ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
28 вересня 2022 року
м. Київ
справа № 826/15054/16
адміністративне провадження № К/9901/4118/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Шарапи В.М.,
суддів - Єзерова А.А., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Євробанк" (далі - уповноважена особа Фонду) на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 2 листопада 2018 року у складі судді Пащенка К.С. та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 29 січня 2019 року у складі колегії суддів: Безименної Н.В. (головуючий), суддів: Аліменка В.О., Кучми А.Ю. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Кононця Вадима Валерійовича та ОСОБА_2, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити певні дії,
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У жовтні 2016 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просив:
1.1 визнати протиправними та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемними операцій з зарахування грошових коштів в сумі 158 000 грн вчинених 15 червня 2016 року на картковий рахунок в гривні № НОМЕР_1 відкритий за договором №ZP-006559 між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством КБ "Євробанк" та застосування наслідків нікчемності правочинів, яке оформлене наказом № 189-ОД від 10 серпня 2016 року;
1.2 зобов`язати уповноважену особу Фонду подати до Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування у сумі 158 000 грн на підставі договору від 15 червня 2016 року №ZP-006559 про відкриття карткового рахунку з встановленим лімітом кредитної лінії (у вигляді овердрафту) та обслуговування банківської платіжної картки за рахунок Фонду у межах гарантованої суми відшкодування.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 2 листопада 2018 року, залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 29 січня 2019 року, позов задовольнив частково.
Зобов`язав уповноважену особу Фонду подати до Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування у сумі 158 000 грн на підставі договору від 15 червня 2016 року №ZP-006559 про відкриття карткового рахунку з встановленим лімітом кредитної лінії (у вигляді овердрафту) та обслуговування банківської платіжної картки за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у межах гарантованої суми відшкодування.
У іншій частині позову відмовив.
2.1 Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновками якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив із того, що в уповноваженої особи Фонду були відсутні правові підстави для визнання правочину з розміщення вкладів нікчемним, а тому відповідач, у порушення норм чинного законодавства, протиправно не включив позивача до переліку вкладників ПАТ "Євробанк", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та не подав до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Євробанк" за рахунок Фонду.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 Між позивачем, як Клієнтом, та ПАТ КБ "Євробанк", як Банком, укладено договір №ZP-006559 про відкриття карткового рахунку з встановленим лімітом кредитної лінії (у вигляді овердрафту) та обслуговування банківської платіжної картки (надалі - Договір).
3.2 Відповідно до пункту 1.2 Договору, Банк відповідно до поданого Клієнтом пакету документів та на виконання зобов`язань, прийнятих за цим Договором, на підставі заяви Клієнта, відкриває Клієнту картковий рахунок в гривні № НОМЕР_1, випускає та надає Клієнту банківську платіжну картку VISA CLASSIC міжнародної платіжної системи VISA з можливим максимальним класом відповідно до Анкети-Заяви Клієнта і строком дії відповідно до тарифів Банку та ПІН-код до неї, а також забезпечує розрахунки за операціями з карткою VISA CLASSIC .
3.3 Відповідно до умов Договору та Анкети-Заяви 15.06.2016 Банком було відкрито позивачу картковий рахунок та видано платіжну картку VISA CLASSIC.
3.4 Згідно витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, ОСОБА_1 займає посаду керівника (директора) Товариства з обмеженою відповідальністю "СВЕБ-КАРГО ЛТД" (далі - ТОВ "СВЕБ-КАРГО ЛТД).
3.5 15 червня 2016 року ТОВ "СВЕБ-КАРГО ЛТД" перерахувало позивачу на картковий рахунок 158 000 грн.
3.6 Відповідно до Виписки по особовому рахунку за період з 15 червня по 12 серпня 2016 року, призначенням вказаної операції є "Перерахування заробітної плати, згідно Договору №ZP-21761/1 від 15 червня 2016 року".
3.7 У той же час, на підставі рішення Правління Національного банку України від 17 червня 2016 року №73-рш "Про віднесення ПАТ КБ "Євробанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 17 червня 2016 року №1041 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Євробанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", яким вирішено розпочати процедуру виведення ПАТ КБ "Євробанк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 17 червня по 16 липня 2016 року (включно) та призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ КБ "Євробанк" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кононцю В.В. строк на один місяць з 17 червня по 16 липня 2016 року (включно).
3.8 Рішенням виконавчої дирекції Фонду "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Євробанк" від 7 липня 2016 року №1183 продовжено строк тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Євробанк" з 17 липня по 16 серпня 2016 року включно.
3.9 Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 16 серпня 2016 року №215-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ КБ "Євробанк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Євробанк" та делегування повноважень ліквідатора банку, яким запроваджено процедуру ліквідацію ПАТ КБ "Євробанк" строком на два роки з 17 серпня 2016 року по 16 серпня 2018 року, а також призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ КБ "Євпробанк" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кононцю В.В. строк на два роки з 17 серпня 2016 року по 16 серпня 2018 року.
3.10 Згодом, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 31 травня 2017 року №2218 про зміну Уповноваженої особи Фонду, якій делеговано повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Євробанк", згідно з яким відповідні повноваження делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами Ларченко І.М. з 6 червня 2017 року.
3.11 У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення від 16 серпня 2016 року №1523 "Про початок процедури ліквідації ПАТ КБ "Євробанк" та делегування повноважень ліквідатора банку", Фонд з 19 серпня 2016 року, через банка-агента, розпочинає виплати коштів вкладникам Банку.
3.12 23 серпня 2016 року, бажаючи отримати передбаченні чинним законодавством України виплати за рахунок коштів Фонду, позивач звернувся з відповідною заявою до уповноваженої особи Фонду.
3.13 Листом №01-24/3452 від 31 серпня 2016 року відповідач повідомив позивача, що операції із зарахування на рахунок позивача грошових коштів мають ознаки нікчемних правочинів (операцій), передбачені пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI), а саме: правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з підстав якщо банк уклав правочин (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку. Одночасно з виявленням нікчемного правочину були застосовані правові наслідки нікчемності правочину - грошові кошти повернуто їх відправнику, у зв`язку з чим позивач втратив статус вкладника ПАТ КБ "Євробанк".
3.14 Уважаючи свої права та охоронювані законом інтереси порушеними, позивач звернувся з позовом до суду.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1 На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що у спірних правовідносинах уповноважена особа Фонду діяла у межах повноважень, які визначені Законом №4452-VI.
4.2 Відповідач зазначає, що на час укладення позивачем правочину від 15 червня 2016 року діяли встановлені Рішенням Правління НБУ №70-рш/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" до категорії проблемних" обмеження щодо проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
5. Позивач відзив на касаційну скаргу не подав.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
6. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню, з огляду на наступне.
7. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема Законом №4452-VI.
8. Відповідно до статті 2 Закону №4452-VI вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Вкладник - це фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
9. Згідно із частиною першою статті 1058 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Відповідно до частини першої статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.