ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
18 травня 2023 року
м. Київ
Cправа № 910/10505/20
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду:
Банаська О. О. - головуючого, Картере В. І., Огородніка К. М.,
за участю секретаря судового засідання Солоненко А. В.,
за участю представників:
Повного товариства "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова допомога" і Компанія": Юрескул Н. С.,
керуючого реструктуризацією - арбітражного керуючого Козирицького Андрія Сергійовича (особисто)
розглянув у відкритому судовому засіданні касаційну скаргу ОСОБА_1
на постанову Північного апеляційного господарського суду від 28.07.2022
у складі колегії суддів: Копитової О. С. - головуючої, Грека Б. М., Остапенка О. М.
та ухвалу Господарського суду міста Києва від 02.07.2021
у складі судді Омельченко Л. В.
у справі за заявою ОСОБА_1
про неплатоспроможність боржника
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Вступ
1. Товариство звернулося у справі про неплатоспроможність Фізичної особи із заявою з грошовими вимогами до боржника, мотивованою неналежним виконанням боржником як позичальником наявних в нього грошових зобов`язань за договорами кредиту.
2. Суди попередніх інстанцій вимоги заяви Товариства задовольнили частково, а саме суд першої інстанції визнав грошові вимоги Товариства за договорами кредиту в частині відсотків за період з дати повернення кредиту по дату контрольного строку повернення кредиту, тоді як апеляційний господарський суд визнав грошові вимоги Товариства в цій частині в межах строку користування кредитом - з урахуванням ставки відсотків, погодженої сторонами в договорах кредиту, а поза межами строку користування - визначив відсотки за ставкою 3 % річних на підставі частини другої статті 625 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України).
3. Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду, розглядаючи касаційну скаргу, має вирішити питання щодо нарахування процентів на підставі статті 1048 ЦК України, в тому числі поза межами строку кредитування.
4. Суд не погоджується з висновками судів попередніх інстанцій, викладеними в оскаржених судових рішеннях за результатом розгляду грошових вимог Товариства до боржника, виходячи з такого.
Короткий зміст і підстави наведених у заяві вимог та заперечень щодо заяви
5. Господарським судом міста Києва здійснюється провадження у справі № 910/10505/20 за заявою ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1, боржник, скаржник) про неплатоспроможність, відкрите ухвалою від 14.09.2020.
6. 15.10.2020 до Господарського суду міста Києва надійшла заява Повного товариства "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова допомога" і Компанія" (далі - ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок", заявник) від 12.10.2020 б/н з грошовими кредиторським вимогами до ОСОБА_1 в загальній сумі 11 473 557,74 грн, в якій заявник (з урахуванням уточнення заяви з кредиторськими вимогами від 02.07.2021 б/н) просив:
- визнати ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" забезпеченим кредитором у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 з грошовими вимогами до боржника за договором про надання фінансового кредиту від 26.07.2016 № 1/ФК (далі - договір кредиту № 1/ФК) в сумі 4 024 460,00 грн, з яких: 700 300,46 грн - заборгованість по пені та 3 324 159,54 грн - заборгованість по нарахованим та несплаченим відсоткам;
- визнати ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" конкурсним кредитором у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 з грошовими вимогами до боржника в сумі 7 449 097,74 грн, з яких: 4 307 819,70 грн - заборгованість по основній сумі кредитів, 907 406,17 грн - заборгованість по нарахованим та не сплаченим відсоткам, 861 215,06 грн - інфляційні втрати, 1 372 656,81 грн - пеня, та включити їх до реєстру вимог кредиторів боржника.
7. Заявлена ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" сума вимог до боржника, яку, з урахуванням уточнення заяви з кредиторськими вимогами від 02.07.2021 б/н, визначено в загальному розмірі 11 473 557,74 грн включає в себе станом на 14.09.2020:
- заборгованість згідно рішень суду від 08.10.2018 у справі № 755/11095/18, від 05.11.2018 у справі № 755/11096/18, від 15.11.2019 у справі № 755/4512/19 в загальній сумі 337 855,70 грн;
- заборгованість за договором кредиту № 1/ФК в сумі 9 280 977,37 грн, з яких: 3 249 964,00 грн - заборгованість по основній сумі кредиту, 3 933 185,20 грн - заборгованість по нарахованим та несплаченим відсоткам, 705 923,27 грн - інфляційні втрати, 691 604,44 грн - пеня за несвоєчасно сплачені відсотки та 700 300,46 грн - пеня за несвоєчасну сплату боргу;
- заборгованість за договором про надання фінансового кредиту від 20.04.2017 № 14/ФК (далі - договір кредиту № 14/ФК) в сумі 695 372,20 грн, з яких: 235 000,00 грн - заборгованість по основній сумі кредиту, 358 975,47 грн - заборгованість по відсоткам, 50 759,06 грн - інфляційні втрати та 50 637,67 грн - пеня;
- заборгованість за договором про надання фінансового кредиту та застави від 10.07.2017 № 17/ФК (далі - договір кредиту № 17/ФК) в сумі 196 895,13 грн, з яких: 150 000,00 грн - повернення безпідставно отриманих коштів, 14 313,70 грн - заборгованості по 36 % річних та 32 581,43 грн - інфляційні втрати;
- заборгованість за договором про надання фінансового кредиту від 23.02.2017 № 12/ФК (далі - договір кредиту № 12/ФК) в сумі 972 457,34 грн, з яких: 335 000,00 грн - заборгованість по основній сумі кредиту, 534 117,00 грн - заборгованість по відсоткам, 71 951,30 грн - інфляційні втрати та 31 389,04 грн - пеня.
8. Заява ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" (з урахуванням уточнення заяви з кредиторськими вимогами від 02.07.2021 б/н) мотивована наявністю у нього грошових вимог до боржника, що виникли через неналежне виконання ОСОБА_1 як позичальником зобов`язань за договорами кредиту, частина з яких підтверджена рішеннями суду від 08.10.2018 у справі № 755/11095/18, від 05.11.2018 у справі № 755/11096/18 та від 15.11.2019 у справі № 755/4512/19, а вимоги за договором кредиту № 1/ФК - забезпечені заставою майна боржника за договором іпотеки (визначена договором вартість предмета іпотеки станом на 22.07.2016 становить 4 024 460,00 грн).
9. Керуючий реструктуризацією - арбітражний керуючий Козирицький Андрій Сергійович (далі - керуючий реструктуризацією Козирицький А. С. ) грошові вимоги ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" визнав частково в сумі 6 357 242,81 грн (вимоги другої черги) та 4 024 460,00 грн - вимоги, що забезпечені заставою. Керуючий реструктуризацією Козирицький А. С. не погодився з розміром суми заборгованості ОСОБА_1 за рішеннями судів зазначивши, що з урахуванням стягнутих з боржника сум у виконавчому провадженні наразі така заборгованість становить 130 067,31 грн, а також зауважив про відхилення заявлених ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" вимог за договором кредиту № 12/ФК та договором кредиту № 14/ФК в частині пені. Крім того, керуючий реструктуризацією Козирицький А. С. зазначив, що забезпеченими вимогами заявника за договором кредиту № 1/ФК є вимоги в сумі 4 024 460,00 грн, тоді як решта вимог за договором в сумі 4 564 912,93 грн - незабезпечені.
10. ОСОБА_1 щодо заявлених грошових вимог ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" заперечила, зауваживши про безпідставність заявленого до неї боргу за рішеннями судів від 05.11.2018 у справі № 755/11096/18 та від 08.10.2018 у справі № 755/11095/18, оскільки заборгованість за цими судовими рішеннями повністю погашена та наразі існує навіть переплата у розмірі 512 587,96 грн. Крім того, ОСОБА_1 зазначила, що загальна сума заборгованості боржника за договором кредиту № 12/ФК, що може бути включена до реєстру вимог кредиторів складає 66 330,00 грн інфляційних втрат, тоді як 335 000,00 грн заборгованості за кредитом та 63 271,24 грн заборгованості по процентам, визначеної з урахування вимог щодо здійснення нарахування процентів в межах строку кредитування, на підставі заяви боржника підлягають зарахуванню в рахунок погашення зустрічних однорідних вимог. Так само необґрунтованою, за твердженням боржника, є вимога ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" в частині пені за договором кредиту № 12/ФК, оскільки її нарахування не передбачено умовами цього договору. Також безпідставними, на думку боржника, є вимоги ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" за договором кредиту № 17/ФК, оскільки такий договір між сторонами не укладався, не підписувався та ОСОБА_1 не зверталася до заявника із заявою про надання коштів в сумі 150 000,00 грн й пропозицією щодо укладення цього договору. Окрім того, як зазначає боржник, відсутні також підстави для визнання та включення до реєстру вимог кредиторів вимог за договором кредиту № 1/ФК щодо яких сплинула позовна давність. Також ОСОБА_1, зокрема, зазначає, що нею не отримувалися кошти за договором № 14/ФК у заявленому розмірі та заявником здійснено нарахування передбачених договором поза межами визначеного договорами кредиту строку кредитування, а пені - за відсутності умов договору, які передбачають нарахування пені.
Фактичні обставини справи, установлені судами попередніх інстанцій
11. Суди попередніх інстанцій установили, що вимоги заяви ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" ґрунтуються на укладенні в період 2016 - 2017 років між ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) ряду кредитних договорів, а саме:
12.1. Договору кредиту від 26.07.2016 № 1/ФК за умовами якого кредитодавець зобов`язався надати позичальникові фінансовий кредит, забезпечений іпотекою нерухомого майна, а саме: садовий будинок загальною площею 249,7 кв. м, який знаходиться за адресою: м. Київ, садове товариство "Укрдіпроцукор" (Дніпровський район), вул. Садова, 31, будинок 26.
12.1.1. Згідно із пунктом 2.3. договору кредиту № 1/ФК позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю всю суму кредиту, сплатити нараховані проценти та можливу пеню за користування кредитом, інші платежі, передбачені цим договором, не пізніше зазначеного в пункті 1.5. додатку № 1 терміну, при цьому, якщо датою повернення кредиту є неробочий для кредитодавця день, то дата повернення переноситься на перший наступний за таким неробочим днем робочий день кредитодавця. Моментом повернення кредиту вважається день зарахування на банківський рахунок кредитодавця всієї суми кредиту, процентів та можливої пені, інших платежів, передбачених цим договором.
12.1.2. У пункті 1.5. додатку від 26.07.2016 № 1 та додатку від 15.12.2016 № 2 до договору кредиту № 1/ФК визначено, що дата повного повернення суми кредиту та нарахованих процентів є 01.07.2016. При цьому додатками № 1, 2 до договору визначено строк дії договору та термін його дії, а саме 341 день з 05.08.2016 до 01.07.2017.
12.1.3. Відповідно до підпунктів 2.4.1 - 2.4.2 пункту 2.4 договору кредиту № 1/ФК проценти за користування кредитом нараховуються на залишок кредитної заборгованості до повного погашення позичальником перед кредитодавцем всіх своїх грошових зобов`язань за цим договором за кожний день фактичного строку користування кредитом, не враховуючи перший день надання кредиту (траншу) та враховуючи останній день користування кредитними коштами. Процентні ставки за користування кредитом можуть бути змінені виключно на умовах цього договору. Тип процентних ставок та їх розмір наведені в Додатку № 1 (пункт 3). Незалежно від фактичного строку користування кредитом, мінімальний строк користування, за яким нараховуються проценти, становить один календарний день.
12.1.4. Проценти сплачуються Позичальником згідно з графіком, наведеним в додатку № 1 (пункт 4). Позичальник має право сплачувати проценти за всі попередні та поточний періоди з випередженням зазначеного графіку, враховуючи черговість зарахування грошових коштів, що наведена в додатку № 1 (пункт 5). У разі закінчення строку дії цього договору але наявності у позичальника заборгованості щодо повернення суми кредиту (повністю або частково) на таку суму кредитної заборгованості будуть нараховуватись проценти по ставці 1 % за кожний день фактичного строку користування кредитом.
12.1.5. Належне виконання ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" умов кредитного договору та перерахування боржнику кредитних коштів у повному обсязі підтверджується матеріалами справи та не заперечується сторонами. В матеріалах справи наявні письмові заяви боржника, а також копії платіжних доручень.
12.1.6. Як установив суд апеляційної інстанції, з наданого ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" розрахунку вбачається, що відсотки за користування кредитом нараховані за період з 19.08.2016 по 14.09.2020 з визначенням відсоткової ставки за весь період нарахування в розмірі 0,0950 %, який передбачений пунктом 4 додатку № 1, пунктом 4 додатку № 2 до договору кредиту № 1/ФК та обмежений терміном дії договору - 01.07.2017.
12.1.7. Крім того, 28.07.2016 між ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок", ТзОВ "Фінансова допомога і Компанія" та ОСОБА_1 для забезпечення виконання в повному обсязі своїх зобов`язань до договором кредиту № 1/ФК укладено договір іпотеки, посвідчений приватним нотаріусом КМНО Копійкою В.В., зареєстрований в реєстрі за № 1781 (далі - договір іпотеки), предметом якого відповідно до підпунктів 3.1.1 пункту 3.1 договору є садовий будинок за номером АДРЕСА_1, а також земельна ділянка загальною площею 0,0605 га, яка розташована за адресою: АДРЕСА_2, ділянка 26 с/т "Укрдіпроцукор", кадастровий номер: 8000000000:66:509:0015, цільове призначення: для ведення особистого підсобного господарства, садівництва, городництва, сінокосіння і випасання худоби. Вартість предмета іпотеки станом на 22.07.2016 становить 4 024 460,00 грн.
12.2. Договору кредиту від 23.02.2017 № 12/ФК відповідно до підпунктів 1.1 пункту 1 якого кредитодавець зобов`язується надати позичальникові грошові кошти у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Сума фінансового кредиту 335 000,00 грн; дата надання фінансового кредиту згідно заяви/заяв клієнта; строк користування фінансовим кредитом - 129 днів; дата повернення фінансового кредиту - 01.07.2017; процент за користування кредитом - 413,03 грн в день. Сума користування фінансовим кредитом 50 881,79 грн. Всього до погашення - 385 881,79 коп.
12.2.1. Згідно із підпунктами 1.2 пункту 1 договору кредиту № 12/ФК річна відсоткова ставка складає 45,00085 % річних або 0,12329 % в день від суми кредиту. Загальна вартість кредиту за умови своєчасної сплати кредиту складає 50 881,79 грн та включає процент за користування кредитом, визначений пунктом 1.2 договору у розмірі 50 881,79 грн.
12.2.2. Пунктом 4.1 договору кредиту № 12/ФК передбачено, що у випадку порушення позичальником строку повернення кредиту (пункт 1.1. договору), дія договору автоматично продовжується на контрольний термін - 30 календарних днів до 31.07.2017. При порушенні строків (термінів) повернення кредиту (під час контрольного строку) позичальник у відповідності до пункту 4.2 договору зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та проценти за користування кредитом у розмірі 0,12329 % від простроченої суми за кожен день прострочки.
12.2.3. ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" свої зобов`язання за договором виконало та перерахувало боржнику 335 000,00 грн, що підтверджується відповідними платіжними дорученнями, наданими кредитором до матеріалів заяв.
12.2.4. Суд апеляційної інстанції встановив, що сторонами в договорі передбачено, що річна відсоткова ставка складає 45,00085 % річних або 0,12329 % в день від суми кредиту. Загальна вартість кредиту за умови своєчасної сплати кредиту складає 50 881,79 грн та включає процент за користування кредитом, визначений пунктом 1.2 договору у розмірі 50 881,79 грн.
12.3. Договору про надання фінансового кредиту від 03.04.2017 № 13/ФК (далі - договір кредиту № 13/ФК), заборгованість за яким є предметом стягнення за рішенням суду від 08.10.2018 у справі № 755/11095/18.
12.3.1. Рішенням від 08.10.2018 у справі № 755/11095/18 Дніпровський районний суд міста Києва стягнув з ОСОБА_1 на користь ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" заборгованість за договором від 03.04.2017 № 13/ФК в сумі 246 715,72 грн та судовий збір в сумі 1 762,00 грн, всього 248 477,72 грн.
12.4. Договору кредиту від 20.04.2017 № 14/ФК відповідно до підпунктів 1.1 пункту 1 якого кредитодавець зобов`язується надати позичальникові грошові кошти у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Сума фінансового кредиту 235 000,00 грн; дата надання фінансового кредиту згідно заяви/заяв клієнта; строк користування фінансовим кредитом - 129 днів; дата повернення фінансового кредиту - 26.08.2017; процент за користування кредитом - 289,72 грн в день. Сума користування фінансовим кредитом 36 315,07 грн. Всього до погашення - 271 315, 07 грн.
12.4.1. Згідно із підпунктами 1.2 пункту 1 договору кредиту № 14/ФК річна відсоткова ставка складає 45,00085 % річних або 0,12329 % в день від суми кредиту. Загальна вартість кредиту за умови своєчасної сплати кредиту складає 36 315,07 грн та включає процент за користування кредитом, визначений пунктом 1.2 договору у розмірі 36 315,07 грн.
12.4.2. Пунктом 4.1 договору кредиту № 14/ФК визначено, що у випадку порушення позичальником строку повернення кредиту (пункт 1.1 договору), дія договору автоматично продовжується на контрольний термін - 30 календарних днів до 25.09.2017. При порушенні строків (термінів) повернення кредиту (під час контрольного строку) позичальник у відповідності до пункту 4.2 договору зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та проценти за користування кредитом у розмірі 0,12329 % від простроченої суми за кожен день прострочки.
12.4.3. ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" свої зобов`язання за договором виконав та перерахував боржнику 235 000,00 грн, що підтверджується відповідними платіжними дорученнями, які надані кредитором до матеріалів заяв.
12.4.5. Суд апеляційної інстанції установив, що сторонами в договорі передбачено річну відсоткову ставку, яка складає 45,00085 % річних або 0,12329 % в день від суми кредиту. Загальна вартість кредиту за умови своєчасної сплати кредиту складає 36 315,07 грн та включає процент за користування кредитом, визначений пунктом 1.2 договору у розмірі 36 315,07 грн.
12.5. Договору про надання фінансового кредиту від 26.05.2017 № 16/ФК (далі - договір кредиту № 13/ФК), заборгованість за яким є предметом стягнення за рішенням суду від 05.11.2018 у справі № 755/11096/18.
12.5.1. Рішенням від 05.11.2018 у справі № 755/11096/18 Дніпровський районний суд міста Києва стягнув з ОСОБА_1 на користь ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" заборгованість за договором від 26.05.2017 № 16/ФК по кредиту в сумі 115 000,00 грн, заборгованість по нарахованим та несплаченим відсотках в сумі 57 853,89 грн, інфляційних збитків в сумі 7 678,55 грн та 2 707,99 грн судового збору, а всього 183 240,43 грн.
12.6. Договір кредиту від 10.07.2017 № 17/ФК. Суди попередніх інстанцій установили, що ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" у своїй заяві про визнання грошових вимог до боржника як на підставу виникнення заборгованості перед ним у боржника посилається на договір від 10.07.2017 № 17/ФК, однак належних доказів укладення цього договору з боржником не надав, посилаючись на непідписання проекту договору боржником.
12.6.1. Як установили суди попередніх інстанцій, відповідно до платіжного доручення від 11.07.2017 № 136 ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" перерахував на рахунок боржника грошові кошти у розмірі 150 000,00 грн. Під час судового розгляду в зв`язку з непідписанням сторонами договору № 17/ФК, ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" наголошувало на безпідставності отриманих коштів боржником, чого не заперечував і боржник.
13. Рішенням від 15.11.2019 у справі № 755/4512/19 Дніпровський районний суд міста Києва стягнув з ОСОБА_1 на користь ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" 140 000,00 грн безпідставно отриманих коштів за договором від 10.07.2017 № 17/ФК, які були перераховані боржнику згідно платіжного доручення від 12.07.2017 № 141, 6 789,04 грн - 3 % річних, 23 451,01 грн інфляційних збитків, а всього - 170 240,05 грн та 2 533,60 грн судових витрат. Всього 172 793,65 грн.
14. За твердженнями ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок", на виконання судових рішень у справах № 755/11095/19 та № 755/11096/19 приватним виконавцем здійснювались виконавчі дії у зведеному ВП № НОМЕР_1 (загальна сума боргу - 431 718,15 грн), у межах якого на користь заявника стягнуто 266 656,10 грн, що підтверджується випискою з рахунку ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" від 10.09.2019. Сума боргу за виконавчим провадженням ВП № НОМЕР_1 складає 165 062,05 грн.
15. Як убачається з матеріалів справи, зокрема пояснень приватного виконавця наданого на запит суду та матеріалів виконавчого провадження від час здійснення виконавчих дій державним виконавцем було реалізовано майно боржника, а саме обладнання для переробки насіння соняшника в кількості 19 одиниць та двокімнатна квартира за адресою АДРЕСА_3 . Відповідно до протоколу № 428209 проведення електронних торгів від 27.08.2019 ціна продажу обладнання склала 334 369,19 грн. Сума, внесена переможцем електронних торгів за придбане майно після відрахування гарантійного внеску організатору торгів склала 317 650,73 грн, яка була перерахована на рахунок приватного виконавця для подальшого розподілу для погашення сум за зведеним виконавчим провадженням.
16. Згідно пояснень приватного виконавця на виконання рішення суду від 08.10.2018 у справі № 755/11095/18 перераховано 303,36 грн та 42 476,86 грн, а на виконання рішення суду від 05.11.2018 у справі № 755/11096/18 перераховано 31 548,36 грн.
17. Відповідно до матеріалів виконавчого провадження сума внесена переможцем електронних торгів за придбане майно (квартиру) після відрахування гарантійного внеску організатору торгів склала 760 000,00 грн, яка була перерахована на рахунок приватного виконавця для подальшого розподілу для погашення сум за зведеним виконавчим провадженням.
18. Згідно пояснень приватного виконавця на виконання рішення суду від 08.10.2018 у справі № 755/11095/18 перераховано 927,79 грн та 129 908,77 грн, а на виконання рішення суду від 05.11.2018 у справі № 755/11096/18 перераховано 96 485,70 грн.
19. Отже, на виконання рішення суду від 08.10.2018 у справі № 755/11095/18 перераховано 173 616,78 грн, а на виконання рішення суду від 05.11.2018 у справі № 755/11096/18 перераховано 128 034,06 грн.
Короткий зміст ухвали суду першої інстанції
20. Ухвалою від 02.07.2021 Господарський суд міста Києва визнав кредитором фізичної особи ОСОБА_1, зокрема, ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" на суму 1 218 407,69 грн, а саме: 4 204,00 грн - позачергово, до задоволення вимог кредиторів; 1 214 203,69 грн - друга черга; окремо вніс до реєстру вимог кредиторів грошові вимоги ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" на суму 714 649,57 грн як такі, що забезпечені заставою майна боржника.
Щодо заборгованості за рішеннями судів
21. Суд першої інстанції дійшов висновку про наявність підстав визнання грошових вимог ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" заявлених до боржника на підставі судових рішень від 15.11.2019 у справі № 755/4512/19 (стягнення заборгованості за договором кредиту № 17/ФК), від 05.11.2018 у справі № 755/11096/18 (стягнення заборгованості за договором кредиту № 16/ФК), від 08.10.2018 у справі № 755/11095/18 (стягнення заборгованості за договором кредиту № 13/ФК), з урахуванням часткового стягнення заборгованості в межах зведеного виконавчого провадження з виконання рішень у справах № 755/11095/18 та № 755/11096/19, в сумі 337 855,70 грн.
Щодо заборгованості за договором кредиту № 1/ФК
22. Місцевий господарський суд, зважаючи на технічну помилку в договорі кредиту № 1/ФК щодо дати повернення кредиту й суми процентів та враховуючи відсутність в матеріалах справи доказів направлення боржнику вимоги про виконання грошового зобов`язання, дійшов висновку про відсутність виникнення у боржника до відкриття провадження у справі про його неплатоспроможність зобов`язання з повернення кредитору основної суми кредиту в розмірі 3 249 964,93 грн за цим договором, з урахуванням чого визнав такими, що не підлягають задоволенню вимоги до боржника щодо сплати 3 933 185,20 грн заборгованості по нарахованих та несплачених відсотках та 705 923,27 грн інфляційних збитків.
23. Також суд першої інстанції відмовив у визнанні заявлених за договором кредиту № 1/ФК грошових вимог в частині 700 300,46 грн пені за несвоєчасну сплату боргу та 691 604,44 грн пені за несвоєчасно сплачені відсотки, оскільки договором кредиту № 1/ФК та додатковими угодами до нього не передбачено зобов`язання боржника зі сплати штрафних санкцій у разі невиконання або неналежного виконання умов договору.
24. Водночас, беручи до уваги умови пункту 2.4.2. договору № 1/ФК, пункту 4 додатку № 1 до цього договору та зважаючи на порушення боржником умов договору щодо сплати процентів за користування кредитом, передбачених пунктом 4 додатку № 1 до договору, місцевий господарський суд висновку про задоволення грошових вимог кредитора у цій частині на суму 714 649,57 грн з включенням їх окремо до реєстру вимог кредиторів як таких, що забезпечені заставним майном боржника.
Щодо заборгованості за договором кредиту № 14/ФК
25. Суд першої інстанції в цій частині зважаючи на те, що боржник не виконав свої зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, дійшов висновку про визнання грошових вимог ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" до боржника на суму 284 710,07 грн, з яких: 235 000,00 грн - заборгованість по сумі фінансового кредиту, 36 315,07 грн - заборгованість по сумі користування фінансовим кредитом, 4 700,00 грн - інфляційні збитки за прострочення повернення кредиту у сумі 235 000,00 грн у контрольний період з 27.08.2017 по 25.09.2017, 8 695,00 грн - заборгованість по процентах за користування кредитом з розрахунку 0,12329 % від простроченої суми за кожен день прострочки у контрольний період з 27.08.2017 по 25.09.2017.
26. Водночас, місцевий господарський суд відмовив у визнанні грошових вимог в частині 50 637,67 грн пені за несвоєчасну сплату боргу, оскільки договором кредиту № 14/ФК не передбачено зобов`язання боржника зі сплати штрафних санкцій у разі невиконання або неналежного виконання умов договору.
Щодо заборгованості за договором кредиту № 12/ФК
27. Суд першої інстанції в цій частині зважаючи на те, що боржник не виконав свої зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, дійшов висновку про визнання грошових вимог ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" до боржника на суму 398 946,79 грн, з яких: 335 000,00 грн - заборгованість по сумі фінансового кредиту, 50 881,79 грн - заборгованість по сумі користування фінансовим кредитом, 670,00 грн - інфляційні збитки за прострочення повернення кредиту у сумі 335 000,00 грн у контрольний період з 02.07.2017 по 31.07.2017, 12 395,00 грн - заборгованість по процентах за користування кредитом у розмірі 0,12329 % від простроченої суми за кожен день прострочки у контрольний період з 02.07.2017 по 31.07.2017.
28. Крім того, місцевий господарський суд відмовив у визнанні грошових вимог в частині 31 389,14 грн пені за несвоєчасну сплату боргу, оскільки договором кредиту № 12/ФК не передбачено зобов`язання боржника сплатити штрафні санкції у разі невиконання або неналежного виконання умов договору.
Щодо заборгованості за договором кредиту № 17/ФК
29. Суд першої інстанції зваживши на відсутність в матеріалах справи доказів укладення договору кредиту № 17/ФК та судового рішення про визнання такого договору укладеним, врахувавши платіжне доручення від 11.07.2017 № 136 згідно якого кредитор перерахував на рахунок боржника 150 000,00 грн за відсутності договірних відносин між сторонами стосовно перерахованої суми коштів, дійшов висновку, що зазначені кошти набуті боржником безпідставно, а тому він зобов`язаний їх повернути кредитору відповідно до статті 1212 ЦК України, з урахуванням чого визнав такими, що підлягають стягненню з боржника на користь кредитора за період з 11.07.2017 по 14.09.2020 - 14 313,70 грн - 3 % річних, 32 581,43 грн - інфляційних збитків та 150 000,00 грн - безпідставно отриманих коштів.
Короткий зміст постанови суду апеляційної інстанції
30. Північний апеляційний господарський суд постановою від 28.07.2022 (з урахуванням ухвали про виправлення описки від 29.09.2022) ухвалу Господарського суду міста Києва від 02.07.2021 у справі № 910/10505/20 в частині розгляду кредиторських вимог ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" скасував частково: виклав абзац 2 пункту 1 резолютивної частини ухвали наступним чином: "Визнати ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" кредитором на загальну суму 7 038 247,44 грн: 4 204,00 грн - позачергово, до задоволення вимог кредиторів; 3 009 583,44 грн - до другої черги; 4 024 460,00 грн - вимоги, що забезпечені заставою майна боржника. В визнанні решти вимог відмовити."; пункт 2 резолютивної частини ухвали Господарського суду міста Києва від 02.07.2021 року виключив; визнав пункти 3 - 11 резолютивної частини ухвали Господарського суду міста Києва від 02.07.2021 відповідно вважати пунктами 2 - 10; стягнув з ОСОБА_1 на користь Державного бюджету України 6 810,00 грн судового збору.
Щодо заборгованості за рішеннями судів
31. Апеляційний господарський суд встановивши, що на виконання рішення суду від 08.10.2018 у справі № 755/11095/18 перераховано 173 616,78 грн, а на виконання рішення суду від 05.11.2018 у справі № 755/11096/18 - 128 034,06 грн, зазначив про помилковість висновку суду першої інстанцій в цій частині вимог, з урахуванням чого визнав грошові вимоги ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" заявлені до боржника на підставі судових рішень у справах № 755/4512/19, № 755/11095/18 та № 755/11096/18 в розмірі 308 860,96 грн.
Щодо заборгованості за договором кредиту № 1/ФК
32. Суд апеляційної інстанції не погодився в цій частині з висновками місцевого господарського суду щодо відсутності узгодженої сторонами договору кредиту № 1/ФК дати повного повернення суми кредиту та нарахованих процентів, зауваживши, що визначена сторонами у розділі "Дата повного повернення суми кредиту та нарахованих процентів" - 01.07.2016 є технічною помилкою (опискою), а додатком 1 від 26.07.2016 та додатком 2 від 15.12.2016 до договору № 1/ФК чітко визначено строк дії договору та термін його дії, а саме 341 день - до 01.07.2017, з рахуванням чого визнав доведеним факт того, що сторонами свідомо узгоджено дату остаточного повернення кредиту і відсотків - 01.07.2017.
33. Крім того, суд апеляційної інстанції, зваживши на положення додатку № 1 до договору кредиту № 1/ФК стосовно ставки процентів після закінчення строку дії договору, здійснив перерахунок заявлених кредиторських вимог в частині нарахування відсотків за користування кредитом після закінчення строку кредитування, з урахуванням чого дійшов висновку, що визнанню підлягають відсотки за користування кредитом за уточненим розрахунком суду за період дії кредитного договору в розмірі 714 649,57 грн та після закінчення строку кредитування 312 876,73 грн.
34. Також апеляційний господарський суд врахувавши встановлений факт прострочення боржником виконання грошового зобов`язання перед кредитором, визнав заявлені ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" грошові вимоги до боржника в частині 705 923,27 грн інфляційних втрат.
35. Окрім того, суд апеляційної інстанції взявши до уваги положення підпункту 2.4.3. пункту 2.4. договору кредиту № 1/ФК, пункту 1.9. додатків 1, 2 до договору дійшов висновку про наявність підстав для визнання грошових вимог в частині 697 870,59 грн пені.
36. Водночас апеляційний господарський суд відхилив грошові вимоги в частині пені за несвоєчасно сплачені відсотки, зазначивши, що нарахування відсотків поза межами строку кредитування відбувається у відповідності до приписів статті 625 ЦК України, в зв`язку з чим нарахування пені, визначеної умовами договору на відсотки нараховані поза межами строку дії договору є безпідставним.
37. З огляду на те, що вимоги ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" за договором кредиту № 1/ФК є забезпеченими за договором іпотеки (вартість предмета іпотеки 4 024 460,00 грн), суд апеляційної інстанції визнав вимоги ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" за договором кредиту № 1/ФК частково забезпеченими у погодженому сторонами розмірі предмету застави на суму 4 024 460,00 грн, а решту вимог на суму 1 656 824,16 грн включив до реєстру вимог кредиторів боржника в порядку черговості.
Щодо заборгованості за договором кредиту № 14/ФК
38. Апеляційний господарський суд погодився з висновками місцевого суду стосовно визнання кредиторських вимог на суму основного боргу 235 000,00 грн та відмови в визнанні вимог щодо пені 50 637,67 грн, оскільки договором не передбачено зобов`язання боржника зі сплати штрафних санкцій у разі невиконання або неналежного виконання умов договору.
39. Водночас суд апеляційної інстанції не погодився з висновками місцевого господарського суду щодо решти заявлених вимог, зазначивши, зокрема, що сторони в договорі передбачили розмір відсотків, який підлягає сплаті боржником кредитору за користування кредитом як під час дії договору так і під час контрольного строку на який продовжено дію договору в разі порушення строків розрахунку.
40. За наведеного, апеляційний господарський суд дійшов висновку, що розрахунок відсотків за ставкою 0,12329 % є вірним у період з 21.04.2017 по 25.09.2017 із урахуванням перерахування кредитором боржнику коштів частинами та складає 45 093,02 грн. В іншій частині нарахування відсотків підлягають застосуванню приписи статті 625 ЦК України, зокрема щодо визначення розміру відсотків, правове обґрунтування такого нарахування викладене вище, при розгляді кредиторських вимог за договором кредиту № 1/ФК. Тому нарахування відсотків за користування кредитом поза межами дії договору в період з 26.09.2017 по 14.09.2020 здійснюється судом за ставкою 3 % річних від простроченої суми та складає 20 943,23 грн.
41. Також суд апеляційної інстанції визнав вірним здійснений ПТ "Універсальний ломбард "Грошович`Ок" розрахунок інфляційних втрат за весь період прострочення, з урахуванням чого дійшов висновку про наявність підстав для визнання грошових вимог в цій частині в повному обсязі на суму 50 759,06 грн.