ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
14 лютого 2024 року
м. Київ
справа № 761/7057/19
провадження № 61-10303св22
Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду:
головуючого - Зайцева А. Ю. (суддя-доповідач),
суддів: Гудими Д. А., Коротенка Є. В., Коротуна В. М., Тітова М. Ю.,
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1,
відповідачі: Публічне акціонерне товариство "Банк "Фінанси та Кредит", Товариство з обмеженою відповідальністю "Ес.Ді.Сі.груп", приватний нотаріус Київського міського нотаріального округу Апатенко Марина Анатоліївна,
треті особи: ОСОБА_2, ОСОБА_3, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_4,
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит", Товариства з обмеженою відповідальністю "Ес.Ді.Сі.груп", приватного нотаріуса Київського міського нотаріального округу Апатенко Марини Анатоліївни, треті особи: ОСОБА_2, ОСОБА_3, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_4, про визнання частково недійсним договору про відступлення прав вимоги та скасування рішень
за касаційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Дарницького районного суду міста Києва від 08 грудня 2021 року у складі судді Мицик Ю. С.та постанову Київського апеляційного суду від 21 вересня 2022 року у складі колегії суддів: Стрижеуса А. М., Поливач Л. Д., Шкоріної О. І.,
ВСТАНОВИВ:
1. Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
У лютому 2019 року ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом, у якому просила визнати недійсним договір про відступлення права вимоги від 26 грудня 2018 року, укладений між Публічним акціонерним товариством "Банк "Фінанси та Кредит" (далі - ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит") і Товариством з обмеженою відповідальністю "Ес.Ді.Сі.груп" (далі - ТОВ "Ес.Ді.Сі.груп"), в частині відступлення права вимоги за: договором про відкриття кредитної лінії від 17 вересня 2007 року № 126-07-Ил/09; іпотечним договором від 17 вересня 2007 року, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Русанюком З. З., зареєстрований в реєстрі за № 5080; договором поруки від 17 вересня 2007 року № 126-07-П1/09; скасувати рішення приватного нотаріуса Київського міського нотаріального округу Апатенко М. А. про державну реєстрацію прав та їх обтяжень від 26 грудня 2018 року, індексний номер 44839337; скасувати рішення приватного нотаріуса Київського міського нотаріального округу Апатенко М. А. про державну реєстрацію прав та їх обтяжень від 26 грудня 2018 року, індексний номер 44839573.
Обґрунтовуючи позовні вимоги, ОСОБА_1 посилалася на те, що 17 вересня 2007 року між Відкритим акціонерним товариством "Банк "Фінанси та Кредит" (далі - ВАТ "Банк "Фінанси та Кредит", банк), правонаступником якого є ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", і ОСОБА_2 був укладений договір № 126-07-Ил/09, за умовами якого ОСОБА_2 відкрито невідновлювальну кредитну лінію в розмірі 155 590,00 дол. США строком до 16 вересня 2022 року зі сплатою 13,3 % річних.
Того ж дня, відповідно до статті 65 СК України позивачка надала згоду на укладення між ОСОБА_2 і ВАТ "Банк "Фінанси та Кредит" цього договору.
Для забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором 17 вересня 2007 року між ВАТ "Банк "Фінанси та Кредит" і ОСОБА_2 був укладений іпотечний договір, за умовами якого в іпотеку банку передано квартиру АДРЕСА_1,
Також 17 вересня 2007 року між позивачкою і ВАТ "Банк "Фінанси та Кредит" був укладений договір поруки № 12б-07-П1/09, яка припинилася на підставі рішення Апеляційного суду міста Києва від 04 березня 2010 року.
У грудні 2018 року позивачка отримала вимогу про усунення порушень та повернення заборгованості за кредитним договором від 17 вересня 2007 року № 126-07-Ил/09 із повідомленням, що 26 грудня 2018 року між АТ "Банк "Фінанси та Кредит" і ТОВ "Ес.Ді.Сі.груп" був укладений договір про відступлення (купівлі-продажу) права вимоги, за яким до нового кредитора перейшли права вимоги за кредитним договором і договорами іпотеки та поруки.
На думку позивачки, договір про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги від 26 грудня 2018 року є договором факторингу, оскільки заміна кредитодавця-банку, який є фінансовою установою і має право на здійснення фінансових операцій з надання фінансових послуг, на іншу юридичну особу - ТОВ "Ес.Ді.Сі.груп", яке не належить до фінансових установ у розумінні Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", дає підстави для визнання цього договору недійсним в частині відступлення прав вимоги за: договором про відкриття кредитної лінії від 17 вересня 2007 року № 126-07-Ил/09; іпотечним договором від 17 вересня 2007 року; договором поруки від 17 вересня 2007 року № 126-07-П1/09.
У подальшому рішеннями приватного нотаріуса від 26 грудня 2018 року змінено іпотекодержателя за договором іпотеки на ТОВ "Ес.Ді.Сі.груп" та внесено зміни до державного реєстру, згідно з якими заборона на нерухоме майно накладена в інтересах ТОВ "Ес.Ді.Сі.груп". Таким чином, на думку позивачки, згідно із Законом України "Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень" рішення суду щодо недійсності правочину зумовлює виникнення обов`язку скасування рішення про державну реєстрацію. У зв`язку з цим позивачка просила позов задовольнити.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції
Дарницький районний суд міста Києва рішенням від 08 грудня 2021 року в задоволенні позову відмовив.
Суд першої інстанції мотивував рішення тим, що позовні вимоги є необґрунтованими, оскільки договір від 26 грудня 2018 року про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги був укладений між ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" і ТОВ "Ес.Ді.Сі.груп" в період примусової ліквідації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит". Цей договір не має всіх обов`язкових ознак, притаманних договору факторингу, а тому немає підстав для визнання його недійсним. Щодо позовних вимог про скасування рішень приватного нотаріуса від 26 грудня 2018 року суд виходив з того, що ці вимоги не підлягають задоволенню, оскільки є похідними від вимоги про визнання договору відступлення недійсним.
Короткий зміст постанови апеляційного суду
Київський апеляційний суд постановою від 21 вересня 2022 року апеляційну скаргу ОСОБА_1, подану адвокатом Паламарчуком М. А., залишив без задоволення. Рішення Дарницького районного суду міста Києва від 08 грудня 2021 року залишив без змін.
Апеляційний суд мотивував постанову тим, що висновки місцевого суду по суті вирішеного спору є правильними, підтверджуються наявними у справі доказами, яким суд дав належну правову оцінку. Доводи апеляційної скарги не спростовують цих висновків і не свідчать про порушення судом норм матеріального та процесуального права. Апеляційний суд виходив з правильності висновків місцевого суду про те, що спірний договір купівлі-продажу прав вимоги не є договором факторингу, а тому немає підстав для задоволення позову. Водночас апеляційний суд виходив з того, що спір у цій справі виник саме з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" і ТОВ "ЕсДі.Сі.груп" у зав`язку з порушенням ними прав позивачки (на її думку) шляхом укладення договору купівлі-продажу права вимоги від 26 грудня 2018 року, а тому приватний нотаріус Київського міського нотаріального округу Апатенко М. А. є неналежним відповідачем. Отже, у задоволенні позовних вимог до приватного нотаріуса необхідно відмовити саме з цих підстав. Проте вказане не вплинуло на правильність вирішення судом першої інстанції спору по суті.
Короткий зміст касаційної скарги та її узагальнені аргументи, позиції інших учасників справи
У жовтні 2022 року ОСОБА_1 подала до Верховного Суду касаційну скаргу, в якій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просила скасувати рішення Дарницького районного суду міста Києва від 08 грудня 2021 року та постанову Київського апеляційного суду від 21 вересня 2022 року і ухвалити нове рішення, яким позов задовольнити.
Підставою касаційного оскарження вказувала те, що суд апеляційної інстанції застосував частину третю статті 512, статтю 1054, частину третю статті 1079 та частину другу статті 1083 ЦК України, статтю 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" без урахування висновків щодо застосування норми права у подібних правовідносинах, викладених у постановах Великої Палати Верховного Суду від 11 вересня 2018 року у справі № 909/968/16, від 31 жовтня 2018 року у справі № 465/646/11, від 10 листопада 2020 року у справі № 638/22396/14 та постановах Верховного Суду від 27 березня 2019 року у справі № 755/575/17, від 09 жовтня 2019 року у справі № 686/12230/18, від 11 грудня 2019 року у справах № 761/20611/17 та № 755/12702/16, від 18 грудня 2019 року у справі № 161/13899/17, від 09 грудня 2020 року у справі № 2-428/10, від 23 грудня 2020 року у справі № 754/12116/18;
суд апеляційної інстанції не дослідив документів, які свідчать, що відбулося фінансування клієнтом фактора за відступлення права вимоги; не дослідив обставин, що ТОВ "Ес.Ді.Сі.груп" не має статусу фінансової установи (пункт 1 частини третьої статті 411 ЦПК України).
Касаційна скарга мотивована неврахуванням апеляційним судом того, що ТОВ "Ес.Ді.Сі.Груп" ніколи не було фінансовою установою, тому це товариство не має та не мало достатньої цивільної правоздатності бути кредитором за кредитним договором.Крім того, суди не встановили реальної ціни вимоги, тобто розміру права вимоги за кредитним договором, номінальної ціни, передбаченої в оскаржуваному договорі про відступлення прав вимоги, та розміру різниці між номінальною вартістю вимоги, зазначеної у договорі про відступлення прав вимоги від 26 грудня 2018 року, та її ринковою (дійсною) вартістю.
У листопаді 2022 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) подав відзив на касаційну скаргу, в якому просив залишити її без задоволення, а оскаржувані судові рішення - без змін.
У листопаді 2022 року ОСОБА_3 подав відзив на касаційну скаргу, в якому просив відмовити в її задоволенні, а оскаржувані судові рішення залишити без змін.
Рух справи в суді касаційної інстанції
Ухвалою Верховного Суду від 03 листопада 2022 року відкрито касаційне провадження у цій справі та витребувано її матеріали із суду першої інстанції.
22 листопада 2022 року справа надійшла до Верховного Суду.
Ухвалою Верховного Суду від 28 грудня 2023 року справу призначено до судового розгляду.
Фактичні обставини справи
Апеляційний суд встановив, що 17 вересня 2007 року між ВАТ "Банк "Фінанси та Кредит", правонаступником якого є ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", і ОСОБА_2 був укладений договір № 126-07-Ил/09, за умовами якого ОСОБА_2 відкрито невідновлювальну кредитну лінію в розмірі 155 590,00 дол. США строком до 16 вересня 2022 року зі сплатою 13,3 % річних.
Того ж дня відповідно до статті 65 СК України позивачка надала згоду на укладення між ОСОБА_2 і ВАТ "Банк "Фінанси та Кредит" договору про відкриття кредитної лінії № 126-07-Ил/09.
Для забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором 17 вересня 2007 року між ВАТ "Банк "Фінанси та Кредит" і ОСОБА_2 був укладений іпотечний договір, за умовами якого в іпотеку банку передано квартиру АДРЕСА_1,
Також 17 вересня 2007 року між ВАТ "Банк "Фінанси та Кредит" і ОСОБА_1 був укладений договір поруки № 12б-07-П1/09, яка припинилася на підставі рішення Апеляційного суду міста Києва від 04 березня 2010 року.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 17 грудня 2015 року № 898 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осібприйняла рішення делегування повноважень ліквідатора банку, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит".