Постанова
Іменем України
15 червня 2022 року
м. Київ
справа № 552/6343/18
провадження № 61-6865св21
Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду: Усика Г. І. (суддя-доповідач), Олійник А. С., Яремко В. В.,
учасники справи:
позивач -ОСОБА_1 ,
відповідачі: Приватне підприємство «Караван», Публічне акціонерне товариство «Банк Форум»,
третя особа - приватний нотаріус Полтавського міського нотаріального округу Дробітько Вікторія Вікторівна,
розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Київського районного суду м. Полтави від 30 січня 2019 року у складі судді Яковенко Н. Л.та постанову Полтавського апеляційного суду від 17 березня 2021 року у складі колегії суддів: Бондаревської С. М., Абрамова П.С., Пилипчук Л.І.,
ВСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог
У листопаді 2018 року ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до Приватного підприємства «Караван» (далі - ПП «Караван»), Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» (далі - ПАТ «Банк Форум»), третя особа - приватний нотаріус Полтавського міського нотаріального округу Дробітько В. В., про визнання недійсним договору про відступлення права вимоги, визнання недійсним договору про відступлення прав за іпотечним договором, скасування рішення про реєстрацію прав та їх обтяжень.
На обґрунтування позовних вимог зазначала, що рішенням Ленінського районного суду м. Полтави від 13 березня 2012 року з неї на користь ПАТ «Банк Форум» стягнуто заборгованість за кредитним договором у розмірі 1 411 027,89 грн, та в рахунок погашення заборгованості звернуто стягнення на предмет іпотеки - квартиру АДРЕСА_1 . Судове рішення пред`явлено до примусового виконання та перебувало на примусовому виконанні у Відділі примусового виконання рішень Державної виконавчої служби Головного територіального управління юстиції в Полтавській області (далі - ВПВР ДВС ГТУЮ в Полтавській області).
30 липня 2018 року між ПАТ «Банк Форум» та ПП «Караван» укладений договір № 1152-Ф про відступлення (купівлі-продажу) права вимоги, який за своєю правовою природою єдоговором факторингу. Зокрема, за вказаним договором ПП «Караван» отримало прибуток у розмірі 461 027,89 грн, однак не є юридичною особою, що включена до реєстру фінансових установ, а отже, така угода є незаконною.
Посилаючись на наведене, з урахуванням уточнених позовних вимог, ОСОБА_1 просила: визнати недійсним договір від 30 липня 2018 року № 1152-Ф про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги, укладений між ПАТ «Банк Форум» та ПП «Караван»; визнати недійсним договір про відступлення прав вимог за іпотечним договором від 30 липня 2018 року №0018/07/25-N/S-1, укладений між ПАТ «Банк «Форум» та ПП «Караван»; скасувати рішення приватного нотаріуса Полтавського міського нотаріального округу Дробітько В. В. про реєстрацію прав та їх обтяжень (з відкриттям розділу) від 03 жовтня 2018 року, індексний номер: 43321864 щодо реєстрації права власності на трикімнатну квартиру АДРЕСА_1 ,загальною площею 104,7 кв. м, за ПП «Караван».
Короткий зміст судових рішення судів попередніх інстанцій
Рішенням Київського районного суду м. Полтави від 30 січня 2019 року, залишеним без змін постановою Полтавського апеляційного суду від 02 травня 2019 року у задоволенні позову відмовлено.
Рішення судів попередніх інстанцій мотивовані тим, що договір про відступлення (купівлю-продаж) права вимоги, який є предметом оскарження, укладено між ПАТ «Банк Форум» та ПП «Караван» на виконання результатів проведеного аукціону (відкритих торгів), що підтверджується протоколом електронного аукціону № UА-ЕА-2018-04-15-000015-а, позивач ОСОБА_1 не є учасником цих торгів, результати аукціону нею не оскаржувалися та не визнавалися недійсними. За своєю правовою природою оспорюваний договір є договором купівлі-продажу (цесії) права вимоги, позивачем не доведено, що зазначений договір порушує її права чи охоронювані законом інтереси.
Постановою Верховного Суду у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 16 грудня 2020 року (провадження
№ 61-10959св19) касаційну скаргу ОСОБА_1 задоволено частково.Постанову Полтавського апеляційного суду від 02 травня 2019 року скасовано, справу передано на новий розгляд до суду апеляційної інстанції.
Постановою Полтавського апеляційного судувід 17 березня 2021 року апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишено без задоволення, рішення Київського районного суду м. Полтави від 30 січня 2019 року залишено без змін.
Судове рішення апеляційного суду мотивовано тим, що суд першої інстанції повно встановив фактичні обставини справи, надав належну оцінку наявним у справі доказам, правильно застосував норми матеріального права, а тому дійшов обгрунтованого висновку, що укладений 30 липня 2018 року договір між ПАТ «Банк Форум» та ПП «Караван» є договором відступлення права вимоги, а не договором факторингу, а отже, відсутні передбачені статтями 203, 215 ЦК України підстави для визнання його недійсними. При укладанні договору дотримані вимоги цивільного законодавства щодо його форми та змісту, ОСОБА_1 не довела, що оспорюваним договором порушені її права.
Рух справи у суді касаційної інстанції. Узагальнені доводи касаційної скарги, які стали підставою для відкриття касаційного провадження, та аргументи інших учасників справи
У квітні 2021 року до Верховного Суду надійшла касаційна скарга ОСОБА_1 , в якій вона просила рішення Київського районного суду м. Полтави від 30 січня 2019 року і постанову Полтавського апеляційного суду від 17 березня 2021 року скасувати, ухвалити нове судове рішення, яким її позов задовольнити посилаючись на порушення судами попередніх інстанцій норм процесуального права та неправильне застосування норм матеріального права.
Підставами касаційного оскарження судових рішень заявник зазначила:
- суди попередніх інстанцій застосували норми матеріального права без урахування висновків щодо застосування норм права у подібних правовідносинах, викладених Великою Палатою Верховного Суду у постановах: від 11 вересня 2018 року у справі № 909/698/16, від 31 жовтня 2018 року у справі № 465/646/11, від 10 листопада 2020 року у справі № 638/22396/14-ц, та Верховним Судом у постановах: від 07 грудня 2020 року у справі № 521/10369/18, від 16 грудня 2020 року у справі № 461/2900/11, від 23 грудня 2020 року у справі № 754/12116/18, від 20 січня 2021 року у справі № 1512/1742/2012;
- у порушення норм процесуального права не дослідили зібрані у справі докази, необґрунтовано відхилили клопотання про витребування, дослідження або огляд доказів або інше клопотання (заяву) учасника справи щодо встановлення обставин, які мають значення для правильного вирішення справи (пункти 1, 3 частини третьої статті 411 ЦПК України), що унеможливило встановлення фактичних обставин, які мають значення для правильного вирішення справи.
Ухвалою Верховного Суду від 17 травня 2021 року відкрито касаційне провадження на підставі пунктів 1, 4 частини другої статті 389 ЦПК України та витребувано із суду першої інстанції матеріали справи.
Касаційну скаргу ОСОБА_1 у межах доводів та вимог, які стали підставою для відкриття касаційного провадження, обґрунтовано посиланням на те, що:
1) оскаржувані судові рішення підлягають скасуванню у зв?язку з порушенням судами норм процесуального права, що унеможливило встановлення фактичних обставин, які мають значення для правильного вирішення справи;
2) суди не застосували норми матеріального права, що підлягали застосуванню, а саме: статті 15, 16, 203, 215, 216 ЦК України, статті 1, 4, 7 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», статті 26, 31-1 Закону України «Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень»;
3) суди не звернули увагу на відсутність у матеріалах справи доказів на підтвердження наявності у ПП «Караван» генеральної та/або індивідуальної ліцензії Національного банку України на право здійснення операцій з іноземною валютою;
4) суд апеляційної інстанції проігнорував клопотання про обов?язкове врахування висновків Верховного Суду у подібних правовідносинах щодо встановлення обставин, які мають значення для правильного вирішення справи.
Справа надійшла на адресу суду касаційної інстанції 02 червня 2021 року.
У червні 2021 року до Верховного Суду надійшов відзив на касаційну скаргу від ПП «Караван», у якому відповідач просив залишити касаційну скаргу ОСОБА_1 без задоволення, а оскаржувані судові рішення без змін, посилаючись на те, що вони є законними та обґрунтованими. Зазначив, що відповідно до положень спеціального Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Положення щодо організації та продажу активів (майна) банків, що ліквідуються, в межах процедури ліквідації ПАТ «Банк Форум», Фонд гарантування вкладів фізичних осіб правомірно здійснив організацію та відчуження активів і зобов?язань неплатоспроможного банку.
Установлені судами фактичні обставини справи
27 липня 2007 року між ПАТ «Банк Форум» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 0018/07/25-N, за умовами якого позичальник отримала у кредит грошові кошти у розмірі 170 000,00 дол. США, на строк до 26 липня 2027 року.
На забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором, 27 липня 2007 року між ПАТ «Банк Форум» та ОСОБА_1 укладений іпотечний договір № 0018/07/25-N/S-1, предметом якого є квартира АДРЕСА_1 , загальною площею 104,7 кв. м, жилою площею 59,1 кв. м, що належала на праві власності іпотекодавцю ОСОБА_1 .
Рішенням Ленінського районного суду м. Полтави від 13 березня 2012 року у справі № 1616/10/2012 стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ «Банк Форум» заборгованість за кредитним договором № 0018/07/25-N у розмірі 1 411 027,89 грн, та звернуто стягнення на предмет іпотеки: квартиру АДРЕСА_1 .
03 березня 2014 року за заявою банку про примусове виконання судового рішення, ВПВР УДВС ГТУЮ у Полтавській області відкрито виконавче провадження № 42204419.
Постановою Національного банку України від 13 червня 2014 року № 355 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Форум». Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16 червня 2014 року прийнято рішення № 49 про початок ліквідації ПАТ «Банк Форум» з 16 червня 2014 року. Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 07 червня 2018 року № 1588, строк ліквідації продовжено до 14 червня 2019 року.