ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
05 вересня 2023 року
м. Київ
cправа № 904/8014/21
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду:
Вронська Г.О. - головуюча, Кондратова І.Д., Студенець В.І.,
за участю секретаря судового засідання - Балли Л.М.,
представників учасників справи:
від позивача: Бура А.А.,
від відповідача-1: Гринь І.В.,
від відповідача-2: не з`явився,
розглянувши у відкритому судовому засіданні касаційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Дніпротрансавто"
на рішення Господарського суду Дніпропетровської області
у складі судді: Рудь І.А.
від 22.11.2022
та постанову Центрального апеляційного господарського суду
у складі колегії суддів: Кощеєв І.М., Орєшкіна Е.В., Дармін М.О.
від 09.05.2023
та касаційну скаргу Акціонерного товариства "ПроКредит Банк"
на постанову Центрального апеляційного господарського суду
у складі колегії суддів: Кощеєв І.М., Орєшкіна Е.В., Дармін М.О.
від 09.05.2023
за позовом Акціонерного товариства "ПроКредит Банк"
до: 1. Товариства з обмеженою відповідальністю "Дніпротрансавто",
2. ОСОБА_1,
про солідарне стягнення кредитної заборгованості у загальній сумі 2 425 998,07 грн,-
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. У вересні 2021 року Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" (далі - Позивач) звернулося до Господарського суду Дніпропетровської області з позовом про солідарне стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю "Дніпротрансавто" (далі - Відповідач-1) та ОСОБА_1 (далі - Відповідач-2) заборгованості за договором про надання траншу від 05.02.2016 №1501.45669/FW1501.699 та договором про надання траншу від 16.09.2016 №1501.45941/FW1501.699, які є невід`ємною частиною рамкової угоди від 05.02.2016 № FW1501.699 (далі - Кредитні договори) у загальному розмірі 2 425 998,07 грн, з яких:
- заборгованість за договором про надання траншу від 05.02.2016 №1501.45669/FW1501.699 (далі - Кредитний договір-1) в сумі 1 321 424,84 грн, з яких: 1 039 647,45 грн - капітал, 120 150,83 грн - проценти, 159 542,62 грн - проценти за неправомірне користування кредитом, 2 083,94 грн - пеня;
- заборгованість за договором про надання траншу від 16.09.2016 №1501.45941/FW1501.699 (далі - Кредитний договір-2) в сумі 1 104 573,23 грн, з яких: 863 400,33 грн - капітал, 150 255,85 грн - проценти, 90 488,30 грн - проценти за неправомірне користування кредитом, 428,75 грн - пеня.
2. Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням Відповідачем-1 умов Кредитних договорів в частині повного та своєчасного повернення кредитних коштів. Вимога про стягнення з Відповідача-2 обґрунтована посиланням на договір поруки від 05.02.2016 № 296422-ДП2 (далі - Договір поруки).
Короткий зміст рішення суду першої інстанції та постанови суду апеляційної інстанції
3. Рішенням Господарського суду Дніпропетровської області від 22.11.2022 позов задоволено частково. Стягнуто солідарно з Відповідача-1 та Відповідача-2 на користь Позивача 1 321 149,11 грн заборгованості за договором про надання траншу від 05.02.2016 № 1501.45669/FW1501.699, який є невід`ємною частиною рамкової угоди від 05.02.2016 № FW1501.699, з яких: 1 039 647,45 грн - капітал, 120 150,83 грн - проценти, 159 542,62 грн - проценти за неправомірне користування кредитом, 1 808,21 грн - пеня; 1 104 573,23 грн заборгованості за кредитним договором від 16.09.2016 №1501.45941/FW1501.699, який є невід`ємною частиною рамкової угоди від 05.02.2016 № FW1501.699, з яких: 863 400,33 грн - капітал, 150 255,85 грн - проценти, 90 488,30 грн - проценти за неправомірне користування кредитом, 428,75 грн - пеня.
4. Рішення суду першої інстанції мотивоване тим, що вимоги Позивача в частині солідарного стягнення з Відповідачів кредиту, процентів, процентів за неправомірне користування кредитом є правомірними та підлягають задоволенню, оскільки Відповідач-1 належним чином взяті на себе зобов`язання за Кредитними договорами не виконав, допускав несвоєчасне внесення платежів за графіками, кредитні кошти повернув Позивачу частково, внаслідок чого у Відповідача -1 виникла заборгованість, в тому числі прострочена, за тілом кредиту: за Кредитним договором-1 у сумі 1 039 647 грн 45 коп. та за Кредитним договором-2 у сумі 863 400 грн 33 коп. Оскільки відповідно до Договору поруки Відповідач-2 (поручитель) поручився за зобов`язаннями Відповідача-1 (боржника) у повному обсязі, Позивач (кредитор) набув право вимоги і до Відповідача-2, як поручителя щодо погашення заборгованості за Кредитними договорами.
5. Також місцевий господарський суд зазначив, що розмір процентів, який встановлений Кредитними договорами, повинен сплачуватися Відповідачем -1 за весь час прострочення і до моменту погашення заборгованості в силу положень абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України. Кредитними договорами передбачено право Позивача нараховувати і вимагати від Відповідача-1 сплати процентів вже після закінчення строку кредитування. Отже, доводи Відповідача -1 про припинення права Позивача нараховувати проценти після закінчення строку кредитування не узгоджуються з умовами Кредитних договорів, а тому були відхилені судом першої інстанції.
6. Постановою Центрального апеляційного господарського суду від 09.05.2023 рішення Господарського суду Дніпропетровської області від 22.11.2022 скасовано частково. Викладено резолютивну частину рішення Господарського суду Дніпропетровської області від 22.11.2022 у справі № 904/8014/21 в наступній редакції: "Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "Дніпротрансавто" та ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "ПроКредит Банк" 1 161 606,50 грн заборгованості за договором про надання траншу від 05.02.2016 №1501.45669/FW1501.699, який є невід`ємною частиною рамкової угоди від 05.02.2016 № FW1501.699, з яких: 1 039 647,45 грн - капітал, 120 150,83 грн - проценти, 1 808,21 грн - пеня; 1 014 084,93 грн заборгованості за кредитним договором від 16.09.2016 № 1501.45941/FW1501.699, який є невід`ємною частиною рамкової угоди від 05.02.2016 № FW1501.699, з яких: 863 400,33 грн - капітал, 150 255,85 грн - проценти, 428,75 грн - пеня, про що видати наказ."
7. Постанова суду апеляційної інстанції мотивована тим, що місцевим господарським судом в частині стягнення процентів за неправомірне користування кредитом допущено невірне застосування норм матеріального права та порушені норми процесуального права, що призвело до ухвалення помилкового рішення у вказаній частині, яке відповідно до статті 277 ГПК України підлягає скасуванню та ухваленню нового рішення у відповідній частині про відмову у задоволені позовних вимог Позивача пов`язаних зі стягненням процентів за неправомірне користування кредитом. Решта вимог апеляційної скарги, як вказано судом апеляційної інстанції, задоволенню не підлягає, оскільки Відповідачем-1 заперечуються проценти за правомірне користування кредитом, які були нараховані Позивачем до дати спливу визначеного договором строку.
Короткий зміст вимог касаційних скарг та аргументи учасників справи
8. Відповідач-1 звернувся до Верховного Суду з касаційною скаргою на рішення Господарського суду Дніпропетровської області від 22.11.2022 та постанову Центрального апеляційного господарського суду від 09.05.2023, в якій просив їх скасувати в частині задоволення позовних вимог про солідарне стягнення. В іншій частині судові рішення залишити без змін.
9. Підставою касаційного оскарження Відповідачем-1 визначено пункт 1 частини другої статті 287 ГПК України. Відповідач вказує, що суд апеляційної інстанції застосував норму права без урахування висновку щодо застосування норми права у подібних правовідносинах, викладеного у постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.06.2019 у справі №916/190/18 та постанові Верховного Суду від 18.09.2020 у справі №916/4693/15 щодо обов`язку суду дослідити, перевірити та надати належну правову оцінку розрахунку Позивача в сукупності та взаємозв`язку з іншими наявними у справі доказами, та судом апеляційної інстанції не застосовано правову позицію, викладену в постановах Великої Палати Верховного Суду по справах №910/1238/17, №444/9519/12, №202/4494/16-ц, №703/2718/16-ц, №646/14523/15-ц, №912/1120/16, №912/1120/16, №910/4518/16 щодо права на отримання процентів за користування кредитом поза межами строку кредитування.
10. Також Відповідач-1 зазначив, що судові рішення оскаржуються ним з підстав, передбачених частиною третьою статті 310 ГПК України, оскільки суд не дослідив зібрані у справі докази у сукупності та не розглянув клопотання Відповідача-1 про призначення судової економічної експертизи та не встановив дійсний розмір заборгованості, а отже не встановив обставини, які мають значення для правильного вирішення справи, що підпадає під пункт 4 частини другої статті 287 ГПК України.
11. Позивачем надано відзив на касаційну скаргу Відповідача-1, в якому він просив відмовити в задоволенні зазначеної касаційної скарги.
12. Позивачем також подано касаційну скаргу на постанову апеляційного суду, в якій він просив скасувати постанову Центрального апеляційного господарського суду від 09.05.2023 повністю та залишити в силі рішення Господарського суду Дніпропетровської області від 22.11.2022.
13. Підставами касаційного оскарження постанови Центрального апеляційного господарського суду від 09.05.2023 Позивач визначив пункти 1, 2 частини другої статті 287 ГПК України. Позивач вказує, що суд апеляційної інстанції в оскаржуваному судовому рішенні застосував норму права (статтю 1048 ЦК України) без урахування усіх обставин (не враховано умови кредитного договору) та без врахування висновку щодо застосування норми права у подібних правовідносинах, викладених у постановах Верховного Суду від 05.03.2019 у справі №5017/1987/2012, від 13.12.2018 у справі №913/11/18, від 05.04.2023 у справі №910/4518/16 та Верховного Суду України від 25.05.2016 у справі №6-157цс16. Також Позивач вважає за необхідне відступити від висновку щодо застосування норми права у подібних правовідносинах, викладеного у постанові Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 у справі №910/4518/16.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
14. 05 лютого 2016 року між Публічним акціонерним товариством "ПроКредит Банк", правонаступником якого є Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" (Кредитор за договором) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Дніпротрансавто" (Позичальник за договором) укладено рамкову угоду № FW1501.699 (надалі - Рамкова угода).
15. Кредитор на підставі угоди зобов`язується здійснювати кредитування Позичальника у межах лімітів умов кредитування у порядку і на умовах, визначених угодою та кредитними договорами, а Позичальник зобов`язується належно виконати усі умови, необхідні для отримання кредитів, своєчасно і належно, здійснювати погашення грошових зобов`язань, а також належно виконувати усі інші зобов`язання, передбачені угодою та кредитними договорами (п. 2.1. Рамкової угоди).
16. На підставі угоди встановлюються наступні ліміти умов кредитування Позичальника: ліміт суми кредитування: ліміт суми кредитування в еквіваленті 20 000 000,00; ліміт строку кредитування: 120 місяців; максимальний розмір процентів: 40 % річних. Максимальний розмір процентів застосовується лише при укладені нових кредитних договорів та видачі кредиту. Розмір процентів за користування, конкретним кредитом встановлюється у відповідних кредитних договорах при їх укладені та не може перевищувати максимальний розмір. Після укладення кредитних договорів та видачі кредитів, встановлені ними проценти можуть змінюватися тільки у випадках, що не суперечать законодавству. Якщо валюта кредиту відрізняється від валюти ліміту суми кредитування, то еквівалент кредиту визначається за офіційним курсом НБУ гривні до валюти ліміту суми кредитування та валюти кредиту, діючим на дату видачі кредиту. Дане правило застосовується виключно при і для видачі кредиту і не застосовується для інших цілей (п. 2.2. Рамкової угоди).
17. За користування кредитом Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитору проценти у розмірі та порядку, визначених угодою та кредитними договорами у межах максимальних розмірів процентів, встановлених угодою (п. 4.1. Рамкової угоди).
18. Проценти обчислюються у валюті кредиту за процентною ставкою, встановленою відповідним кредитним договором, від суми залишку кредиту за кожен календарний день користування залишком кредиту, виходячи із 360 календарних днів у році, з моменту видачі кредиту до моменту повного погашення кредиту (п. 4.2. Рамкової угоди).
19. Проценти нараховуються у дні, визначені відповідним кредитним договором як дні погашення процентів, на суму залишку кредиту, існуючого на момент закриття кожного з операційних днів за кожен календарний день періоду між датою (включно), що передує поточному нарахуванню та датою (включно) останнього нарахування процентів (видачі кредиту - для першого нарахування). При цьому залишком кредиту у небанківські дні є залишок на кінець останнього операційного дня, що передував цим дням (п. 4.3. Рамкової угоди ).
20. У випадку прострочення погашення кредиту, Позичальник сплачує проценти за неправомірне користування кредитом у розмірі, що дорівнює визначеним відповідними кредитними договорами процентам за користування даним кредитом за кожен календарний день прострочення, які обчислюються за методом "факт/360" від суми залишку кредиту, строк погашення якого настав, з дати виникнення заборгованості до дати повного її погашення (п. 4.4. Рамкової угоди).
21. За надання Кредитором послуг пов`язаних з кредитуванням Позичальника на підставі угоди та кредитних договорів Позичальник зобов`язується сплатити кредитору комісії, вид, розмір та порядок сплати яких встановлено угодою та/або кредитними договорами та/або тарифами кредитора (п. 6.1. Рамкової угоди).
22. Погашення грошових зобов`язань здійснюється у строк, порядку, черговості, валюті та розмірі, встановлені угодою та кредитними договорами, шляхом зарахування коштів на визначений Кредитором рахунок. Строк виконання зобов`язань по сплаті процентів, неустойки, комісій, витрат пов`язаних з укладенням, виконанням, припиненням договорів та погашенням заборгованості вважається таким, що настав з моменту їх нарахування. Погашення грошових зобов`язань відбувається відповідно до правил, встановлених угодою і кредитними договорами незалежно від зміни курсів валюти та будь-яких інших обставин, якщо інше прямо не передбачено законодавством (п. 7.1. Рамкової угоди).
23. Грошові зобов`язання вважаються погашеними з моменту зарахування коштів у розмірі цих зобов`язань та у встановленій Угодою черговості на відповідний рахунок Кредитора (п. 7.2. Рамкової угоди).
24. Погашення кредиту та процентів здійснюється у валюті кредиту, а комісій, неустойки та інших платежів - у національній валюті, якщо інше не визначено угодою чи кредитним договором (п. 7.3. Рамкової угоди).
25. Якщо інше не встановлено кредитним договором чи Кредитором Позичальник здійснює дострокове погашення після подання відповідної письмової заяви, її погодження Кредитором та сплати комісії за дострокове погашення (п. 8.1. Рамкової угоди).
26. Відповідно до п. 8.2. Рамкової угоди Кредитор вправі вимагати дострокового погашення кредиту у наступних випадках: прострочення погашення грошових зобов`язань тривалістю більш ніж 3 (три) банківські дні (п. 8.2.1. Рамкової угоди); наявності обставин вказаних п.п. 3.3.1. - 3.3.5. та/або порушення вимог п. 5.4, 9.2 угоди (п. 8.2.2. Рамкової угоди ); невиконання чи неналежне виконання у встановлений Кредитором строк вимоги Кредитора про приведення фінансового стану Позичальника чи стану забезпечення до вимог Кредитора, усунення порушень договорів (п. 8.2.3. Рамкової угоди); перевищення залишком кредиту встановлених лімітів суми кредиту внаслідок зменшення розмірів лімітів, курсових коливань чи інших обставин. У даному випадку достроковому погашенню підлягає сума перевищення ліміту (п. 8.2.4. Рамкової угоди); набуття Кредитором чи іншими особами права звернення стягнення на майно, що є предметом забезпечення (п. 8.2.5. Рамкової угоди); інших випадках, встановлених законодавством та/або договорами (п. 8.2.6. Рамкової угоди).
27. Вимога Кредитора про дострокове погашення кредиту (надалі - вимога) здійснюється у письмовій формі та на вибір Кредитора вручається або передається Позичальникові у порядку, встановленому п. 12.2 угоди. У випадку неможливості надати вимогу Позичальникові така вимога може бути пред`явлена його поручителям (п. 8.3. Рамкової угоди).
28. Позичальник зобов`язаний достроково погасити весь залишок кредиту протягом п`яти банківських днів з дня відправлення (вручення, якщо Кредитор вручив вимогу) Позичальнику чи поручителям вимоги, якщо інша сума чи строк дострокового погашення не будуть вказані у такій вимозі (п. 8.4. Рамкової угоди).
29. Угода набирає чинності з моменту її підписання сторонами ( п. 11.1. Рамкової угоди).
30. Угода укладена на строк дії ліміту строку кредитування, встановленого п. 2.2. угоди. Закінчення строку дії угоди має наслідком лише припинення її умов щодо можливості укладання з Позичальником нових кредитних договорів та видачі нових кредитів на підставі угоди. Усі інші умови угоди, зобов`язання сторін, що виникли на підставі угоди і були неналежно виконані чи не виконані, зобов`язання щодо відповідальності, а також права та обов`язки сторін продовжують діяти до повного належного виконання таких зобов`язань та реалізації прав (п. 11.2. Рамкової угоди).
31. 16 вересня 2016 року сторони підписали договір про внесення змін № 1 до Рамкової угоди, в якому дійшли згоди змінити Рамкову угоду та викласти її в новій редакції.
32. Банк встановлює для Позичальника наступні рамкові кредитні умови: максимальна сума - 15 000 000,00, максимальний строк - 120 місяців, максимальний розмір процентів - 40% річних. Ця Рамкова кредитна угода застосовується до таких кредитних послуг, які Позичальник може одержати від банку згідно з умовами та положеннями, визначеними в цій угоді: овердрафт, строковий кредит, відновлювальна кредитна лінія, гарантії, акредитиви (документарні операції), кредитні картки (окремо - "кредитна послуга", разом - "кредитні послуги"). Використання будь-якої кредитної послуги в рамках цієї рамкової кредитної угоди можливе лише на підставі позитивного рішення компетентного внутрішнього органу банку і за умови укладення окремих кредитних договорів, які є невід`ємними частинами цієї угоди і не мають самостійного значення (окремо - "кредитний договір", разом - "кредитні договори"). Позичальник може отримувати кошти в межах ліміту, встановленого для наданої кредитної послуги (п. 1. Рамкової угоди в редакції договору про внесення змін № 1).
33. Цільове призначення кожної кредитної послуги вказується у відповідному кредитному договорі ( п. 2. Рамкової угоди в редакції договору про внесення змін № 1).
34. Кошти за кредитною послугою видаються згідно з кредитним договором (п. 4. Рамкової угоди в редакції договору про внесення змін № 1).
35. За користування кредитними послугами Позичальник зобов`язаний сплатити банку проценти у розмірі та порядку, визначених рамковою угодою та кредитними договорами у межах максимальних розмірів процентів, встановлених рамковою угодою. Проценти обчислюються у валюті кредиту за процентною ставкою, встановленою відповідним кредитним договором, від суми залишку кредиту за кожен календарний день користування залишком кредиту, виходячи із 360 календарних днів у році, з моменту видачі кредиту до моменту повного погашення кредиту (п. 5. Рамкової угоди в редакції договору про внесення змін № 1).
36. Проценти за користування кредитом встановлюються відповідним кредитним договором та не можуть перевищувати максимальний розмір, встановлений цією угодою. Проценти за користування кредитом обчислюються від суми кредиту, яка не є повернутою банку (надалі - залишок кредиту) за кожен календарний день користування кредитом до моменту його повного погашення та нараховуються щодо чергових платежів у строки, що зазначені в графіку як дні платежу (п. 5.2. Рамкової угоди в редакції договору про внесення змін № 1).
37. Усі платежі Позичальника на користь банку здійснюються Позичальником самостійно у день настання дати їх оплати без відрахування будь-яких витрат, комісій чи податків і без необхідності пред`явлення банком вимоги до Позичальника. Зобов`язання щодо платежів вважаються виконаними з моменту зарахування коштів у розмірі цих зобов`язань та у встановленій угодою черговості на відповідний рахунок банку. Платежі по кредиту здійснюються в валюті, в якій кредит був наданий, а комісії, неустойки та інші платежі у національній валюті, якщо інше не визначено цією угодою чи кредитним договором. Якщо здійснений платіж не є достатнім для повного погашення грошового зобов`язання, він спершу спрямовується на погашення заборгованості за пенею, витратами та комісіями; залишок після цього спрямовується на погашення процентів; а будь-яка решта коштів після цього спрямовується на погашення заборгованості за тілом кредиту (п. 10. Рамкової угоди в редакції договору про внесення змін № 1).
38. Ця угода набирає чинності з моменту її підписання сторонами та діє протягом дії строку кредитування, встановленого п. 1 Рамкової угоди. Закінчення строку дії Рамкової угоди має наслідком лише припинення її умов щодо можливості укладення з Позичальником нових кредитних договорів та видачі нових кредитних послуг на підставі цієї угоди. Усі інші умови Рамкової угоди, зобов`язання сторін, що виникли на підставі Рамкової угоди і були неналежно виконані чи не виконані, зобов`язання щодо відповідальності, а також права та обов`язки сторін продовжують діяти до повного належного виконання таких зобов`язань та реалізації прав (п. 20 Рамкової угоди в редакції договору про внесення змін № 1).
39. 05 лютого 2016 року між Публічним акціонерним товариством "ПроКредит Банк", правонаступником якого є Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" (Кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Дніпротрансавто" (Позичальник) укладено Договір про надання траншу № 1501.45669/FW1501.699 (Кредитний договір-1).
40. Відповідно до Кредитного договору-1 Кредитором надано кредит на наступних умовах: розмір кредиту 3 000 000,00 грн; строк користування 60 місяців від дати видачі кредиту включно (відповідно до договору № 1 про внесення змін до договору траншу від 04.07.2018 р. 62 календарні місяці від дати видачі кредиту включно); проценти: тип процентної ставки змінювана, розмір процентів - 23 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році; цільове призначення кредиту: придбання основних засобів.
41. Через кожні 6 місяців, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що зазначається за формулою: проценти = індекс UIRD 12+2,23% .
42. Розмір процентів, визначених відповідно до вищенаведеної формули, не може перевищувати максимальний розмір процентів, який дорівнює 40% річних, виходячи з 360 календарних днів у році, та бути меншим мінімального розміру процентів. Мінімальний розмір процентів за цим договором становить 18% річних, виходячи з 360 календарних днів у році. Якщо розмір процентів, розрахований за формулою, буде більшим ніж максимальний розмір процентів, або менший ніж мінімальний розмір процентів, то змінений розмір процентів встановлюється на рівні максимального чи мінімального розміру відповідно.
43. Відповідно до п. 8 Кредитного договору-1 договір набирає чинності з моменту його підписання Позичальником і однією уповноваженою особою кредитора і діє протягом усього строку користування кредитом до моменту повного і належного виконання сторонами своїх зобов`язань та реалізації прав за цим договором.
44. 16 вересня 2016 року між Публічним акціонерним товариством "ПроКредит Банк", правонаступником якого є Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" (Кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Дніпротрансавто" (Позичальник) укладено кредитний договір № 1501.45941/FW1501.699 (далі - Кредитний договір-2 ).
45. Відповідно до Кредитного договору-2 Кредитором надано кредит на наступних умовах: сума кредиту 1 600 000 грн; строк користування 60 місяців від дати видачі кредиту включно (відповідно до договору № 1 про внесення змін до кредитного договору від 04.07.2018 р. 62 календарні місяці від дати видачі кредиту включно); проценти: тип процентної ставки змінювана, розмір процентів - 21% річних, виходячи з 360 календарних днів у році; цільове призначення кредиту: придбання основних засобів.
46. Через кожні 6 місяців, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що зазначається за формулою: проценти = індекс UIRD 12+2,51% .
47. Розмір процентів, визначених відповідно до вищенаведеної формули, не може перевищувати максимальний розмір процентів, який дорівнює 40% річних, виходячи з 360 календарних днів у році, та бути меншим мінімального розміру процентів. Мінімальний розмір процентів за цим договором становить 18% річних, виходячи з 360 календарних днів у році. Якщо розмір процентів, розрахований за формулою, буде більшим ніж максимальний розмір процентів, або менший ніж мінімальний розмір процентів, то змінений розмір процентів встановлюється на рівні максимального чи мінімального розміру відповідно.
48. Позивач зазначає, що на виконання умов Кредитних договорів надав Відповідачу -1 кредит, що підтверджується виписками з рахунку. Однак, Відповідач -1 в порушення умов рамкової угоди та кредитних договорів свої зобов`язання з повернення кредиту не виконав, Відповідачем -1 допущено неправомірне користування кредитом, у зв`язку із чим у нього виникла заборгованість:
1) за Кредитним договором-1 на загальну суму 1 321 424 грн 84 коп., з яких: 1 039 647 грн 45 коп. капітал; 120 150 грн 83 коп. проценти; 159 542 грн 62 коп. - проценти за неправомірне користування кредитом; 2 083 грн 94 коп. - пеня;
2) за Кредитним договором-2 на загальну суму 1 104 573 грн 23 коп., з яких: 863 400 грн 33 коп. капітал; 150 255 грн 85 коп. проценти; 90 488 грн 30 коп. - проценти за неправомірне користування кредитом; 428 грн 75 коп. - пеня.
49. Пунктом 16 Рамкової угоди (в редакції договору про внесення змін № 1) передбачено, що Кредитор вправі вимагати негайного повного погашення кредиту з урахуванням усіх процентів та нарахувань у разі прострочення Позичальником належних до сплати платежів більше ніж на 30 календарних днів.
50. Позивач 09 серпня 2021 року надіслав Відповідачу -1 вимоги про повне дострокове погашення кредитів, в яких вимагав погасити кредит та сплатити нараховані відсотки. Направлення вимог підтверджується описом вкладення у цінний лист, списками групованих поштових відправлень.
51. Пунктом 16 Рамкової угоди (в редакції договору про внесення змін № 1) також передбачено, що Позичальник зобов`язується достроково погасити весь залишок кредиту протягом п`яти банківських днів з дня відправлення (вручення, якщо банк вручив вимогу) Позичальнику чи Поручителю вимоги про дострокове погашення кредиту, якщо інша сума чи строк дострокового погашення не будуть указані у такій вимозі.
52. Відповідач -1 вимоги і взяті на себе зобов`язання не виконав кредити не повернув, нараховані відсотки не сплатив.
53. Доказів оплати Відповідачем-1 спірної заборгованості сторонами до матеріалів справи надано не було.
54. Також, з метою належного виконання зобов`язань Позичальником за Рамковою угодою та Кредитними договорами, 05 лютого 2016 року між Публічним акціонерним товариством "ПроКредит Банк", правонаступником якого є Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" (Кредитор) та ОСОБА_1 (Поручитель) укладений договір поруки № 296422-ДП2 (Договір поруки).
55. У розділі 1 Договору поруки наведено визначення термінів:
Позичальник - Товариство з обмеженою відповідальністю "Дніпротрансавто";
Рамкова угода - рамкова угода № FW1501.699 від 05.02.2016 р., з усіма діючими та такими, що можуть бути внесені у майбутньому змінами та доповненнями до неї.
Кредитні договори - наступні договори з усіма діючими та майбутніми змінами та/або доповненнями до них: рамкова угода, договори про надання траншу, овердрафту, кредитної лінії, гарантії та усі інші договори, які укладені та/або будуть укладені на підставі та в межах рамкової угоди як її невід`ємні частини;
Заборгованість Позичальника - сума усіх грошових зобов`язань Позичальника, строк виконання яких настав, але які на певну дату є невиконаними чи неналежно виконаними, а також зобов`язання пов`язані з порушенням Кредитних договорів (сплатити неустойку, компенсацію, відшкодувати збитки тощо ).
Зобов`язання Позичальника - усі існуючі та майбутні грошові зобов`язання Позичальника перед Кредитором, термін виконання яких настав або настане у майбутньому, враховуючи зобов`язання пов`язані з порушенням Кредитних договорів (сплатити неустойку, компенсацію, відшкодувати збитки тощо), що виникають чи будуть виникати протягом усього часу дії Рамкової угоди на підставі діючих чи, які будуть укладені у майбутньому кредитних договорів.
Вимоги Кредитора - усі права вимоги Кредитора щодо виконання зобов`язань Позичальника та зобов`язань Поручителя за Договором поруки.
56. На підставі договору Поручитель поручається перед Кредитором за виконання усіх зобов`язань Позичальника у їх повному обсязі як солідарний із Позичальником боржник (п. 2.1. Договору поруки).
57. Розмір зобов`язань Позичальника визначається відповідно до Кредитних договорів. При цьому розмір зобов`язань, які виникають з Рамкової угоди і укладених на її підставі Кредитних договорів, визначається з врахуванням усіх існуючих та майбутніх кредитів, виданих в межах лімітів умов кредитування, що на момент укладення договору становлять: ліміт суми кредитування еквівалент: 15 000 000,00 грн; ліміт строку кредитування: до 05.02.2026 р.; максимальний розмір процентів: 40 % річних ( п. 2.2. Договору поруки ).
58. Порука у повному обсязі поширюється на зобов`язання Позичальника із врахуванням усіх Кредитних договорів, а також змін та/або доповнень до Кредитних договорів з моменту набрання ними чинності. Якщо зміни та/або доповнення ( надалі зміни ) до Рамкової угоди стосуватимуться збільшення вказаних п. 2.2 договору лімітів умов кредитування, то порукою будуть забезпечуватися зобов`язання Позичальника з врахуванням таких змін за умови отримання на те попередньої чи наступної згоди Поручителя. Така згода може бути надана шляхом внесення змін до договору або вчинення Поручителем погоджувального підпису на договорі про внесення змін до Рамкової угоди або подання Поручителем письмової згоди у формі листа. У випадку відсутності вказаної згоди порукою будуть забезпечуватися зобов`язання Позичальника в межах лімітів умов кредитування, які діяли до внесення таких змін до Рамкової угоди. Поручитель безумовно і безвідклично погоджується, що усі зміни Кредитних договорів та/чи будь-які інші зміни до Рамкової угоди (у т.ч. зміна структури платежів погашення кредиту, зміна змінюваної процентної ставки, зміна чи введення нових комісій, штрафних санкцій, прав та обов`язків сторін тощо), а також: укладення нових Кредитних договорів на підставі Рамкової угоди можуть здійснюватися без будь-якого погодження з Поручителем, а тому порукою будуть забезпечуватися зобов`язання Позичальника з врахуванням усіх таких змін і нових кредитних договорів без необхідності їх попереднього чи наступного ознайомлення чи погодження із Поручителем (п. 2.3. Договору поруки ).
59. Поручитель зобов`язаний належно повністю виконати зобов`язання Позичальника у випадку та з моменту виникнення заборгованості Позичальника у зв`язку із порушенням умов Кредитних договорів чи неможливістю виконання ним його зобов`язань (смерть, тривала відсутність, хвороба, ліквідація, банкрутство тощо). Кредитор може вимагати від Поручителя дострокового виконання усіх зобов`язань Позичальника за наявності підстав для дострокового виконання, які встановлені умовами Кредитних договорів (п. 3.2. Договору поруки).
60. Достатнім документом про наявність заборгованості у Позичальника є довідка Кредитора, яка видається Поручителю на його вимогу (п. 3.4. Договору поруки).
61. Моментом виконання забезпечених договором зобов`язань є дата зарахування відповідної суми коштів на відповідний рахунок Кредитора у черговості, визначеній Кредитними договорами (п. 3.6. Договору поруки).
62. Порука діє з моменту укладення договору протягом усього часу дії, встановленого Рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії Рамкової угоди чи належне виконання усіх вимог Кредитора. Припинення окремих кредитних договорів чи погашення заборгованості Позичальника до моменту припинення строку дії Рамкової угоди, а також непред`явлення Кредитором вимоги про погашення Поручителем заборгованості Позичальника не тягне за собою припинення поруки. Кредитор вправі пред`явити вимогу Поручителю про погашення заборгованості Позичальника протягом 3 років з моменту виникнення існуючої на момент такої вимоги заборгованості Позичальника (п. 4.1. Договору поруки).
63. Договір вступає в силу з моменту його укладення діє протягом усього часу дії, встановленого Рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії Рамкової угоди, належного виконання усіх зобов`язань Позичальника за Кредитними договорами та Поручителя за договором (п. 4.2. Договору поруки).
64. До усіх вимог, що випливають з договору, встановлюється позовна давність у 5 років, включаючи вимоги, щодо яких законодавством встановлена спеціальна чи обмежена позовна давність (п. 4.5. Договору поруки).
65. 09 серпня 2021 року Позивач направив на адресу Поручителя вимоги про виконання зобов`язань за Договором поруки, в якій Банк вимагав сплатити заборгованість. Однак, Поручитель (Відповідач -2) свої зобов`язання за Договором поруки не виконав.
66. Докази оплати Відповідачем-2 спірної заборгованості сторонами до матеріалів справи надано не було.
67. Відповідачі кредит не повернули, проценти не сплатили, у зв`язку із чим, утворилась спірна заборгованість.
68. Наведені обставини стали причиною звернення Позивача з позовом до Відповідачів та є предметом спору у даній справі.
РЕЛЕВАНТНІ ДЖЕРЕЛА ПРАВА
Стаття 11. Підстави виникнення цивільних прав та обов`язків
1. Цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.
2. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. …
Стаття 15. Право на захист цивільних прав та інтересів
1. Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
2. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.
Стаття 16. Захист цивільних прав та інтересів судом
1. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
2. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути: 1) визнання права; 2) визнання правочину недійсним; 3) припинення дії, яка порушує право; 4) відновлення становища, яке існувало до порушення; 5) примусове виконання обов`язку в натурі; 6) зміна правовідношення; 7) припинення правовідношення; 8) відшкодування збитків та інші способи відшкодування майнової шкоди; 9) відшкодування моральної (немайнової) шкоди; 10) визнання незаконними рішення, дій чи бездіяльності органу державної влади, органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом чи судом у визначених законом випадках.
Стаття 525. Недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання
1. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Стаття 526. Загальні умови виконання зобов`язання
1. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Стаття 553. Договір поруки
1. За договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку.
Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.
2. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.
3. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.
Стаття 554. Правові наслідки порушення зобов`язання, забезпеченого порукою
1. У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.
2. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
3. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов`язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.
Стаття 555. Права та обов`язки поручителя у разі пред`явлення до нього вимоги
1. У разі одержання вимоги кредитора поручитель зобов`язаний повідомити про це боржника, а в разі пред`явлення до нього позову - подати клопотання про залучення боржника до участі у справі.
Якщо поручитель не повідомить боржника про вимогу кредитора і сам виконає зобов`язання, боржник має право висунути проти вимоги поручителя всі заперечення, які він мав проти вимоги кредитора.
2. Поручитель має право висунути проти вимоги кредитора заперечення, які міг би висунути сам боржник, за умови, що ці заперечення не пов`язані з особою боржника. Поручитель має право висунути ці заперечення також у разі, якщо боржник відмовився від них або визнав свій борг.
Стаття 598. Підстави припинення зобов`язання
1. Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
2. Припинення зобов`язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених договором або законом.
Стаття 599. Припинення зобов`язання виконанням
1. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Стаття 610. Порушення зобов`язання
1. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Стаття 625. Відповідальність за порушення грошового зобов`язання
1. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
2. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Стаття 627. Свобода договору
1. Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Стаття 629. Обов`язковість договору
1. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Стаття 1046. Договір позики
1. За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Стаття 1048. Проценти за договором позики
1. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Стаття 1050. Наслідки порушення договору позичальником
1. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Стаття 1054. Кредитний договір
1. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
2. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
70. Господарський процесуальний кодекс України
Стаття 86. Оцінка доказів
1. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
2. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Стаття 300
1. Переглядаючи у касаційному порядку судові рішення, суд касаційної інстанції в межах доводів та вимог касаційної скарги та на підставі встановлених фактичних обставин справи перевіряє правильність застосування судом першої чи апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права.
2. Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Мотиви, якими керується Верховний Суд, та застосоване законодавство
71. Верховний Суд заслухав суддю-доповідача, пояснення представників сторін, перевірив в межах доводів та вимог касаційних скарг, які стали підставою для відкриття касаційного провадження, правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права на підставі встановлених фактичних обставин справи, й дійшов висновку, що касаційні скарги не підлягають задоволенню, виходячи з такого.