Постанова
Іменем України
19 вересня 2023 року
м. Київ
справа № 758/17520/21
провадження № 61-5737св23
Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду: Ступак О. В. (суддя-доповідач), Гулейкова І. Ю., Погрібного С. О.,
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1,
відповідачі: Публічне акціонерне товариство "Банк "Київська Русь", Фонд гарантування вкладів фізичних осіб,
розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1, подану представницею ОСОБА_2, на рішення Подільського районного суду міста Києва
від 15 листопада 2022 року у складі судді Петрова Д. В. та постанову Київського апеляційного суду від 15 березня 2023 року у складі колегії суддів: Фінагеєва В. О., Кашперської Т. Ц., Яворського М. А.,
ВСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
У грудні 2021 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" (далі - ПАТ "Банк "Київська Русь"), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення коштів за договором банківського вкладу.
Позов обґрунтовано тим, що 15 травня 2008 року ОСОБА_1 уклав із Акціонерним банком "Київська Русь" (далі - АБ "Київська Русь") договір № 18279-45.2 на відкриття та обслуговування поточного банківського рахунку фізичної особи (резидента України) в іноземній валюті.
Згідно з випискою за особовим рахунком ОСОБА_1 в ПАТ "Банк "Київська Русь" за 25 травня 2015 року № НОМЕР_1 залишок коштів становить
972 000,00 доларів США, що також підтверджується довідкою про стан рахунку
від 27 травня 2018 року № 4319/29.
19 березня 2015 року Національним банком України (далі - НБУ) прийнято постанову № 190 "Про віднесення ПАТ "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних" на підставі якої в банку введено тимчасову адміністрацію та надалі розпочато процедуру ліквідації банку на підставі постанови НБУ
від 16 липня 2015 року № 460. 19 березня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 61 про запровадження із 20 березня 2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О. Ю. Тимчасову адміністрацію
в банку запроваджено строком на три місяці з 20 березня 2015 року до 19 червня 2015 року включно. Надалі, 15 червня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 116 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації до 19 липня 2015 року та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О. Ю. до 19 липня 2015 року включно. 16 липня 2015 року правління НБУ прийняло постанову № 460 про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
26 червня 2019 року постановою Шостого апеляційного адміністративного суду
у справі № 826/22323/15 визнано протиправною та скасовано постанову правління НБУ від 19 березня 2015 року № 190 "Про віднесення ПАТ "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних"; визнано протиправною та скасовано постанову правління НБУ від 16 липня 2015 року № 460 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь". 10 листопада 2020 року постановою Верховного Суду у справі № 826/22323/15 задоволено частково касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та НБУ, постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 27 липня 2016 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 26 червня 2019 року скасовано у частині позовних вимог про зобов`язання відповідача надати можливість ПАТ "Банк "Київська Русь" протягом розумного строку провести дії з фінансового оздоровлення банку після проведення заходів з його ліквідації та закрито провадження у справі у цій частині вимог. В іншій частині постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 26 червня 2019 залишено без змін.
У зв`язку з тим, що рішенням суду було визнано протиправними та скасовано постанову правління НБУ від 19 березня 2015 року № 190 "Про віднесення
ПАТ "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних" та постанову правління НБУ від 16 липня 2015 року № 460 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь"", а банк функціонує як діюча банківська установа, то підстав для застосування обмежень в отриманні коштів, встановлених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" немає, то кошти за договором підлягають поверненню.
Посилаючись на ці обставини, ОСОБА_1 просив стягнути з відповідача на свою користь кошти за договором на відкриття та обслуговування поточного банківського рахунку фізичної особи (резидента України) в іноземній валюті
№ 18279-45.2 у сумі 972 000,00 доларів США.
Рішенням Подільського районного суду міста Києва від 15 листопада 2022 року
у задоволенні позову ОСОБА_1 відмовлено.
Рішення мотивоване тим, що позивачем невірно обрано механізм захисту своїх прав, оскільки він не є ефективним, так як в результаті розгляду справи його права не будуть відновлені.
Постановою Київського апеляційного суду від 15 березня 2023 року апеляційну скаргу ОСОБА_1, подану представницею ОСОБА_3, залишено без задоволення, рішення Подільського районного суду міста Києва від 15 листопада 2022 року - без змін.
Залишаючи без задоволення апеляційну скаргу, суд апеляційної інстанції погодився з висновками суду першої інстанції, який встановивши, що на час звернення ОСОБА_1 до суду з цим позовом вже було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" на підставі не скасованого рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17 липня
2015 року № 138 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь"
і призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", дійшов правильного висновку про відмову в задоволенні позову, так як після початку процедури ліквідації банку стягнення коштів в будь-який інший спосіб, ніж це визначено Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб",
є неможливим.
Короткий зміст та узагальнені доводи касаційної скарги, позиції інших учасників справи
У квітні 2023 року ОСОБА_1 через представницю ОСОБА_2 звернувся до Верховного Суду з касаційною скаргою на рішення Подільського районного суду міста Києва від 15 листопада 2022 року та постанову Київського апеляційного суду від 15 березня 2023 року, в якій просить скасувати оскаржувані судові рішення та ухвалити нове рішення про задоволення позову, обґрунтовуючи свої вимоги неправильним застосуванням судами норм матеріального права та порушенням норм процесуального права.
Касаційна скарга мотивована тим, що суди в оскаржуваних судових рішеннях не врахували висновків щодо застосування норм права у подібних правовідносинах, викладених у постановах Верховного Суду від 23 травня 2018 року у справі
№ 461/2248/17, від 01 серпня 2018 року у справі № 643/1259/17, від 18 березня 2019 року у справі № 758/3419/15.
У травні 2023 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб подав до суду відзив на касаційну скаргу, у якому просить у задоволенні касаційної скарги відмовити,
оскаржувані судові рішення залишити без змін, посилаючись на те, що на момент ухвалення у цій справі рішення судом першої інстанції у ПАТ "Банк "Київська Русь" вже введено тимчасову адміністрацію та розпочато процедуру ліквідації, що унеможливлює стягнення коштів у будь-який інший спосіб, аніж це передбачено Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Позиція Верховного Суду
Статтею 400 ЦПК України встановлено, що переглядаючи у касаційному порядку судові рішення, суд касаційної інстанції в межах доводів та вимог касаційної скарги, які стали підставою для відкриття касаційного провадження, перевіряє правильність застосування судом першої або апеляційної інстанції норм матеріального чи процесуального права і не може встановлювати або (та) вважати доведеними обставини, що не були встановлені в рішенні чи відкинуті ним, вирішувати питання про достовірність або недостовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими. Суд касаційної інстанції перевіряє законність судових рішень лише в межах позовних вимог, заявлених у суді першої інстанції.
Вивчивши матеріали справи, перевіривши доводи касаційної скарги у межах, які стали підставою для відкриття касаційного провадження, Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає залишенню без задоволення, а оскаржувані судові рішення - без змін, оскільки їх ухвалено з додержанням норм матеріального
і процесуального права.
Встановлені судами обставини
15 травня 2008 року між ОСОБА_1 та АБ "Київська Русь" укладено договір
№ 18279-45.2 на відкриття та обслуговування поточного банківського рахунку фізичної особи (резидента України) в іноземній валюті.
Згідно із пунктом 1.1 цього договору банк в порядку, встановленому чинним законодавством України, відкриває ОСОБА_1 поточний рахунок в іноземній валюті (долари США) НОМЕР_1 та здійснює його розрахунково-касове обслуговування, а ОСОБА_1 зобов`язується оплатити послуги банку в розмірі, встановленому тарифами на операції та послуги, що є додатком до цього договору.
Відповідно до довідки від 27 травня 2018 року № 4319/29 про стан рахунку, виданої уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк "Київська Русь" на ім`я ОСОБА_1 відкрито рахунок
№ НОМЕР_1, залишок коштів на якому становить 972 000,00 доларів США, що підтверджується також випискою за особовим рахунком № НОМЕР_1 за
25 травня 2015 року.
19 березня 2015 року постановою правління НБУ № 190 "Про віднесення
ПАТ "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення
від 19 березня 2015 року № 61 "Про запровадження тимчасової адміністрації
у ПАТ "Банк "Київська Русь", згідно з яким із 20 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці із 20 березня 2015 року до
19 червня 2015 року включно та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Київська Русь".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
від 20 травня 2015 року № 14/15 затверджено план врегулювання неплатоспроможного ПАТ "Банк "Київська Русь". 15 червня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 116 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації банку до 19 липня
2015 року та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Київська Русь" - Волкова О. Ю. до 19 липня 2015 року включно.
Постановою правління НБУ від 16 липня 2015 року № 460 відкликано банківську ліцензію ПАТ "Банк "Київська Русь".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
від 17 липня 2015 року № 138 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" розпочато процедуру ліквідації.
26 червня 2019 року постановою Шостого апеляційного адміністративного суду
у справі № 826/22323/15 визнано протиправною та скасовано постанову правління НБУ від 19 березня 2015 року № 190 "Про віднесення ПАТ "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних"; визнано протиправною та скасовано постанову правління НБУ від 16 липня 2015 року № 460 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь".
10 листопада 2020 року постановою Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду у справі № 826/22323/15 касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та НБУ задоволено частково, постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 27 липня 2016 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 26 червня 2019 року скасовано у частині позовних вимог про зобов`язання відповідача надати можливість ПАТ "Банк "Київська Русь" протягом розумного строку провести дії
з фінансового оздоровлення банку після проведення заходів з його ліквідації та закрито провадження у справі у цій частині вимог. У решті постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 26 червня 2019 залишено без змін.
За матеріалами справи відсутні відомості про те, що до 19 березня 2015 року, тобто до запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Київська Русь", банк не виконував чи неналежним чином виконував будь-які розпорядження ОСОБА_1 як клієнта.
Правове обґрунтування
Відповідно до статті 1066 ЦК за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Разом з тим частина перша статті 1074 ЦК України (у редакції чинній на час розгляду справи судами першої й апеляційної інстанцій) передбачала, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на рахунку, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, замороження активів, що пов`язані з тероризмом та його фінансуванням, розповсюдженням зброї масового знищення та його фінансуванням, передбачених законом.
Тобто випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, які знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені у спеціальному законі.
Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальним законом, який має пріоритет щодо інших норм законодавства під час ліквідації банків та стосовно питань регулювання правовідносин у сфері гарантування вкладів фізичних осіб.
Відповідно до пунктів 3 та 4 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі
у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 1 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків
з ринку і ліквідації банків.
Згідно з пунктом 16 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.