ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
21 вересня 2022 року
м. Київ
справа №826/17699/16
адміністративне провадження № К/9901/8247/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Бучик А.Ю.,
суддів - Мороз Л.Л., Рибачука А.І.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 16 січня 2019 року (колегія суддів: Кучма А.Ю., Аліменко В.О., Безименна Н.В.) у справі № 826/17699/16 за позовом ОСОБА_1 до Національного банку України, треті особи - Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Хрещатик", Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів Костенко І.І., про визнання протиправною бездіяльності та стягнення моральної і майнової шкоди,
ВСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Національного банку України, в якому, з урахуванням заяв про збільшення та уточнення позовних вимог, просив:
- визнати незаконними дії Національного банку України, що виразились у необґрунтованому віднесенні НБУ ПАТ "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних та відкриття ліквідаційної процедури;
- визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо здійснення належного нагляду за діяльністю ПАТ "КБ "Хрещатик", порушення НБУ норм права стосовно контролювання діяльності ПАТ "КБ "Хрещатик", що призвело до його ліквідації;
- стягнути з Національного банку України майнову та моральну шкоду.
Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 29.08.2018 адміністративний позов задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність Національного банку України щодо невжиття належних заходів забезпечення захисту законних інтересів вкладників і кредиторів щодо безпеки збереження коштів на банківських рахунках Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик", невжиття адекватних, негайних та рішучих дій, неприйняття своєчасно рішення про застосування адекватного заходу впливу до Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик". В іншій частині позову відмовлено.
Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 16.01.2019 рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 29.08.2018 скасовано та ухвалено нову постанову, якою у задоволенні адміністративного позову відмовлено.
Не погоджуючись з постановою суду апеляційної інстанції, позивач подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просять її скасувати та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на обставини, встановлені під час розгляду судами справи № 826/15685/16, рішення, в якій набрало законної сили та яким визнано протиправною бездіяльність Національного банку України щодо невжиття належних заходів забезпечення захисту законних інтересів вкладників і кредиторів щодо безпеки збереження коштів на банківських рахунках Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик", невжиття адекватних, негайних та рішучих дій, неприйняття своєчасно рішення про застосування адекватного заходу впливу до Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик".
Вказує, що Національним банком України допущено протиправну бездіяльність щодо невжиття протягом розумного строку адекватних, негайних та рішучих дій, неприйняття своєчасно рішення про застосування адекватного заходу впливу до ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" на підставі проведеного інспектування ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" за період діяльності з 01 березня 2011 року по 01 травня 2014 року та встановленої відповідачем рейтингової оцінки CAMELS, що не узгоджується із нормами статті 73 Закону України "Про банки та банківську діяльність" та суперечить головній меті банківського регулювання і нагляду щодо безпеки та фінансової стабільності банківської системи і захисту інтересів вкладників і кредиторів.
Оскаржувана бездіяльність Національного банку України щодо невжиття належних заходів реагування по відношенню до ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик", на переконання позивача, призвела до порушення його прав та унеможливила повернення депозитних вкладів, а тому, в розумінні Кодексу адміністративного судочинства України позивач є суб`єктом, який здатний особисто здійснювати свої адміністративні процесуальні права та обов`язки, тобто має адміністративну процесуальну дієздатність та право на звернення до суду із даним позовом.
Ухвалою Верховного Суду від 01.04.2019 відкрито касаційне провадження.
У відзиві на касаційну скаргу відповідач просить залишити її без задоволення, а постанову - без змін.
Заслухавши суддю - доповідача, колегія суддів прийшла до висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з таких підстав.
Судами встановлено, що ОСОБА_1 (вкладник) та Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Хрещатик" (банк) було укладено наступні договори банківського вкладу:
- Договір банківського вкладу № 205D-602223 від 08.06.2015 на суму 30 000,00 грн;
- Договір банківського вкладу № 205D-617197 від 20.08.2015 на суму 75 000,00 грн;
- Договір банківського вкладу № 205D-634306 від 28.10.2015 на суму 60 000,00 грн, згідно додаткової угоди № 1 до вказаного договору на суму 70 000,00 грн з 22.03.2016;
- Договір банківського вкладу № 205D-604819 від 19.06.2015 на суму 200 000,00 грн;
- Договір банківського вкладу № 205D-603067 від 11.06.2015 на суму 84 000,00 грн;
- Договір банківського вкладу № 205D-599692 від 28.05.2015 р. на суму 200 000,00 грн.
Відповідно до умов Договору № 205D-599692 від 28.05.2015 банк приймає грошові кошти вкладника на вкладний (депозитний) рахунок, що відкривається банком на його ім`я в сумі 200 000,00 грн на термін з 28.05.2015 по 27.05.2016. Банк повертає вкладнику суму вкладу та сплачує проценти на рівні 25,22%.
Внесення позивачем коштів на рахунок на підставі даного договору підтверджується меморіальним ордером 205/1963 від 28.05.2015, належним чином засвідчена копія якого долучена позивачем до матеріалів справи.
Відповідно до умов Договору № 205D-603067 від 11.06.2015, банк приймає грошові кошти вкладника на вкладний (депозитний) рахунок, що відкривається банком на його ім`я в сумі 84 000,00 грн на термін з 12.06.2015 по 12.06.2016. Банк повертає вкладнику суму вкладу та сплачує проценти на рівні 25,22%.
Внесення позивачем коштів на рахунок на підставі даного договору підтверджується квитанцією № DP11_192893 від 11.06.2015, належним чином засвідчена копія якої долучена позивачем до матеріалів справи.
Відповідно до умов Договору № 205D-604819 від 19.06.2015, банк приймає грошові кошти вкладника на вкладний (депозитний) рахунок, що відкривається банком на його ім`я в сумі 200 000,00 грн на термін з 19.06.2015 по 19.06.2016. Банк повертає вкладнику суму вкладу та сплачує проценти на рівні 25,22%.
Внесення позивачем коштів на рахунок на підставі даного договору підтверджується квитанцією № DP11_194523 від 19.06.2015, належним чином засвідчена копія якої долучена позивачем до матеріалів справи.
Відповідно до умов Договору № 205D-634306 від 28.10.2015, банк приймає грошові кошти вкладника на вкладний (депозитний) рахунок, що відкривається банком на його ім`я в сумі 60 000,00 грн на термін з 28.10.2015 по 28.11.2016. Банк повертає вкладнику суму вкладу та сплачує проценти на рівні 25,22%.
Внесення позивачем коштів на рахунок на підставі даного договору підтверджується квитанцією №DP28_222889 від 28.10.2015, належним чином засвідчена копія якої долучена позивачем до матеріалів справи.
Згідно з Додатковою угодою № 1 до даного договору, сторонами погоджено, що з 22.03.2016 сума вкладу складає 70 000,00 грн. Додаткове внесення позивачем на депозитний рахунок 10 000,00 грн на підставі Додаткової угоди № 1 підтверджується квитанцією № DP28_285018 від 21.03.2016, належним чином засвідчена копія якої долучена позивачем до матеріалів справи.
Відповідно до умов Договору № 205D-617197 від 20.08.2015, банк приймає грошові кошти вкладника на вкладний (депозитний) рахунок, що відкривається банком на його ім`я в сумі 75 000,00 грн на термін з 20.08.2015 по 23.08.2016. Банк повертає вкладнику суму вкладу та сплачує проценти на рівні 25,22%.
Відповідно до умов Договору № 205D-602223 від 08.06.2015, банк приймає грошові кошти вкладника на вкладний (депозитний) рахунок, що відкривається банком на його ім`я в сумі 30 000,00 грн на термін з 09.06.2015 по 09.06.2016. Банк повертає вкладнику суму вкладу та сплачує проценти на рівні 25,22%.
Внесення позивачем коштів на рахунок на підставі даного договору підтверджується квитанцією № DP11_192025 від 08.06.2015, належним чином засвідчена копія якої долучена до матеріалів справи.
04.04.2016 постановою Правління Національного банку України № 231/БТ віднесено ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" до категорії проблемних строком до 180 днів, установлено для ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" обмеження в його діяльності, а також зобов`язано ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" надсилати до Департаменту банківського накладу повідомлення про стан виконання запланованих заходів щодо фінансового оздоровлення банку, а також приведення ним своєї діяльності у відповідність до вимог банківського законодавства.
05.04.2016 Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 234 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних", відповідно до якої виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку". Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку І.І. строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно.
Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду № 560 від 21.04.2016 продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно. Відповідно до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка І.І. з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України № 46-рш від 02.06.2016 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 913 від 03.06.2016 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" з 06.06.2016 по 05.06.2016 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Костенку І.І.
На своєму сайті Фонд оприлюднив інформацію про те, що у зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення № 913 від 03.06.2016 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку", Фонд з 09.06.2016 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" з 09.06.2016 до 21.07.2016 включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: АТ "ОЩАДБАНК", ПАТ "ПУМБ", АБ "ПІВДЕННИЙ" та АТ "УКРСИББАНК".
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 1776 від 12.09.2016 про затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "КБ "Хрещатик", відповідно до якого грошові вимоги позивача акцептовано в сумі 449000,00 грн та які мають бути задоволені в сьому чергу.
Вважаючи, що відповідачем допущена бездіяльність, оскільки він не вжив своєчасних заходів відповідно до вимог статті 55 Закону України "Про Національний банк України", яка призвела до негативних фінансово-економічних наслідків в ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" та унеможливила повернення належних позивачу грошових коштів, позивач звернувся до суду із цим позовом.
Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції дійшов висновку про наявність підстав для визнання протиправною бездіяльності НБУ щодо невжиття належних заходів забезпечення захисту законних інтересів вкладників і кредиторів щодо безпеки збереження коштів на банківських рахунках ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик", невжиття адекватних, негайних та рішучих дій, неприйняття своєчасно рішення про застосування адекватного заходу впливу до ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик".