних інтересів, національної безпеки, суверенітету і територіальної цілісності України, протидії терористичній діяльності, а також запобігання порушенню, відновлення порушених прав, свобод та законних інтересів громадян України, суспільства та держави можуть застосовуватися спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи (далі санкції).
За змістом частини першої статті 4 Закону України "Про санкції" видами санкцій згідно з цим Законом є, зокрема: блокування активів - тимчасове позбавлення права користуватися та розпоряджатися активами, що належать фізичній або юридичній особі, а також активами, щодо яких така особа може прямо чи опосередковано (через інших фізичних або юридичних осіб) вчиняти дії, тотожні за змістом здійсненню права розпорядження ними; запобігання виведенню капіталів за межі України; зупинення виконання економічних та фінансових зобов`язань; припинення дії торговельних угод, спільних проектів та промислових програм у певних сферах, зокрема у сфері безпеки та оборони; інші санкції, що відповідають принципам їх застосування, встановленим цим Законом.