Постанова
Іменем України
11 жовтня 2023 року
м. Київ
Справа № 757/3572/17-ц
Провадження № 14-37цс22
Велика Палата Верховного Суду у складі
судді-доповідача Гудими Д. А.,
суддів Банаська О. О., Власова Ю. Л., Воробйової І. А., Григор`євої І. В., Гриціва М. І., Желєзного І. В., Кишакевича Л. Ю., Кравченка С. І., Крет Г. Р., Лобойка Л. М., Мартєва С. Ю., Пількова К. М., Ситнік О. М., Ткача І. В., Ткачука О. С., Уркевича В. Ю., Усенко Є. А., Шевцової Н. В.
розглянула справу за позовом ОСОБА_1 (далі - позивача) до Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Фінансова Ініціатива"" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Фінансова Ініціатива"" Караченцева Артема Юрійовича (далі - банк, відповідач) за участю третьої особи, яка не заявляє самостійні вимоги щодо предмету спору, - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) про стягнення збитків і зобов`язання включити їх у реєстр акцептованих вимог кредиторів
за касаційною скаргою позивача на рішення Печерського районного суду міста Києва від 9 березня 2021 року, ухвалене суддею Матійчук Г. О., та постанову Київського апеляційного суду від 8 вересня 2021 року, прийняту колегією суддів у складі Ігнатченко Н. В., Голуб С. А., Таргоній Д. О.
ІСТОРІЯ СПРАВИ
(1) Вступ
1. Позивач у 2014 році уклав із банком чотири договори банківського вкладу. Коли у 2015 році настав термін повернення вкладів, позивач звернувся до банку з відповідними заявами. Проте, як він стверджував, не зміг отримати належні йому кошти. Незабаром - 24 червня 2015 року - у банку запровадили тимчасову адміністрацію, а у серпні того ж року Фонд виплатив позивачеві гарантовану державою суму за вкладами.
2. Через порушення банком обов`язку повернути кошти за договорами банківського вкладу позивач у січні 2017 року звернувся до суду. З урахуванням неодноразових змін просив, зокрема, про таке: (1) стягнути з банку 12 889 789,57 грн, до яких включив (а) пеню згідно з частиною п`ятою статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів" (далі - Закон № 1023-XII), (б) три проценти річних та (в) інфляційні втрати згідно з частиною другою статті 625 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за період з моменту виникнення у банку обов`язку повернути кошти за договорами банківського вкладу до моменту запровадження тимчасової адміністрації; (2) зобов`язати уповноважену особу Фонду включити суму збитків позивача у реєстр акцептованих вимог кредиторів для виплати у четверту чергу з коштів, одержаних під час ліквідації банку та продажу його майна.
3. Суди першої й апеляційної інстанцій відмовили у задоволенні позову. Вважали, що запровадження тимчасової адміністрації у банку унеможливлює ухвалення рішення про стягнення з нього коштів, бо таке стягнення можливе тільки у спосіб, передбачений Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI).
4. Позивач у касаційній скарзі стверджував, що вимоги Закону № 4452-VI стосуються заборони нарахування пені, трьох процентів річних та інфляційних втрат у період, який починає відлік від запровадження тимчасової адміністрації. Тоді як позовні вимоги стосуються нарахування пені, трьох процентів річних та інфляційних втрат за період з моменту виникнення у банку обов`язку повернути кошти за договорами банківського вкладу до запровадження тимчасової адміністрації.
5. Велика Палата Верховного Суду мала відповісти на питання про те, чи може суд після запровадження у банку тимчасової адміністрації ухвалити рішення про стягнення коштів за неналежне виконання цією фінансовою установою зобов`язань за договором банківського вкладу, строк якого закінчився до запровадження такої адміністрації. Відповідь на це питання позитивна.
(2) Зміст позовної заяви
6. 20 січня 2017 року позивач звернувся до суду з позовною заявою (т. 1, а. с. 1-9), у якій просив:
6.1. Визнати за банком збитки, завдані несвоєчасним поверненням позивачеві внесених особистих коштів і порушенням умов укладених договорів банківського вкладу на загальну суму 892 110,20 грн.
6.2. Визнати за банком 30 000,00 грн грошової компенсації за завдану моральну шкоду через порушення особистих немайнових прав та обмежень у сфері приватного життя позивача несвоєчасним поверненням внесених ним коштів і порушенням умов укладених договорів банківського вкладу.
6.3. Зобов`язати уповноважену особу Фонду за Законом № 4452-VI включити завдані банком збитки у сумі 892 110,20 грн і 30 000,00 грн компенсації моральної шкоди у реєстр акцептованих вимог кредиторів для виплати у четверту чергу з коштів, одержаних у процесі ліквідації банку під час продажу його майна (активів).
7. 9 лютого 2017 року позивач подав позовну заяву у "новій редакції" (т. 1, а. с. 40-47), у якій просив:
7.1. Стягнути з банку збитки, завдані несвоєчасним поверненням внесених особистих коштів і порушенням умов укладених договорів банківського вкладу на загальну суму 892 110,20 грн.
7.2. Стягнути з банку 30 000,00 грн грошової компенсації за завдану моральну шкоду через порушення особистих немайнових прав та обмежень у сфері приватного життя і порушення умов укладених договорів банківського вкладу.
7.3. Зобов`язати уповноважену особу Фонду за Законом № 4452-VI включити завдані банком збитки у сумі 892 110,20 грн і 30 000,00 грн компенсації моральної шкоди у реєстр акцептованих вимог кредиторів для виплати у четверту чергу з коштів, одержаних у процесі ліквідації банку під час продажу його майна (активів).
8. 14 червня 2019 року позивач подав заяву про збільшення позовних вимог (т. 1, а. с. 183-187). Просив:
8.1. Стягнути з банку 12 889 789,57 грн збитків за порушення грошового зобов`язання, а саме за несвоєчасне повернення суми вкладів за договорами банківського вкладу.
8.2. Зобов`язати уповноважену особу Фонду згідно зі статтею 52 Закону № 4452-VI включити збитки у сумі 12 889 789,57 грн у реєстр акцептованих вимог кредиторів для виплати у четверту чергу з коштів, одержаних у процесі ліквідації банку під час продажу його майна (активів).
9. 29 липня 2019 року позивач подав заяву (т. 1, а. с. 207-209), у якій просив:
9.1. Визнати незаконним і скасувати рішення № 352-рш Правління Національного банку України (далі - НБУ) від 21 травня 2019 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Фінансова Ініціатива"".
9.2. Визнати незаконним і скасувати рішення № 1268 від 22 травня 2019 року виконавчої дирекції Фонду "Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Фінансова Ініціатива"" та делегування повноважень ліквідатора банку".
10. 24 вересня 2019 року позивач подав заяву про збільшення позовних вимог (т. 1, а. с. 217-220), у якій додатково до попередньо заявлених вимог просив:
10.1. Визнати незаконним і скасувати рішення № 352-рш Правління НБУ від 21 травня 2019 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Фінансова Ініціатива"".
10.2. Визнати незаконним і скасувати рішення № 1268 від 22 травня 2019 року виконавчої дирекції Фонду "Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Фінансова Ініціатива"" та делегування повноважень ліквідатора банку".
10.3. Зупинити дії ліквідатора банку Кашути Д. Є. з продажу майна банку та його ліквідації.
11. 4 грудня 2019 року позивач подав заяву (т. 1, а. с. 234-235), у якій звернув увагу суду на те, що у поданій 14 червня 2019 року заяві "зняв" вимогу про відшкодування моральної шкоди.
12. 27 січня 2021 року позивач подав заяву "про надання пояснень по справі" (т. 2, а. с. 15-17), у якій просив:
12.1. Стягнути з банку 12 889 789,57 грн завданих збитків за порушення грошового зобов`язання, а саме за несвоєчасне повернення суми вкладів за договорами банківського вкладу.
12.2. Зобов`язати уповноважену особу Фонду згідно зі статтею 52 Закону № 4452-VI включити збитки у сумі 12 889 789,57 грн у реєстр акцептованих вимог кредиторів для виплати у четверту чергу з коштів, одержаних під час ліквідації банку та продажу його майна (активів).
13. У відповіді (т. 2, а. с. 26-32) на пояснення Фонду (т. 2, а. с. 35-37) позивач повторно вказав ті самі позовні вимоги, що й у заяві "про надання пояснень по справі" від 27 січня 2021 року(т. 2, а. с. 15-17).
14. Мотивував вимоги так:
14.1. Позивач уклав із банком чотири договори банківського вкладу:
- 17 лютого 2014 року - № 74-в-17/284938 на суму 56 500,00 дол. США (сума коштів на дату закінчення дії договору - 58 600,00 дол. США) терміном до 22 лютого 2015 року (далі - договір № 74-в-17/284938);
- 1 жовтня 2014 року - № 74-в-17/350339 на суму 510 000,00 грн терміном до 29 січня 2015 року (далі - договір № 74-в-17/350339);
- 1 жовтня 2014 року - № 74-в-17/350328 на суму 544 000,00 грн терміном до 9 січня 2015 року (далі - договір № 74-в-17/350328);
- 1 жовтня 2014 року № 74-в-17/350302 на суму 552 500,00 грн терміном до 9 січня 2015 року (далі - договір № 74-в-17/350302).
14.2. 9 січня 2015 року позивач звернувся із заявою до банку про повернення вкладів за договорами від 1 жовтня 2014 року № 74-в-17/350302 і № 74-в-17/350328, 29 січня 2015 року - про повернення вкладу за договором від № 74-в-17/350339, 20 лютого 2015 року - про повернення вкладу за договором від 17 лютого 2014 року № 74-в-17/284938.
14.3. 16 січня 2015 року позивач звернувся із заявою до банку про виконання умов договорів банківського вкладу від 1 жовтня 2014 року № 74-в-17/350302 і № 74-в-17/350328. Повідомив, що станом на 16 січня 2015 року зняв через термінали інших банків лише 10 % коштів, решта - заблокована на картковому рахунку.
14.4. Банк у відповідях, зокрема, від 13 лютого 2015 року № 598 і від 16 березня 2015 року № 1142 повідомляв, що вживає всіх необхідних заходів для невідкладного вирішення ситуації.
14.5. 23 квітня 2015 року позивач звернувся із заявою до НБУ про порушення умов договорів банківського вкладу № 74-в-17/284938, № 74-в-17/350339, № 74-в-17/350328 та № 74-в-17/350302. Повідомив, що залишок заблокованих коштів станом на 20 квітня 2015 року становить 1 140 502,43 грн і 59 936,45 дол. США. НБУ у відповіді від 25 травня 2015 року вказав, що з приводу повернення коштів позивачу слід звернутися до банку.
14.6. 23 червня 2015 року виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 121 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива"", згідно з яким з 24 червня 2015 року у банку запроваджена тимчасова адміністрація та призначена уповноважена особа Фонду.
14.7. 17 червня 2020 року Верховний Суду у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суд прийняв постанову у справі № 826/11415/16, згідно з якою залишив без змін судові рішення попередніх інстанцій про визнання протиправною та скасування постанови Правління НБУ від 23 червня 2015 року № 408 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Фінансова ініціатива"" до категорії неплатоспроможних".
14.8. 7 серпня 2015 року та 24 лютого 2016 року Фонд виплатив позивачеві 200 000,00 грн у рахунок відшкодування, передбаченого Законом № 4452-VI, що підтверджує визнання банком боргу та переривання позовної давності.
14.9. Загальна сума збитків за порушення банком грошового зобов`язання за умовами договору № 74-в-17/284938 за період з 22 лютого до 24 червня 2015 року (121 день) становить 213 300,79 дол. США, що станом на 24 червня 2015 року за курсом НБУ становило 4 590 233,00 грн. Із них:
- пеня у розмірі трьох процентів річних згідно з частиною п`ятою статті 10 Закону № 1023-XII - 212 718,00 дол. США (58 600,00 дол. США х 3% х 121день);
- три проценти річних згідно з частиною другою статті 625 ЦК України - 582,79 дол. США (58 600,00 дол. США х 3% х 121день / 365 днів).
14.10. Загальна сума збитків за порушення банком грошового зобов`язання за умовами договору № 74-в-17/350339 за період з 29 січня до 24 червня 2015 року (145 днів) становить 2 410 626,08 грн. Із них:
- пеня у розмірі трьох процентів річних згідно з частиною п`ятою статті 10 Закону № 1023-XII - 2 218 500,00 грн (510 000 х 3% х 145 днів);
- три проценти річних згідно з частиною другою статті 625 ЦК України - 6 078,08 грн (510 000 х 3% х 145 днів / 365 днів);
- інфляційні втрати з урахування середнього індексу інфляції за період з лютого до червня 2015 року у розмірі 136,48 % - 186 048,00 грн (510 000 х 136,48 / 100).
14.11. Загальна сума збитків за порушення банком грошового зобов`язання за умовами договору № 74-в-17/350328 за період з 9 січня до 24 червня 2015 року (165 днів) становить 2 921 639,93 грн. Із них:
- пеня у розмірі трьох процентів річних згідно з частиною п`ятою статті 10 Закону № 1023-XII - 2 692 800,00 грн (544 000 х 3% х 165 днів);
- три проценти річних згідно з частиною другою статті 625 ЦК України - 7 377,53 грн (544 000 х 3% х 165 днів / 365 днів);
- інфляційні втрати з урахування середнього індексу інфляції за період з січня до червня 2015 року у розмірі 140,71 процентів - 221 462,40 грн (544 000 х 140,71 / 100).
14.12. Загальна сума збитків за порушення банком грошового зобов`язання за умовами договору № 74-в-17/350302 за період з 9 січня до 24 червня 2015 року (165 днів) становить 2 967 290,56,00 грн. Із них:
- пеня у розмірі трьох процентів річних згідно з частиною п`ятою статті 10 Закону № 1023-XII - 2 734 875,00 грн (552 500 х 3% х 165 днів);
- три проценти річних згідно з частиною другою статті 625 ЦК України - 7 492,81 грн (552 500 х 3% х 165 днів / 365 днів);
- інфляційні втрати з урахування середнього індексу інфляції за період з січня до червня 2015 року у розмірі 140,71 процентів - 224 922,75 грн (552 500 х 140,71 / 100).
14.13. Відповідач невиконанням умов договорів банківського вкладу та відмовою вчасно виплатити кошти з депозитних рахунків завдав моральну шкоду позивачеві.
(3) Зміст заяви відповідача про застосування позовної давності та рішень суду першої інстанції
15. 18 липня 2019 року банк подав заяву про застосування позовної давності (т 1, а. с. 192-194). Зазначив, що вона розпочала перебіг за вимогами про повернення вкладу за договором № 74-в-17/284938 - 22 лютого 2015 року, за договором № 74-в-17/350339 - 21 січня 2015 року, за договорами № 74-в-17/350328 і № 74-в-17/350302 - 9 січня 2015 року. Пеню, три проценти річних й інфляційні втрати позивач розрахував за період з 9 січня до 24 червня 2015 року. Позовна давність для пені становить 1 рік, тоді як первинні вимоги позивач заявив лише 20 січня 2017 року, а наступні заяви про збільшення позовних вимог подав ще пізніше.
16. 27 січня 2021 рокуПечерський районний суд міста Києва постановив ухвалу, згідно з якою залучив до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійні вимоги щодо предмету спору, - Фонд.
17. 9 березня 2021 року Печерський районний суд міста Києва ухвалив рішення, згідно з яким відмовив у задоволенні позову. Мотивував рішення так:
17.1. Після запровадження Фондом відносно неплатоспроможного банку тимчасової адміністрації задоволення вимог його кредиторів здійснюється у порядку, передбаченому Законом № 4452-VI. Цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у спірних правовідносинах. Чинне законодавство не передбачає можливість задоволення вимог кредиторів поза межами процедури ліквідації банку (див. висновок Верховного Суду України, викладений у постанові від 20 січня 2015 року у справі № 6-2001цс15).
17.2. Під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема,задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення майна (у тому числі коштів) банку, накладення арешту та звернення стягнення на майно (у тому числі кошти) банку (виконавче провадження щодо банку зупиняється, у тому числі знімаються арешти, накладені на майно (у тому числі на кошти) банку, а також скасовуються інші вжиті заходи примусового забезпечення виконання рішення щодо банку); нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов`язань щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), а також зобов`язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов`язань банку (пункти 1-3 частини п`ятої статті 36 Закону № 4452-VI).
17.3. Обмеження, встановлене пунктом 1 частини п`ятої цієї статті, не поширюється на зобов`язання банку щодо, зокрема, виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим НБУ до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті (пункт 1 частини шостої статті 36 Закону № 4452-VI).
17.4. Позивач отримав 200 000,00 грн гарантованого відшкодування.
17.5. Вимоги про стягнення "збитків" і включення їх розміру до реєстру акцептованих вимог кредиторів є безпідставними, оскільки порядок заявлення останніх регламентує Закон № 4452-VI, який є спеціальним. Включення до четвертої черги акцептованих вимог кредиторів сум заявлених позивачем "збитків" і відшкодування моральної шкоди закон не передбачає.
17.6. У задоволенні вимоги про відшкодування моральної шкоди слід відмовити, бо вона є похідною від основної.
(4) Зміст постанови суду апеляційної інстанції
18. 8 вересня 2021 року Київський апеляційний суд прийняв постанову, згідно з якою залишив без змін рішення суду першої інстанції. Повністю погодився з мотивами останнього. Крім того, застосував "незмінний" висновок, сформульований у постановах Верховного Суду України від 20 січня 2016 року у справі № 6-2001цс15, від 13 червня 2016 року у справі № 6-1123цс16, від 12 квітня 2017 року у справі № 6-350цс17, а також у постановах Великої Палати Верховного Суду від 22 серпня 2018 року у справі № 559/1777/15-ц та від 30 травня 2018 року у справі № 757/2216/15, у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 15 серпня 2019 року у справі № 757/24933/15-ц і Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 27 травня 2020 року у справі № 363/2783/15-ц. За змістом цього висновку введення у банку тимчасової адміністрації на момент ухвалення рішення судом першої інстанції унеможливлює стягнення з банку коштів у будь-який інший спосіб, аніж передбачає Закон № 4452-VI.
(5) Зміст вимог касаційної скарги
19. 29 вересня 2021 року позивач подав касаційну скаргу. Просив скасувати рішення суду першої інстанції та постанову апеляційного суду, а справу направити на новий розгляд до суду першої інстанції.
(6) Зміст ухвал суду касаційної інстанції
20. 7 жовтня 2021 року Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду постановив ухвалу про відкриття касаційного провадження за касаційною скаргою позивача. Вказав, що позивач зазначив такі підстави касаційного оскарження судових рішень:
20.1. Суди не врахували висновки щодо застосування норм права у подібних правовідносинах, викладені у постановах Великої Палати Верховного Суду від 18 квітня 2018 року у справі № 826/7532/16, від 20 березня 2019 року у цивільній справі № 761/26293/16-ц, від 10 грудня 2019 року у справі № 925/698/16, від 1 вересня 2020 року у справі № 216/3521/16-ц, від 23 травня 2018 року № 811/568/16, у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду від 17 червня 2016 року у справі № 826/11415/16 (пункт 1 частини другої статті 389 ЦПК України).
20.2. Суди порушили норми процесуального права, коли не дослідили зібрані у справі докази, відхилили клопотання щодо встановлення обставин, які мають значення для правильного вирішення справи, а також встановили обставини, що мають суттєве значення, на підставі недопустимих доказів (пункт 4 частини другої статті 389, пункти 1, 3 і 4 частини третьої статті 411 ЦПК України).
21. 24 травня 2022 року Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду передав справу на розгляд Великої Палати Верховного Суду для відступу від викладеного у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25 січня 2022 року у справі № 761/16124/15-ц висновку, згідно з яким запровадження в банку тимчасової адміністрації на час ухвалення рішення судом першої інстанції унеможливлює стягнення з банку коштів у будь-який інший спосіб, аніж це передбачає Закон № 4452-VI. Мотивував необхідність відступу так:
21.1. Цим висновком керувалися суди попередніх інстанцій. Вони також згадали обмеження, передбачені частиною п`ятою статті 36 Закону № 4452-VI.
21.2. Запровадження у банку тимчасової адміністрації не перешкоджає ухваленню судом рішення про стягнення коштів у спорі щодо виконання зобов`язань за договором банківського вкладу, строк якого закінчився до введення в банку тимчасової адміністрації. Тоді як виконання такого рішення має відбуватися відповідно до процедури, передбаченої Законом № 4452-VI, зокрема шляхом включення задоволених вимог до реєстру акцептованих вимог кредиторів банку, які задовольняються з урахуванням черговості, встановленої статтею 52 Закону № 4452-VI.
21.3. Це узгоджується з висновками Великої Палати Верховного Суду, сформульованими у постанові від 9 лютого 2021 року у справі № 381/622/17:
- вкладник, у якого виник спір із банком стосовно повернення коштів за договором банківського вкладу, строк якого закінчився до запровадження у банку тимчасової адміністрації (якщо такий вкладник не звертався до Фонду чи його уповноваженої особи із заявою про включення його вимог до реєстру вкладників або реєстру акцептованих вимог кредиторів банку), може звернутися до суду з позовом про стягнення з банку заборгованості за відповідним договором банківського вкладу;
- запровадження в банку тимчасової адміністрації та початок процедури його ліквідації не забороняють задовольнити позов до такого банку про стягнення з нього коштів на користь вкладника у спорі щодо виконання зобов`язання за договором банківського вкладу, строк якого закінчився до введення в банку тимчасової адміністрації;
- таке рішення суду є підставою для звернення вкладника за Законом № 4452-VI до Фонду та/або його уповноваженої особи із заявою про включення вимог кредитора банку в межах гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом до реєстру вкладників, а вимог на суму, що перевищують гарантоване відшкодування, - до реєстру акцептованих вимог кредиторів банку, які задовольняються з урахуванням черговості, встановленої статтею 52 Закону № 4452-VI;
- зазначене рішення суду про стягнення з неплатоспроможного банку на користь вкладника заборгованості за договором банківського вкладу на таку черговість не впливає і не змінює її.
21.4. Велика Палата Верховного Суду, формулюючи висновок у постанові від 25 січня 2022 року у справі № 761/16124/15-ц, не вказала про відступ від її попередніх висновків у подібних правовідносинах, викладених у постанові від 9 лютого 2021 року в справі № 381/622/17.
АРГУМЕНТИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
(1) Доводи особи, яка подала касаційну скаргу
22. Позивач мотивував касаційну скаргу так:
22.1. Суди не врахували висновки щодо застосування норм права у подібних правовідносинах, викладені у постановах Великої Палати Верховного Суду від 18 квітня 2018 року у справі № 826/7532/16, від 23 травня 2018 року № 811/568/16, від 20 березня 2019 року у цивільній справі № 761/26293/16-ц, від 10 грудня 2019 року у справі № 925/698/16, від 1 вересня 2020 року у справі № 216/3521/16-ц, від 30 травня 2018 року у справі № 757/2216/15, від 22 серпня 2018 року у справі № 559/1777/15, у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду від 17 червня 2016 року у справі № 826/11415/16, у постановах Верховного Суду у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 15 серпня 2019 року у справі № 757/24933/15-ц і Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 27 травня 2020 року у справі № 363/2783/15-ц(пункт 1 частини другої статті 389 ЦПК України).
22.2. Суди порушили норми процесуального права, а саме не дослідили зібрані у справі докази, відхилили клопотання щодо встановлення обставин, які мають значення для правильного вирішення справи, а також встановили обставини, що мають суттєве значення, на підставі недопустимих доказів (пункт 4 частини другої статті 389 і пункти 1, 3 та 4 частини третьої статті 411 ЦПК України). Суд також не розглянув заяву позивача про розмір очікуваних (понесених) судових витрат (вх. № 17465 від 4 грудня 2019 року).
22.3. Суди попередніх інстанцій залишили поза увагою те, що передбачена у Законі № 4452-VI заборона "нарахування відсотків за зобов`язаннями банку перед вкладниками та кредиторами" стосується періоду, під час якого запроваджена тимчасова адміністрація. Вимоги позивача стосуються іншого періоду - до запровадження такої адміністрації.
22.4. Відмова банку виконати розпорядження клієнта щодо повернення коштів за договором банківського вкладу означає невиконання банком обов`язку та зумовлює настання відповідальності у вигляді сплати пені та "інших штрафних санкцій".
22.5. Суди першої й апеляційної інстанцій діяли упереджено та необ`єктивно, коли не дослідили докази, які подав позивач.
22.6. Згідно з поясненнями Фонду вимоги позивача на суму 36 482,79 грн включені до четвертої черги реєстру акцептованих вимог кредиторів. Але ця сума не є остаточною. Її треба збільшити на розмір завданих матеріальних збитків і моральної шкоди, визначених за результатами розгляду справи.
22.7. Включення суми "завданих збитків та штрафних санкцій" за порушення банком грошового зобов`язання перед вкладником до реєстру акцептованих вимог кредиторів відповідає приписам Закону № 4452-VI та затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 21 серпня 2017 року № 3711 Положення про порядок складання і ведення реєстру акцептованих вимог кредиторів та задоволення вимог кредиторів банків, що ліквідуються (далі - Положення № 3711).
(2) Позиції інших учасників справи
23. 26 жовтня 2021 року Фонд подав відзив на касаційну скаргу позивача. Просив залишити судові рішення першої й апеляційної інстанцій без змін, а вказану скаргу - без задоволення. Зокрема вказав, що у спірних правовідносинах слід застосовувати спеціальний нормативно-правовий акт - Закон № 4452-VI. Під час тимчасової адміністрації позивач отримав відшкодування коштів за вкладами у межах 200 000,00 грн гарантованої суми. Із них 8 386,36 грн - 7 серпня 2015 року, а 191 619,64 грн - 24 лютого 2016 року. Вимоги позивача на 36 482,79 грн, які банк не повернув за вкладами, включені у четверту чергу реєстру акцептованих вимог кредиторів банку. Цю суму позивач зможе отримати внаслідок ліквідації банку та реалізації його майна.
24. 2 листопада 2021 року відповідач подав відзив на касаційну скаргу позивача. Теж просив залишити оскаржені судові рішення без змін, а цю скаргу - без задоволення. Зокрема вказав, що 20 вересня 2021 року виконавча дирекція Фонду ухвалила рішення № 960, згідно з яким затвердила ліквідаційний баланс і звіт про виконання ліквідаційної процедури банку. Згідно зі статтею 52 Закону № 4452-VI вимоги кредиторів банку, що не були задоволені внаслідок ліквідаційної процедури та продажу майна (активів) банку на дату складення ліквідаційного балансу, вважаються погашеними.
25. 27 вересня 2022 року Фонд подав письмові пояснення. Зокрема вказав, що згідно з умовами договорів банківського вкладу банк зобов`язався повернути вклади та нараховані проценти у "дату повернення" шляхом перерахування на відкритий у банку власний поточний рахунок вкладника на підставі письмової заяви останнього. Повернення вкладу та нарахованих процентів мали підтверджувати належним чином оформлена квитанція банку та/або виписка з депозитного рахунку. Банк на підставі заяв позивача повернув вклад із процентами, перерахувавши кошти на поточний рахунок позивача № НОМЕР_1 (вказаний у договорах банківського вкладу). Це позивач підтвердив у позовній заяві, листах до банку № 74-в-06/376 від 16 січня 2015 року та до НБУ від 23 квітня 2015 року, які є додатками 9 і 12 до позовної заяви. Тому зобов`язання банку за умовами договорів банківського вкладу припинені належним виконанням. Позивач розпорядився коштами на суму понад 2 000 000,00 грн, які банк йому перерахував на поточний рахунок у строки, визначені договорами банківського вкладу. Зокрема зняв через касу банку. Станом на 24 червня 2015 року, тобто на день введення тимчасової адміністрації у банку, залишок неповернутих останнім коштів становив 236 482,79 грн. Із цієї суми позивач отримав гарантовану, а решту включили у четверту чергу кредиторських вимог.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
(1) Межі розгляду справи у суді касаційної інстанції
26. 7 жовтня 2021 року Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду постановив ухвалу про відкриття касаційного провадження за касаційною скаргою позивача. Згідно з цією ухвалою позивач оскаржив судові рішення на підставах, визначених у пунктах 1 і 4 частини другої статті 389, пунктах 1, 3 і 4 частини третьої статті 411 ЦПК України.
27. Переглядаючи у касаційному порядку судові рішення, суд касаційної інстанції в межах доводів та вимог касаційної скарги, які стали підставою для відкриття касаційного провадження, перевіряє правильність застосування судом першої або апеляційної інстанції норм матеріального чи процесуального права і не може встановлювати або (та) вважати доведеними обставини, що не були встановлені в рішенні чи відкинуті ним, вирішувати питання про достовірність або недостовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими (частина перша статті 400 ЦПК України).
28. З огляду на вказаний припис Велика Палата Верховного Суду за загальним правилом переглядає оскаржені судові рішення у межах тих доводів і вимог касаційних скарг, які стали підставами для відкриття касаційного провадження.
29. Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду в ухвалі про відкриття касаційного провадження від 7 жовтня 2021 року надав учасникам справи строк до 2 листопада 2021 року для подання відзиву на касаційну скаргу.
30. Велика Палата Верховного Суду вважає, що письмові пояснення Фонду, які той подав 27 вересня 2022 року (т. 2, а. с. 189-194), тобто після спливу строку для подання відзиву на касаційну скаргу, слід повернути без розгляду.
31. Суд може дозволити учаснику справи подати додаткові пояснення щодо окремого питання, яке виникло при розгляді справи, якщо визнає це за необхідне (частина п`ята статті 174 ЦПК України).
32. Дозволу подати 27 вересня 2022 року додаткові пояснення щодо окремих питань справи після спливу строку для подання відзиву на касаційну скаргу Фонд не просив, а суд не визнавав їх подання необхідним. Тому зазначені пояснення слід повернути без розгляду.
(2) Оцінка аргументів учасників справи та висновків судів першої й апеляційної інстанцій
(2.1) Щодо повноваження суду після запровадження у банку тимчасової адміністрації ухвалити рішення про стягнення коштів за неналежне виконання цією фінансовою установою зобов`язань за договором банківського вкладу, строк якого закінчився до запровадження такої адміністрації
33. Позивач просив стягнути з банку пеню, передбачену частиною п`ятою статті 10 Закону № 1023-XII, три проценти річних та інфляційні втрати, передбачені частиною другою статті 625 ЦК України за чотирма договорами банківського вкладу за період із дня, коли у банку виник обов`язок повернути кошти позивачеві, до 24 червня 2015 року - дня запровадження у банку тимчасової адміністрації. Вважав, що Закон № 4452-VI не забороняє нарахувати вказані суми до дня запровадження цієї адміністрації.