ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
19 липня 2023 року
м. Київ
справа № 826/12267/16
адміністративне провадження № К/9901/17268/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Тацій Л.В.,
суддів: Стеценка С.Г., Стрелець Т.Г., -
розглянув у попередньому судовому засіданні касаційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 19 березня 2019 року (прийняте судом у складі судді Добрянської Я.І.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 21 травня 2019 року (ухвалену судом у складі: головуючого судді Бужак Н.П., суддів: Костюк Л.О., Василенка Я.М.) у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" (далі - Уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "КБ "Хрещатик" відповідно) ОСОБА_2, Фонду про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити певні дії, -
ВСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
У серпні 2016 року ОСОБА_1 звернулася до суду з адміністративним позовом, в якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду Костенка І.І. щодо невключення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню про відшкодування коштів за Договором № 153D-602909 банківського вкладу "Подвійна сила" в доларах США із щомісячною сплатою процентів від 11 червня 2015 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "КБ "Хрещатик";
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду Костенка І.І. подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Хрещатик" за рахунок Фонду;
- зобов`язати Фонд включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Хрещатик" за рахунок Фонду.
На обґрунтування позовних вимог посилалася на відсутність правових підстав для відмови у відшкодуванні коштів за вкладом у ПАТ "КБ "Хрещатик" за рахунок коштів Фонду, оскільки вважає, що вона є вкладником.
Короткий зміст рішень судів першої й апеляційної інстанцій
Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 19 березня 2019 року у задоволенні позову відмовлено.
Шостий апеляційний адміністративний суд постановою від 21 травня 2019 року рішення суду першої інстанції залишив без змін.
Відмовляючи у задоволенні позову, суд першої інстанції, з рішенням якого погодився і суд апеляційної інстанції, зазначив, що Уповноваженою особою Фонду не було допущено протиправної бездіяльності, оскільки між позивачкою та банком був укладений договір оцінки майна за яким позивачка надавала послуги з оцінки, а відповідно до пункту 5 частини четвертої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд не відшкодовує кошти розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - один рік до дня прийняття такого рішення).
Короткий зміст вимог касаційної скарги
20 червня 2019 року ОСОБА_1 звернулася до Верховного Суду із касаційною скаргою, у якій просить постановлені у цій справі судові рішення скасувати та прийняти нове рішення - про задоволення позову.
У скарзі посилається на порушення норм процесуального права та невідповідність висновків обставинам справи.
Посилається на те, що, укладаючи договір банківського вкладу як фізична особа, позивач мала право розраховувати на виконання положення статті 41 Конституції України, Цивільного кодексу України, закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", якими передбачені гарантії вкладникам.
При цьому, професійні послуги як оцінювач позивач надавала банку як фізична особа-підприємець (далі - ФОП). ФОП в цивільно-господарських відносинах є різностороннім учасником. Принципи здійснення ним підприємницької діяльності роблять його подібним до юридичних осіб, тоді як в приватних відносинах, незважаючи на будь-які зміни в його статусі, він залишається громадянином - фізичною особою. А тому слід чітко розмежовувати ці різні сфери відносин. На підставі статті 51 Цивільного кодексу України до ФОП слід застосовувати норми спеціального (господарського) законодавства, якщо предметом регулювання безпосередньо є їх підприємницька діяльність. Натомість, слід брати до уваги норми цивільного законодавства, якщо предмет регулювання виходить за межі підприємницької діяльності, зачіпаючи приватні інтереси суб`єкта, та в повній мірі врегульовується нормами Цивільного кодексу України.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 20.06.2019 визначено такий склад колегії суддів: головуючий суддя ОСОБА_3, судді: Єзеров А.А., Чиркін С.М.
Верховний Суд ухвалою від 02.07.2019 відкрив касаційне провадження.
У зв`язку з ухваленням Вищою радою правосуддя рішення від 09.04.2020 № 923/0/15-20 "Про звільнення ОСОБА_3 з посади судді Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду у зв`язку з поданням заяви про відставку" на підставі розпорядження в.о. заступника керівника апарату Верховного Суду - керівника секретаріату Касаційного адміністративного суду від 24.04.2020 № 657/0/78-20 призначено повторний автоматизований розподіл судових справ та визначено нову колегію суддів: головуючий суддя ОСОБА_4, судді: Бучик А.Ю., Рибачук А.І.
У зв`язку з ухваленням Вищою радою правосуддя рішення від 08 червня 2023 року № 622/0/15-23 "Про звільнення ОСОБА_4 з посади судді Верховного Суду у зв`язку з поданням заяви про відставку" на підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду - керівника секретаріату Касаційного адміністративного суду від 13.06.2023 № 902/0/78-23 призначено повторний автоматизований розподіл судових справ та протоколом повторного автоматизованого розподілу судових справи між суддями визначено такий склад колегії: головуючий суддя Тацій Л.В., суддів: Стеценко С.Г., Стрелець Т.Г., справу передано судді доповідачу.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
11.06.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "КБ "Хрещатик" укладено Договір № 153D-602909 банківського вкладу "Подвійна сила" в доларах США із щомісячною сплатою процентів.
Відповідно до пункту 1.1 вищезазначеного договору, Банк приймає грошові кошти Вкладника, в подальшому "Вклад", на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1, в подальшому "Вкладний", що відкривається Банком на його ім`я, в сумі 10 000 дол. США на термін з 11.06.2015 року по 10.06.2016 року. Кошти, прийняті у післяопераційний час, святкові, неробочі або вихідні дні, зараховуються на Вкладний рахунок на наступний робочий день. Термін Вкладу відраховується з дня зарахування коштів на Вкладний рахунок.
Згідно з пунктом 1.2 Договору, процентна ставка на Вклад встановлюється в розмірі 11,22% процентів річних. Нарахування процентів здійснюється Банком щомісячно, виходячи із фактичної кількості днів в місяці та році. Сплата процентів Вкладнику здійснюється щомісячно, в перший календарний день кожного місяця, наступного за місяцем нарахування, та в день повернення суми Вкладу.
Відповідно до 2.1.2 Договору, Банк зобов`язується відкрити картковий рахунок з метою перерахування на нього нарахованих процентів та суми вкладу відповідно до розділу 3 Договору.
На виконання Договору № 153D-602909 банківського вкладу "Подвійна сила" в доларах США із щомісячною сплатою процентів від 11.06.2015 року для зарахування відсотків, 11.06.2015 року між ПАТ "КБ "Хрещатик" та позивачем укладено Договір № 1FD006/10981990201 про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи з видачею платіжної картки.
Відповідно до пункту 1.1 Договору 1FD006/10981990201 від 11.06.2015 року, Банк відкриває поточний рахунок, операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів Клієнту, № НОМЕР_1 у доларах США USD для проведення розрахунків з використанням платіжної картки на підставі отриманої заяви та інших документів, наданих Клієнтом відповідно до діючого законодавства України, та видає клієнту платіжну картку VISA ELECTRON, що є власністю Банку.
Згідно з пунктом 1.2 Договору 1FD006/10981990201 від 11.06.2015 року, договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи з видачею платіжної картки є договором банківського рахунку фізичної особи з можливістю кредитування рахунку Банком. Договір не передбачає здійснення клієнтом операцій за рахунок клієнта пов`язаних із здійсненням клієнтом підприємницької та/або інвестиційної діяльності.
Водночас, судом встановлено та підтверджується сторонами, що між ПАТ "КБ "Хрещатик" та ФОП ОСОБА_1 було укладено договір б/н від 25.12.2015 на проведення оцінки майна, на підставі якого проводились розрахунки на виконані роботи з незалежної оцінки майна за адресою АДРЕСА_1.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 року №234 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 05.04.2016 року № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "Хрещатик" з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку Ігорю Івановичу строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно.
21.04.2016 Фондом прийнято рішення №560, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно. Тобто, згідно з даним рішенням продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно.
Разом із тим, відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 року № 46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного Акціонерного Товариства "Комерційний Банк "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03.06.2016 року № 913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" з 06.06.2016 до 05.06.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені нормами Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку Ігорю Івановичу на два роки з 06.06.2016 до 05.06.2018 включно.
24.06.2016 позивачка звернулась із заявою до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та ПАТ "КБ "Хрещатик" з проханням надати інформацію щодо включення її до переліку вкладників.
Листом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 27.07.2016 № 17-036-32146/16 позивачці повідомлено про те, що з викладених в заяві питань необхідно звертатись до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Крім того, листом ПАТ "КБ "Хрещатик" позивачці повідомлено, що її не включено до переліку вкладників з огляду на те, що 25.12.2015 року між нею та банком укладався договір на проведення оцінки майна, а відповідно до п. 5 ч. 4 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд не відшкодовує кошти розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - один рік до дня прийняття такого рішення).
Позивачка, вважаючи протиправними бездіяльність відповідача щодо невключення її до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а також невиплати гарантованої суми, звернулася до суду.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду у межах доводів касаційної скарги перевірив постановлені у цій справі судові рішення, обговорив доводи касаційної скарги і дійшов висновку про таке.
Відповідно до статті 19 Конституції України закріплено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Законом України № 4452-VI від 23.02.2012 "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин; далі - Закон № 4452-VI) встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Відносини, що виникають у зв`язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України (стаття 1).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.