ПОСТАНОВА
Іменем України
01 червня 2022 року
Київ
справа № 580/3239/20
провадження № К/9901/8546/21
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Стрелець Т.Г., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, за касаційною скаргою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рішення Черкаського окружного адміністративного суду у складі судді Гаврилюка В.О. від 20 жовтня 2020 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Ключковича В.Ю., Беспалова О.О., Парінова А.Б. від 18 лютого 2021 року,
УСТАНОВИВ:
Вступ
1. Чоловіком позивачки з ПАТ «Дельта Банк» укладено договори банківського вкладу (депозиту). Рішенням суду про розподіл спільно набутого майна, визнано за позивачкою право власності на суму вкладів за договорами банківського вкладу (депозиту), укладеним чоловіком позивачки з ПАТ «Дельта Банк». ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних та прийнято рішення про початок процедури ліквідації. Рішенням окружного адміністративного суду зобов`язано уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо позивачки як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за вкладом внесеним на ім`я чоловіка позивачки. Позивачка звернулась до Фонду із зверненням, в якому просила розглянути пропозицію уповноваженої особи Фонду щодо виконання рішення суду. Відповідач повідомив позивачку про те, що Фондом відкладено розгляд пропозиції уповноваженої особи на здійснення ліквідації АТ «Дельта банк» про включення додаткової інформації до Переліку по позивачу до розгляду судом апеляційної інстанції заяви про роз`яснення судового рішення в адміністративній справі. Уважаючи бездіяльність відповідача протиправною, позивачка звернулась до суду з позовом.
2. З огляду на встановлені обставини, доводи учасників справи, для правильного вирішення справи, Суду слід дати відповідь на такі питання: 1) чи є позивачка у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладником ПАТ «Дельта Банк»? 2) чи має позивачка право на відшкодування гарантованої Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» суми коштів у зв`язку із ліквідацією ПАТ «Дельта Банк»?
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
3. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, у якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відкладення розгляду питання про включення додаткової інформації щодо ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в особі виконавчої дирекції Фонду прийняти рішення про відшкодування ОСОБА_1 як вкладнику ПАТ «Дельта Банк» коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вкладом внесеним на ім`я ОСОБА_2 за договором банківського вкладу № 20000001723726 від 20 лютого 2013 року та за договором банківського вкладу № 10004001663641 від 06 лютого 2013 року у розмірі 200000,00 грн.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
4. Рішенням Черкаського окружного адміністративного суду від 20 жовтня 2020 року, залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 18 лютого 2021 року, позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено.
Визнано протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичної осіб щодо невключення до реєстру відшкодувань, за якими ОСОБА_1 має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за вкладом внесеним на ім`я ОСОБА_2 за договором банківського вкладу № 20000001723726 від 20 лютого 2013 року та за договором банківського вкладу № 10004001663641 від 06 лютого 2013 року за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичної осіб.
Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичної осіб включити інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за вкладом внесеним на ім`я ОСОБА_1 за договором банківського вкладу № 20000001723726 від 20 лютого 2013 року та за договором банківського вкладу № 10004001663641 від 06 лютого 2013 року.
5. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив із того, що рішенням Черкаського окружного адміністративного суду від 09 липня 2019 року у справі № 823/188/16 встановлене право ОСОБА_1 на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за вкладом внесеним на ім`я ОСОБА_2 за договором банківського вкладу № 20000001723726 від 20 лютого 2013 року та за договором банківського вкладу № 10004001663641 від 06 лютого 2013 року, а тому, обов`язком відповідача є включення додаткової інформації про позивачку до затвердженого реєстру відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків.
6. Посилання відповідача на ту обставину, що ОСОБА_1 в розумінні норм Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не є вкладником ПАТ «Дельта Банк», спростовуються рішенням Соснівського районного суду м. Черкаси від 12 березня 2014 року у справі № 712/8347/13-ц відповідно до якого, зокрема визнано за ОСОБА_1 право власності на суму вкладу 12000,00 доларів США на депозитному рахунку № НОМЕР_1 ПАТ «Дельта Банк» на ім`я ОСОБА_2 та суму нарахованих відсотків 828,50 доларів США згідно з депозитним договором № 20000001723726 від 20 лютого 2013 року, всього на суму 12828,50 доларів США, що еквівалентно 119176,76 грн. Визнано за ОСОБА_1 право власності на суму вкладу 55000,00 грн на депозитному рахунку № НОМЕР_2 ПАТ «Дельта Банк» на ім`я ОСОБА_2 та суму нарахованих відсотків згідно з депозитним договором № 10004001663641 від 06 лютого 2013 року, всього на суму 64820,11 грн.
7. На момент прийняття Правлінням НБУ постанови від 02 березня 2015 року № 150 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних» вже було визнано право позиваки на грошові кошти які зберігаються в ПАТ «Дельта Банк» на рахунках НОМЕР_1 в сумі 12828,50 доларів США та № НОМЕР_2 в сумі 64820,11 грн, відкритих на ім`я ОСОБА_2 повинні бути перераховані на рахунок відкритий ім`я ОСОБА_1 № НОМЕР_3 у ПАТ «Дельта Банк».
Короткий зміст вимог касаційної скарги
8. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами попередніх інстанцій норм матеріального права та порушення норм процесуального права, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб звернувся із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення Черкаського окружного адміністративного суду від 20 жовтня 2020 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 18 лютого 2021 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, УСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
9. Судами попередніх інстанцій установлено, що 06 лютого 2013 року між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_2 укладено договір № 10004001663641 банківського вкладу (депозиту) «Найкраща пропозиція on-line» у гривнях. Згідно з умовами зазначеного договору, сума вкладу складає 55000,00 грн та залучається строком з моменту зарахування вкладу на рахунок по 11 лютого 2014 року включно під 24,5 процентів річних. Банк відкриває вкладнику рахунок № НОМЕР_2 .
10. Також 20 лютого 2013 року між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_2 укладено договір № 20000001723726 банківського вкладу (депозиту) «Найкраща пропозиція on-line» у доларах США. Згідно з умовами зазначеного договору, сума вкладу складає 12000,00 доларів США та залучається строком з моменту зарахування вкладу на рахунок по 25 лютого 2014 року включно під 10 процентів річних. Банк відкриває вкладнику рахунок № НОМЕР_1 .
11. Рішенням Соснівського районного суду м. Черкаси від 12 березня 2014 року у справі № 712/8347/13-ц за позовом ОСОБА_1 до ОСОБА_2 про розподіл спільно набутого майна, визнано за ОСОБА_1 право власності на суму вкладу 12000,00 доларів США на депозитному рахунку № НОМЕР_1 ПАТ «Дельта Банк» на ім`я ОСОБА_2 та суму нарахованих відсотків 828,50 доларів США згідно з депозитним договором № 20000001723726 від 20 лютого 2013 року, всього на суму 12828,50 доларів США, що еквівалентно 119176,76 грн. Визнано за ОСОБА_1 право власності на суму вкладу 55000,00 грн на депозитному рахунку № НОМЕР_2 ПАТ «Дельта Банк» на ім`я ОСОБА_2 та суму нарахованих відсотків згідно з депозитним договором № 10004001663641 від 06 лютого 2013 року, всього на суму 64820,11 грн.
12. Ухвалою Соснівського районного суду м. Черкаси від 16 грудня 2014 року роз`яснено рішення Соснівського районного суду м. Черкаси від 12 березня 2014 року у справі № 712/8347/13-ц та зазначено, що грошові кошти, які зберігаються в ПАТ «Дельта Банк» на рахунках № НОМЕР_1 в сумі 12828,50 доларів США та № НОМЕР_2 в сумі 64820,11 грн, відкритих на ім`я ОСОБА_2 повинні бути перераховані на рахунок відкритий ім`я ОСОБА_1 № НОМЕР_3 у ПАТ «Дельта Банк».
13. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року № 150 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк», згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк».
14. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб «Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» від 03 серпня 2015 року № 147 строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» продовжено до 02 жовтня 2015 року включно.
15. На підставі постанови Правління Національного банку України «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» від 02 жовтня 2015 року № 664, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» від 02 жовтня 2015 року № 181. Відповідно до вказаного рішення розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.
16. Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 20 лютого 2017 року № 619 відповідно до якого продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» на два роки до 04 жовтня 2019 року. Відповідно до даного рішення продовжено повноваження ліквідатора АТ «Дельта Банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами Кадирова В.В. на два роки до 04 жовтня 2019 року.
17. Рішенням Черкаського окружного адміністративного суду від 09 липня 2019 року у справі № 823/188/16 зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за вкладом внесеним на ім`я ОСОБА_2 за договором банківського вкладу № 20000001723726 від 20 лютого 2013 року та за договором банківського вкладу № 10004001663641 від 06 лютого 2013 року.
18. 10 липня 2020 року ОСОБА_1 звернулась до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зверненням, в якому просила розглянути пропозицію уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» щодо виконання рішення Черкаського окружного адміністративного суду від 09 липня 2019 року у справі № 823/188/16 та відшкодувати ОСОБА_1 кошти за вкладами в ПАТ «Дельта банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за вкладом внесеним на ім`я ОСОБА_2 за договором банківського вкладу № 20000001723726 від 20 лютого 2013 року та за договором банківського вкладу № 10004001663641 від 06 лютого 2013 року в розмірі 200000,00 грн.