ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
20 липня 2022 року
м. Київ
справа №820/11591/15
адміністративне провадження № К/9901/1558/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Стрелець Т.Г.,
суддів: Рибачука А.І., Стеценка С.Г.,
розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу №820/11591/15
за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Куліша Віктора Миколайовича, третя особа - Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК" в особі відділення №11 "Харківське регіональне управління "ПАТ "АКТАБАНК" про зобов`язання вчинити певні дії та стягнення суми, провадження по якій відкрито
за касаційними скаргами Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" на постанову Харківського апеляційного адміністративного суду від 27 листопада 2018 року (колегія суддів у складі головуючого судді - Гуцала М.І., суддів: Бенедик А.П., Мельнікової Л.В.) та постанову Другого апеляційного адміністративного суду від 20 березня 2019 року (колегія суддів у складі головуючого судді - Гуцала М.І., суддів: Донець Л.О., Бенедик А.П.)
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. У грудні 2015 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків (далі - уповноважена особа Фонду), треті особи - Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК" в особі відділення № 11 "Харківське регіональне управління" ПАТ "АКТАБАНК", Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК" (далі - ПАТ "АКТАБАНК"), у якому з урахуванням уточнень позовних вимог просив:
1.1. зобов`язати Уповноважену особу Фонду внести ОСОБА_1. до списку вкладників за договорами банківського вкладу ПАТ "АКТАБАНК";
1.2. стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 гарантовану суму відшкодування вкладу разом із нарахованими процентами в розмірі 199 тис. 324 грн. за банківським вкладом на депозитному рахунку № НОМЕР_1, який відкритий у ПАТ "АКТАБАНК" згідно договору банківського вкладу "Універсальний" від 05.08.2014 № В11-0571/Т630507.
2. Обґрунтовуючи позовні вимоги, ОСОБА_1 зазначав, що має право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду та здійснення виплати гарантованої суми відшкодування, а відмова у розгляді його звернень щодо повернення коштів з депозитного рахунку порушує право позивача, гарантоване Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI).
3. Харківський окружний адміністративний суд ухвалою від 11 квітня 2016 року, залишеною без змін ухвалою Харківського апеляційного адміністративного суду від 18 травня 2016 року, закрив провадження в цій справі на підставі п. 1 ч.1 ст. 157 Кодексу адміністративного судочинства України, оскільки справа не підлягала розгляду в порядку адміністративного судочинства.
4. Постановою Великої Палати Верховного Сулу від 12 квітня 2018 року ухвалу Харківського окружного адміністративного суду від 11 квітня 2016 року та ухвалу Харківського апеляційного адміністративного суду від 18 травня 2016 року скасовано. Справу направлено для продовження розгляду до Харківського окружного адміністративного суду.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
5. Рішенням Харківського окружного адміністративного суду від 20 вересня 2018 року адміністративний позов задоволено в повному обсязі.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб внести ОСОБА_1. до списку вкладників за договорами банківського вкладу ПАТ "АКТАБАНК";
Стягнуто з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 гарантовану суму відшкодування вкладу разом із нарахованими процентами в розмірі 199 тис. 324 грн. за банківським вкладом на депозитному рахунку № НОМЕР_1, який відкритий у ПАТ "АКТАБАНК" згідно договору банківського вкладу "Універсальний" від 05.08.2014 № В11-0571/Т630507.
6. Постановою Харківського апеляційного адміністративного суду від 27 листопада 2018 року апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задоволено частково.
Рішення Харківського окружного адміністративного суду від 20.09.2018 по справі №820/11591/17 скасовано.
Прийнято нове судове рішення. Адміністративний позов ОСОБА_1 задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" щодо невключення інформації про банківський вклад ОСОБА_1 до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" вчинити дії щодо включення інформації про банківський вклад ОСОБА_1 до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для забезпечення отримання коштів в межах гарантованої суми відшкодування.
У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовлено.
Стягнуто з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 понесені витрати по сплаті судового збору в розмірі 704 (сімсот чотири) грн. 80 коп.
Рішення суду мотивовано тим, що така підстава нікчемності правочину, як порушення публічного порядку, не визначена ч. 3 ст. 38 Закону України № 4452-VI. Відтак, застосування ст. 228 Цивільного кодексу України до спірних правовідносин є необґрунтованим.
Суд вказав, що належним способом захисту порушених прав позивача буде зобов`язання у судовому порядку Уповноважену особу Фонду вчинити дії щодо включення інформації про банківський вклад позивача до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду для забезпечення отримання коштів в межах гарантованої суми відшкодування.
7. Після закінчення апеляційного розгляду справи до суду апеляційної інстанції надійшла апеляційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Куліша Віктора Миколайовича на рішення Харківського окружного адміністративного суду від 20 вересня 2018 року по справі № 820/11591/15.
8. Постановою Другого апеляційного адміністративного суду від 20 березня 2019 року апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Куліша Віктора Миколайовича залишено без задоволення.
Постанову Харківського апеляційного адміністративного суду від 27 листопада 2018 року по справі № 820/11591/15 - залишено без змін.
9. Рішення суду мотивоване тим, що під час розгляду згідно ст. 323 Кодексу адміністративного судочинства України апеляційної скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК", в межах доводів, які не розглядалися під час апеляційного розгляду скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, судом апеляційної інстанції не встановлено підстав для скасування раніше прийнятої постанови Харківського апеляційного адміністративного суду від 27 листопада 2018 року.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
10. Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" звернулась до Верховного Суду із касаційними скаргами на постанову Харківського апеляційного адміністративного суду від 27 листопада 2018 року та постанову Другого апеляційного адміністративного суду від 20 березня 2019 року, в яких просить їх скасувати та ухвалити по справі нове рішення. У задоволенні позову відмовити повністю.
Касаційні скарги Уповноваженої особи Фонду подібні за своїм змістом та обґрунтовані тим, що інформацію про банківський вклад ОСОБА_1 не було включено до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.12.2014 року про тимчасове блокування виплати окремим вкладникам.
Касатор наполягає на нікчемності правочинів, за якими кошти з поточного рахунку ОСОБА_2 були оформлені як окремі вклади за договорами з іншими особами, у тому числі позивачем, що, на його думку, підпадає під категорію "договори дроблення". Заявник вказує, що банківські операції з перерахування коштів та укладання "нових" депозитних договорів з іншими особами, у тому числі позивачем, містять ознаки нікчемності.
11. Ухвалами Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: cудді-доповідача - Анцупової Т. О., суддів: Кравчука В. М., Стародуба О. П. від 23 січня 2019 року та 24 квітня 2019 року відкриті касаційні провадження за вказаними касаційними скаргами.
12. В подальшому, у зв`язку обранням судді Анцупової Т. О. до Великої Палати Верховного Суду було проведено автоматизований розподіл судової справи, внаслідок якого для розгляду касаційної скарги сформовано колегію суддів у складі: головуючого судді Стрелець Т.Г., суддів: Рибачука А.І., Тацій Л.В.
13. Ухвалою Верховного Суду від 19 липня 2022 року задоволено заяву ОСОБА_3 про самовідвід від участі у справі №820/11591/15.
14. Згідно протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи сформовано колегію суддів у складі: головуючого судді - Стрелець Т.Г., суддів: Рибачука А.І., Стеценка С.Г.
15. Позивач відзиву на касаційну скаргу не надавав.
ОБСТАВИНИ СПРАВИ
16. 05.08.2014 між позивачем та ПАТ "АКТАБАНК" був укладений договір банківського вкладу Універсальний № В11-0571/Т/630507, згідно якого позивач передав, а банк прийняв грошові кошти в сумі 193000 грн. 00 коп. терміном на 3 місяці з 05.08.2014 по 05.11.2014 включно.
17. Відповідно до умов укладеного договору відповідачем було відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 .
18. 05.08.2014 на вказаний вище депозитний рахунок позивача було зараховано 193 000 грн. 00 коп., що підтверджується меморіальним ордером № 118457.
19. Згідно умови п. 1 договору, днем надходження вкладу в банк є 05.08.2014, а днем закінчення строку вкладу та днем розрахунку вважається останній день строку вкладу - 05.11.2014.
20. 25.09.2014 позивачем було подано до відділу № 19 ПАТ "АКТАБАНК" заяву, в якій він просив видати через касу належні йому готівкові грошові кошти з депозитного рахунку в розмірі 193000 грн. 00 коп.
21. Встановлений договором банківського вкладу термін виконання банком його зобов`язань по поверненню вкладу позивачу та сплаті процентів за користування ним скінчився 05.11.2014.
22. Сума належного до повернення позивачу банківського вкладу складає 193000,00 гривень.
23. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 15.01.2015 за № 19 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) прийнято рішення від 16.01.2015 за № 6 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "АКТАБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "АКТАБАНК" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків строком на 1 рік з 16.01.2015 по 15.01.2016 включно.
24. 16.02.2015 позивач надіслав на ім`я уповноваженої особи Фонду гарантування на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" заяву, в якій просив прийняти до розгляду раніше подану його заяву від 25.09.2014 про повернення коштів за договором банківського вкладу та невідкладно повідомити про прийняте за цією заявою рішення. Крім того, позивач також просив включити його до переліку вкладників за договорами банківського вкладу ПАТ "АКТАБАНК" та повідомити, коли і де він зможе отримати кошти з його депозитного рахунку.
25. Відповідач не надав відповіді на звернення позивача за вищевказаними заявами та не відшкодував кошти як вкладнику Банку.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
26. Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перевірка законності судових рішень судів першої та апеляційної інстанції, згідно зі статтею 341 КАС України, здійснюється виключно у частині застосування норм матеріального та процесуального права.
27. Відповідно до частини третьої статті 3 Кодексу адміністративного судочинства України (надалі також КАС України) провадження в адміністративних справах здійснюється відповідно до закону, чинного на час вчинення окремої процесуальної дії, розгляду і вирішення справи.
28. 8 лютого 2020 року набрали чинності зміни до КАС України, внесені Законом України від 15 січня 2020 року № 460-IX "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справ".
29. За правилом пункту 2 розділу ІІ "Прикінцеві та перехідні положення" зазначеного Закону касаційні скарги на судові рішення, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цим Законом, розглядаються в порядку, що діяв до набрання чинності цим Законом.
30. За наведених підстав касаційний розгляд здійснюється за правилами, що діяли до набрання чинності цим Законом, а саме за правилами КАС України в редакції зі змінами, внесеними Законом України від 19 грудня 2019 року № 394-IX.
31. Аналізуючи доводи, викладені у касаційних скаргах, колегія суддів Верховного Суду дійшла висновку про відсутність підстав для їх задоволення з огляду на наступне.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI, уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.