ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
16 листопада 2022 року
м. Київ
справа № 826/3634/18
адміністративне провадження № К/9901/4182/19 К/9901/4819/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Шарапи В.М.,
суддів - Єзерова А.А., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" (далі - уповноважена особа Фонду) та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 13 листопада 2018 року у складі судді Головань О.В. та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 23 січня 2019 року у складі колегії суддів: Степанюка А.Г. (головуючий), суддів: Губської Л.В., Епель О.В., у справі за позовом ОСОБА_1 до Фонду, уповноваженої особи Фонду Коваленка Олександра Володимировича про визнання незаконними дій та бездіяльності, зобов`язання вчинити дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У березні 2018 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просив:
1.1 визнати незаконною бездіяльність та дії уповноваженої особи Фонду щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами - рахунками у гривні № НОМЕР_1, № НОМЕР_2, відкритих у Рівненському відділенні ПАТ "Фідобанк", за рахунок коштів Фонду, та невизначення Коваленком О.В. суми, що підлягає відшкодуванню;
1.2 зобов`язати уповноважену особу Фонду подати до Фонду у зазначений законом спосіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників, за рахунок ОСОБА_1, якому необхідно провести виплати коштів, гарантованих відшкодувань за вкладами-рахунками у гривні НОМЕР_4, № НОМЕР_2, відкритих у Рівненському відділенні ПАТ "Фідобанк" за рахунок коштів Фонду із визначенням суми, що підлягають відшкодуванню;
1.3 зобов`язати Фонд прийняти рішення про включення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників ПАТ "Фідобанк" для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування за банківськими вкладами-рахунками у гривні № НОМЕР_1, № НОМЕР_2, відкритих у Рівненському відділенні ПАТ "Фідобанк" за рахунок коштів Фонду, із визначенням суми, що підлягають відшкодуванню за цими банківськими рахунками.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 13 листопада 2018 року позов задовольнив частково:
- визнав протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду щодо не включення вкладника ПАТ "Фідобанк" ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом ПАТ "Фідобанк" за рахунок;
- зобов`язав Уповноважену особу Фонду подати до Фонду інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладників, який має право на виплату відшкодування коштів за вкладом ПАТ "Фідобанк" за рахунок Фонду.
У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовив.
2.1 Ухвалюючи рішення, суд першої інстанції дійшов висновку, що на момент віднесення ПАТ "Фідобанк" до категорії неплатоспроможних, на рахунках ОСОБА_1 обліковувалися кошти, уповноваженою особою Фонду не доведено порушення позивачем порядку укладення договорів банківського рахунку, перевірка правочинів на предмет їх нікчемності мала бути завершена 20 липня 2017 року, а тому, оскільки рішення про віднесення правочину до нікчемного не приймалося, перешкоди для включення останнього до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відсутні.
Також суд першої інстанції зауважив, що заявлені до Фонду позовні вимоги є передчасними, адже включенню вкладника до загального реєстру передує направлення уповноваженою особою Фонду додаткової інформації про таку особу.
3. Шостий апеляційний адміністративний суд постановою від 23 січня 2019 року скасував рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 13 листопада 2018 року в частині відмови у задоволенні позовних вимог до Фонду. Прийняв нове рішення, яким позовні вимоги до Фонду задовольнив повністю.
Зобов`язав Фонд прийняти рішення про включення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників ПАТ "Фідобанк" для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування за банківськими вкладами-рахунками у гривні № НОМЕР_1, № НОМЕР_2, відкритих у Рівненському відділенні ПАТ "Фідобанк" за рахунок коштів Фонду, із визначенням суми, що підлягають відшкодуванню за банківськими вкладами-рахунками у гривні № НОМЕР_1, № НОМЕР_2, відкритих у Рівненському відділенні ПАТ "Фідобанк", відповідно до наданої уповноваженою особою Фонду Коваленка О.В. додаткової інформації.
3.1 Скасовуючи частково рішення суду першої інстанції та ухвалюючи нове, суд апеляційної інстанції виходив із того, що враховуючи встановлену відсутність перешкод щодо подання до Фонду додаткової інформації щодо переліку рахунків ОСОБА_1, за якими останній має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, уповноважена особа Фонду зобов`язана включити відомості щодо останнього до відповідного переліку рахунків.
Крім того, суд зазначив, що задоволення позовних вимог в частині включення позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ "Фідобанк" не є передчасним, оскільки матеріалами справи підтверджується факт порушення права позивача на відшкодування вкладу не уповноваженою особою Фонду, а й Фондом, який за відсутності належних правових підстав відклав розгляд питання щодо внесення змін і доповнень до переліку вкладників щодо ОСОБА_1 .
4. Судами попередніх інстанцій встановлено:
4.1 За договором про відкриття банківського рахунку від 21 серпня 2014 року та за депозитним договором від 20 квітня 2016 року №408291-840/2016, укладеними між ОСОБА_1 та ПАТ "Фідобанк", були відкриті банківські (поточні) рахунки № НОМЕР_1, № НОМЕР_2 у валюті - гривня.
4.2 16 травня 2016 року на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 були зараховані кошти безготівковим шляхом з рахунку № НОМЕР_3 ОСОБА_3 у сумі 200000,00 грн з призначенням платежу "Поповнення картрахунку".
4.3 19 травня 2016 року з рахунку № НОМЕР_1 позивач зняв 70375,00 грн, залишок становив 129637,30 грн, на рахунку № НОМЕР_2 у гривні залишок коштів складає 415,84 грн.
4.4 На підставі рішення Національного банку України від 20 травня 2016 року №8 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 20 травня 2016 року №783 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Фідобанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", згідно якого тимчасову адміністрацію запроваджено строком на один місяць з 20 травня до 19 червня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Фідобанк", визначені статтями 37-39 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI), провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленку О.В. строком на один місяць з 20 травня до 19 червня 2016 року включно.
4.5 Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 9 червня 2016 року №959, яким продовжено строки тимчасової адміністрації у неплатоспроможному ПАТ "Фідобанк" з 20 червня до 19 липня 2016 року включно, а також продовжено на вказаний період повноваження уповноваженої особи Фонду.
4.6 Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 18 липня 2016 року №142-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 19 липня 2016 року №1265 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Фідобанк" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно якого з 20 липня 2016 року до 19 липня 2018 року включно розпочато ліквідацію ПАТ "Фідобанк", призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Фідобанк", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону №4452-VI, у тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Коваленку О.В. з 20 липня 2016 року до 19 липня 2018 року включно.
4.7 Листами від 24 червня, 28 липня 2016 року, 29 березня, 23 серпня 2017 року ОСОБА_1 звертався до уповноваженої особи Фонду з питаннями щодо виплати грошових коштів та внесення його до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Фідобанк".
4.8 Листом від 4 квітня 2017 року №1-11-1-3-3/795-ЛК-ОГ уповноважена особою Фонду повідомила ОСОБА_1 про те, що на підставі частини шостої статті 12, частини другої статті 38, абзацу 11 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI та абзацу 2 пункту 5 розділу ІІ Порядку виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26 травня 2016 року №826, з метою належного виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 20 лютого 2017 року продовжити строк проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними до 15 травня 2017 року.
4.9 Крім того, листом від 22 вересня 2017 року №1-11-1/423-ЛК-ОГ/1 уповноваженою особою Фонду повідомлено ОСОБА_1 про те, що станом на 21 вересня 2017 року рахунки позивача знаходяться в процесі перевірки, в рамках якої ПАТ "Фідобанк" направлено матеріали до правоохоронних органів (7 серпня 2017 року кримінальне провадження №12017100040008306 через місцеву прокуратуру Дніпровського району м.Києва, у порядку статті 218 КПК України направлено до Рівненського ВП ГУ НП в Рівненській області) та повідомлено про те, що рішенням виконавчої дирекції Фонду №3359 від 3 серпня 2017 року "Щодо продовження строку проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів) ПАТ "Фідобанк" на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемним" продовжено строк перевірки до 20 січня 2018 року.
4.10 27 листопада 2017 року ОСОБА_1 звернувся до ГУ НП в Рівненській області про отримання повідомлення про рішення по кримінальному провадженню №12017100040008306, яке листом від 10 січня 2018 року №К-899/200/02-2018 повідомило, що 29 листопада 2017 року слідчим СВ Рівненського ВП ГУ НП в Рівненській області ОСОБА_1 прийнято рішення про закриття даного кримінального правопорушення на підставі пункту 1 частини першої статті 284 КПК України (встановлена відсутність події кримінального правопорушення.
4.11 11 грудня 2017 року ОСОБА_1 повторно звернувся до уповноваженої особи Фонду із заявою про включення його до переліку вкладників для отримання гарантованої суми відшкодування.
4.12 Проте, листом від 28 грудня 2017 року №1-11-1/931-ЛК-ОГ/1 уповноважена особа Фонду повідомила позивача про те, що станом на 27 грудня 2017 року рахунки, відкриті в ПАТ "Фідобанк" на ім`я ОСОБА_1, знаходяться на перевірці на підставі частини другої статті 38, абзацу 9 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI з метою належного виявлення правочинів (у тому числі договорів) що є нікчемними.
4.13 Крім того, наказом уповноваженої особи Фонду №29 від 25 травня 2016 року "Про перевірку в ПАТ "Фідобанк" вкладів фізичних осіб" надано розпорядження здійснити в ПУАТ "Фідобанк" перевірку документів, пов`язаних з укладенням банком договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладникам, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб для визначення підстав можливого обмеження уповноваженою особою Фонду здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам.
4.14 Наказом уповноваженої особи Фонду №94 від 7 червня 2016 року "Про тимчасове обмеження здійснення в ПАТ "Фідобанк" на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за відповідними рахунками вкладів" тимчасово обмежено здійснення в ПАТ "Фідобанк" банківські операції щодо виплати коштів вкладникам за рахунками.
4.15 Наказом уповноваженої особи Фонду №35 від 5 серпня 2016 року "Щодо продовження строку повноважень комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, призначеної наказом №29 від 25 травня 2016 року" строк повноважень Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб продовжено.
4.16 Рішенням виконавчої дирекції Фонду №3359 від 3 серпня 2017 року "Щодо продовження перевірки правочинів (у тому числі договорів ПАТ "Фідобанк" на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними" продовжено строк перевірки до 20 січня 2018 року, а рішенням виконавчої дирекції Фонду №312 від 1 лютого 2018 року продовжено строк проведення перевірки щодо фізичних осіб - вкладниках ПАТ "Фідобанк", на рахунки яких було здійснено перерахування коштів з рахунків інших фізичних осіб, до 20 лютого 2018 року.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
5. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду та Фонд звернулися із касаційними скаргами, у яких просять скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
5.1 На обґрунтування касаційної скарги Фонд зазначив, що фактичного внесення позивачем грошових коштів до каси банку або перерахування на рахунок з інших власних рахунків не відбулось, а здійснено перерахування з рахунку, що належить іншій особі, тому позивач не вкладником у розумінні Закону №4452-VI.
5.2 Уповноважена особа Фонду в касаційній скарзі посилається на те, що на час вирішення справи, завершено перевірку операцій за вкладами на предмет виявлення нікчемних правочинів, зокрема, щодо рахунків позивача, направлено інформацію до Фонду стосовно ОСОБА_1 щодо включення до реєстру вкладників, тому уважає, що виконано покладений на нього обов`язок.
6. Позивач подав відзив на касаційну скаргу. Уважає, що рішення судів попередніх інстанцій відповідають вимогам норм матеріального і процесуального права, у задоволенні касаційної скарги необхідно відмовити.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
7. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню, з огляду на наступне.
8. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом №4452-VI (у редакції, чинній на час виникнення спірних відносин).
9. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
10. Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.