Постанова
Іменем України
07 лютого 2023 року
м. Київ
справа № 757/4220/20-ц
провадження № 61-11561св22
Верховний Суд у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду:
Стрільчука В. А. (суддя-доповідач), Ігнатенка В. М., Карпенко С. О.,
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1 ,
відповідач - Акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк",
провівши в порядку письмового провадження попередній розгляд справи за касаційною скаргоюОСОБА_1 на постанову Київського апеляційного суду від 20 вересня 2022 року у складі колегії суддів: Головачова Я. В., Вербової І. М., Нежури В. А.,
ВСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог і судових рішень судів першої та апеляційної інстанцій.
У січні 2020 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" (далі - АТ КБ "Приватбанк") про визнання протиправним рішення та зобов`язання вчинити дії, в якому просив: визнати протиправним рішення АТ КБ "Приватбанк" про припинення ділових відносин та розірвання договорів банківських рахунків; зобов`язати АТ КБ "ПриватБанк" не перешкоджати йому в користуванні рахунками, що відкриті на його ім`я, а саме: угода SAMDNWFC00019109277 від 06 серпня 2015 року рахунок НОМЕР_1 ; угода SAMDNWFC00006249946 від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_2 ; угода SAMDNWFC00019109277 від 06 серпня 2015 року рахунок НОМЕР_3 ; угода SAMDNWFC00019109277 від 06 серпня 2015 року рахунок НОМЕР_4 ; угода SAMDNWFC00054034521 від 06 вересня 2019 року рахунок НОМЕР_5 ; угода SAMDNWFC00006249946 від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_6 ; угода SAMDNWFC00006249946 від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_7 ; угода SAMDNWFC00039978738 від 10 січня 2018 року рахунок НОМЕР_8 ; угода SAMDNWFC00039978738 від 10 січня 2018 року рахунок НОМЕР_9 ; угода SAMDN30000038297023 від 25 листопада 2010 року рахунок НОМЕР_10 ; угода SAMDNWFC00047608389 від 11 грудня 2018 року рахунок НОМЕР_11 ; угода SAMDNWFC00029341606 від 13 вересня 2016 року рахунок НОМЕР_12 ; угода SAMDNWFC00029341606 від 13 вересня 2016 року рахунок НОМЕР_13 ; угода SAMDNWFC00006249946 від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_14 ; угода SAMDNWFC00006249946 від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_15 ; угода SAMDNWFC00006249946 від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_16 ; угода SAMDNWFC00019109277 від 06 серпня 2015 року рахунок НОМЕР_4 ; угода SAMDNWFC00019109277 від 06 серпня 2015 року рахунок НОМЕР_1 ; угода SAMDNWFC00038897054 від 18 листопада 2017 року рахунок НОМЕР_17 ; угода SAMDNWFC00048884343 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_18 ; угода SAMDNWFC00036769670 від 18 серпня 2017 року рахунок НОМЕР_19 ; угода SAMDNWFC00038897064 від 18 листопада 2017 року рахунок НОМЕР_20 ; угода SAMDNWFC00041061878 від 01 березня 2018 року рахунок НОМЕР_21 ; угода SAMDNWFC00048831185 від 01 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_22 ; угода SAMDNWFC00038897065 від 18 листопада 2017 року рахунок НОМЕР_23 ; угода SAMDNWFC00048884344 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_24 ; угода SAMDNWFC00056377954 від 02 грудня 2019 року рахунок НОМЕР_25 ; угода SAMDNWFC00048884345 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_26 ; угода SAMDNWFC00048884336 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_27 ; угода SAMDNWFC00048884342 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_28 ; угода SAMDNWFC00038104201 від 12 жовтня 2017 року рахунок НОМЕР_29 ; угода SAMDNWFC00048831909 від 01 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_30 ; угода SAMDNWFC00048831909 від 01 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_31 ; угода SAMDNWFC00048884353 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_32 ; угода SAMDNWFC00056031233 від 19 листопада 2019 року рахунок НОМЕР_33 ; угода SAMDNWFC00048772074 від 30 січня 2019 року рахунок НОМЕР_34 ; угода SAMDNWFC00045869894 від 28 вересня 2018 року рахунок НОМЕР_35 ; угода SAMDNWFC00048884354 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_36 ; угода SAMDNWFC00056155102 від 25 листопада 2019 року рахунок НОМЕР_37 ; угода SAMDNWFC00055998495 від 18 листопада 2019 року рахунок НОМЕР_38 . Обґрунтовуючи позовні вимоги, ОСОБА_1 посилався на те, що протягом 2010-2019 років між ним та АТ КБ "Приватбанк" були укладені договори про відкриття карткових рахунків, на виконання яких відповідач емітував та видав йому ряд банківських карток. 23 грудня 2019 року він отримав від АТ КБ "Приватбанк" повідомлення про розірвання договорів і закриття рахунків у зв`язку із встановленням неприйнятно високого ризику за результатами переоцінки ризику клієнта на підставі статті 64 Закону України "Про банки і банківську діяльність" та статті 10 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення", запропоновано звернутися до будь-якого відділення банку для перерахунку залишку коштів на рахунок, відкритий в іншому банку. Вважає, що АТ КБ "Приватбанк" безпідставно встановило йому неприйнятно високий рівень ризику, оскільки він не вчиняв будь-яких протиправних дій, що могли б стати підставою для відмови в банківському обслуговуванні. Відповідач не надав жодних доказів на підтвердження обставин існування реальної чи потенційної загрози використання ним банку для відмивання доходів, отриманих злочинним шляхом, чи фінансування тероризму. Законодавством не передбачено відмову банку від договору в односторонньому порядку без належного обґрунтування. Крім того, банком не дотримано строки зупинення фінансових операцій, оскільки блокування рахунків при всіх умовах можливе максимум на 2 дні, а при блокуванні правоохоронними органами - на місяць.
Рішенням Печерського районного суду міста Києва від 18 серпня 2021 року у складі судді Вовк С. В. позов задоволено. Визнано протиправним рішення АТ КБ "ПриватБанк" про припинення ділових відносин та про розірвання договорів банківських рахунків з ОСОБА_1 . Зобов`язано АТ КБ "ПриватБанк" не перешкоджати в користуванні рахунками (шляхом розблокування), що відкриті на ім`я ОСОБА_1, а саме: угода SAMDNWFC00019109277 від 06 серпня 2015 року рахунок НОМЕР_1 ; угода SAMDNWFC00038897054 від 18 листопада 2017 року рахунок НОМЕР_17 ; угода SAMDNWFC00006249946 від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_2 ; угода SAMDNWFC00048884343 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_18 ; угода SAMDNWFC00036769670 від 18 серпня 2017 року рахунок НОМЕР_19 ; угода SAMDNWFC00038897064 від 18 листопада 2017 року рахунок НОМЕР_20 ; угода SAMDNWFC00041061878 від 01 березня 2018 року рахунок НОМЕР_21 ; угода SAMDNWFC00048831185 від 01 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_22 ; угода SAMDNWFC00038897065 від 18 листопада 2017 року рахунок НОМЕР_23 ; угода SAMDNWFC00048884344 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_24 ; угода SAMDNWFC00056377954 від 02 грудня 2019 року рахунок НОМЕР_25 ; угода SAMDNWFC00048884345 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_26 ; угода SAMDNWFC00048884336 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_27 ; угода SAMDNWFC00048884342 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_28 ; угода SAMDNWFC00038104201 від 12 жовтня 2017 року рахунок НОМЕР_29 ; угода SAMDNWFC00019109277 від 06 серпня 2015 року рахунок НОМЕР_3 ; угода SAMDNWFC00019109277 від 06 серпня 2015 року рахунок НОМЕР_4 ; угода SAMDNWFC00048831909 від 01 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_30 ; угода SAMDNWFC00048831909 від 01 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_31 ; угода SAMDNWFC00054034521 від 06 вересня 2019 року рахунок НОМЕР_5 ; угода SAMDNWFC00048884353 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_32 ; угода SAMDNWFC00056031233 від 19 листопада 2019 року рахунок НОМЕР_33 ; угода SAMDNWFC00048772074 від 30 січня 2019 року рахунок НОМЕР_34 ; угода SAMDNWFC00045869894 від 28 вересня 2018 року рахунок НОМЕР_35 ; угода SAMDNWFC00006249946 від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_6 ; угода SAMDNWFC00006249946 від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_7 ; угода SAMDNWFC00048884354 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_36 ; угода SAMDNWFC00039978738 від 10 січня 2018 року рахунок НОМЕР_8 ; угода SAMDNWFC00039978738 від 10 січня 2018 року рахунок НОМЕР_9 ; угода SAMDN30000038297023 від 25 листопада 2010 року рахунок НОМЕР_10 ; угода SAMDNWFC00056155102 від 25 листопада 2019 року рахунок НОМЕР_37 ; угода SAMDNWFC00047608389 від 11 грудня 2018 року рахунок НОМЕР_11 ; угода SAMDNWFC00029341606 від 13 вересня 2016 року рахунок НОМЕР_12 ; угода SAMDNWFC00029341606 від 13 вересня 2016 року рахунок НОМЕР_13 ; угода SAMDNWFC00055998495 від 18 листопада 2019 року рахунок НОМЕР_38 ; угода SAMDNWFC00006249946 від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_14 ; угода SAMDNWFC00006249946 від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_15 ; від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_16 ; угода SAMDNWFC00019109277 від 06 серпня 2015 року рахунок НОМЕР_4 ; угода SAMDNWFC00006249946 угода SAMDNWFC00019109277 від 06 серпня 2015 року рахунок НОМЕР_1 .
Рішення місцевого суду мотивоване тим, що всупереч принципу змагальності цивільного судочинства відповідач не довів обґрунтованість та правомірність блокування рахунків, відкритих на ім`я позивача, як і не надав доказів на підтвердження звернення із заявою до правоохоронних органів про незаконні дії ОСОБА_1 при блокуванні його рахунків у строки, передбачені законом. Під час розгляду справи судом не встановлено проведення спеціально уповноваженим органом аналітичної роботи, збирання додаткової інформації, її обробки та перевірки чи прийняття цим органом рішення про продовження строку зупинення фінансових операцій. З урахуванням наведеного суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позову, оскільки дії відповідача щодо блокування рахунків більш ніж на 7 днів, тобто поза межами строків, визначених частинами першою-п`ятою статті 17 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення", є неправомірними та такими, що порушують права позивача.
Постановою Київського апеляційного суду від 20 вересня 2022 року апеляційну скаргу АТ КБ "ПриватБанк" задоволено частково. Рішення Печерського районного суду міста Києва від 18 серпня 2021 року скасовано. Відмовлено в задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 про визнання протиправним рішення АТ КБ "ПриватБанк" про припинення ділових відносин та про розірвання договорів банківських рахунків, зобов`язання АТ КБ "ПриватБанк" не перешкоджати в користуванні рахунками, що відкриті на ім`я ОСОБА_1 : угода SAMDNWFC00019109277 від 06 серпня 2015 року рахунок НОМЕР_1 ; угода SAMDNWFC00006249946 від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_2 ; угода SAMDNWFC00019109277 від 06 серпня 2015 року рахунок НОМЕР_3 ; угода SAMDNWFC00019109277 від 06 серпня 2015 року рахунок НОМЕР_4 ; угода SAMDNWFC00054034521 від 06 вересня 2019 року рахунок НОМЕР_5 ; угода SAMDNWFC00006249946 від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_6 ; угода SAMDNWFC00006249946 від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_7 ; угода SAMDNWFC00039978738 від 10 січня 2018 року рахунок НОМЕР_8 ; угода SAMDNWFC00039978738 від 10 січня 2018 року рахунок НОМЕР_9 ; угода SAMDN30000038297023 від 25 листопада 2010 року рахунок НОМЕР_10 ; угода SAMDNWFC00047608389 від 11 грудня 2018 року рахунок НОМЕР_11 ; угода SAMDNWFC00029341606 від 13 вересня 2016 року рахунок НОМЕР_12 ; угода SAMDNWFC00029341606 від 13 вересня 2016 року рахунок НОМЕР_13 ; угода SAMDNWFC00006249946 від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_14 ; угода SAMDNWFC00006249946 від 23 червня 2014 року рахунок НОМЕР_15 ;0516; угода SAMDNWFC00019109277 від 06 серпня 2015 року рахунок НОМЕР_4 ; угода SAMDNWFC00019109277 від 06 серпня 2015 року рахунок НОМЕР_1 . Закрито провадження у справі в частині позовних вимог ОСОБА_1 про визнання протиправним рішення АТ КБ "ПриватБанк" про припинення ділових відносин та про розірвання договорів банківських рахунків, зобов`язання АТ КБ "ПриватБанк" не перешкоджати в користуванні рахунками, що відкриті на ім`я фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 : угода SAMDNWFC00038897054 від 18 листопада 2017 року рахунок НОМЕР_17 ; угода SAMDNWFC00048884343 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_18 ; угода SAMDNWFC00036769670 від 18 серпня 2017 року рахунок НОМЕР_19 ; угода SAMDNWFC00038897064 від 18 листопада 2017 року рахунок НОМЕР_20 ; угода SAMDNWFC00041061878 від 01 березня 2018 року рахунок НОМЕР_21 ; угода SAMDNWFC00048831185 від 01 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_22 ; угода SAMDNWFC00038897065 від 18 листопада 2017 року рахунок НОМЕР_23 ; угода SAMDNWFC00048884344 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_24 ; угода SAMDNWFC00056377954 від 02 грудня 2019 року рахунок НОМЕР_25 ; угода SAMDNWFC00048884345 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_26 ; угода SAMDNWFC00048884336 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_27 ; угода SAMDNWFC00048884342 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_28 ; угода SAMDNWFC00038104201 від 12 жовтня 2017 року рахунок НОМЕР_29 ; угода SAMDNWFC00048831909 від 01 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_30 ; угода SAMDNWFC00048831909 від 01 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_31 ; угода SAMDNWFC00048884353 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_32 ; угода SAMDNWFC00056031233 від 19 листопада 2019 року рахунок НОМЕР_33 ; угода SAMDNWFC00048772074 від 30 січня 2019 року рахунок НОМЕР_34 ; угода SAMDNWFC00045869894 від 28 вересня 2018 року рахунок НОМЕР_35 ; угода SAMDNWFC00048884354 від 04 лютого 2019 року рахунок НОМЕР_36 ; угода SAMDNWFC00056155102 від 25 листопада 2019 року рахунок НОМЕР_37 ; угода SAMDNWFC00055998495 від 18 листопада 2019 року рахунок НОМЕР_38 . Роз`яснено ОСОБА_1, що позовні вимоги стосовно рахунків, відкритих на ім`я фізичної особи-підприємця, підлягають розгляду в порядку господарського судочинства.
Судове рішення апеляційного суду мотивоване тим, що враховуючи положення статті 10 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення", норми якого є спеціальними в регулюванні спірних правовідносин, банк наділений правом в односторонньому порядку відмовитися від ділових відносин з клієнтами з неприйнятно високим ризиком, в тому числі шляхом розірвання договорів, у разі настання визначених ними обставин. В судовому засіданні відповідач надав колегії суддів для огляду витяг з Програми управління комплаєнс-ризиками фінансового моніторингу та Висновок Напрямку "Фінансовий моніторинг" щодо встановлення клієнту неприйнятно високого рівня ризику, які розроблені і визначають критерії ризиків фінансового моніторингу. З оглянутих документів вбачається, що банком було встановлено ризиковість фінансових операцій позивача, які наражають на ризик застосування до банку відповідних заходів впливу. Таким чином, АТ КБ "ПриватБанк" припинив в односторонньому порядку договірні відносини з позивачем, здійснюючи свої функції фінансового моніторингу, покладені на нього законодавством України. Суд першої інстанції не врахував наведеного та дійшов помилкового висновку про наявність правових підстав для задоволення позовних вимог, що стосуються карткових рахунків, відкритих на ім`я ОСОБА_1 як фізичної особи. Водночас вимоги в частині договорів про відкриття та обслуговування карткових рахунків, укладених між банком та позивачем як фізичною особою-підприємцем, не підлягають розгляду в порядку цивільного судочинства, оскільки віднесені до юрисдикції господарських судів.