ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
24 червня 2022 року
м. Київ
справа № 826/13138/16
адміністративне провадження № К/9901/54255/18 К/9901/54083/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П,
розглянув у порядку письмового провадження
касаційні скарги ОСОБА_1
та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський"
на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 24.05.2018 (колегія у складі суддів Парінова А.Б., Беспалова О.О., Губської О.А.)
у справі №826/13138/16
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправними рішення, дій та бездіяльності та зобов`язання вчинити дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 23.08.2016 ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича (відповідач 1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (відповідач 2), з урахуванням заяви про уточнення та доповнення до позовної заяви, просив суд:
- визнати протиправним наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Банк «Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича №2 від 13.07.2016 щодо продовження перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, на строк 6 місяців з дня початку ліквідаційної процедури ПАТ «Банк «Михайлівський»;
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича щодо обмеження виплат ОСОБА_1 та не включення після 13.06.2016 інформації щодо виплати ОСОБА_1 відшкодування за договором банківського вкладу (депозиту) «Перше знайомство» №980-066-000243465 від 20.05.2016 та договором банківського вкладу (депозиту) «Супердохідний тиждень+» (вільний №980-066-000220227 від 12.04.2016 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідацію ПАТ «Банк «Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича щодо не включення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, інформації щодо виплати ОСОБА_1 відшкодування за договором банківського вкладу (депозиту) «Перше знайомство» №980-066-000243465 від 20.05.2016;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича внести і надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни і доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, якими включити до цього переліку інформацію щодо виплати ОСОБА_1 відшкодування в розмір 126 369,02грн. за договором банківського вкладу (депозиту) «Перше знайомство» №980-066-000243465від 20.05.2016.
2. В судовому засіданні 26.09.2016 здійснено заміну відповідача 1 Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Ірклієнка Юрія Петровича на Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича на підставі статті 55 Кодексу адміністративного судочинства України у редакції статті, яка діяла на момент прийняття процесуального рішення).
3. Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 20.03.2018 у задоволенні позову відмовлено.
4. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 24.05.2018 апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково, рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 20.03.2018 скасувати, прийняти нове рішення, яким позов ОСОБА_1 задовольнити частково:
- визнати протиправним та нечинним наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Банк «Михайлівський» №2 від 13.07.2016 щодо продовження перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, на строк 6 місяців з дня початку ліквідаційної процедури ПАТ «Банк «Михайлівський»;
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Михайлівський» щодо обмеження виплат ОСОБА_1 та невключення після 13.06.2016 інформації щодо виплати йому відшкодування за договором банківського вкладу (депозиту) «Перше знайомство» №980-066-000243465 від 20.05.2016 та договором банківського вкладу (депозиту) «Супердохідний тиждень+» (вільний №980-066-000220227 від 12.04.2016 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- в іншій частині позову відмовити.
5. До Верховного Суду 22.06.2018 та 25.06.2018 надійшли касаційні ОСОБА_1 та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", в якій позивач просив скасувати оскаржуване рішення в частині відмови в задоволенні позову та ухвалити нове про задоволення позову повністю, а відповідач 1 простив залишити в силі рушення суду першої інстанції.
6. Ухвалами Верховного Суду від 27.06.2018 та від 15.08.2017 було відкрито касаційні провадження. Згодом ухвалою Верховного Суду касаційні провадження було об`єднано в одне.
7. Відповідач клопотав про розгляд справи за його участі, однак своєю ухвалою Верховний Суд відмовив в задоволенні такого клопотання. Також відповідач заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваного рішення, однак ухвалою від Верховний Суд відмовив в його задоволенні.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
8. Судами встановлено, що між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Супердохідний тиждень+» (вільний) №980-066-000220227 від 12.04.2016 (зі змінами від 12.04.2016), згідно з яким вкладник вносить, а банк приймає грошові кошти вкладника в сумі 25000,00 грн строком на 367 днів з можливою автоматичною пролонгацією та зараховує їх на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 , зобов`язуючись при цьому сплачувати вкладнику проценти за користування коштами кожні 14 днів.
9. Внесення коштів в розмірі 25000,00 грн підтверджується квитанцією від 12.04.2016 з призначенням платежу: залучених коштів на депозит згідно договору №980-066-000220227 від 12.04.2016.
10. Також між ОСОБА_1 «Банк Михайлівський» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Перше знайомство» №980-066-000243465 від 20.05.2016 (зі змінами від 20.05.2016), згідно з яким вкладник вносить, а банк приймає грошові кошти вкладника в сумі 126369,02 грн строком на 14 днів з можливою автоматичною пролонгацією та зараховує їх на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 , зобов`язуючись при цьому сплачувати вкладнику проценти за користування коштами.
11. Факт внесення коштів в розмірі 126369,02 грн підтверджується платіжним дорученням, від 20.05.2016 з призначенням платежу: залучення коштів на депозит згідно договору №980-066-000243465 від 20.05.2016.
12. На підставі постанови Правління Національного банку України «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних» від 23.05.2016 №14/БТ виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» від 23.05.2016 №812, згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Юрія Петровича строком на 1 місяць з 23.05.2016 по 22.06.2016.
13. Рішенням виконавчої дирекції Фонду строк тимчасової адміністрації продовжено до 22.07.2016 та продовжено повноваження Уповноваженої Фонду на здійснення тимчасової адміністрації до 22.07.2016 включно.
14. Згодом на підставі постанови Правління Національного банку України «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» від 12.07.2016 №124-рш, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень ліквідатора банку» від 12.07.2016 №1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Юрія Петровича з 13.07.2016 по 12.07.2018 включно.
15. Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.09.2016 №1702 повноваження ліквідатора Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкову Олександру Юрійовичу з 05.09.2016 включно.
16. Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №265 від 24.01.2017 делеговані повноваження уповноваженої особи Фонду Волкову О.Ю. з 25.01.2017 визначені статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
17. 20.07.2016 позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» з листом, в якому просив повідомити його, до якого переліку рахунків та на яких підставах і в яких розмірах включено суми відшкодувань на його користь.
18. Листом № ЗГЗ/2355 від 15.08.2016 ПАТ «Банк Михайлівський» повідомлено, що виплати коштів за рахунками позивача № НОМЕР_3 , № НОМЕР_4 , НОМЕР_6, № НОМЕР_2 тимчасово обмежено на строк до шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку.
19. Вважаючи своє право на отримання відшкодування коштів за вкладами порушеним, позивач звернувся з цим позовом до суду.
ІІІ. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
20. Приймаючи рішення про відмову у задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що права позивача у спірних правовідносинах не порушені, оскільки позивачу було виплачено кошти за його вкладами.
21. Суд апеляційної інстанції не погодився з такими висновками та зазначив, що прийняття оскаржуваного наказу про продовження перевірки призвело до порушення прав позивача щодо отримання коштів як відшкодування за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у встановлений Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» строк, колегія суддів приходить до висновку про наявність підстав для задоволення вимог адміністративного позову про визнання протиправними дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Михайлівський» щодо обмеження виплат ОСОБА_1 та невключення після 13.06.2016 інформації щодо виплати йому відшкодування за договором банківського вкладу (депозиту) «Перше знайомство» №980-066-000243465 від 20.05.2016 та договором банківського вкладу (депозиту) «Супердохідний тиждень+» (вільний №980-066-000220227 від 12.04.2016 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
ІV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
22. Позивач у касаційній скарзі покликається на порушення судом апеляційної інстанції норм матеріального та процесуального права в частині відмови в задоволенні позову з таких підстав:
А) відповідач не підтвердив, що виплата в сумі 126428,31 грн є відшкодуванням за договором банківського вкладу «Перше знайомство» №980-066-000243465 від 20.05.2016;
Б) наданий відповідачем витяг з «Переліку фізичних осіб, кошти яких підлягають виплаті» не містить зазначення номеру договору, рахунку, суми відсотків. Такий перелік не може підтверджувати за яким саме договором здійснюється відшкодування;
В) з наданих відповідачем 1 документів також не вбачається, за якими саме договорами та рахунками та на якій правовій підставі були перераховані позивачу суми до виплати.
23. Відповідач 1 покликається на протиправність висновків суду апеляційної інстанції з огляду на таке:
А) оскаржуваний наказ №2 від 13.07.2016 про продовження проведення перевірки правочинів протягом процедури ліквідації на строк 6 місяців з дня початку ліквідаційної процедури є правомірним, адже прийнятий згідно з абз. 2 п. 5 розділу ІІ Порядку №826 від 26.05.2016. При цьому суд апеляційної інстанції не врахував , що ухвалою Верховного Суду від 16.04.2018 відкрито касаційне провадження у справі №826/17410/16, яка стосується положень вищезазначеного порядку;
Б) відповідач 1 діяв правомірно та в строки, визначені законодавством.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
24. Перевіряючи в межах доводів касаційної скарги правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм права при вирішенні цього спору, Суд зазначає таке.
25. Відповідно до ч. 2 ст. 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
26. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI (далі - Закон №4452-VI).
27. Частиною 1 ст. 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
28. Відповідно до ч. 1 ст.26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
29. Згідно з положеннями ст. 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
30. Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченою Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (ст.ст. 2, 25 Закону № 4452-VI).
31. Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.