ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
25 січня 2023 року
м. Київ
справа № 826/19683/14
адміністративне провадження № К/9901/18424/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Шарапи В.М.,
суддів - Єзерова А.А., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Євробанк" (далі - уповноважена особа Фонду) на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 29 грудня 2015 року у складі судді Федорчука А.Б. та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 14 травня 2019 року у складі колегії суддів: Шурка О.І. (головуючий), суддів: Василенка Я.М., Кузьменка В.В. у справі за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_15, ОСОБА_16, ОСОБА_17, ОСОБА_18, ОСОБА_19, ОСОБА_20, ОСОБА_21, ОСОБА_22, ОСОБА_23, ОСОБА_24, ОСОБА_25 до уповноваженої особи Фонду Оберемка Романа Анатолійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. Позивачі звернулися до суду з позовом у якому просили:
- визнати протиправним та скасувати Наказ уповноваженої особи Фонду від 22 грудня 2014 року №178/1 про зупинення перерахування/виплату за правочинами та визнання нікчемними правочинів із транзакції, операцій з залучення (перерахування) коштів позивачів від 18 червня 2014 року;
- визнати неправомірною бездіяльність уповноваженої особи Фонду щодо не включення позивачів до Загального реєстру вкладників АТ "Єврогазбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду подати до Фонду додаткову інформацію про осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
- визнати протиправною бездіяльність Фонду щодо не включення позивачів до Загального реєстру вкладників ПАТ "Єврогазбанк", як осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
- зобов`язати Фонд на підставі додаткової інформації про осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Єврогазбанк" включити в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Єврогазбанк" за рахунок Фонду;
- зобов`язати Фонд затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Єврогазбанк" за рахунок Фонду, який повинен містити відомості про позивачів;
- зобов`язати Фонд вчинити дії щодо виплати грошових коштів у розмірі, визначеному частиною першою статті 26 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI), що розміщені позивачами за договорами банківського рахунку у ПАТ "Єврогазбанк".
2. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 29 грудня 2015 року, залишеною без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 14 травня 2019 року, позов задовольнив частково.
Визнав протиправними дії уповноваженої особи Фонду Оберемка Р.А. щодо визнання нікчемними правочини, транзакції, операції з залучення (перерахування) грошових коштів 18 червня 2014 року в розмірі 200 000,00 грн : на рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_1 від ПАТ "Одесагаз"; на рахунок № НОМЕР_2 ОСОБА_25, на рахунок № НОМЕР_3 ОСОБА_24, на рахунок № НОМЕР_4 ОСОБА_21, на рахунок № НОМЕР_5 ОСОБА_20, на рахунок № НОМЕР_6 ОСОБА_19, на рахунок № НОМЕР_7 ОСОБА_18, на рахунок № НОМЕР_8 ОСОБА_17, на рахунок № НОМЕР_9 ОСОБА_16, на рахунок № НОМЕР_10 ОСОБА_15, на рахунок № НОМЕР_11 ОСОБА_14, на рахунок № НОМЕР_12 ОСОБА_13, на рахунок № НОМЕР_13 ОСОБА_12, на рахунок № НОМЕР_14 ОСОБА_11, на рахунок № НОМЕР_15 ОСОБА_10, на рахунок № НОМЕР_16 ОСОБА_9, на рахунок № НОМЕР_17 ОСОБА_8, на рахунок № НОМЕР_18 ОСОБА_7, на рахунок № НОМЕР_19 ОСОБА_22, на рахунок № НОМЕР_20 ОСОБА_6, на рахунок № НОМЕР_21 ОСОБА_5, на рахунок № НОМЕР_22 ОСОБА_4, на рахунок № НОМЕР_23 ОСОБА_3, на рахунок № НОМЕР_24 ОСОБА_2 .
Визнав протиправним та скасував наказ уповноваженої особи Фонду Оберемка Р.А. від 22 грудня 2014 року №178/1 про зупинення перерахування/виплату за правочинами та визнання нікчемними правочинів із трансакції, операцій з залучення (перерахування) коштів Позивачів від 18 червня 2014 року.
Визнав протиправними дії уповноваженої особи Фонду Оберемка Р.А. щодо не включення ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_15, ОСОБА_16, ОСОБА_17, ОСОБА_18, ОСОБА_19, ОСОБА_20, ОСОБА_21, ОСОБА_22, ОСОБА_23, ОСОБА_24, ОСОБА_25 до повного переліку вкладників ПАТ "Єврогазбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Зобов`язав уповноважену особу Фонду Оберемка Р.А. надати Фонду додаткову інформацію про вкладника ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_15, ОСОБА_16, ОСОБА_17, ОСОБА_18, ОСОБА_19, ОСОБА_20, ОСОБА_21, ОСОБА_22, ОСОБА_23, ОСОБА_24, ОСОБА_25, як вкладників, які мають право на відшкодування за вкладами в ПАТ "Єврогазбанк" за рахунок Фонду.
У іншій частині позовних вимог відмовив.
2.1 Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновками якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив із того, що відповідачами не доведено правомірність та обґрунтованість підстав для не включення позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з урахуванням вимог, встановлених частиною другою статті 19 Конституції України та частиною третьою статті 2 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України).
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 Між позивачами та ПАТ "Єврогазбанк" укладено договори про відкриття поточного рахунку з використанням платіжної картки, копії яких наявні в матеріалах справи.
3.2 На виконання умов вказаних договорів, позивачам були відкриті карткові рахунки.
3.3 Згідно листа АТ "Єврогазбанк" від 24 червня 2014 року №162, станом на 20 червня 2014 року залишки на рахунках нижче перерахованих осіб складають: ОСОБА_1 карт.рах. НОМЕР_1 залишок 199 000,41 грн; ОСОБА_25 карт. рах. НОМЕР_2 залишок 199 000,89 грн; ОСОБА_24 карт. рax. НОМЕР_3 залишок 203 556,77 грн; ОСОБА_23 карт. рax. НОМЕР_27 залишок 199 026,60 грн; ОСОБА_22 карт. рах. НОМЕР_19 залишок 199 004,22 грн; ОСОБА_21 карт. рах. НОМЕР_4 залишок 199 010,22 грн; ОСОБА_20 карт. рах. НОМЕР_5 залишок 203 187,69 грн; ОСОБА_19 карт. рax. НОМЕР_6 залишок 200 530,10 грн; ОСОБА_18 карт. рах. НОМЕР_7 залишок 200 163,60 грн; ОСОБА_17 карт. рax. НОМЕР_8 залишок 199 009,38 грн; ОСОБА_16 карт. рах. НОМЕР_9 залишок 199 028,43 грн; ОСОБА_15 карт. рах. НОМЕР_25 залишок 201 397,33 грн; ОСОБА_14 карт. рах. НОМЕР_12 залишок 199 004,88 грн; ОСОБА_26 карт. рах. НОМЕР_13 залишок 212 518,72 грн; ОСОБА_12 карт. рax. НОМЕР_28 залишок 199 009,33 грн; ОСОБА_11 карт. рах. НОМЕР_15 залишок 199 000,85 грн; ОСОБА_10 карт. рах. НОМЕР_16 залишок 204 467,13 грн; ОСОБА_9 карт. НОМЕР_26 залишок 202 901,27 грн; ОСОБА_8 карт. рах. НОМЕР_18 залишок 202 128,94 грн; ОСОБА_7 карт. рах. НОМЕР_20 залишок 199 022,33 грн; ОСОБА_6 карт. рах. НОМЕР_21 залишок 203 778,25 грн; ОСОБА_5 карт. рах. НОМЕР_22 залишок 200 053,90 грн; ОСОБА_4 карт. рах. НОМЕР_23 залишок 200 014,85 грн; ОСОБА_3 залишок 199 042,92 грн; ОСОБА_2 карт. рах. НОМЕР_24 залишок 234 510,43 грн.
3.4 16 липня 2014 року на підставі постанови Правління Національного банку України від 16 липня 2014 року №424 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Європейський Газовий Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №57 про запровадження з 17 липня 2014 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Європейський Газовий Банк", код ЄДРПОУ 34693790, МФО 321024, місцезнаходження: проспект Московський, 16, м. Київ, 04073.
3.5 Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 17 листопада 2014 року №725 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Європейський Газовий Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 18 листопада 2014 року №121 "Про початок процедури ліквідації АТ "Єврогазбанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації Пат "Європейський Газовий Банк".
3.6 На сайті Фонду розміщене оголошення http://www.fg.gov.ua/payments/evrogazbank-81.html про те, що у зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду 18 листопада 2014 року рішення №121 про початок ліквідації АТ "Єврогазбанк", Фонд з 25 листопада 2014 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.
3.7 Для отримання гарантованої суми відшкодування вкладникам необхідно звернутись до ПАТ "Банк "Київська Русь" та пред`явити паспорт і документ про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер), для цього попередньо необхідно зареєструватися у ПАТ "Банк "Київська Русь".
3.8 Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 18 грудня 2014 року №149 з 19 грудня 2014 року відсторонено від виконання обов`язків уповноваженої особи Фонду на ліквідацію АТ "Єврогазбанк" Ковальова В.М.
3.9 Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 18 грудня 2014 року №150 уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ "Єврогазбанк" з 19 грудня 2014 року призначено провідного юрисконсульта відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Оберемка Р.А.
3.10 Позивачі, звернулись до ПАТ "Банк "Київська Русь" з метою отримання власних вкладів, повернення яких гарантується Фондом у розмірі 200 000 грн.
3.11 Проте, ПАТ "Банк "Київська Русь" відмовив позивачам у виплаті коштів, обґрунтовуючи відсутністю останніх у Загальному реєстрі вкладників ПАТ "Єврогазбанк".
3.12 21 листопада 2014 року позивачі звернулися до Фонду з листом з проханням підтвердити про включення позивачів до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодовування коштів за вкладами в АТ "Єврогазбанк" за рахунок Фонду, однак відповідь не отримали.
3.13 Уважаючи свої права та охоронювані законом інтереси порушеними, позивач звернувся з позовом до суду.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1 На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що у спірних правовідносинах уповноважена особа Фонду діяла у межах повноважень, які визначені Законом №4452-VI.
4.2 Відповідач зазначає, що перерахування коштів юридичної особи на рахунки позивачів мало на меті незаконного отримання коштів за рахунок державних коштів Фонду. Також зазначив, оскільки ПАТ "Одесагаз" є кредитором ПАТ "Єврогазбанк", то виплати Фондом переведених коштів цієї юридичної особи буде порушенням порядку черговості задоволення вимог кредиторів, передбаченого статтею 52 Закону №4452-VI.
5. Позивачі подали відзив на касаційну скаргу. Уважають, що рішення судів попередніх інстанцій відповідають вимогам норм матеріального та процесуального права, тому у задоволенні касаційної скарги необхідно відмовити.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
6. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
7. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI, у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
8. Відповідно до пункту 3 частини першої статті 2 Закону №4452-VI вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
9. Згідно з пунктом 4 частини першої статті 2 Закону №4452-VI вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
10. Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
11. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.
12. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.
13. Згідно із частиною другою статті 26 Закону №4452-VI вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.
14. Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.
15. У разі прийняття НБУ рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті здійснюється в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим НБУ на день початку ліквідації банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (частина шоста статті 26 Закону №4452-VI).
16. На підставі частин першої та другої статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.