Постанова
Іменем України
03 липня 2023 року
м. Київ
справа № 175/4639/19
провадження № 61-11582сво21
Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду:
головуючого - Червинської М. Є. (суддя-доповідач),
суддів: Грушицького А. І., Гулька Б. І., Крата В. І., Луспеника Д. Д., Погрібного С. О., Фаловської І. М.,
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1,
відповідач - Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк",
треті особи: Національний банк України, Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Фінілон",
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження касаційні скарги Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" та ОСОБА_1 на постанову Дніпровського апеляційного суду в складі колегії суддів: Красвітної Т. П., Свистунової О. В., Єлізаренко І. А. від 15 червня 2021 року (з урахуванням ухвали про виправлення описки від 25 червня 2021 року),
ВСТАНОВИВ:
1.Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
У листопаді 2019 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом (який у подальшому було уточнено) до акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" (далі - АТ КБ "ПриватБанк"), треті особи: Національний банк України, Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Фінілон" (далі - ТОВ "Фінілон"), про розірвання договорів та стягнення грошових коштів.
Свої вимоги позивач мотивував тим, що між ним та відповідачем у 2013 - 2014 роках було укладено ряд депозитних договорів. 13 травня 2014 року він звертався до центрального відділення АТ КБ "ПриватБанк" із заявами про розірвання договорів вкладів і виплату належних йому коштів. Однак на такі заяви банк не відреагував, грошових коштів не повернув. Тому позивач, уточнивши позовні вимоги, просив розірвати:
депозитний договір № SAMDN800007353985531 від 23 травня 2013 року, вклад "Стандарт на 6 місяців" з особовим рахунком по вкладу (основна картка) № НОМЕР_1, та стягнути з АТ КБ "ПриватБанк" грошові кошти: суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору в розмірі 2 489,27 дол. США; проценти у валюті договору за період з 01 січня 2014 року до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору; 3 % (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) у валюті договору за останні повні 3 роки до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів) у національній валюті за останній повний рік до дня ухвалення судом рішення;
депозитний договір № SAMDN80000735202236 від 16 травня 2013 року, Вклад "Стандарт на 6 місяців" з особовим рахунком по вкладу (основна картка) № НОМЕР_2, та стягнути з АТ КБ "ПриватБанк" грошові кошти: суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору в розмірі 17 429,39 дол. США; проценти у валюті договору за період з 01 січня 2014 року до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору; 3 % річних (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) у валюті договору за останні 3 повні роки до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів") у національній валюті за останній повний рік до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору;
депозитний договір № SAMDN80000735180419 від 15 травня 2013 року, Вклад "Стандарт на 6 місяців" з особовим рахунком (основна картка) № НОМЕР_3, та стягнути з АТ КБ "ПриватБанк" грошові кошти: суму вкладу з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору у розмірі 17 424,82 дол. США; проценти у валюті договору за період з 01 січня 2014 року до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору; 3 % річних (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) у валюті договору за останні 3 повні роки до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів") у національній валюті за останній повний рік до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору;
депозитний договір № SAMDN80000735036282 від 08 травня 2013 року, вклад "Стандарт на 6 місяців" з особовим рахунком (основна картка) № НОМЕР_4, та стягнути з АТ КБ "ПриватБанк" грошові кошти: суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору в розмірі 17 468 дол. США; проценти у валюті договору за період з 01 січня 2014 року до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору; 3 % (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) у валюті договору за останні 3 повні роки до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів") у національній валюті за останній повний рік до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору;
депозитний договір № SAMDN80000738996878 від 05 листопада 2013 року, Вклад "Стандарт на 6 місяців" з особовим рахунком (основна картка) № НОМЕР_5, та стягнути з АТ КБ "ПриватБанк" грошові кошти: суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору в розмірі 17 157,17 дол. США; проценти у валюті договору за період з 01 січня 2014 року до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору; 3 % річних (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) у валюті договору за останні 3 повні роки до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів") у національній валюті за останній повний рік до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору;
депозитний договір № SAMDN80000739008284 від 06 листопада 2013 року, Вклад "Стандарт на 6 місяців" з особовим рахунком (основна картка) № НОМЕР_6, та стягнути з АТ КБ "ПриватБанк" грошові кошти: суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору в розмірі 17 118,47 дол. США; проценти у валюті договору за період з 01 січня 2014 року до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору; 3% річних (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) у валюті договору за останні 3 повні роки до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів") у національній валюті за останній повний рік до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору;
депозитний договір № SAMDNWFD0070062883800 від 20 січня 2014 року, вклад "Приват-вклад" (початковий строк дії договору 366 днів) з особовим рахунком по вкладу (основна картка) № НОМЕР_7, та стягнути з АТ КБ "ПриватБанк" грошові кошти: суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору в розмірі 140 742,79 дол. США; проценти у валюті договору за період з 01 квітня 2014 року до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору; 3 % (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) у валюті договору за останні 3 повні роки до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів") у національній валюті за останній повний рік до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору;
депозитний договір № SAMDNWFD0070058208000 від 14 січня 2014 року, вклад "Приват-вклад" (початковий строк дії договору 366 днів) з особовим рахунком по вкладу (основна картка) № НОМЕР_8, та стягнути з АТ КБ "ПриватБанк" грошові кошти: суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору в розмірі 482 367,13 дол. США; проценти у валюті договору за період з 01 квітня 2014 року до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору; 3 % річних (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) у валюті договору за останні 3 повні роки до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів") у національній валюті за останній повний рік до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору;
стягнути з АТ КБ "ПриватБанк" на його користь грошові кошти, які раніше на підставі договору банківського рахунка № SAMDN03000113927879 від 16 жовтня 2013 року обліковувалися на картковому рахунку № НОМЕР_9, картка "PLATINUM Бесплатная" (строк дії картки до 31 жовтня 2014 року): станом на 01 квітня 2014 року у валюті картки у сумі 113 403,90 дол. США; проценти за користування грошовими коштами за процентною ставкою "До запиту" (після завершення дії строку зазначеної картки - 31 жовтня 2014 року) за період з 01 листопада 2014 року до 03 травня 2017 року (включно) за процентною ставкою 1 % річних "На вимогу" та з 04 травня 2017 року (включно) до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів за процентною ставкою 0,01 % річних "До запиту"; 3 % річних (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) за порушення грошового зобов`язання шляхом блокування карткового рахунка) за останні 3 повні роки до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів" за порушення прав споживачів банківських послуг шляхом блокування карткового рахунку) у національній валюті за останній повний рік до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів;
стягнути з АТ КБ "ПриватБанк" на його користь грошові кошти, які раніше на підставі договору банківського рахунка № SAMDN03000061900582 від 24 квітня 2012 року обліковувалися на картковому рахунку № НОМЕР_10, картка "CLASSIC DEBET VIP" (строк дії картки до 30 квітня 2014 року): станом на 01 квітня 2014 року у валюті картки у сумі 61 312,51 грн; проценти за користування грошовими коштами за процентною ставкою "До запиту" (після завершення дії строку зазначеної картки - 30 квітня 2014 року) за період з 01 травня 2014 року до 03 травня 2017 року (включно) за процентною ставкою 1 % річних "На вимогу" та з 04 травня 2017 року (включно) до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів за процентною ставкою 0,01 % річних "До запиту"; 3 % (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) за порушення грошового зобов`язання шляхом блокування карткового рахунка) карткового рахунка за останні 3 повні роки до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів; інфляційні втрати (підстава - частина друга статті 625 ЦК України за порушення грошового зобов`язання шляхом блокування карткового рахунка) до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів" за порушення прав споживачів банківських послуг шляхом блокування карткового рахунка) у національній валюті за останній повний рік до дня ухвалення судом рішення про розірвання договору.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції
Рішенням Дніпропетровського районного суду Дніпропетровської області від 01 квітня 2020 року позовні вимоги задоволено частково. Розірвано депозитний договір № SAMDN800007353985531 від 23 травня 2013 року, вклад "Стандарт на 6 місяців" з особовим рахунком по вкладу (основна картка) № НОМЕР_1, укладений між ОСОБА_1 і ПАТ КБ "ПриватБанк", і стягнено з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 грошові кошти: суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору в розмірі 2 489,27 дол. США; проценти у валюті договору за період з 01 січня 2014 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 833,92 дол. США; 3 % (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) у валюті за останні 3 роки з 01 квітня 2017 року до 01 квітня 2020 року в сумі 224,03 дол. США; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів") у національній валюті за останній рік з 01 квітня 2019 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 68 775,79 грн.
Розірвано депозитний договір № SAMDN80000735202236 від 16 травня 2013 року, Вклад "Стандарт на 6 місяців" з особовим рахунком по вкладу (основна картка) № НОМЕР_2, укладений між ОСОБА_1 і ПАТ КБ "ПриватБанк", та стягнено з ПАТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 грошові кошти: суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору в розмірі 17 429,39 дол. США; проценти у валюті договору за період з 01 січня 2014 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 5 833,43 дол. США; 3 % (підстава частина друга статті 625 ЦК України) у валюті договору за останні 3 роки з 01 квітня 2017 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 1 568,64 дол. США; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів") у національній валюті за останній рік з 01 квітня 2019 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 481 554,87 грн.
Розірвано депозитний договір № SAMDN80000735180419 від 15 травня 2013 року, Вклад "Стандарт на 6 місяців" з особовим рахунком (основна картка) НОМЕР_3, укладений між ОСОБА_1 і ПАТ КБ "ПриватБанк", та стягнено з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 грошові кошти: суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору в розмірі 17 424,82 дол. США; проценти у валюті договору за період з 01 січня 2014 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 5 780,52 дол. США; 3 % (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) у валюті договору за останні 3 повні роки з 01 квітня 2017 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 1 568,23 дол. США; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів") у національній валюті за останній повний рік з 01 квітня 2019 року до 01 квітня 2020 рок в розмірі 481428,50 грн.
Розірвано депозитний договір № SAMDN80000735036282 від 08 травня 2013 року, Вклад "Стандарт на 6 місяців" з особовим рахунком (основна картка) № НОМЕР_4, укладений між ОСОБА_1 і ПАТ КБ "ПриватБанк", та стягнено з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 грошові кошти: суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору в розмірі 17 468 дол. США; проценти у валюті договору за період з 01 січня 2014 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 5 852,25 дол. США; 3 % (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) у валюті договору за останні повні 3 роки з 01 квітня 2017 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 1 572,12 дол. США; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів") у національній валюті за останній повний рік з 01 квітня 2019 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 482 621,62 грн.
Розірвано депозитний договір № SAMDN80000738996878 від 05 листопада 2013 року, Вклад "Стандарт на 6 місяців" з особовим рахунком (основна картка) № НОМЕР_5, укладений між ОСОБА_1 і ПАТ КБ "ПриватБанк", та стягнено з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 грошові кошти: суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору в розмірі 17 156,17 дол. США; проценти у валюті договору за період з 01 січня 2014 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 5 747,76 дол. США; 3 % (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) у валюті договору за останні 3 повні роки з 01 квітня 2017 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 1 544,05 дол. США; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів") у національній валюті за останній повний рік з 01 квітня 2019 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 474 006,10 грн.
Розірвано депозитний договір № SAMDN80000739008284 від 06 листопада 2013 року, Вклад "Стандарт на 6 місяців" з особовим рахунком (основна картка) № НОМЕР_6, укладений між ОСОБА_1 і ПАТ КБ "ПриватБанк", та стягнено з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 грошові кошти: суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору в розмірі 17 118,47 дол. США; проценти у валюті договору за період з 01 січня 2014 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 5 736,67 дол. США; 3 % (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) у валюті договору за останні 3 повні роки з 01 квітня 2017 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 1 540,66 дол. США, неустойку (підстава частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів") у національній валюті за останній повний рік з 01 квітня 2019 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 472 964,49 грн.
Розірвано депозитний договір № SAMDNWFD0070062883800 від 20 січня 2014 року, Вклад "Приват-вклад" (початковий строк дії договору 366 днів) з особовим рахунком по вкладу (основна картка) № НОМЕР_7, укладений між ОСОБА_1 і ПАТ КБ "ПриватБанк" шляхом оформлення (мовою оригіналу) "Заявления № SAMDNWFD0070062883800 Вклад "Приват-Вклад", та стягнено з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 грошові кошти: суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору в розмірі 140 742,79 дол. США; проценти у валюті договору за період з 01 квітня 2014 року до 01 квітня 2020 року у розмірі 17 207,67 дол. США; 3 % (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) у валюті договору за останні 3 повні роки з 01 квітня 2017 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 12 666,85 дол. США, неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України") у національній валюті за останній повний рік з 01 квітня 2019 року по 01 квітня 2020 року в розмірі 3 888 568,47 грн.
Розірвано депозитний договір № SAMDNWFD0070058208000 від 14 січня 2014 року, вклад "Приват-вклад" (початковий строк дії договору 366 днів) з особовим рахунком по вкладу (основна картка) № НОМЕР_8, укладений між ОСОБА_1 і ПАТ КБ "ПриватБанк" шляхом оформлення (мовою оригіналу) "Заявления № SAMDNWFD0070058208000 Вклад "Приват-Вклад", та стягнено з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 грошові кошти: суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору в розмірі 482 367,13 дол. США; проценти у валюті договору за період з 01 квітня 2014 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 59 078,43 дол. США; 3 % (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) у валюті договору за останні 3 повні роки з 01 квітня 2017 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 43 413,04 дол. США; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів") у національній валюті за останній повний рік з 01 квітня 2019 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 13 327 273,20 грн.
Стягнено з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 грошові кошти, які раніше на підставі договору банківського рахунка № SAMDN03000113927879 від 16 жовтня 2013 року обліковувалися на картковому рахунку № НОМЕР_9, картка "PLATINUM Бесплатная" (строк дії картки до 31 жовтня 2014 року): станом на 01 квітня 2014 року у валюті картки в сумі 113 403,90 дол. США; проценти за користування грошовими коштами за процентною ставкою "До запиту" (після завершення дії строку зазначеної картки - 31 жовтня 2014 року) за період з 01 листопада 2014 року до 03 травня 2017 року (включно) за процентною ставкою 1% річних "На вимогу" та з 04 травня 2017 року (включно) по день ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів за процентною ставкою 0,01 % річних "До запиту" у розмірі 2 876,68 дол. США; 3% (підстава -частина друга статті 625 ЦК України) за порушення грошового зобов`язання шляхом блокування карткового рахунку) за останні 3 повні роки з 01 квітня 2017 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 10 206,35 дол. США; неустойку (підстава - частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів") за порушення прав споживачів банківських послуг шляхом блокування карткового рахунку) у національній валюті за останній повний рік з 01 квітня 2019 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 3 133 390,79 грн.
Стягнено з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 грошові кошти, які раніше на підставі договору банківського рахунка № SAMDN03000061900582 від 24 квітня 2012 року обліковувалися на картковому рахунку № НОМЕР_10, картка "CLASSIC DEBET VIP" (строк дії картки 30 квітня 2014 року): станом на 01 квітня 2014 року у валюті картки в сумі 61 312,51 грн; проценти за користування грошовими коштами за процентною ставкою "До запиту" (після завершення дії строку зазначеної картки - 30 квітня 2014 року) за період з 01 травня 2014 року до 03 травня 2017 року за процентною ставкою 1 % річних "На вимогу" та з 04 травня 2017 року (включно) до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів за процентною ставкою 0,01 % річних "До запиту" у розмірі 1 862,79 грн; 3 % (підстава - частина друга статті 625 ЦК України) у валюті за порушення грошового зобов`язання шляхом блокування карткового рахунка) карткового рахунка за останні 3 повні роки з 01 квітня 2017 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 5 518,13 грн; інфляційні втрати (підстава - частина друга статті 625 ЦК України за порушення грошового зобов`язання шляхом блокування карткового рахунку) з 01 квітня 2017 року до 01 квітня 2020 року в розмірі 94 069,34 грн; неустойку (підстава - частина п`ята стаття 10 Закону України "Про захист прав споживачів" за порушення прав споживачів банківських послуг шляхом блокування карткового рахунка) у національній валюті за останній повний рік з 01 квітня 2019 року до 01 квітня 2020 року у розмірі 61 312,51 грн. У задоволенні іншої частини позову відмовлено. Вирішено питання про судовий збір.
Рішення суду першої інстанції мотивоване тим, що між сторонами було укладено вісім депозитних договорів та два договори карткового рахунка з істотними умовами відповідно до типових публічних договорів приєднання АТ КБ "ПриватБанк". Факт їх укладення та внесення позивачем грошових коштів на депозитні рахунки підтверджується листом Національного банку України від 11 грудня 2019 року № 18-0007/64575/БТ, доданим до нього "Звітом про концентрацію ризиків за пасивними операціями банку" (форма № 625), електронною банківською випискою за всіма договорами позивача, засвідченою 21 січня 2020 року головним бухгалтером АТ КБ "ПриватБанк" та мокрою печаткою банку.
Місцевий суд зазначив, що банк не виконав зобов`язання за договорами банківських вкладів та договорами карткового рахунка, кошти позивачу не повернув, за що відповідач повинен нести відповідальність, передбачену законом та умовами договорів. Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню суми за договорами банківських вкладів разом з нарахованими відсотками за користування грошовими коштами позивача станом на 01 квітня 2014 року, тобто станом на дату припинення нарахування банком відсотків за депозитними договорами. Крім того, враховуючи автоматичну пролонгацію дії договорів, а також те, що на вимогу позивача повернути йому суми вкладів відповідач коштів не повернув і продовжував користуватися ними, не нараховуючи відсотків, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню відсотки за період з 01 травня 2014 року до 01 квітня 2020 року, розраховані згідно з наданими банком відсотковими ставками за відповідні періоди.
Також підлягають стягненню з відповідача на користь позивача кошти за договором банківського рахунка № SAMDN03000113927879 від 16 жовтня 2013 року (картковий рахунок № НОМЕР_9, картка "PLATINUM Бесплатная", строк дії картки до 31 жовтня 2014 року) проценти за користування грошовими коштами за процентною ставкою "До запиту", нараховані після завершення дії строку зазначеної картки за період з 01 листопада 2014 року до 01 квітня 2020 року, проценти розраховані відповідно до наданих відповідачем відсоткових ставок за відповідні періоди; кошти за договором банківського рахунка № SAMDN03000061900582 від 24 квітня 2012 року (картковий рахунок № НОМЕР_10, картка "CLASSIC DЕBET VIP", строк дії картки 30 квітня 2014 року), проценти за користування грошовими коштами за процентною ставкою до запиту, після завершення строку дії картки за період з 01 травня 2014 року до 01 квітня 2020 року, проценти розраховані відповідно до наданих відповідачем відсоткових ставок за відповідні періоди.
З урахуванням заяви представника відповідача про застосування позовної давності до нарахувань згідно з частиною другою статті 625 ЦК України з відповідача підлягають стягненню 3 % річних за порушення грошового зобов`язання з 01 квітня 2017 року до 01 квітня 2020 року у валюті зазначених договорів (карток).
Вкладник за договором депозиту та карткового рахунка є споживачем фінансових послуг, а банк їх виконавцем, який несе відповідальність за неналежне надання цих послуг, а тому повинен сплатити передбачену частиною п`ятою статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів" пеню в розмірі 3 % вартості послуги за кожен день прострочення.
Також місцевий суд дійшов висновку про нікчемність договору переведення боргу від 17 листопада 2014 року, укладеного між ПАТ КБ "ПриватБанк" і ТОВ "ФК "Фінілон"
Короткий зміст постанови суду апеляційної інстанції
Постановою Дніпровського апеляційного суду від 15 червня 2021 року (з урахуванням ухвали цього ж суду про виправлення описки від 25 червня 2021 року) апеляційну скаргу АТ КБ "ПриватБанк" задоволено частково. Рішення Дніпропетровського районного суду Дніпропетровської області від 01 квітня 2020 року скасовано та ухвалено нове рішення про часткове задоволення позову. Стягнено з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 118 763,40 дол. США та 3 193 818,95 грн, а саме за договором банківського рахунка № SAMDN03000113927879 від 16 жовтня 2013 року - 118 763,40 дол. США; за договором банківського рахунка № SAMDN03000061900582 від 24 грудня 2012 року - 3 193 818,95 грн. У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Скасовуючи рішення суду першої інстанції в частині стягнення коштів за депозитними договорами та ухвалюючи в цій частині нове рішення про відмову в позові, суд апеляційної інстанції виходив з того, що письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту. Зокрема, такий документ повинен містити: найменування банку, який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, та відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, засвідчений електронним підписом.
У матеріалах справи міститься інформація про всі чинні станом на 01 квітня 2014 року депозитні договори, які укладені з позивачем і є предметом цього позову. Однак станом на час звернення позивача до банку та на час ухвалення судового рішення суду першої інстанції позивач не надав доказів на підтвердження укладення між сторонами договорів банківського вкладу, внесення грошових коштів, знаходження на вказаних рахунках коштів та продовження існування договірних відносин між сторонами.
З огляду на викладене апеляційний суд не погодився з доводами позивача та місцевого суду про врахування як доказу облікування коштів на рахунках ОСОБА_1 витягу зі "Звіту про концентрацію ризиків з пасивними операціями банку" ПАТ КБ "ПриватБанк" станом на 01 квітня 2014 року, наданого Національним банком України.
Аргументи учасників справи
Узагальнені доводи вимог касаційних скарг
У липні 2021 року АТ КБ "ПриватБанк" засобами поштового зв`язку подало до Верховного Суду касаційну скаргу на постанову Дніпровського апеляційного суду від 15 червня 2021 року, у якій просить скасувати зазначену постанову в частині задоволення позовних вимог та в цій частині ухвалити нове судове рішення про відмову в позові.
Як на підставу касаційного оскарження заявник посилається на пункти 1 та 3 частини другої статті 389 ЦПК України.
У липні 2021 року на адресу Верховного Суду від ОСОБА_1 надійшла касаційна скарга на постанову Дніпровського апеляційного суду від 15 червня 2021 року, у якій заявник просить скасувати зазначену постанову апеляційного суду та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
Як на підставу касаційного оскарження заявник посилається на пункти 1, 4 частини другої статті 389 ЦПК України.
Узагальнені доводи відзиву на касаційну скаргу
У жовтні 2021 року АТ КБ "ПриватБанк" через засоби поштового зв`язку подало до Верховного Суду відзив на касаційну скаргу ОСОБА_1, у якому просить зазначену касаційну скаргу залишити без задоволення. Вказує, що матеріали справи не містять жодних доказів, які б підтверджували б наявність заборгованості банку перед позивачем.
Узагальнені доводи додаткових пояснень
У червні 2022 року на адресу Верховного Суду надійшли додаткові пояснення АТ КБ "ПриватБанк", у яких банк вказує, що суди попередніх інстанцій необґрунтовано констатували нікчемність договору переведення боргу від 17 листопада 2014 року, укладеного між ПАТ КБ "ПриватБанк" і ТОВ "ФК "Фінілон".
У серпні 2022 року на адресу Верховного Суду електронною поштою надійшли додаткові пояснення АТ КБ "ПриватБанк", у яких банк вказує на відсутність підстав для задоволення вимоги позивача про стягнення пені та відсотків, нарахованих після дати розірвання договорів банківських вкладів, які є предметом розгляду в цій справі, з урахуванням висновків Великої Палати Верховного Суду викладених у постанові від 09 листопада 2021 року у справі № 320/5115/17, яка є подібною за предметом позову та змістом позовних вимог.
У вересні 2022 року ОСОБА_1 через засоби поштового зв`язку подав до Верховного Суду додаткові пояснення, у яких вказує, що судові рішення, ухвалені у справах № 201/6056/14-ц та № 201/3811/18, не містять жодних висновків щодо суті позову ОСОБА_1 в частині обґрунтованості чи необґрунтованості заявлених ним вимог про розірвання депозитних договорів та стягнення грошових коштів, тому, вирішуючи спір в цій частині, суд не має робити повторно висновків по суті спору чи ставити під сумнів висновки судів, зроблені при вирішенні аналогічних питань в іншій справі, що виключає порушення принципу верховенства права, зокрема принципу правової визначеності та остаточності судового рішення. У зв`язку з цим немає підстав для закриття провадження у справі, передбачених частиною третьою статті 255 ЦПК України, оскільки позовні вимоги ОСОБА_1, заявлені у цій справі, та підстави зазначені у справах № 201/6056/14-2 та № 201/3811/18, не є тотожними (аналогічний висновок зроблено у постанові Верховного Суду від 15 лютого 2022 року у справі № 658/2938/20).
У листопаді 2022 року на адресу Верховного Суду електронною поштою надійшли додаткові пояснення АТ КБ "ПриватБанк", у яких заявник вказує на те, що суди не врахували, що з моменту розірвання договору про депозит припиняється нарахування передбачених договорами процентів, які підлягають стягненню за період з 01 березня 2014 року до 11 грудня 2014 року, починаючи з 12 грудня 2014 року права та інтереси позивача забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
У листопаді 2022 року ОСОБА_1 через засоби поштового зв`язку подав до Верховного Суду додаткові пояснення, у яких вказує, що, установивши, що позов у цій справі має принципово інші підстави (обставини справи), суд першої інстанції дійшов правильного висновку про відсутність підстав для закриття провадження у справі. Такий висновок є правильним, оскільки у попередніх справах: № 201/6056/14-2 та № 201/3811/18 на відміну від справи, що розглядається, позивач не посилався як на підставу позову на наявність "Звіту про концентрацію ризиків за пасивними операціями банку" (форма № 625) ПАТ КБ "ПриватБанк", яким підтверджується виникнення між сторонами правовідносин, що випливають з договору банківського вкладу.
У липні 2023 року на електронну адресу Верховного Суду від представника ОСОБА_1 - адвоката Бардаченко В. В. надійшли пояснення у справі, які аналогічні тим, що викладені в його касаційній скарзі.
Рух касаційних скарг в суді касаційної інстанції
Ухвалою Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 05 серпня 2021 року відкрито касаційне провадження у справі № 175/4639/19 за касаційною скаргою АТ КБ "ПриватБанк" та витребувано зазначену цивільну справу з Дніпровського районного суду Дніпропетровської області.
Ухвалою Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 10 вересня 2021 року відкрито касаційне провадження у справі № 175/4639/19 за касаційною скаргою ОСОБА_1 .
Ухвалою Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 08 грудня 2021 року зазначену справу призначено до судового розгляду.
Ухвалою Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 29 березня 2023 року зазначену справу передано на розгляд Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду.
Ухвалою Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09 травня 2023 року справу № 175/4639/19 прийнято до свого провадження та призначено до розгляду Верховним Судом у складі Обʼєднаної палати Касаційного цивільного суду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи.
Фактичні обставини справи, встановлені судом
Суд установив, що між ОСОБА_1 і Кримським регіональним управлінням ПАТ КБ "ПриватБанк" було укладено вісім депозитних договорів та два договори банківського рахунка з істотними умовами відповідно до типових публічних договорів приєднання ПАТ КБ "ПриватБанк" (АТ КБ "ПриватБанк"), а саме:
1) депозитний договір № SAMDN800007353985531 від 23 травня 2013 року, вклад "Стандарт на 6 місяців з особовим рахунком по вкладу (основна картка) № НОМЕР_1, за умовами якого станом на 01 квітня 2014 року на зазначеному рахунку сума вкладу разом з нарахованими процентами станом на березень 2014 року становила 2 489,27 дол. США;
2) депозитний договір № SAMDN80000735202236 від 16 травня 2013 року, вклад "Стандарт на 6 місяців" з особовим рахунком по вкладу № НОМЕР_2, за умовами якого станом на 01 квітня 2014 року на зазначеному рахунку сума вкладу разом з нарахованими процентами становила 17 429,39 дол. США;
3) депозитний договір № SAMDN80000735180419 від 15 травня 2013 року, вклад "Стандарт на 6 місяців" з особовим рахунком по вкладу № НОМЕР_3, за умовами якого станом на 01 квітня 2014 року на зазначеному рахунку сума вкладу разом з нарахованими процентами становила 17 424,82 дол. США;
4) депозитний договір № SAMDN80000735036282 від 08 травня 2013 року, вклад "Стандарт на 6 місяців" з особовим рахунком по вкладу № НОМЕР_4, за умовами якого станом на 01 квітня 2014 року на зазначеному рахунку сума вкладу разом з нарахованими процентами становила 17 468 дол. США;
5) депозитний договір № SAMDN80000738996878 від 05 листопада 2013 року, за умовами якого станом на 01 квітня 2014 року на зазначеному рахунку сума вкладу разом з нарахованими процентами становила 17 156,17 дол. США;
6) депозитний договір № SAMDN80000739008284 від 06 листопада 2013 року, за умовами якого станом на 01 квітня 2014 року на зазначеному рахунку сума вкладу разом з нарахованими процентами становила 17 118,47 дол. США;
7) депозитний договір № SAMDNWFD0070062883800 від 20 січня 2014 року, вклад "Приват-вклад" з особовим рахунком № НОМЕР_11, за умовами якого позивач уніс на цей особовий рахунок грошові кошти в початковій сумі 250 000 дол. США строком на 12 місяців з відсотковою ставкою 4 % річних. Станом на 01 квітня 2014 року на зазначеному рахунку сума вкладу разом з нарахованими процентами становила 140 742,79 дол. США;
8) депозитний договір № SAMDNWFD0070058208000 від 14 січня 2014 року, вклад "Приват-вклад" з особовим рахунком № НОМЕР_8, за умовами якого позивач уніс на вказаний особовий рахунок 500 000 дол. США на 12 місяців з відсотковою ставкою 4 % річних. Станом на 01 квітня 2014 року на зазначеному рахунку сума вкладу разом з нарахованими процентами становила 482 367,13 дол. США.
9) договір банківського рахунка № SAMDN03000061900582 від 24 квітня 2012 року (картка "PLATINUM" номер рахунку № НОМЕР_9, строк дії картки до 31 жовтня 2014 року). На підтвердження укладення між сторонами вказаного договору позивач надав завірену ПАТ КБ "ПриватБанк" виписку з особового рахунка № НОМЕР_9, відповідно до якої залишок на рахунку станом на 09 березня 2014 року становить 113 403,90 дол. США. Укладення вказаного договору підтверджується також копією виданої позивачу пластикової іменної банківської картки "PLATINUM" № НОМЕР_12 .
10) договір банківського рахунка № SAMDN03000113927879 від 16 березня 2013 року (картка CLASSIC DEBET VIP", рахунок № НОМЕР_10, строк дії картки 30 квітня 2014 року), що підтверджується завіреною ПАТ КБ "ПриватБанк" випискою з особового рахунка № НОМЕР_10, відповідно до якої залишок на рахунку становить 61 312,51 грн.
Відповідно до наданих ОСОБА_1 виписок з депозитних та банківських рахунків та "Звіту про концентрацію ризиків за пасивними операціями банку", наданого Національним банком України, на рахунках позивача станом на 01 квітня 2014 року обліковувалися грошові кошти за усіма вищевказаними договорами, які є предметом спору в цій справі.
В Умовах та правилах надання банківських послуг у ПАТ КБ "ПриватБанк" (далі - Умови та Правила), зокрема, зазначено про автоматичну пролонгацію депозитних договорів, про можливу зміну процентних ставок за договорами при їх пролонгації та зміну дат цих договорів після кожної пролонгації.
Відповідно до пункту 2.2.1.9.1 Умов та Правил у разі, якщо після закінчення вкладу клієнт не заявив банку про відмову від продовження терміну вкладу, і банк не заперечує проти продовження вкладу на новий термін, вклад автоматично вважається продовженим ще на один термін, зазначений у заяві. Термін вкладу продовжується неодноразово без явки клієнта в банк. При цьому обчислення нового терміну вкладу починається з дня, наступного за датою закінчення попереднього терміну вкладу. У разі, якщо банк заперечує проти продовження вкладу, він письмово або через смс повідомляє про це клієнта за реквізитами, вказаними в клієнтській базі ПриватБанку, не пізніше, ніж за два календарні дні до закінчення терміну вкладу. При оформленні депозитів за допомогою систем дистанційного банківського обслуговування, у випадку, якщо після закінчення терміну вкладу клієнт не подав дистанційне розпорядження банку про закриття вкладу, вклад автоматично вважається продовженим ще на один термін, зазначений у дистанційному розпорядженні на відкриття депозиту. Термін вкладу продовжується неодноразово без подання клієнтом дистанційного розпорядження про закриття вкладу. При цьому обчислення нового терміну вкладу починається з дня, наступного за датою закінчення попереднього терміну вкладу.