ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
24 березня 2023 року
м. Київ
справа № 826/10134/16
провадження № К/9901/26768/20
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Єзерова А.А.,
суддів Кравчука В.М., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою ОСОБА_1
на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.03.2020 (головуючий Добрівська Н.А.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 17.09.2020 (колегія суддів у складі головуючого судді Мельничука В.П., суддів Ліцевецького І.О., Оксененка О.М.)
у справі № 826/10134/16
за позовом ОСОБА_1
до Національного банку України,
третя особа - Публічне акціонерне товариство "Авант-Банк",
про визнання протиправними дій.
I. РУХ СПРАВИ
1. ОСОБА_1 звернулась до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Національного банку України, третя особа - Публічне акціонерне товариство "Авант-Банк", в якому просила визнати протиправною бездіяльність Національного банку України щодо невжиття належних заходів забезпечення захисту законних інтересів вкладників і кредиторів щодо безпеки збереження захисту законних інтересів вкладників і кредиторів щодо безпеки збереження коштів на банківських рахунках ПАТ "Авант-Банк", невжиття адекватних, негайних та рішучих дій, неприйняття своєчасно рішення про застосування адекватного заходу впливу до ПАТ "Авант-Банк".
2. Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 30.03.2020, яке Шостий апеляційний адміністративний суд постановою від 17.09.2020 залишив без змін, відмовив у задоволенні позову.
3. Не погоджуючись з вказаними судовими рішеннями, позивач звернулась до Верховного Суду з касаційною скаргою, в якій просить скасувати рішення суду першої інстанції та постанову суду апеляційної інстанції й ухвалити нове судове рішення про задоволення її позову.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
4. Судами попередніх інстанцій встановлено, що між ОСОБА_2 (вкладник) та ПАТ "Авант Банк" (банк) 08.09.2014 укладено договір № РКО-Ф/1426205990012723 банківського рахунку фізичної особи, на підставі якого на ім`я Позивача відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .
5. 08.09.2014 між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант Банк" укладений договір банківського вкладу № Д-Ф/14/1019-311 "Прогрес", у відповідності до пункту 1 цього Договору Банк приймає від Вкладника грошові кошти в сумі 30 000,00 доларів СШA на строк до 10.12.2014. У відповідності до пункту 2.1 Договору відкрито вкладний рахунок № НОМЕР_2 .
6. 10.12.2014 між ОСОБА_1 і ПАТ "Авант-Банк" було укладено Договір банківського вкладу (депозиту) № Д-Ф/14/1019-445 "Накопичувальний" (зі щомісячною сплатою процентів), згідно пункту 1 якого Банк приймає від Вкладника грошові кошти в сумі 1 155 000,00 доларів США на строк до 14.12.2015.
7. 04.03.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк" укладено Договір банківського вкладу (депозиту) № Д-Ф/15/1019-080, відповідно до якого сума вкладу складає 300 000,00 доларів США.
8. 17.04.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк" укладено Договір банківського вкладу № Д-Ф/15/1019-153, відповідно до якого сума вкладу складає 500 000,00 доларів США.
9. 22.09.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк" укладено Договір банківського вкладу (депозиту) № Д-Ф/15/1019-468 "Авант строковий+", у відповідності до пункту 1 якого сума вкладу становить 513 321,01 долар США. Згідно пункту 2.1 цього Договору, в порядку та на умовах, визначених цим Договором Вкладник передає, а Банк приймає для зберігання грошові кошти на вкладний (депозитний) рахунок Вкладника № НОМЕР_3 на строк до 25.12.2015.
10. 22.09.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк" укладено Договір банківського вкладу (депозиту) № Д-Ф/15/1019-467 "Авант строковий+", у відповідності до пункту 1 якого сума вкладу становить 1 239 564,20 долар США. Згідно пункту 2.1 цього Договору, в порядку та на умовах, визначених цим Договором Вкладник передає, а Банк приймає для зберігання грошові кошти на вкладний (депозитний) рахунок Вкладника № НОМЕР_4 на строк до 25.12.2015.
11. 25.12.2015 Позивачем подано платіжне доручення про перерахування грошових коштів в сумі 2 086 359,65 доларів США з поточного рахунку № НОМЕР_1 в ПАТ "Авант-Банк" на її рахунок в ПАТ "Альфа-Банк". Згідно з відміткою на вказаному платіжному дорученні ПАТ "Авант-Банк" відправив грошові кошти в сумі 2 086 359,65 доларів США на рахунок Позивача в ПАТ "Альфа-Банк" відповідно до вказаних реквізитів 28.12.2015.
12. Однак, грошові кошти на виконання платіжного доручення перераховані так і не були, хоча у виписці по поточному рахунку № НОМЕР_1 станом на 25.12.2015 зазначено про здійснену операцію з перерахування коштів у сумі 2 086 359,65 доларів США згідно з платіжним дорученням № 1.
13. Згідно з довідкою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ "Авант-Банк" № 836 від 25.12.2015 залишок коштів на поточному рахунку № НОМЕР_1 станом на 25.02.2016 склав 2 086 359,65 доларів США.
14. 29.01.2016 на підставі постанови Правління Національного банку України № 44 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 29.01.2016 № 96 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Авант-Банк", згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Авант-Банк". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Авант-Банк" призначено Ларченко Ірину Миколаївну.
15. На підставі постанови Правління Національного банку України від 25.02.2016 № 109 "Про відкладення банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Авант-Банк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26.02.2016 №262 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Авант-Банку" та делегування повноважень ліквідатора банку".
16. 16.03.2016 ОСОБА_1 були отримано гарантовану суму відшкодування в розмірі 200 000,00 грн. Із врахуванням отриманої гарантованої суми відшкодування залишок грошових коштів на поточному рахунку Позивача склав 2 086 359,65 доларів США - 200 000,00 грн (що за курсом НБУ станом на день запровадження Тимчасової адміністрації 29.01.2016 року 1 дол. CШA - 25,15 грн становить 7 951,75 доларів США) = 2 078 407,90 доларів США.
17. Позивач вважаючи, що така ситуація склалась внаслідок бездіяльності відповідача, який не вжив своєчасних заходів відповідно до вимог статті 55 Закону України "Про Національний банк України", звернувся до суду з даним адміністративним позовом.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
18. Відмовляючи у задоволенні позову, суд першої інстанції, з позицією якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що Нацбанком здійснювались достатні дії наглядового характеру та застосовувались належні, своєчасні та адекватні вчиненим ПАТ "Авант-Банк" порушенням і рівню загрози інтересам вкладників та інших кредиторів Банку заходи впливу до ПАТ "Авант-Банк".
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
19. У своїй касаційній скарзі позивач наголошує, що станом на час подання касаційної скарги відсутні висновок Верховного Суду щодо застосування Нацбанком дієвих заходів по відношенню до ПАТ "Авант-Банк". Судами не прийнято до уваги, що ПАТ "Авант-Банк" потребував вчинення Нацбанком належних дій ще з 2013 року, відколи у банку почались серйозні проблеми.
20. Окремо звертає увагу суду, що суди не взяли до уваги правовий висновок Верховного Суду, висловлений у справі №826/9802/17.
21. Відповідач у відзиві на касаційну скаргу просить рішення судів залишити без змін.
V. ОЦІНКА ВЕРХОВНОГО СУДУ
22. Верховний Суд, перевіривши і обговоривши доводи касаційної скарги, в межах касаційного перегляду, визначених статтею 341 Кодексу адміністративного судочинства України, виходить з такого.
23. Відповідно до ст. 1 Закону України "Про Національний банк України" від 20.05.1999 № 679-XIV (далі - Закон № 679-XIV ) банківське регулювання - одна із функцій Національного банку України, яка полягає у створенні системи норм, що регулюють діяльність банків, визначають загальні принципи банківської діяльності, порядок здійснення банківського нагляду, відповідальність за порушення банківського законодавства; банківський нагляд - система контролю та активних впорядкованих дій Національного банку України, спрямованих на забезпечення дотримання банками та іншими особами, стосовно яких Національний банк України здійснює наглядову діяльність законодавства України і встановлених нормативів, з метою забезпечення стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників та кредиторів банку.
24. Згідно зі статтею 55 Закону № 679-XIV головна мета банківського регулювання і нагляду - безпека та фінансова стабільність банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів.
25. Національний банк здійснює функції банківського регулювання і нагляду на індивідуальній та консолідованій основі за діяльністю банків та банківських груп у межах та порядку, передбачених законодавством України.
26. Національний банк здійснює постійний нагляд за дотриманням банками, їх підрозділами, афілійованими та спорідненими особами банків на території України та за кордоном, банківськими групами, представництвами та філіями іноземних банків в Україні, а також іншими юридичними та фізичними особами банківського законодавства, нормативно-правових актів Національного банку і економічних нормативів. Національний банк не здійснює перевірок і ревізій фінансово-господарської діяльності осіб, зазначених у цій статті.
27. Статтею 66 Закону України "Про банки і банківську діяльність" від 07.12.2000 №2121-III (далі - Закон № 2121-III) передбачено, що державне регулювання діяльності банків здійснюється Національним банком України у таких формах, зокрема, адміністративне регулювання здійснюється щодо реєстрації банків і ліцензування їх діяльності; встановлення вимог та обмежень щодо діяльності банків; застосування санкцій адміністративного чи фінансового характеру; нагляд за діяльністю банків; надання рекомендацій щодо діяльності банків.