Постанова
Іменем України
13 липня 2022 року
м. Київ
справа № 495/9894/18
провадження № 61-10699св21
Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду:
головуючого - Синельникова Є. В.,
суддів: Білоконь О. В. (суддя-доповідач), Осіяна О. М., Хопти С. Ф., Шиповича В. В.,
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1,
відповідач - публічне акціонерне товариство комерційний банк "Південний",
розглянув у порядку спрощеного позовного провадженнякасаційну скаргу ОСОБА_1, в інтересах якої діє адвокат Стоянов Микола Михайлович, на рішення Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 25 листопада 2020 року у складі судді Заверюхи В. О. та постанову Одеського апеляційного суду від 19 травня 2021 року у складі колегії суддів: Драгомерецького М. М., Дришлюка А. І., Громіка Р. Д.,
ВСТАНОВИВ :
Короткий зміст позовних вимог
У жовтні 2018 року ОСОБА_1 звернулася до суду із позовом до публічного акціонерного товариства комерційного банку "Південний" (далі - ПАТ КБ "Південний", банк), в якому просила визнати договір банківського строкового вкладу від 08 червня 2015 року укладеним та дійсним, стягнути з відповідача суми банківських вкладів у розмірі 443 978 доларів США, відсотків за договором вкладу у розмірі 155 188,03 доларів США, пеню у розмірі 17 062 074,50 доларів США та моральну шкоду у розмірі 100 000 грн.
Позовну заяву мотивовано тим, що у вересні 2014 року з належного їй рахунку, відкритому у ПАТ "Банк "Київська Русь", на належний їй рахунок
№ НОМЕР_1, відкритий в ПАТ АБ "Південний" двома частинами надійшло 243 978,00 доларів США її власних коштів.
В той же період з банку "Київська Русь" на рахунок в ПАТ АБ "Південний"
№ НОМЕР_2 були перераховані грошові кошти чоловіка позивача, ОСОБА_2, у розмірі 200 000 доларів США.
У червні 2015 року ОСОБА_2 дав вказівку керівнику відділення
ПАТ АБ "Південний" перерахувати на рахунок ОСОБА_1 належні йому кошти у розмірі 200 000 доларів США. Через декілька днів керівник відділення повідомила про те, що кошти були перераховані на рахунок позивача.
У подальшому позивач та її чоловік ОСОБА_2 повідомили співробітникам ПАТ АБ "Південний" про те, що всі кошти бажають зарахувати на депозитні рахунки кожного. У червні 2015 року у відділенні ПАТ АБ "Південний" було складено та підписано позивачем депозитний договір від 08 червня 2015 року №10299/1005. Відповідно до умов депозитного договору на розрахунковому рахунку № НОМЕР_3 розміщувалось 443 978,00 доларів США та нараховувалась відсоткова ставка у розмірі 10% річних. Депозитний договір укладався строком на 1 рік.
У січні 2016 року чоловік позивача помер.
На звернення позивача про повідомлення щодо залишку коштів на вказаному рахунку, ПАТ АБ "Південний" повідомив, що залишок коштів складає 8,00 доларів США та надав виписки за всіма рахунками.
Ознайомившись з виписками позивачу стало відомо, що без її відома, належні їй кошти було знято або перераховано на рахунки невідомих позивачу осіб.
При цьому банк заперечує укладення депозитного договору від 08 червня 2015 року №10299/1005 та внесення на його підставі грошових коштів.
Таким чином, позивач вважає, що внаслідок незаконних дій
ПАТ АБ "Південний" з її рахунків було безпідставно списано кошти в розмірі 443 978,00 доларів США, що є грубим порушенням прав позивача та стало підставою для її звернення з цим позовом до суду.
Короткий зміст оскаржуваних судових рішень
Рішенням Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 25 листопада 2020 року, залишеним без змін постановою Одеського апеляційного суду від 19 травня 2021 року, у задоволенні позову ОСОБА_1 відмовлено.
Судові рішення мотивовані тим, що позивач ОСОБА_1 ні разом із позовною заявою, ні разом з уточненою позовною заявою, ні при виконанні вимог ухвали суду першої інстанції про витребування доказів, не надала суду жодного належного та допустимого доказу факту внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника. Саме по собі існування примірника договору банківського строкового вкладу від 08 червня
2015 року №10299/1005 не є підтвердженням дотримання письмової форми договору банківського вкладу у разі відсутності документу, підтверджуючого факт внесення грошових коштів вкладником на депозитних рахунок.
Короткий зміст вимог касаційної скарги та її доводи
У касаційній скарзі ОСОБА_1 просить скасувати судові рішення і ухвалити нове рішення про задоволення позову, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права.
Касаційна скарга мотивована тим, що недотримання уповноваженими працівниками банку вимог законодавства у сфері банківської діяльності щодо залучення останніми вкладу, порядку відкриття вкладного рахунку та залучення іноземної валюти не є підставою стверджувати, що договір не укладений. Сторонами договору банківського строкового вкладу
від 08 червня 2015 року була дотримана письмова форма договору і спірний договір було укладено. Суди попередніх інстанцій не звернули уваги на те, що позивач внесла кошти на рахунок, який був відкритий на підставі зазначеного договору, на підставі розпорядження уповноваженим працівником банку щодо перерахування коштів з її поточного рахунку
№ НОМЕР_1 на вкладний рахунок № НОМЕР_3 . Нею надані належні та допустимі докази наявності між сторонами договірних правовідносин та невиконання відповідачем зобов`язань за такими правовідносинами.
Відзив на касаційну скаргу
У серпні 2021 року від ПАТ АБ "Південний" надійшов відзив на касаційну скаргу, в якому банк посилається на необґрунтованість доводів скарги та законність ухвалених у справі судових рішень. Вважає, що позивач не надала суду жодних належних та допустимих доказів факту внесення грошової суми на вкладний рахунок, а тому відсутні підставі для задоволення позовних вимог.
Рух касаційної скарги у суді касаційної інстанції
Ухвалою Верховного Суду від 16 липня 2021 року відкрито касаційне провадження у справі, а ухвалою від 30 червня 2022 року справу призначено до судового розгляду.
Фактичні обставини справи, встановлені судами
08 червня 2015 року між сторонами підписано договір банківського строкового вкладу № 10299/1055, відповідно до умов якого
ОСОБА_1 зобов`язалася передати банку у користування грошові кошти у розмірі 443 978,81 доларів США, строком до 15 січня 2016 року, із процентною ставкою 10% річних. Банк зобов`язався відкрити вкладнику вкладний рахунок № НОМЕР_3, нараховувати проценти на вклад на рахунок вкладника № НОМЕР_1 та повернути суму вкладу у передбачений цим договором строк.
Доказів відкриття та закриття рахунку № НОМЕР_3 і внесення на нього грошових коштів у передбаченому договором розмірі матеріали справи не містять.
Відповідно до результатів перевірки Національним Банком України звернення ОСОБА_1 щодо повернення депозитного вкладу
від 22 листопада 2019 року на поточний рахунок № НОМЕР_1, відкритий ОСОБА_1 у банку, у вересні 2014 року були зараховані кошти у сумі 243 978 доларів США, що підтверджено випискою по рахунку. Банк не піддає сумніву, що позивач була власником коштів саме у такій сумі. Ці кошти могли бути виведеними з її рахунку ймовірно за підробленими документами. Питанням зникнення коштів з рахунку клієнта займаються органи досудового розслідування. ОСОБА_1 вимагає від банку повернути їй вклад за депозитним договором у сумі
443 978,81 доларів США. Однак, за інформацією банку, цей договір ймовірно підроблений та з нею не укладався, а вказаний у договорі рахунок
№ НОМЕР_3 не відкривався, що підтверджено даними з АБС Б2. Надходження на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 додаткових 200 000 доларів США не підтверджено виписками руху коштів по її поточному рахунку. Заявниця у якості підтвердження цього факту використовує лише виписку з цього ж рахунку, яка не завірена банком, а квитанції або інші документи, що є підтвердженням про внесення готівки, у неї та банку відсутні (а. с. 123-126, т. 4).
Постановою слідчого СВ Приморського ВП у м. Одесі ГУНП в Одеській області від 17 липня 2020 року кримінальне провадження №12016160500000598, відомості про яке внесені до Єдиного реєстру досудових розслідувань 20 січня 2016 року, відносно посадових осіб акціонерного банку "Південний", у скоєнні кримінального правопорушення, передбаченого частиною п`ятою статті 191 КК України, у тому числі по епізоду ОСОБА_2 та ОСОБА_1, закрито на підставі пункту
2 частини першої статті 284 КПК України, за відсутності у їх діях складу злочину, передбаченого статтею 191 КК України (а. с. 225-232, т. 4).
В межах вказаного кримінального провадження було проведено судову-економічну експертизу від 09 липня 2020 року №20-1671/1672, висновком якої встановлено, що за наданими на дослідження матеріалами, первинними документами та даними бухгалтерського обліку банку не підтверджується внесення ОСОБА_1 протягом періоду з 08 червня 2015 року по 20 січня 2016 року грошових коштів у сумі 451 309, 20 доларів США за депозитним договором (договором банківського строкового вкладу) від 08 червня 2015 року №10299/1005 зі змінами та доповненнями
(а. с. 224, т. 4).
Законність закриття кримінального провадження підтверджена ухвалою слідчого судді Приморського районного суду м. Одеси від 18 листопада 2020 року, залишеною без змін ухвалою Одеського апеляційного суду
від 02 грудня 2020 року (справа № 522/18000/20), якою відмовлено
ОСОБА_1 у задоволенні скарги на постанову слідчого
СВ Приморського ВП у м. Одесі ГУНП в Одеській області від 17 липня
2020 року.
Позиція Верховного Суду
Касаційна скарга задоволенню не підлягає.
Згідно із частиною першою статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Відповідно до частини першої статті 1059 ЦК України договір банківського вкладу укладається в письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.
Банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав (стаття 1061 ЦК України).
Пунктом 1.4 глави 1 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України
від 03 грудня 2003 року № 516 (далі - Положення), передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.
Відповідно до пункту 2.1. Положення грошові кошти в національній та іноземній валюті або банківські метали, залучені від юридичних і фізичних осіб, обліковуються банками на відповідних рахунках, відкриття яких здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку та інших документів відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті.