ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
18 травня 2022 року
м. Київ
справа № 826/3202/17
адміністративне провадження № К/9901/11443/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Шарапи В.М.,
суддів - Єзерова А.А., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Євробанк" (далі - уповноважена особа Фонду) на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 21 грудня 2018 року у складі судді Огурцова О.П. та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 9 квітня 2019 року у складі колегії суддів: Василенка Я.М. (головуючий), суддів: Кузьменка В.В., Шурка О.І. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Волкова Олександра Юрійовича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії,
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У березні 2017 року позивач звернулася до суду з позовом у якому просила:
1.1 - визнати протиправною бездіяльність відповідача та зобов`язати відповідача подати до Фонду додаткову інформацію щодо неї як вкладника, який має право на відшкодування вкладів за рахунок Фонду.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 21 грудня 2018 року, залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 9 квітня 2019 року, позов задовольнив.
Визнав протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду Волкова О.Ю. щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Зобов`язав уповноважену особу Фонду Волкова О.Ю. включити ОСОБА_1 до переліку вкладників які мають право на відшкодування за рахунок Фонду, які обліковуються на картковому рахунку № НОМЕР_1 (у межах гарантованої суми відшкодування - 200 000 грн).
2.1 Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновками якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив із того, що в уповноваженої особи Фонду були відсутні правові підстави для визнання правочину з розміщення вкладів нікчемним, а тому відповідач, в порушення норм чинного законодавства, протиправно не включив позивача до переліку вкладників ПАТ "Євробанк", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та не подав до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Євробанк" за рахунок Фонду.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 1 вересня 2015 року між ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" та ОСОБА_1 укладений договір про відкриття карткового рахунку з встановленим лімітом кредитної лінії (у вигляді овердрафту) та обслуговування банківської платіжної картки № ZP-004608, відповідно до якого банк відкриває клієнту картковий рахунок № НОМЕР_1 , випускає та надає банківську платіжну картку Visa Classic міжнародної платіжної системи Visa з можливим максимальним класом, а також забезпечує розрахунки за операціями по даній картці.
3.2 15 червня 2016 року позивач здійснив поповнення вказаного карткового рахунку на суму 199 200, 00 грн, що підтверджується квитанцією від 15 червня 2016 року №240270.
3.3 Рішенням Правління Національного банку України № 73-рш від 17 червня 2016 року "Про віднесення ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" до категорії неплатоспроможних виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №1041 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку .
3.4 Згідно з цим рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 17 червня до 16 липня 2016 року включно, призначено Кононця В.В. уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Комерційний банк "Євробанк".
3.5 Рішенням виконавчої дирекції Фонду №1183 від 7 липня 2016 року продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" з 17 липня до 16 серпня 2016 року включно і повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Євробанк". Відповідно до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" Кононця В.В.
3.6 У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення №1523 від 16 серпня 2016 року "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" та делегування повноважень ліквідатора банку Кононцю В.В. з 17 серпня 2016 року по 16 серпня 2018 року включно.
3.7 Відповідно до витягу з акту перевірки від 12 грудня 2016 року №22 комісії з перевірки правочинів (інших договорів), укладених ПАТ "Комерційний банк "Євробанк", призначеної наказом від 21 червня 2016 року №26 Про організаційні заходи щодо перевірки договорів, комісія вирішила: 1) затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (операції, транзакції) із зняття готівки через касу банку з рахунків клієнтів банку - юридичних осіб, фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), перелік яких наведено у додатку № 1 до цього акту, в кількості 90 операцій на загальну суму 18 200 446, 19 грн, а також правочини (операції, транзакції) із внесенням через касу банку фізичними особами, перелік яких наведено у додатку №1, коштів на загальну суму 15 807 137,19 грн для поповнення власних рахунків, що є нікчемними згідно з пунктів 7, 9 частини третьої статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI). Перелік клієнтів-отримувачів коштів наведено в додатку № 1 до цього акту.
3.8 Згідно витягу з додатку №1 до акту № 22 від 12 грудня 2016 року, в переліку клієнтів-отримувачів коштів міститься інформація стосовно операції ОСОБА_1 щодо поповнення карткового рахунку № НОМЕР_2 на суму 199 200, 00 грн.
3.9 Наказом уповноваженої особи Фонду Кононця В.В. від 12 грудня 2016 року №237-ОД "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями" визнано нікчемними операції з розміщення коштів на карткових/поточних рахуй фізичними особами, перелік яких зазначено у додатку № 1 та додатку № 2 до цього наказу.
3.10 У додатку №1 до наказу від 12 грудня 2016 року №237-ОД наявна інформація стосовно поповнення рахунку позивача.
3.11 Листом від 22 грудня 2016 року №01-14.1.1/7456 уповноважена особа Фонду повідомила позивача про нікчемність правочину (операції) згідно з підпунктами 7 та 9 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI за операцією з розміщення 15 червня 2016 року ОСОБА_1 коштів в сумі 199 200,00 грн на картковому/поточному рахунку № НОМЕР_2 з призначенням платежу "Поповнення картрахунку № НОМЕР_2 ПІБ ОСОБА_1 ІНН НОМЕР_3 ". Крім того, наголошено, що відповідно до статті 216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов`язані з його недійсністю. Враховуючи викладене, повідомлено також про те, що вказана в повідомленні сума грошових коштів не підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду.
3.12 Виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 23 липня 2018 року №2054 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" строком на один рік з 17 серпня 2018 року до 16 серпня 2019 року включно. Також, на підставі зазначеного рішення продовжено повноваження ліквідатора ПАТ "Комерційний банк "Євробанк", визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону №4452-VI, у тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами ОСОБА_2 строком на один рік з 17 серпня 2018 року до 16 серпня 2019 року включно.
3.13 Виконавчою дирекцією Фонду рішенням від 9 жовтня 2018 року №2740 відсторонено ОСОБА_2 від виконання обов`язків уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Євробанк", призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку, визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Волкова О.Ю.
3.14 Уважаючи протиправним висновок відповідача про нікчемність правочину з розміщення вкладів та протиправними дій щодо невключення позивача до переліку вкладників, позивач звернулась до суду з цим позовом.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1 На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що у спірних правовідносинах уповноважена особа Фонду діяла у межах повноважень, які визначені Законом №4452-VI.
4.2 Відповідач уважає, що правочин, стороною якого є позивач, виявлений як нікчемний у зв`язку з тим, що він був вчинений під час дії встановлених Рішенням Правління НБУ № 70-рш/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" до категорії проблемних" обмежень щодо проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків. Також вказано, що процедура ліквідації ПАТ "КБ "Євробанк" триває та в разі не підтвердження обставин, які стали підставою для тимчасового обмеження здійснення банківських операцій щодо виплати коштів, позивач міг бути визнаним таким, що має право на отримання відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду. Таким чином, на думку заявника касаційної скарги, позивачем заявлені позовні вимоги передчасно.
5. Позивач подав відзив на касаційну скаргу, на обґрунтовування якого зазначив, що рішення судів відповідають вимогам матеріального і процесуального права. Уважає, що у задоволенні касаційної скарги необхідно відмовити.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
6. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню, з огляду на наступне.
7. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом №4452-VI.
8. Відповідно до пункту 17 частини першої статті 2 зазначеного Закону уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
9. За змістом статті 3 Закону №4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом. Фонд є юридичною особою публічного права, має відокремлене майно, яке є об`єктом права державної власності і перебуває у його господарському віданні.
10. Згідно із частиною першою статті 4 вказаного Закону основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
11. Згідно із частиною другою статті 26 Закону №4452-VI під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.
12. У разі прийняття НБУ рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті здійснюється в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим НБУ на день початку ліквідації банку, з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (частина шоста статті 26 Закону №4452-VI).
13. На підставі частин першої та другої статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.