ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
22 листопада 2022 року
м. Київ
справа № 826/26971/15
адміністративне провадження № К/9901/21716/19, №К/9901/21913/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Єзерова А.А.,
суддів Кравчука В.М., Стародуба О.П.,
розглянув в порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційними скаргами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та ОСОБА_1
на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 09.07.2019 (колегія суддів у складі головуючого судді Файдюка В.В., суддів Мєзенцева Є.І., Чаку Є.В.)
у справі № 826/26971/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" Ірклієнка Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,
третя особа: Публічне акціонерне товариство "Банк "Фінанси та кредит",
про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити дії.
I. РУХ СПРАВИ
1. До Окружного адміністративного суду міста Києва звернувся ОСОБА_1 з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської О.С. (далі по тексту - відповідач-1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач-2), третя особа: Публічне акціонерне товариство "Банк "Фінанси та кредит", в якому (з урахуванням заяви про зміну предмету позову) просив:
- визнати протиправною бездіяльність посадової особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб заступника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявську О.С., саме в статусі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" щодо невключення позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо ігнорування скарги на дії (незаконну бездіяльність) уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" від 03 грудня 2015 року;
- зобов`язати посадову особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб заступника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявську О.С., саме в статусі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит"/уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Ірклієнко Ю.П. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" за поточним рахунком позивача № НОМЕР_1 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити контроль за виконанням уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вимог, викладених у заяві про закриття поточного рахунку НОМЕР_1 та здійснення завершальних операцій за ним від 01 грудня 2015 року відповідно до скарги на дії (незаконну бездіяльність) уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" від 03 грудня 2015 року через подання уточненої інформації про позивача як вкладника.
2. Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 01.04.2019 адміністративний позов задоволено повністю:
- визнано протиправною бездіяльність посадової особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб заступника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявської О.С., саме в статусі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- визнано протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо ігнорування скарги ОСОБА_1 на дії (незаконну бездіяльність) уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" від 03 грудня 2015 року;
- зобов`язано посадову особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб заступника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявську О.С., саме в статусі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" /уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Ірклієнко Ю.П. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" за поточним рахунком позивача № НОМЕР_1 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити контроль за виконанням уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вимог, викладених у заяві про закриття поточного рахунку № НОМЕР_1 та здійснення завершальних операцій за ним від 01 грудня 2015 року відповідно до скарги на дії (незаконну бездіяльність) уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" від 03 грудня 2015 року через подання уточненої інформації про ОСОБА_1 як вкладника.
3. Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 09.07.2019 апеляційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Ірклієнко Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задоволено частково, рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 01.04.2019 скасовано в частині задоволених позовних вимог, викладених в абзацах другому, четвертому, п`ятому резолютивної частини та прийнято нове рішення в цій частині про відмову в задоволенні позовних вимог. В решті рішення суду залишено без змін.
4. Не погодившись з таким судовим рішенням, ОСОБА_1 та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб звернулись до Верховного Суду з касаційними скаргами, в яких:
- ОСОБА_1 просить скасувати постанову суду апеляційної інстанції та залишити в силі рішення суду першої інстанції;
- Фонд гарантування вкладів фізичних осіб просить скасувати постанову суду апеляційної інстанції в частині, якою позовні вимоги задоволені, та прийняти у зазначеній частині нове рішення про відмову у задоволенні позову.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 15 грудня 2014 року між Публічним акціонерним товариством "Банк "Фінанси та Кредит" та ОСОБА_1 укладено договір №300937/78491/6-14 про банківський строковий вклад (депозит) у банківському металі Ф&К "Золотий", відповідно до пункту 1.1 якого банк відкриває клієнту депозитний рахунок № НОМЕР_2 у банківському металі золото, клієнт вносить на цей рахунок банківський метал загальною вагою 155,00 грам або 4,98 тройських унцій металу на строк з 15 грудня 2014 року по 15 червня 2015 року.
6. Розміщення вказаного банківського металу на депозитному рахунку №2630.8.102857.003 клієнт здійснює у дату укладення цього договору шляхом:
- купівлі банківського металу у касі банку, розміщення придбаного банківського металу (з фізичною поставкою) на поточному рахунку клієнта у банківському металі, відкритому клієнтом у банку, та перерахування банківського металу з поточного рахунку клієнта у банківську металі на депозитний рахунок клієнта або
- внесення (з фізичною постановкою) на поточний рахунок клієнта у банківському металі, відкритий клієнтом у банку та перерахування з поточного рахунку клієнта у банківському металі на депозитний рахунок клієнта банківського металу, придбаного клієнтом раніше або у інших банків.
7. У випадку відсутності у клієнта на дату укладення цього договору відкритого у банку поточного рахунку фізичної особи у банківському металі клієнт підписанням цього договору зобов`язується у дату укладення цього договору укласти з банком договір про відкриття та обслуговування банківського рахунку фізичної особи у банківському металі, на підставі якого банком буде відкритий клієнту поточний рахунок у банківському металі (№2620):
- для розміщення на ньому клієнтом банківського металу (з фізичною поставкою) та перерахування з нього банківського металу на депозитний рахунок клієнта, визначений у цьому пункті;
- для повернення на нього вкладу у банківському металі та виплати нарахованих на вклад процентів у відповідності до умов підпункту 2.3, 2.5, 2.7 цього договору.
8. На виконання вимог пункту 1.1 договору №300937/78491/6-14 про банківський строковий вклад (депозит) у банківському металі Ф&К "Золотий", між Публічним акціонерним товариством "Банк "Фінанси та Кредит" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору №300937/78491/6-14 від 15 грудня 2014 року про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи у банківському металі, відповідно до умов якої клієнт доручає банку у строк, передбачений пунктом 2 цієї додаткової угоди, списати єдиноразово банківський метал у вазі, що дорівнює 4,98 тр. унцій банківського металу (золото), з поточного рахунку фізичної особи у банківському металі, відкритого у банку № 2620.2.102857.002 і перерахувати зазначений банківський метал на власний депозитний рахунок клієнта у банківському металі № НОМЕР_3, МФО 300397, у банку ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", код 25745867.Договірне списання банківського металу у вказаній вазі частково та/або частинами за цією додатковою угодою не допускається/
9. Пунктом 2 додаткової угоди передбачено, що списання відповідно до пункту 1 цієї додаткової угоди здійснюється банком у наступний строк: єдиноразово 15 грудня 2014 року.
10. Наявною в матеріалах справи копією меморіального валютного ордеру №14928907 від 15 грудня 2014 року підтверджується внесення ОСОБА_1 95 725,77 грн. (екв. 4.98 сотих унції золота), де у призначенні платежу зазначено: внесення коштів на депозитний рахунок згідно договору банківського вкладу Ф&К "Золотий".
11. 15 червня 2015 року позивач звернувся до ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" із заявою №8-15/471 щодо повернення банківського вкладу у сумі 4,98 золото, розміщеного згідно договору банківського строкового вкладу (депозиту) Ф&К "Золотий" №300937/78491/6-14 від 15 грудня 2014 року.
12. 15 червня 2015 року ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на виконання заяви позивача строковий вклад (депозит) за договором про банківський строковий вклад (депозит) у банківському металі (золото) №300937/78491/6-14 від 15 грудня 2014 року, перераховано на поточний рахунок позивача № НОМЕР_1, що підтверджується копіями меморіальних валютних ордерів №16723434 від 15 червня 2015 року та №16723437 від 15 червня 2015 року.
13. 01 грудня 2015 року позивач звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської О.С. із заявою про закриття поточного рахунку № НОМЕР_1 та здійснення завершальних операцій за ним, а саме - виплати кошти готівкою в сумі 127 660,97 грн. та видати довідку про закриття рахунку № НОМЕР_1 .
14. В обґрунтування даної заяви позивач зазначив, що вклад було повернуто на поточний рахунок № НОМЕР_1, однак при спробі отримати даний вклад "в натурі" повідомляли про те, що відповідно до постанови Правління Національного банку України від 03 червня 2015 року за №354 "Про врегулювання ситуації на грошово-кредитному та валютному ринках України", згідно якої уповноважені банки зобов`язані обмежити видачу (отримання) готівкових коштів в іноземній валюті або банківських металів з поточних і депозитних рахунків клієнтів через каси та банкомати в межах до 15 000,00 гривень на добу на одного клієнта в еквівалентів за офіційним курсом Національного банку України. Таким чином, на думку позивача, банком вчинено триваюче порушення його прав, оскільки не надано як вкладнику можливості використання коштів, а отже зобов`язання банку з повернення вкладу є не виконаним.
15. 03 грудня 2015 року позивач звернувся до директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із скаргою на дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит", у якій просив перевірити законність дій (бездіяльності) уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" заступника начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявської О.С.
16. Позивач зазначив, що станом на момент звернення до суду не отримував від Фонду гарантування вкладів відповіді за результатами розгляду його звернення, що в сукупності і зумовило його звернення до суду з позовом.